Шпаргалка по "Деньгам, кредиту, банкам"

СТУДЕНТУ  НА ЭКЗАМЕН

 

Н.Б. Ермасова

 

ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ

 

ОТВЕТЫ НА ЭКЗАМЕНАЦИОННЫЕ ВОПРОСЫ

 

вопрос  – ответ

 

 

 

 

 

Издательство  «Экзамен»

МОСКВА, 2006

Содержание

1. Необходимость и предпосылки возникновения денег
2. Свойства модели кругооборота
3. Понятие денег
4. Виды денег, особенности их трансформации
5. Заместители действительных денег
6. Кредитные деньги
7. Зарождение теории денег
8. Теория денег М. Фридмена
9. Денежный агрегат М. Фридмена
10. Теория Дж. Кейнса
11. Последователи Дж. Кейнса
12. Концепция «неоклассического синтеза»
13. Концепция А. Лейонхувуда
14. Функции денег
15. Содержание, назначение и особенности функционирования денег в качестве средства платежа. Функция средства накопления. Виды денежных накоплений
16. Деньги в сфере международного экономического оборота
17. Денежная масса, необходимая для осуществления функций денег
18. Денежные агрегаты
19. Трудности при определении величины необходимой денежной массы в соответствии с законом
20. Понятие денежной эмиссии. Денежный мультипликатор
21. Эмиссия наличных денег. Денежный оборот
22. Взаимосвязь денежного оборота с системой рыночных отношений. Понятие безналичного денежного оборота
23. Организация безналичных расчетов с использованием РКЦ
24. Принципы безналичного денежного оборота
25. Виды счетов, открываемых в банках. Договор банковского счета
26. Расчеты платежными поручениями
27. Расчеты платежными требованиями-поручениями
28. Аккредитивная форма расчетов
29. Открытие аккредитива в банке
30. Расчеты чеками
31. Расчеты по инкассо
32. Расчеты векселями
33. Участники вексельной сделки. Простой и переводной векселя
34. Понятие и принципы налично-денежного оборота
35. Понятие «денежная система». Денежная система Российской Федерации
36. Денежная система административно-командной экономики
37. Сущность и формы проявления инфляции
38. Виды инфляции и причины (факторы) возникновения инфляции
39. Регулирование инфляции
40. Эволюция мировой валютной системы. Валютные отношения
41. Европейская валютная система
42. Переход на евро стран Европейского союза
43. Валютная система России
44. Валютный курс. Методы регулирования валютного курса
45. Сущность кредита
46. Дискуссии по вопросу сущности кредита. Структура кредита, ее элементы
47. Кредит. Кредитная сделка. Стадии движения кредита
48. Методологические основы анализа функции кредита. Законы кредита
49. Характеристика перераспределительной функции кредита и функции замещения
50. Классификация форм кредита в зависимости от характера стоимости
51. Классификация форм кредита в зависимости от характера кредитора и заемщика, характера целевых потребностей заемщика
52. Банковская форма кредита и его особенности. Виды кредитов
53. Потребительский кредит
54. Международный кредит: сущность, функции, основные формы
55. Международные финансовые потоки и мировые рынки
56. Стадии кредитного процесса. Управление кредитом
57. Сущность ссудного процента и его роль в рыночной экономике
58. Банковское дело
59. Особенности развития банков в Германии, Нидерландах, Великобритании
60. Возникновение и развитие банковского дела в России. Российские коммерческие банки второй половины XIX — начала XX вв.
61. Коммерческие банки РФ 20-х гг. XX в.
62. Роль Госбанка в банковской системе на протяжении XIX - XX вв. Особенности деятельности специализированных банков
63. Понятие банковской системы и ее свойства
64. Типы банковских систем. Характеристика административно-командной и рыночной банковских систем
65. Сущность банка как элемента банковской системы. Функции и роль банка в экономике
66. Определения банка как предприятия и как кредитной организации. Небанковские кредитные организации
67. Виды банков
68. Уровни банковской системы
69. Особенности построения современных банковских систем в странах с развитой рыночной экономикой
70. Современное состояние банковской системы России. Банковские реформы
71. Цели и задачи организации центральных банков
72. Функции центральных банков
73. Основные виды деятельности Центрального банка РФ (Банка России)
74. Характеристика коммерческого банка как субъекта экономики. Функции коммерческого банка
75. Операции коммерческого банка
76. Виды активно-пассивных и посреднических операций коммерческого банка
77. Комиссионные и забалансовые операции банка
78. Понятие банковской ликвидности
79. Финансовые риски в деятельности коммерческого банка
80. Цели создания и особенности функционирования МВФ и Мирового банка
81. Европейский банк реконструкции и развития. Европейский инвестиционный банк. Банк международных расчетов. Международная финансовая корпорация. Международная ассоциация развития

