Страхование - термин, обозначающий отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев). Главная причина возникновения страхования – рисковый характер, то есть беспокойство собственника за своё имущество и благополучие. Страхование это теоретическое выражение реально существующих общественно-производственных отношений между людьми по поводу предупреждения, локализации и преодоления негативных последствий чрезвычайных событий естественного и социального характера, а также по возмещению нанесенного этими событиями ущерба. Сущность страхования заключается в распределении ущерба между всеми участниками страхования и выражает отношения в связи с формированием и использованием страхового Страхователь - юридическое или физическое лицо, имеющее страховой интерес. Страховщик - юридическое лицо, имеющее лицензию на право осуществления определенных видов страхования. Страховая сумма - сумма, в пределах которой Страховщик обязуется выплатить страховое возмещение (страховое обеспечение) по договору страхования. Страховая стоимость - это действительная (фактическая) стоимость объекта страхования (есть еще рыночная стоимость, договорная стоимость и т.д.) Страховая премия - плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику по договору страхования. Страховой взнос - часть страховой премии, периодически вносимая Страхователем. Страховой полис - юридическое подтверждение договора страхования. Страховой случай - свершившееся в период действия договора страхования событие, с наступлением которого возникает необходимость произвести выплату страхового возмещения или страхового обеспечения. Классификация видов страхования: В зависимости от различий в объектах защиты страхование делится на четыре основные отрасли: личное страхование – в качестве объекта страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека; имущественное страхование – объектом страхования выступает имущество в его различных видах); страхование ответственности – объектом защиты выступает ответственность перед третьими лицами, которым может быть причинен ущерб (вред) вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя; страхование экономических рисков – страхование от возможных убытков, где объектом страховой защиты выступает результат предпринимательской деятельности – прибыль или доход. Каждая отрасль делится в свою очередь на подотрасли и виды страхования. Личное страхование подразделяется на страхование жизни и страхование от несчастных случаев. Имущественное страхование делится на несколько подотраслей в зависимости от форм собственности и категорий страхователей: страхование государственного, частного, арендуемого имущества и имущества отдельных граждан на правах личной собственности. В страховании ответственности выделяют две подотрасли – страхование гражданской ответственности и страхование профессиональной ответственности. В страховании предпринимательских рисков также две подотрасли – страхование риска прямых потерь и страхование риска косвенных потерь. В зависимости от того, по чьей инициативе осуществляется страхование, выделяют обязательную и добровольную формы страхования. При обязательном страховании не требуется согласия страхователя и страховщика. Виды, условия и порядок обязательного страхования определяются соответствующими законами. Обязательное страхование обеспечивает устойчивость страхового фонда при незначительных размерах страховых тарифов и гарантирует возмещение ущерба. В то же время оно имеет принудительный, налоговый характер и не учитывает финансовые возможности страхователя. Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком. Основой для заключения договора является инициатива граждан или хозяйствующих субъектов, которые самостоятельно решают вопрос о потребности в страховой защите. Экономическое назначение личного страхования. Подотрасли и виды личного страхования. В отличие от имущественного страхования в личном страховании страховые суммы не представляют собой стоимость нанесенных материальных убытков или ущерба, которые не могут быть объективно выражены, а определяются в соответствии с пожеланиями страхователя исходя из его материальных возможностей. Классификация личного страхования производится по разным критериям: По объему риска: страхование на случай дожития или смерти; страхование на случай инвалидности или недееспособности; страхование медицинских расходов. По виду личного страхования: страхование жизни; страхование от несчастных случаев. По количеству лиц, указанных в договоре: индивидуальное страхование (страхователем выступает одно отдельно взятое физическое лицо); коллективное страхование (страхователями или застрахованным выступает группа физических лиц). Объекты личного страхования – жизнь, здоровье, трудоспособность человека. Конкретными страховыми событиями по личному страхованию являются дожитие до окончания срока страхования или потеря здоровья в результате несчастных случаев.