Услуги населению, предоставляемые коммерческими банками Мурманска

ОАО «Сбербанк России»

Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию на 1 января 2012 г., доля Сбербанка России на рынке частных вкладов составляла 48%, а его кредитный портфель включал в себя около трети всех выданных в стране кредитов (32% розничных и 31% корпоративных кредитов).

Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и более 19 100 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Беларуси. В соответствии со Стратегией развития, Сбербанк России расширил свое международное присутствие, открыв представительство в Германии и филиал в Индии, а также зарегистрировав представительство в Китае. В целом планируется увеличить долю чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5% к 2014 г.

Рассматривая международный вектор как важнейшую составляющую стратегии своего развития, Сбербанк России осуществляет казначейские операции на международном рынке и операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения с более чем 220 ведущими банками мира и участвует в деятельности ряда авторитетных международных организаций, представляющих интересы мирового банковского сообщества. Активная позиция и международный авторитет позволяют Сбербанку России наиболее полно удовлетворять внешнеэкономические запросы своих клиентов, привлекать на выгодных условиях ресурсы с мировых финансовых рынков и соответствовать лучшей практике, принятой в международном банковском сообществе.

Учредитель и основной акционер Банка — Центральный банк Российской Федерации (Банк России).  Ему принадлежит 50%+ 1голосующая акция.

 Вот как представляет деятельность своего банка руководство ОАО «Сбербанк России»:

- Миссия Сбербанка России - «Сбербанк России дает людям уверенность и надежность, мы делаем их жизнь лучше, помогая реализовывать устремления и мечты.»

- Сбербанк России строит одну из лучших в мире финансовых компаний, успех которой основан на профессионализме и ощущении гармонии и счастья ее сотрудников.

- Высокие цели Банка достигаются командой единомышленников, которых объединяет общая система ценностей.

- Ценности Сбербанка России: порядочность, стремление к совершенству, уважение к традициям, доверие и ответственность, взвешенность и профессионализм, инициативность и креативность, командность и результативность, открытость и доброжелательность, здоровый образ жизни (тело, дух и разум)

- «Наши ценности определяют тот набор правил, критериев и требований, которые мы предъявляем к каждому человеку, который является или хочет стать членом команды Банка. Наши ценности – это свод принципов, исходя из которых руководители Банка будут ставить цели и определять, достигнуты ли они. Эти ценности лежат в основе взаимоотношений между сотрудниками, системы управления внутри Банка, а также взаимоотношений Банка с клиентами, обществом, акционерами и инвесторами. Осознание и разделение философии и ценностей Банка принципиально важно для перехода Банка на новый качественный уровень развития.»

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (27%), а доля в банковском капитале находится на уровне 26% (1 января 2011 г.). По данным журнала The Banker (1 июля 2010 г.), Сбербанк занимал 43 место по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди крупнейших банков. [50]

Мурманское отделение относится к  Северо-Западному банку ОАО «Сбербанк России», который  работает на территории 7 субъектов РФ - Санкт-Петербурга, Ленинградской, Калининградской, Мурманской, Псковской, Новгородской областей, а также Республики Карелия. В настоящее время Северо-Западный банк Сбербанка России располагает самой развитой сетью в регионе - более 1 тыс. офисов по обслуживанию клиентов. В г.Мурманске - 35 дополнительных офисов.

Физический адрес: 183038 г.Мурманск проспект Ленина 37.

Руководитель: Шемякин Вячеслав Владимирович.

Категория обслуживаемых клиентов: обслуживание физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей.

 

  Сбербанк предлагает большой спектр услуг для населения. (рисунок 1)

 

Рисунок 1 - Услуги физическим лицам в ОАО «Сбербанк России»

 

 

 

 

 

Подробно остановимся на наиболее значимых услугах.

