Услуги населению, предоставляемые коммерческими банками Мурманска

Существует еще много других критериев, по которым можно оценить устойчивость банка, однако информация, которая позволяет судить о надежности банка по этим критериям практически не доступна для основного круга пользователей, и дать ей оценку может только человек, обладающий специальными познаниями.

 

 

 

Заключение

 

Коммерческие банки, безусловно, являются неотъемлемой частью кредитно-финансовой системы любой страны. Основой деятельностью, которых является предоставление услуг, как юридическим, так и физическим лицам, которые имеют большой спрос на рынке и являются актуальными в настоящее время.

В первой главе были рассмотрены теоретические основы оказания банковских услуг населению, описаны различные виды услуг, которые предлагаются банками физическим лицам (кредитные, депозитные, расчетные, консультационные,  операции с иностранной валютой, услуги по хранению ценностей).

Во второй главе объектом исследования выступал ОАО «Сбербанк России», на примере которого исследовались банковские продукты и услуги. Проведен сравнительный анализ основных услуг для населения, оказывающихся четырьмя банками Мурманска («Мой Банк», Газпромбанк, ВТБ-24 и Сбербанк России). Выявлены сильные и слабые стороны их работы.

В ходе исследования выявлено, что Сбербанк России обладает обширной сетью филиалов по всей стране, можно сказать, что «Сбербанк - банк, который рядом». В этом его  большое преимущество перед другими банками в нашей стране. Сбербанк предоставляет своим клиентам большой ассортимент кредитных программ, депозитов, поддерживая при этом оптимальные размеры процентных ставок. Банк активно развивает операции с банковскими картами, опираясь на обширную географию приема карт, востребованную различными категориями клиентов продуктовую линейку и конкурентные тарифы.

Сбербанк России является активным оператором межбанковского рынка драгоценных металлов. Операции осуществляются с драгоценными металлами в обезличенном виде и физической форме исходя из цен международного и внутреннего рынков, складывающихся в режиме реального времени.

Проанализировав деятельность банка и изучив предоставляемые им услуги с целью привлечения новых клиентов и увеличения прибыли в третьей главе данной работы было предложено внедрение нового вида депозита для физических лиц, а так же разработан комплекс мероприятий, призванных привлеч еще большее количество клиентов (использование рекламных ресурсов (например, реклама на телевидении, радио, журналах, баннерах) и стимулирующих мероприятий, таких как проведение различных акций для клиентов, в которых они получат скидку, за длительное время сотрудничества или за пользование несколькими видами услуг; рекламные подарки и сувениры с наименование банка; проведение демонстраций банковских продуктов, таких как проведение семинаров и презентаций.)

Развитие и внедрение предложенных услуг позволит увеличить банку сроки использования собственных и привлеченных средств, а также увеличить свою прибыль. Продвижение данных видов услуг подразумевает под собой

Все предложенные мероприятия реалистичны и экономически эффективны, которые могут быть использованы в любом отделении Сбербанка России.

Во втором параграфе третьей главы разработан список рекомендаций для населения, как выбрать банк, услугами которого ему необходимо воспользоваться.

Проделанная работа дает возможность понять, что выбранная тема является актуальной, так как изучение рынка банковских продуктов и услуг позволяет банкам выбрать более перспективные направления в развитии услуг и продавать именно те, которые востребованы на рынке.

Таким образом, поставленная цель дипломной работы была достигнута, а задачи решены.

 

 

Список использованных источников

 

1 Гражданский Кодекс РФ. Часть II. Принят Государственной Думой 22 декабря 1995 г.

2 Российская Федерация. Закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» [от 10.07.2002 № 86-ФЗ]

3  Российская Федерация. Закон "О банках и банковской деятельности" [от 2 декабря 1990 г. N 395-I ]

4  Ачкасов, А.И. Активные операции коммерческих банков. – М.: Консалбанкир, 2004. – 312 с

5 Банки и банковское дело. / Под ред. Балабанова И.Т. - СПб.: Питер, 2003. – 256 с.

6 Банковское дело: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2006. – 504 с

7 Банковское дело / под ред. О.И. Лаврушина. – 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2010. – 678 с.