Список используемой литературы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Необходимость и предпосылки возникновения денег

Что же является основными, или первичными, элементами рыночной экономики? Каждый из нас, решая  экономические задачи, рассматривает  себя либо как потребителя, либо как  производителя. Осознав себя как  потребителей и производителей, рассмотрим первичные (исходные) ячейки потребления и производства, т.е. те объекты, в которых происходят эти процессы и которыми они определяются. Первичными ячейками потребления являются домашние хозяйства (а не отдельные потребители, поскольку реально потребление совершается в домашнем хозяйстве при взаимодействии всех его членов). Первичными производственными ячейками являются фирмы, потому что именно в них происходит процесс производства. Поэтому простейшая модель экономики должна отражать связи между этими двумя типами ячеек, вызванные их экономическим взаимодействием, т.е. участием в процессах производства, распределения, обмена и потребления.

Таким образом, в качестве исходной точки или базовой модели анализа экономики мы будем рассматривать  модель, отражающую экономическое взаимодействие домашних хозяйств и фирм. Эта модель будет называться моделью кругооборота доходов и представлять собой наиболее общий взгляд на рыночную экономику как на взаимодействие домашних хозяйств и фирм в процессе производства, распределения, обмена и потребления.

Модель кругооборота доходов отражает наиболее общее  представление об изначальных составляющих современной экономики и их взаимодействии. Далее мы будем добавлять к  этой наиболее простой модели новые  элементы и связи и, таким образом, будем получать более сложные модели кругооборота доходов, отражающие большее число аспектов и объектов рыночной экономики и отвечающие на более сложные (т.е. более комплексные, а не более трудные) вопросы. Модель кругооборота доходов в простейшем виде является основой всех экономических моделей кругооборота доходов¹.

В этой модели все  субъекты экономической деятельности разделяются на домашние хозяйства (субъекты потребления) и фирмы (субъекты производства). Основные взаимоотношения  между ними отражены с помощью двух потоков: физического, или материального (он изображен на рисунке

07ёъ

3ё1

++

-++---0-

 сплошной  линией), и денежного (он изображен  пунктиром). Физический поток движется  по часовой стрелке и отражает  перемещение реальных ресурсов, товаров и услуг. Денежный поток движется против часовой стрелки и отражает соответствующее ее перемещению движение денег.

При всей кажущейся  упрощенности и абстрактности этой модели она будет нам необходима не только для того, чтобы ознакомиться с методами решения экономических задач. Фактически она явится основой проводимого нами анализа необходимости и осуществления денежного обращения. Денежные, кредитные отношения как элементы экономических отношений отображают наиболее сложные явления жизни, поскольку относятся к отношениям между людьми как наиболее сложным ее субъектам.

Модель кругооборота доходов в наиболее простом виде отражает основные факторы, изучение которых  необходимо для понимания особенностей непосредственного окружения: рынков, где оно реализует свою продукцию и приобретает факторы производства. Фактически на модели кругооборота доходов в наиболее простом виде основывается изложение материала большей части микроэкономики.

 

2. Свойства модели кругооборота

Простейшая  модель кругооборота доходов обладает несколькими важными свойствами:

1. эта модель описывает полностью изолированную систему: в ней все уравновешено; на любом участке контура материальный поток в одну сторону полностью уравновешен встречным денежным потоком. Поэтому данная система является равновесной. В ней учитываются возможные внешние или внутренние возмущения, и все ее элементы сбалансированы;
2. система может функционировать бесконечно долго, но при этом она динамична. Ее работа характеризуется периодом времени, в течение которого совершается полный кругооборот физических элементов или денег. Поэтому ее работа, как и функционирование любого экономического процесса, является периодической. Обычно в качестве периода измерений экономических процессов рассматривается один год;
3. в этой модели стоимостные выражения выпуска, дохода и затрат равны между собой. Если мы обозначим символами Q полный (валовой) выпуск продукции, С — совокупные потребительские расходы, a Y — совокупный доход (все величины рассматриваются в денежном выражении), то в данной модели:

 

При этом экономический  процесс рассматривается в виде цикла, состоящего из 3 стадий. На первой стадии фирмы производят продукцию (или осуществляют выпуск продукции), которая затем продается и  обеспечивает производителям необходимый  доход. На второй стадии производители расплачиваются с владельцами факторов производства доходами от продаж своей продукции (распределение дохода). На третьей стадии потребители реализуют свои доходы, приобретая на них потребительские товары и услуги (обмен). Цикл завершен, и мы снова находимся в точке, откуда начали;

4. в модели физические потоки уравновешены соответствующими им денежными потоками, т.е. предполагается соответствие денежной массы и физического объема товаров и услуг. В реальной экономике, к сожалению, это случается далеко не всегда.