 

2.   Виды кредитов, предоставляемых физическим лицам Сберегательным банком Российской Федерации

 

Кредитование физических лиц – это одна из самых доходных статей актива банка. Кредит физическим лицам стал более доступным для большинства наших граждан. Сейчас в банках расширен перечень кредитных продуктов, и полученные деньги вы можете потратить куда угодно - на покупку бытовой техники, ремонт квартиры или получение второго высшего образования.

Причин и ситуаций, побуждающих людей обращаться за ссудой существует великое множество, и на каждую из них найдется свой банк с наиболее подходящими заемщику условиями. Говоря же о программах кредитования Сберегательного банка, прежде всего, необходимо отметить, что ее условия подходят далеко не всем. В двух словах: Сберегательный банк не любит спешки, зарплаты «в конвертах» и попыток выдать желаемое за действительные факты. Но, если вы найдете с ним «общий язык», то можете рассчитывать на одни из самых выгодных условий получения кредита.

Сегодня Сбербанк России (ОАО) предлагает следующие виды кредитов:

-потребительские кредиты (6 программ) (таблица А.1)

- жилищные кредиты(9) (таблица А.2)

- автокредиты(2) (таблица А.3)

На основании данных, представленных в приложении А,  можно говорить о том, что ассортимент кредитных продуктов Сбербанка довольно широк и разнообразен, что позволяет найти подходящий для себя вариант различным категориям граждан.

Остановимся подробнее на условиях выдачи кредитов Сбербанком России.

 

1. Потребительский кредит

 

а) Потребительский кредит без обеспечения

 

Оптимален в случае, если для Вас важно максимально простое оформление кредита. Выдается  на любые цели до 1.5 млн рублей без залога и поручителей, без комиссий.

Размер процентной ставки варьируется (в рублях: для получателей зарплаты/пенсии в Сбербанке – от 17,0% до 22,5%,  работников аккредитованного предприятия – от 19,5% до 24,5%, общие условия – от 20,5% до 25,5%; в долларах США и Евро: получателей  зарплаты/пенсии в Сбербанке – от 14,0% до 19,5%, работников  аккредитованного предприятия – от 16,5% до 21,5%, общие условия – от 17,5% до 22,5%).

 

б) Потребительский кредит под поручительство физических лиц

 

Оптимален в случае, если Вам требуется значительная сумма денежных средс

тв, выдается на любые цели до 3 млн рублей,  без комиссий, для клиентов, имеющих зарплатную карту (вклад) или получающих доходы в виде пенсии на счет карты/вклада, открытый в ОАО «Сбербанк России» предусмотрены льготные условия, возможность учета дохода супруги(а) в целях увеличения размера кредита. Процентные ставки в рублях: получатели зарплаты/пенсии в Сбербанке – от 16,5% до 21,5%, работники аккредитованного предприятия – от 18,5% до 23,5%, общие условия – от 19,5% до 24,5%. Процентные ставки в долларах США и Евро: получатель зарплаты/пенсии в Сбербанке – от 13,5% до 18,5%, работник аккредитованного предприятия – от 15,5% до 20,5%, общие условия – от 16,5% до 21,5%.

 

в) Потребительский кредит под залог объектов недвижимости

 

Предоставляется на любые потребительские цели под залог объекта недвижимости. Оптимален в случае, если требуется значительная сумма денежных средств на длительный срок (значительная сумма кредита  - до 10,0 млн. руб., 355 000 долл. США, 250 000 ЕВРО; длительный срок кредитования - до 7-ми лет; привлекательные процентные ставки - от 14,50% годовых в рублях; от 12,50% в долл. США и ЕВРО отсутствие комиссий по кредиту)

 

г) Кредит владельцам личных подсобных хозяйств

 

Специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств, предусматривающая субсидирование части процентной ставки за счет бюджетных средств. Процентная ставка по кредиту 14% годовых. Комиссии по кредиту отсутствуют. Сумма кредита: по кредитам на срок до 2-х лет – от 30 000 руб. до 300 тыс. руб.; по кредитам на срок до 5-ти лет – от 30 000 руб. до 700 тыс. руб. Обеспечение по кредиту  - поручительства физических лиц, залог имущества (при необходимости).

д ) Образовательный кредит

 

Предоставляется на оплату обучения на дневном, вечернем или заочном отделении образовательного учреждения, зарегистрированного на территории Российской Федерации, по одной из программ профессионального образования (начального, среднего, высшего или дополнительного). Минимальная сумма кредита — 30 000 рублей. Ставка 12% годовых. Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика/ созаемщиков, предоставленного обеспечения и не может превышать 90% стоимости обучения (за весь период обучения или за период до окончания учащимся образовательного учреждения). Срок кредита - не более 11 лет, включая срок обучения, на который по желанию заемщика предоставляется отсрочка в погашении основного долга, и срок возврата суммы основного долга после окончания учебы, который не может превышать 5 лет.  Комиссия за выдачу кредита  отсутствует. Обеспечение по кредиту - поручительства физических лиц, залог имущества. Обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка в течение всего срока действия кредитного договора.  Факт обучения подтверждается предоставлением соответствующей справки из образовательного учреждения. Кредит предоставляется по частям.

 

е) Образовательный кредит с государственным субсидированием

 

Предоставляется на:

- оплату получаемых впервые образовательных услуг по основным образовательным программам высшего профессионального образования по очной форме обучения в вузах, прошедших отбор для участия в государственной программе;

- оплату образовательных услуг по реализации основных образовательных программ высшего профессионального образования студентам, имеющим задолженность по образовательному кредиту в АКБ «Союз» при условии заключения кредитного договора до 31 августа 2009 г.;

- погашение задолженности по образовательному кредиту в АКБ «Союз» по договорам, заключенным до 31 августа 2009 г.

Кредит выдается в рублях. Совокупная процентная ставка по кредиту равна ставке рефинансирования Банка России, действующей на дату заключения кредитного договора, увеличенной на три пункта. При этом   ¼ ставки рефинансирования Банка России, увеличенная на три пункта (5,06%1) — уплачивается заемщиком, а   ¾ ставки рефинансирования Банка России (6,19%1) — субсидируется государством.

Сумма кредита соответствует стоимости обучения или остатку задолженности в АКБ «Союз». Платежеспособность заемщика не учитывается. Срок кредита равен сроку обучения, увеличенному на 10 лет, отведенных для погашения кредита. На период обучения и дополнительно 3 месяца заемщику предоставляется отсрочка по выплате основного долга по кредиту и части платежей по процентам за 1-ый и 2-ой годы пользования кредитом (или за период, оставшийся до окончания обучения в вузе, если он составляет менее 2-х лет), исходя из процентной ставки Заемщика: 60 % от суммы платежа в течение первого года пользования кредитом, 40% от суммы платежа в течение второго года пользования кредитом. Начиная с третьего года пользования кредитом, проценты уплачиваются Заемщиком в полном объеме. Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Обеспечение по кредиту не требуется. Страхование не требуется. Дополнительное условие: в течение одного месяца после окончания обучения в вузе заемщик обязан предоставить в Банк диплом, подтверждающий присвоение Заемщику соответствующей квалификации..

 

2. Жилищные кредиты

 

а) Приобретение готового жилья.

 

Предоставляется на приобретение жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения. Отсутствуют комиссий по кредиту. Специальные условия кредитования для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в ОАО «Сбербанк России», и для клиентов-сотрудников компаний, аккредитованных ОАО «Сбербанк России». Отсутствие требования обязательного страхования жизни и здоровья заемщика (созаемщиков). Льготные условия кредитования для молодых семей. Валюта кредита- рубли РФ / доллары США / евро. Минимальная сумма кредита - 45 000 рублей (1 400 долларов США или 1 000 евро).  Максимальная - не должна превышать меньшую из величин:  а) 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения; б) 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения. Срок кредита -  до 30 лет. Обеспечение по кредиту - залог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставление иных форм обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно. В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома/его части(доли) требуется одновременное оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.