8  Банковское дело. Учебник / Под. Ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П, Кроливецкой. – 5-е изд., перераб. и доп.. - М.: Финансы и статистика, 2004. – 592 с.

9  Батракова, Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. – М.: Высшая школа, 2007. – 131 с.

10 Гамидов, Г.М. Банки и банковская система. – М.: Банковское и кредитное дело, 2007. – 411 с.

 11  Головин Ю.В. Банки и банковские услуги в России: вопросы теории и    практики– М.: Высшая школа, 2003. – 416 с.

12  Егоров А.Е. Проблемы деятельности коммерческих банков на современном этапе развития экономики// Деньги и кредит. - 2002. - №6. - с. 4.

13  Жуков, Е.Ф. Банки и банковские операции. – М.: Банки и биржи, "ЮНИТИ", 2007. – 378 с.

14  Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции. – М.: ЮНИТИ, 2003. – 457 с.

15 Миловидов Д.А. Современное банковское дело. - М.: ИНФРА-М, 2003. – 335 с.

16  Неволина Е.В. Об оценке кредитоспособности заемщиков. //Деньги и Кредит. – 2002. - №10. - С. 15-19.

17  Основы банковской деятельности (Банковское дело) /Под ред. Тагирбекова К.Р. - М.: Издательский дом "ИНФРА-М", Издательство "Весь Мир", 2003. – 720 с.

18  Саничев М.С. Банковская система в условиях рыночной экономики. М.: Банки и биржи, 2005. – 418 с.

19  Свиридов, О.Ю. Деньги, кредит, банки. – Ростов-н/Д.: Феникс, 2007. – 310 с.

20  Тютюнник, А.В., Турбанов, А.В. Банковское дело / А.В. Тютюнник, А.В. Турбанов. – 2-е изд. - М.: Финансы и статистика, 2010. – 608 с.

21  Ширинская, Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 351 с.

22 Электронный научный журнал «Инженерный  вестник Дона»  [http://ivdon.ru/]

23  Официальный сайт ОАО ВТБ 24 [http://www.vtb24.ru]

24  Официальный сайт ОАО «Газпромбанк» [http://www.gazprombank.ru/]

25  Официальный сайт   ОАО «Мой Банк»   [http://  www.mybank-group.ru]

26  Официальный сайт ОАО «Сбербанка России» [http://www.sberbank.ru/]

27  Официальный сайт ЦБ РФ [http://www.cbr.ru/]

All Элек Электронный научный журнал

 «Инжен

 «Инженерный вестник Дона», 2007-2012ерный вестник Дона», 2007-2012тронный  научный журнал 

 «Инженерный вестник Дона», 2007-2012best.ru

 

 

 

Приложение А. Кредиты, предоставляемые физическим лицам банками Мурманской области

 

Таблица А.1 Потребительские кредиты Сбербанка

Программа кредитования	Краткое описание.	Сумма кредита	Ставка в рублях, %		Ставка в валюте*, %		Срок кредита
Базовые программы
Потребительский кредит без обеспечения	Кредит на любые цели без обеспечения.	До 1 500 000 рублей До 50 000 долларов США До 38 000 Евро	17-25,5%		14% - 22,5%		До 5 лет
Потребительский кредит под поручительство физических лиц	Кредит на любые цели под поручительство физических лиц.	Потребительские	16,5-24,5%		13,5% -21,5%		До 5 лет
Специальные программы
Потребительский кредит под залог объектов недвижимости	Кредит на любые потребительские цели под залог объекта недвижимости.	до 10,0 млн. руб.; до 355 000 долл. США; до 250 000 ЕВРО но не более 70% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в обеспечение по кредиту		от 14,50% - до15,50%	от 12,50% до 13,50%	до 7-ми лет
Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство	Кредитование физических лиц на цели развития личного подсобного хозяйства.	до 300 тыс. руб. - по кредитам, предоставленным на срок до 2-х лет; до 700 тыс. руб. - по кредитам, предоставленным на срок до 5-ти лет.		14,%	--	до 2-х лет и до 5-ти лет в зависимости от цели кредитова ния.