Модель усложнилась, однако она все еще осталась сбалансированной. В этой модели кругооборота теперь фигурируют два вида продукции: продукция  для потребления и продукция  для инвестиций. Если у нас потребительские  затраты обозначены С, а инвестиционные затраты I, то весь выпуск продукции Убудет равен:

 

Однако доходы домашних хозяйств либо идут на приобретение потребительских товаров и услуг (С), либо откладываются в виде сбережений (S).

Следовательно:

 

Поскольку модель кругооборота доходов у нас полностью сбалансирована, то:

Одна и та же величина выпуска продукции, рассматриваемая  как доход, распределяется на потребление  и сбережение, а рассматриваемая  как продукция — на потребительскую  и инвестиционную. Все непроданные  товары аккумулируются в запасах и включаются в инвестиции. К концу периода затраты и запасы сбалансированы.

Еще в середине XVIII в. англичанин Д. Юм (1711-1776) писал: «... Деньги суть не что иное, как представители  товаров и труда. Так как при  излишке денег требуется большее их количество для представления товаров, то для нации, взятой в целом, это не может быть ни полезно, ни вредно — как ничего не изменилось бы в торговых книгах, если бы вместо арабских цифр, которые требуют меньшего числа знаков, стали бы употреблять римские, состоящие из большего числа знаков». В нашей модели мы предположим, что фирмы и домашние хозяйства вовлечены в международный обмен следующим образом: фирмы экспортируют товары и услуги, а домашние хозяйства покупают импортные товары и услуги. В действительности фирмы обычно служат для домашних хозяйств посредниками в международной торговле, импортируя для них товары и услуги. Однако конечными потребителями импортных товаров и услуг всегда являются домашние хозяйства.

 

3. Понятие денег

Как отмечают Эдвин Дж. Додан, Колин К. Кэмпбелл: «Деньги — это средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, а также средство сохранения стоимости»².

О.И. Лаврушин более  глубоко подходит к определению  денег: «Деньги — экономическая  категория, в которой проявляются и при участии которой строятся общественные отношения: деньги выступают в качестве самостоятельной формы меновой стоимости, средства обращения, платежа и накопления»³.

При купле-продаже  различных ценностей за наличный расчет деньги выступают средством обращения как товара, так и капитала. Деньги как средство накопления и сбережения концентрируются в кредитной системе и обеспечивают владельцу прибыль. Накопление в форме тезаврации золота защищает денежные богатства от обесценения. Деньги обслуживают разнообразные платежные отношения, в т.ч. и трудовые. Именно эта функция денег обеспечила широкое развитие капиталистической кредитной системы. Функционируя на мировом рынке, деньги обеспечивают перелив капитала между странами. Деньги обслуживают производство и реализацию общественного капитала через систему денежных потоков между сферами хозяйства, отраслями производства и регионами страны. Организаторами этих денежных потоков являются государство, хозяйствующие субъекты и отчасти отдельные лица. Причем оборот стоимости общественного продукта начинается и заканчивается у владельца капитала.

Таким образом, деньги — это нетехнические средства обращения. Они отражают глубокие общественные отношения. Сущность денег в том, что они обладают свойством всеобщей, непосредственной обмениваемости; представляют собой кристаллизацию меновой стоимости; являются воплощением всеобщего рабочего времени⁴.

В современных  условиях деньги используются при:

1. определении цен и реализации товаров и услуг;
2. определении себестоимости продукции и величины прибыли;
3. оплате труда;
4. составлении и исполнении государственных бюджетов различных уровней;
5. осуществлении кредитных и расчетных операций;
6. осуществлении операций с краткосрочными финансовыми вложениями;
7. сбережении и накоплении в качестве средства;
8. оценке объема ресурсов, участвующих в процессе производства (основные и оборотные фонды);
9. психологической оценки человека и т. п.

 

4. Виды денег, особенности их трансформации

Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости (заместители действительных денег).

Действительные  деньги — деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разные формы: сначала штучные, затем весовые. Монета более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная — реверс и обрез — гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным.