Шпаргалка по "Деньгам, кредитам, банкам"

Вопрос №1. Сущность и функции  денег.

Сущность денег закл в том, что это специфический товарный вид, с натуральной формой которого срастается общая функция всеобщего эквивалента. Сущность денег проявляется в единстве трех свойств: 1)Всеобщей непосредственной последовательности; 2)Кристаллизации меновой стоимости; 3)материализации всеобщего рабочего времени. Т.о. деньги, возникшие из разрешения возникновения товара, т.е. потребительской стоимости и стоимости, являющийся не техническим средством обращения, а отражают глубокие экономические отношения. На роль денег выдвинуто 2металла: золото и серебро. Требования к металлу: 1)ограниченная доступность; 2)неподверженность воздействию окружающей среды; 3)делимость; 4)портативность.

Современные экономисты выделяют 5функций денег: 1.мера стоимости; 1.Средство обращения. 3.средство образования и накопления сокровищ. 4.средство платежа. 5. мировые деньги. 1я: Деньги функции меры стоимости выступают идеально. Они выражают стоимость всех других товаров. Эта функция выполняется при смене товарной стоимости на денежную на стадии реализации. Особенностью функции денег, как меры стоимости является то, что ее выполняют полноценные деньги, т.е. обладающие самостоятельной стоимостью. Для технического сравнения товаров между собой возникает необходимость установления единицы их меры. Поэтому, каждое государство устанавливает собственную единицу меры и называют это масштаб цен, т.о масштаб цен – это средство измерения всех товаров в денежных единицах. Масштаб цен является составной частью функции денег как меры стоимости. 2я: В функции средства обращения деньги являются посредником при обмене товаров. Для выполнения этой функции нужны наличные деньги или знаки денег. В этой функции деньги обслуживают розничный товарооборот и сферу платных услуг. 3я: Ее выполняют первоначально только полноценные деньги(золото, серебро). Разновидностью этой функции является накопление сбережений населения. Эту функцию деньги выполняют, когда они после реализации товаров и услуг временно изымаются из обращения, оседают в руках товаропроизводителей с целью совершения покупок в будущем. 4я: Функцию средства платежа деньги выполняют, когда возникает разрыв между потребительской стоимостью и стоимостью. В функции средства платежа деньги выступают как в наличной, так и безналичной форме. Назначение денег как средства платежа заключается в том, что здесь они являются орудием погашения различного рода долговых обязательств. Причем акт погашения долговых обязательств оторван во времени от момента из возникновения. 5я: Мировые деньги аккумулируют в себе все 5функций. Выступает золото. Назначение мировых денег: международное платежное средство (мировые деньги используются при расчетах по международным балансам), международное покупательное средство (при прямой покупке товаров за границей и их оплате наличными), материализация общественного богатства (перенесение богатства из 1страны в другую, при взимании военных контрибуций, предоставление субсидий и займов). 

Вопрос  №2 Понятие «выпуск денег» и «эмиссия денег». Формы эмиссии.

Деньги в хозяйственном  обороте осуществляют непрерывное  движение. Новые деньги поступают  в оборот из банков, создаваемые  в результате кредитных операций, поэтому кредитный характер денежной эмиссии является одним из основополагающих принципов организации денежной системы государства. Понятие выпуск денег и эмиссия денег не равнозначны. Выпуск денег в оборот производит постоянно безналичный выпуск денег в оборот, когда коммерческие банки предоставляют ссуды своим клиентам. Наличные деньги выпускаются в оборот, когда банки в процессе осуществления кассовых операций выдают их клиентам из своих операционных касс. Однако, одновременно клиенты погашают кредиты и сдают деньги в банк, при этом количество денег в обращении может и не увеличиваться. Под эмиссией денег понимают такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящийся в обращении.

Существует эмиссия  безналичных и наличных денег. Первично безналичная эмиссия денег прежде чем наличные деньги появляется в обращении, они должны отражаться в виде записей на депозитных счетах в банке. Главная цель безналичной эмиссии – это удовлетворение дополнительных потребностей предприятий в дополнительных оборотных средствах. Наличную эмиссию осуществляет ЦБ РФ. Кроме того, эмиссия наличных денег осуществляется децентрализовано. Это связано, что потребности в наличных деньгах у юридических и физических лиц по регионам не одинаково. На местах эмиссию наличных денежных средств осуществляют расчетно-кассовые центры ЦБ. Они открываются в различных регионах и проводят денежно-кредитное обслуживание коммерческих банков. Для дополнительной эмиссии в расчетно-кассовых центрах открывают резервные фонды и оборотные кассы. В резервных фондах хранят денежные знаки, предназначенные для выпуска их в обращение в случае увеличения дополнительной потребности в деньгах данного региона. Эти денежные знаки не считаются деньгами находящимися в обращении, поскольку они не совершают никакого движения и находятся в резерве. В оборотную кассу деньги постоянно поступают из торговых предприятий, от юридических и физических лиц. Т.о деньги, находящиеся в оборотной кассе находятся в постоянном движении и считаются деньгами в обращении. Если сумма поступлений в оборотную кассу РКЦ больше чем сумма выдачи из нее, то деньги изымаются из обращения. При этом переводятся из оборотной кассы РКЦ в резервный фонд. РКЦ обязаны бесплатно выдавать коммерческим банкам денежные средства в пределах их свободного резерва. 

Вопрос  №3 Характеристика денежной системы  России.

Денежная система – это совокупность форм и методов организации денежного обращения, причем формы и методы законодательно утверждаются правительством. Общие формы и методы организации денежной системы характерные для любой страны: 1)правило эмиссии денег; 2)порядок использования национальной валюты в международных расчетах. Специфические методы организации: 1)прогнозирование денежной массы в обороте; 2)определение сфер и условий использования наличных денег и безналичных расчетов. Типы денежной системы зависят от того, в какой форме функционируют деньги – это как товар или как знаки денег. В связи с этим выделяют 2типа денежной системы: 1. Система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги размены на металл. 2. Системы обращения бумажных и кредитных денег, при которых золото вытеснено из обращения. В зависимости от металла и базы денежного обращения различают: монометаллизм и биметаллизм. Разновидности биметаллизма: 1)Система параллельной валюты, при которой соотношение между золотыми и серебряными монетами установились стихийно, в зависимости от рыночной стоимости металла. 2)Система двойной валюты, при которой соотношение между металлами фиксируются государством. 3)Система хромающей валюты, когда обращение золотых и серебряных монет осуществлялось не на равных основаниях, т.к. чеканка монет из серебра проводилась в закрытом порядке, делая их при этом знаками золота. Основными элементами денежной системы являются: 1. виды денежных знаков. 2. валютный курс. 3. товар, который выполняет роль денег. 4. органы, регулирующие денежное обращение. Использование денег в международных расчетах зависит от их конвертируемости, т.е. способности обмениваться на валюту другой страны. При этом устанавливается валютный курс – соотношение между денежными единицами других стран. Долгое время для определения валютного курса использовался золотой стандарт, при котором валютный курс определялся золотым содержанием денежной единицы. Валюту классифицируют по следующим признакам: 1) по статусу (национальная- рубль, иностранная - $, международная – евро); 2)по режиму использования( свободно конвертируемая, частично конвертируемая, не конвертируемая); 3)по отношению к курсам других валют(мягкая и твердая валюты); 4)в зависимости от метода установления валютного курса: а)плавающая валюта, обменный курс, который складывается на основе спроса и предложения. Б)совместно плавающая валюта, обменный курс которой может колебаться согласно договору между групп стран. В)с фиксированной валютой, обменный курс которой по отношению к другим валютам зафиксирован на определенный промежуток времени.

Денежная система страны может иметь определенные особенности  присущие только ей в силу того, что  на устройство денежной системы влияют следующие факторы: 1. Исторические события. 2. Денежно-кредитная политика. 3. Устройство банковской системы. Полное или частичное изменение денежной системы, проводимое государством достигается путем проведения денежных реформ. Денежные реформы проводят различными методами, например на достижение следующих задач: 1)перехода от одного типа денежной системы к другой. 2) замена ставшей неполноценной монетой на полноценную. 3)изменение системы эмиссии денег. 4)стабилизация валюты или частичные меры по укрупнению денежного обращения.

 

Вопрос  № 4. Понятие денежного обращения. Закон денежного обращения.

Денежным обращением называется движение наличных денег  в связи с реализацией товаров  оплаты оказываемых услуг и совершением  различных платежей. Базой для  денежного обращения является обращение товаров. Все производимые товары после реализации покидают сферу обращения и потребляются. Деньги опосредствующие обмен товара не покидают сферу обращения и используются дальше. Денежное обращение в стране как и товарное обращение основано на законе стоимости, но тем не менее имеет свой специфический закон –«закон денежного обращения»- определяется количество денег необходимых для обращения:

КД- количество денег необходимых  для обращения, СЦ- сумма цен, реализованных товаров, К- сумма цен товаров, проданных в кредит, П- сумма цен товаров, по которым наступили платежи, ВП- взаимополагающие платежи, О- среднее количество оборотов денег. Если в обороте > денег, чем требуется хозяйству, то это ведет к их обесценению и к понижению покупательной способности денежной единицы. Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежная масса, которая представляет собой совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству. Из закона денежного обращения вытекает требование сбалансированности денежной и товарной массы в обращении. Эта сбалансированность выражается уравнением обмена между денежной массой и номинальной величиной ВВП или ВНП. ВВП (ВНП)- представляет собой годовую стоимость произведенного в стране конечного (годового) продукта в рыночных ценах. Уравнение обмена- это расчетная зависимость согласно которой произведение величины денежной массы на скорость оборота денег= уровень цен * реальная величина ВВП. М*О=Р*Н- уравнение обмена. М- денежная масса (деньги в обращении), руб., О- скорость оборота денег, раз, Р- уровень цен товаров, выраженный относительно базового годового показателя=1, Н- величина ВНП. Уравнение обмена показывает зависимость выполнение которой ведет к тому, что количество денег в обращении будет соответствовать их реальной потребности. Для измерения и анализа движения денег используют денежные агрегаты- это виды денег и денежных средств (заменители денег) отличающихся друг от друга степенью ликвидности. Различают 5 видов денежных агрегатов: (в России используются первые 4)