 

Продолжение таблицы А.1

 

Программа кредитования	Краткое описание.	Сумма кредита	Ставка в рублях, %	Ставка в валюте*, %	Срок кредита
Образовательный кредит	Кредит на оплату образовательных услуг.	Не более 90% стоимости обучения	12%	Не предоставляется	До 11 лет
Образовательный кредит с государственным субсидированием	Кредит на оплату образовательных услуг с государственным субсидированием.	Равна стоимости обучения	5,06%	Не предоставляется	Срок обучения, увеличенный на 10 лет

 

 

Таблица А.2 Жилищные кредиты Сбербанка

Программа кредитования	Краткое описание	Первоначальный взнос	Ставка в рублях, %	Ставка в валюте, %	Срок кредита
Базовые программы
Приобретение готового жилья	Кредит на приобретение готового жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения	От 10%	от 9,5%	от 11%	До 30 лет
Приобретение строящегося жилья	Кредит на инвестирование строительства жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения.	От 10%	от 9,5%	от 11%	До 30 лет

 

Продолжение таблицы А.2

 

Программа кредитования	Краткое описание	Первоначальный взнос	Ставка в рублях, %	Ставка в валюте, %	Срок кредита
Строительство жилого дома	Кредит на строительство жилого дома под залог кредитуемого жилого дома или иного жилого помещения.	От 15%	от 13,5%	от 11,5%	До 30 лет
Специальные программы
Ипотека с государственной поддержкой	Кредит на приобретение строящегося или построенного жилого помещения у юридического лица под залог кредитуемого или иного жилого помещения.	От 20 От 0%  в случае оформления в залог иного жилого помещения %	11%	Не предоставляется	До 30 лет
Жилищный кредит на рефинансирование	Кредит на погашение кредита, полученного в другом банке на приобретение или строительство жилого помещения.	0%	от 13,25%	Не предоставляется	До 30 лет
Военная ипотека	Кредит на приобретение готового жилья под залог кредитуемого жилого помещения.	От 10%	9,50%	Не предоставляется	До 20 лет
Загородная недвижимость	Кредит на приобретение загородной недвижимости (за исключением жилого дома) под различное обеспечение, одобренное Банком.	От 15%	от 13%	от 11%	До 30 лет
Гараж	Кредит на приобретение или строительство гаража или машино-места под различное обеспечение, одобренное Банком.	От 10%	от 13,5%	от 11,5%	До 30 лет
Ипотека плюс материнский капитал	Кредит на приобретение готового жилья под залог кредитуемого жилого помещения.	От 10%	от 9,5%	от 11%	До 30 лет

 

 

Таблица А.3 Автокредиты Сбербанка

 

Программа кредитования	Краткое описание	Первоначальный взнос	Ставка в рублях, %	Ставка в валюте, %*	Срок кредита
Базовые программы
Автокредит	Кредит на покупку новых или подержанных автомобилей, в том числе без подтверждения дохода и занятости	От 15%	14,5—17,0%	11,5—14,0%	До 5 лет
Специальные программы
Партнерские программы автокредитования	Совместные кредитные программы с ведущими автопроизводителями	От 15%	Часть процентных расходов компенсируется за счет предоставления скидки на стоимость автомобиля		До 5 лет

 

 

Таблица А.4 Нецелевые кредиты «Мой Банк»

 

валюта	сумма	срок кредита	процентная ставка
«Мои наличные — Лайт-2»
рубли	от 10 500 до 52 500	от 12 до 24 месяцев	от 54.99 до 64.99%
«Мои Наличные Макси»
рубли	от 15 000 до 700 000	от 3 до 60 месяцев	от 22.99 до 41.49%
«Мои Наличные – МАКСИ Корпоративный»
рубли	Кредит от 15 000 до 3 000 000 рублей	Срок кредита от 3 месяцев до 5 лет	от 14%
Кредитный продукт "Мой Плюс" (требования к Клиенту: открытый на имя Клиента вклад в  "Мой Банк" (ООО) без возможности частичного снятия денежных средств без расторжения вклада (в соответствии с условиями договора) сроком более 3 месяцев)
Рубли доллары США / евро	до 1 млн рублей		от 16% годовых от 14% годовых