Шпаргалка по "Деньгам, кредитам, банкам"

В платежном  балансе выделена статья «Ошибки и пропуски», в которую относят статистические неточности и неучтенные операции, особенно по разделу движения капиталов и кредитов. «Бегство» капиталов обычно характерно для стран, испытывающих социально-экономические и политические трудности.

Окончательным методом покрытия пассивного сальдо платежного баланса служит использование официальных золотовалютных резервов страны.

Состояние платежного баланса страны зависит от темпа  экономического роста, инфляции, динамики валютного курса, места страны во всемирном хозяйстве, конъюнктуры мирового рынка, политической ситуации, чрезвычайных обстоятельств.

Платежный баланс страны - это систематические записи всех платежей, поступающих в данную страну из-за границы, и денежных платежей данной страны другим странам в течение определенного периода.

 

 

 

 

 

46. Валютный  курс как экономическая категория

Валютный курс  представляет собой соотношение между денежными единицами разных стран, определяемое их покупательной способностью и рядом других факторов. Валютный курс необходим для международных валютных, расчетных, кредитно-финансовых операций.

Валютный курс ¾ это не технический коэффициент пересчета, а «цена» денежной единицы данной страны, выраженная в иностранной валюте или международной валютной единице (СДР).

Стоимостной основой  курсовых соотношений валют является их покупательная способность, выражающая средние национальные уровни цен  на товары, услуги, инвестиции. К факторам, влияющим на валютный курс, относятся  следующие:

¨ состояние экономики;

¨ политическая обстановка в стране;

¨ степень доверия к валюте на национальном и мировом рынках.

Названные факторы  определяют спрос и предложение  валюты.

Снижение курса  национальной валюты (девальвация) обычно выгодно экспортерам, так как они получают экспортную премию (надбавку) при обмене вырученной подорожавшей иностранной валюты (например, доллара) на подешевевшую национальную.

Импортеры при  девальвации проигрывают, так как  им дороже обходится покупка валюты цены контракта.

Повышение курса  национальной валюты по отношению к иностранным денежным единицам (ревальвация) оказывает, в принципе, противоположное воздействие на международные экономические отношения. Последствия колебаний валютного курса зависят от валютно-экономического и экспортного потенциала страны, ее позиций в мировом хозяйстве.

 

 

 

 

47. Международные  расчеты

 

Расчеты осуществляют безналичным путем в форме  записей на счетах банков. Для этого  на базе корреспондентских соглашений с иностранными банками открываются  банковские корреспондентские счета: «лоро» (счет зарубежных банков в национальном кредитном учреждении) и «ностро» (счет данного банка в иностранном банке).

Поскольку нет  мировых кредитных денег, принятых во всех странах, в международных  расчетах используются девизы ¾ платежные средства в иностранной валюте. В их числе:

коммерческие переводные векселя (тратты) ¾ письменные приказы уплатить определенной суммы определенному лицу в определенный срок, выставляемые экспортерами на иностранных импортеров;

обычные (простые) векселя ¾ долговые обязательства импортеров, заемщиков;

банковские векселя ¾ векселя, выставляемые банками данной страны на своих иностранных корреспондентов. В зависимости от репутации банков сфера обращения их векселей шире, чем коммерческих векселей. Купив банковские векселя, импортеры пересылают их экспортерам для погашения своих обязательств;

банковские чеки ¾ письменные приказы банка своему банку-корреспонденту о перечислении определенной суммы с его счета за границей чекодержателю;

банковские переводы ¾ почтовые и телеграфные переводы за рубеж;

банковские карточки (кредитные, пластиковые и др.) ¾ именные денежные документы, дающие право владельцам использовать их для приобретения товаров и услуг за рубежом на безналичной основе.

В международных  расчетах используются преимущественно ведущие свободно конвертируемые валюты (доллар, евро, иена, фунт стерлингов, швейцарский франк и др.).

Золото, которое  при золотом стандарте непосредственно  использовалось как международное  платежное и покупательное средство, в условиях неразменных кредитных денег применяется лишь в качестве чрезвычайных мировых денег при непредвиденных обстоятельствах (войны, экономические и политические потрясения и т. д.).

Основными формами  международных расчетов являются:

инкассовая форма расчетов ¾ поручение клиента банку о получении платежа от импортера за товары и услуги и зачисление этих средств на счет экспортера в банке. На основе полученных от экспортера инструкций банк выполняет инкассовые операции в соответствии с Унифицированными правилами по инкассо;

аккредитивная форма расчетов ¾ соглашение об обязательстве банка по просьбе клиента оплатить документы либо акцептовать или учесть (негоциировать) тратту в пользу третьего лица (бенефициара), на которого открыт аккредитив. Порядок осуществления этой формы расчетов регламентируется Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов;

банковский перевод ¾ поручение одного банка другому выплатить переводополучателю определенную сумму. В международных расчетах перевододателем часто выступают клиенты банков. В форме перевода производятся оплата инкассо, авансовые платежи, перерасчеты. Банковские переводы зачастую сочетаются с другими формами расчетов, а также с гарантиями банков;

авансовый платеж ¾ оплата товаров импортером авансом до отгрузки, а иногда до их производства (например, при импорте дорогостоящего оборудования, судов, самолетов);

расчеты по открытому счету ¾ расчеты, предусматривающие периодические платежи в установленные сроки импортера экспортеру при регулярных поставках товаров в кредит по этому счету. Эти расчеты наиболее выгодны для импортера и практикуются при доверительных и длительных отношениях с зарубежным поставщиком;

расчеты с использованием векселей, чеков, банковских карточек. В международных расчетах применяются переводные и обычные векселя. За оплату векселя ответственность несет акцептант (импортер или банк), давший согласие его оплатить. Единообразный вексельный закон (1930 г.) регламентирует форму, реквизиты, условия выставления и оплаты векселей.