- наличные деньги,

  деньги на текущих банковских счетах,

  срочные вклады, любые вклады + ценные бумаги, обращающиеся на финансовом рынке, - включает в себя все виды денег и денежных средств. Чтобы денежное обращение не нарушалось денежные агрегаты должны находиться в следующем равновесии , . С помощью денежных агрегатов определяют скорость оборота денег , О- скорость оборота денег, М- годовой объем ВВП, - денежный агрегат. Скорость оборота безналичных денег:  

Вопрос  № 5. Принципы и методы организации  денежного обращения.

Деньги совершают  постоянный денежный оборот, определен  следующими правилами: 1) все предприятия  обязаны хранить свои деньги на счетах в банках, 2) наличные деньги поступающие на кассу предприятия должны сдаваться в банк, за исключением небольшой части наличных денег, которая может быть использована на собственные нужды. 3) наличные деньги могут быть оставлены в кассе только в пределах установленного лимита, 4) наличные деньги необходимые для выплаты зарплаты и осуществления других расходов предприятия получает в банке с их расчетного счета, обязательно целевое использование денег. Организация денежного оборота и управление денежным обращением строится на основе следующих принципов: 1) центральное руководство в части денежного обращения возложено на ЦБ, 2) денежное обращение организуется с учетом экономических законов товарно-денежного обращения, 3) законодатель утверждены сферы использования наличных денег, 4) наличные деньги должны своевременно пополнять сферу обращения или быть вызванной из нее посредством эмиссионного регулирования. Денежное обращение образовано двумя методами: 1) планирования и прогнозирования, 2) методом управления через эмиссионное регулирование. До 1991 года организация и планирования денежное планирование осуществлялось на основе баланса денежных расходов и доходов, а также на основе кассовых и кредитных планов. С 1991 года осуществился переход к составлению прогнозов кассовых оборотов. Прогнозы кассовых оборотов отражают объем и источники поступлений всех наличных денег в банке, а также размеры и целевое направление выдачи всех наличных денег предприятием и банкам и эмиссионный результат.(сумму выпуска или изъятия денег из обращения) Основными задачами в области планирования денежного планирования являются: 1) определение количественных изменений денежной массы в масштабе всей страны, 2) определение количественных изменений в денежном обращении по различным регионам. 

6.денежный оборот.

Ден.оборот-движение денег в наличной и безналичной  форме.

Структура ден.оборота  рассматривают с разных точек  зрения:

1)в зависимости  от участников воспроизводственного  процесса различают след. Потоки  денег а)ден.оборот между юр.лицами

Б)ден.оборот между  юр. И физическими лицами

2)с точки зрения  взаимодействия с товарооборотом  различают а)ден.оборот ,опосредствующий  движению товаров,работ,услуг

Б)ден.оборот,обусловленный  погашением обязательств перед финансово  кредитной системой.

3)с точки зрения  движения денег а)налично-денежная  б)безналично-денежный оборот

Принципы построения денежного оборота:

1.централизованный  денежный оборот в банковской  системе страны

2.управление  ден.оборота осуществляет ЦБ

3.законодательством устанавливается разграничение между налично-денежной и безналично-денежным оборотом.

4.законодательством  установлены правила безналичных  расчетов и порядок ведения  кассовых операций для предприятий  и банков.

Деньги,как средство обращения выступают при расчетах населения друг с другом и при расчетах в различной торговли.наличные деньги в функции средства платежа используют: а)при расчетах предприятий с работниками и службами по выплате з/п.

Б)при расчетах с финансово кредитной системой

В)при оплате коммунальных услуг

Безналичный денежный оборот оппсредствует:

1.реализацию  продукции,товаров,работ,услуг.

2.распределение  и перераспределения национального  дохода

3.получение и  возврат банковского кредита.

 

8. Сущность инфляции  и формы ее проявления.

Инфляция – это повышение общего уровня цен.

Экономисты различают 2 типа инфляции:

1)инфляция порожденная  денежными факторами(инфляция спроса)

2)инфляция порожденная  не денежными факторами (инфляция  издержек)

Денежные факторы

-дефицит бюджета

-эмиссия денежных  знаков

-рост государственного  долга

-увеличение  скорости оборота денег

Недежные факторы:

-снижение темпов  роста производительности труда

-циклическое  развитие экономики

-государственное  монополистическое ценообразование

-нарушение пропорций  между отраслями народного хозяйства

-монополизация  экономики

Инфляция спроса проявляется когда производственный сектор не в состоянии ответить на избыточный спрос увеличения объемшв  продукции, т.к. все имеющиеся ресурсы  уже использованы.

Концепция инфляции спроса предполагает, что если страна стремится к высокому росту производства и занятости, то умеренная инфляция спроса необходима.

Инфляция спроса определяется следующими факторами:

А)рост государственных  расходов

Б)дефицит государственного бюджета