В международных  расчетах активно используются банковские карточки

 

валютные клиринги ¾ расчеты в форме обязательного взаимного зачета международных требований и обязательств на основании межправительственных соглашений. В отличие от внутреннего межбанковского клиринга взаимные зачеты по валютному клирингу производятся не добровольно, а в обязательном порядке при наличии межправительственного соглашения. 

48. Международный валютный фонд, Всемирный банк, Международный банк реконструкции и развития.

Уставными целями МВФ являются: содействие сбалансированному росту мировой торговли, поддержание стабильности обменных курсов, недопущение использования девальвации валют для получения преимуществ в конкуренции и помощь странам в упорядоченном решении проблем платежного баланса.

Решение о создании МВФ было принято 44 государствами на конференции по валютно-финансовым вопросам, прошедшей в Бреттон-Вудсе (США) с 1 по 22 июля 1944 года. 27 декабря 1945 года 29 государств подписали устав фонда. Уставный капитал составил 7,6 миллиарда долларов. Первые финансовые операции МВФ начал 1 марта 1947 года.

Членами МВФ  являются 188 государств (данные на май 2012 года).

МВФ имеет полномочия на создание и предоставление своим  членам международных финансовых резервов в форме "специальных прав заимствования" (СПЗ). СПЗ – система предоставления взаимных кредитов в условных расчетных денежных единицах – СДР, приравненных по золотому содержанию к доллару США.

Всемирный банк — международная финансовая организация, созданная с целью организации  финансовой и технической помощи развивающимся странам.

В настоящее  время под Всемирным банком фактически понимают две организации:

Международный банк реконструкции и развития

Международная ассоциация развития

В разное время  к ним присоединились созданные  для решения задач Всемирного банка ещё три организации:[2]

Международная финансовая корпорация

Многостороннее  агентство по гарантиям инвестиций

Международный центр по урегулированию инвестиционных споров

Все пять организаций  входят в Группу организаций Всемирного банка и называются Группой Всемирного банка. В отдельных случаях под Всемирным банком по-прежнему понимается Международный банк реконструкции и развития, который до сих пор составляет основу деятельности Всемирного банка. 

49. Европейский банк реконструкции и развития.

Европейский банк реконструкции  и развития был создан в 1991 году, когда в государствах Центральной  и Восточной Европы рушился коммунистический строй и страны бывшего советского блока нуждались в поддержке  для создания нового частного сектора  в условиях демократии. Сегодня инвестиционные инструменты ЕБРР используются в целях становления рыночной экономики и демократии в 29 странах - от Центральной Европы до Центральной Азии.

ЕБРР является крупнейшим инвестором в регионе, и помимо выделения  своих средств привлекает значительные объемы прямых иностранных инвестиций. Его владельцами являются 60 стран и две международные организации. Однако, хотя его акционерами и являются представители государства, ЕБРР вкладывает капитал главным образом в частные предприятия, как правило, совместно со своими коммерческими партнерами.

Он осуществляет проектное  финансирование банков, предприятий  и компаний, вкладывая средства как  в новые производства, так и  в действующие фирмы. Он также  работает с государственными компаниями в целях поддержки процессов приватизации и структурной реорганизации на них, а также совершенствования коммунального хозяйства. ЕБРР использует установившиеся у него тесные связи с правительствами стран региона в целях реализации курса на создание благоприятных условий для предпринимательской деятельности.

Устав ЕБРР предусматривает  его деятельность только в тех  странах, которые привержены принципам  демократии. Забота об окружающей среде  является составным элементом надежно  работающей системы корпоративного управления и фигурирует во всех инвестиционных операциях ЕБРР.

Во всех своих инвестиционных операциях ЕБРР должен:

способствовать становлению  в стране полноценной рыночной экономики, т.е. обеспечивать эффект воздействия  на процесс перехода;

брать на себя риски в целях оказания содействия частным инвесторам, но при этом не вытесняя их с рынка;

применять рациональные принципы ведения банковской деятельности.

С помощью своих инвестиций ЕБРР содействует:

проведению структурных  и отраслевых реформ;

развитию конкуренции, приватизации и предпринимательства;

укреплению финансовых организаций  и правовых систем;

развитию необходимой  инфраструктуры для поддержки частного сектора;

внедрению надежно работающей системы корпоративного управления, в том числе и в целях решения природоохранных проблем.

Являясь катализатором перемен, Европейский банк реконструкции  и развития стимулирует софинансирование и привлечение прямых иностранных  инвестиций, волекает отечественный  капитал и оказывает техническое  содействие.

Управление и организационная  структура ЕБРР

Осуществление всех полномочий ЕБРР возложено на Совет управляющих, в состав которого каждый акционер назначает своего управляющего, как  правило, министра финансов или лицо, занимающее аналогичную должность. Большинство своих полномочий Совет управляющих передоверил Совету директоров, отвечающему за руководство общей деятельностью и реализацию директивных документов ЕБРР.

Совет управляющих выбирает Президента, который является законным представителем ЕБРР. Президент осуществляет оперативное управление деятельностью ЕБРР согласно указаниям Совета директоров.