Услуги населению, предоставляемые коммерческими банками Мурманска

 

«Мой банк» и Газпромбанк  не предлагают специальных программ по автокредитованию.   Что касается жилищных кредитов, то они широко представлены во всех банках, самая низкая процентная ставка у «Мой банк», далее следует Сбербанк, ВТБ-24 и Газпромбанк. Необходимо отметить, что потребитель, выбирая  банк для кредитования должен тщательно изучить все подробности, поскольку заявляя наименьшие процентные ставки, банки, зачастую, подразумевают соблюдение ряда условий. Наиболее выражено это в ООО «Мой банк», где происходит разграничение процентных ставок по возрасту заемщиков (после 50 лет процентные ставки возрастают), ставки растут и с увеличением продолжительности кредита и т.д .

 

3. Депозиты Сбербанк России

 

Рассмотрим депозиты Сбербанка России и сравним условия и процентные ставки по вкладам  с другими банками.

а) Вклад «Сохраняй»

Доступный для каждого способ сбережений - для начала пользования достаточно 1 тысячи рублей (или 100 долларов/евро)

Индивидуальный срок вклада в диапазоне от 1 месяца до 3 лет включительно. Это выгоднее, чем вклады с фиксированным сроком, т.к. вкладчик не теряет процентов за меньший или больший срок, чем необходимо.

Выгодные условия досрочного расторжения и пролонгации вклада. Даже если средства вклада потребуются  досрочно в полном объеме – клиент не потеряет всех процентов на которые рассчитывал.

При востребовании вкладов, открытых на срок до 6 месяцев, проценты выплачиваются по ставке вклада до востребования. При востребовании вклада, открытого на срок более 6 месяцев, проценты выплачиваются по ставке:

- вклада до востребования, если  вклад востребован до истечения 6 месяцев основного/пролонгированного  срока;

- 2/3 от ставки по вкладу, действовавшей  на дату открытия/пролонгации  вклада, если вклад востребован  по истечении 6 месяцев основного/пролонгированного  срока.

По окончании срока вклада  не требуется посещать отделение Банка – вклад будет автоматически пролонгироваться на первоначальный срок по ставке, действующей по данному вкладу на момент пролонгации. Количество пролонгаций не ограничено. Комфортная частота начисления и пользования процентами по вкладу. Проценты начисляются ежемесячно, а не в конце срока вклада. Проценты доступны для снятия в любое удобное время, а если клиент не воспользуется начисленными процентами они будут автоматически прибавлены к сумме вклада, что увеличивает доход. Начисляемые проценты можно перечислять на другой  счет (карты или вклада условиями которого предусмотрено внесение дополнительных взносов).

Самая лучшая ставка из возможных в Сбербанке для клиентов пенсионного возраста, А для клиентов предпенсионного возраста – автоматический перевод на лучшие ставки из возможных в Сбербанке по достижению пенсионного возраста и  пролонгации вклада (таблица Б.1).

 

б) Вклад «Пополняй»

 

Доступный для каждого способ сбережений. Для начала пользования достаточно 1 тысячи рублей (или 100 долларов/евро).

Пополнить вклад можно наличными на сумму от 1000 рублей (или 100 долларов/евро), а при безналичном пополнении минимальная сумма дополнительного взноса не ограничена. При достижении следующей суммовой градации ставка по вкладу автоматически увеличивается.

Индивидуальный срок вклада с точностью до дня в диапазоне от 3 месяцев до 3 лет включительно. Это выгоднее, чем вклады с фиксированным сроком, т.к. клиент не теряет процентов за меньший или больший срок, чем  ему необходимо. Выгодные условия досрочного расторжения и пролонгации вклада.  Даже если средства вклада потребуются досрочно в полном объеме – клиент  не потеряет всех процентов на которые рассчитывал. При востребовании вкладов, открытых на срок до 6 месяцев, проценты выплачиваются по ставке вклада до востребования. При востребовании вклада, открытого на срок более 6 месяцев, проценты выплачиваются по ставке:

- вклада до востребования, если  вклад востребован до истечения 6 месяцев основного/пролонгированного  срока;

- 2/3 от ставки по вкладу, действовавшей  на дату открытия/пролонгации  вклада, если вклад востребован  по истечении 6 месяцев основного/пролонгированного  срока.

По окончании срока вклада  не требуется посещать отделение Банка – Ваш вклад будет автоматически пролонгироваться на первоначальный срок по ставке, действующей по данному вкладу на момент пролонгации. Количество пролонгаций не ограничено. Комфортная частота начисления и пользования процентами по вкладу. Проценты начисляются ежемесячно, а не в конце срока вклада. Проценты доступны для снятия в любое удобное время, а если клиент не воспользуется начисленными процентами они будут автоматически прибавлены к сумме вклада, что увеличивает Ваш доход.

Начисляемые проценты по Вашему желанию можно перечислять на другой счет (карты или вклада условиями которого предусмотрено внесение дополнительных взносов). Комфортный доступ к средствам вклада. Возможность без посещения банка с удобной для Вас периодичностью откладывать/накапливать средства - для этого достаточно единожды оформить длительное поручение на пополнение своего вклада, например, с зарплатной карты и откладывать удобную сумму с заданной периодичностью. Предлагаются специальные условия для вкладчиков предпенсионного и пенсионного возрастов - лучшая ставка из возможных в Сбербанке для клиентов пенсионного возраста.

А для клиентов предпенсионного возраста осуществляется автоматический перевод на лучшие ставки из возможных в Сбербанке по достижению пенсионного возраста и пролонгации вклада.

По вкладам действует ограничение на максимальную сумму. Максимальная сумма равна первоначальному взносу (при пролонгации - остатку вклада на дату пролонгации), увеличенному в 10 раз. В случае, если сумма вклада превысит максимальную сумму, то на разницу между фактической суммой вклада и максимальной проценты начисляются по ставке 1/2 от ставки по вкладу, действовавшей на дату превышения. Пониженная ставка применяется со дня, следующего за днем возникновения превышения.

При востребовании вкладов по истечении 6 месяцев основного/пролонгированного срока, у которых остаток превышает Максимальную сумму, к разнице между фактическим остатком и Максимальной суммой дополнительно к коэффициенту 2/3 применяется понижающий коэффициент – ½. Указанные коэффициенты применяются к ставке, действовавшей по вкладу на дату открытия/пролонгации.

Ограничение на максимальную сумму не распространяется на вклады "Пополняй", открытые пенсионерам. (таблица Б.1)

 

в) Вклад «Управляй»

 

Минимальная сумма первоначального взноса 30 тысяч рублей (или 1000 долларов/евро). Пополнить вклад можно наличными на сумму от 1000 рублей (или 100 долларов/евро), а при безналичном пополнении минимальная сумма дополнительного взноса не ограничена.

При  необходимости возможно снимать часть вклада до неснижаемого остатка. Если сумма вклада увеличится до следующей суммовой градации, то есть возможность увеличить ставку по вкладу. Для этого необходимо заключить с Банком дополнительное соглашение об увеличении неснижаемого остатка. Индивидуальный срок вклада с точностью до дня в диапазоне от 3 месяцев до 3 лет включительно.  Это выгоднее, чем вклады с фиксированным сроком. Выгодные условия досрочного расторжения и пролонгации вклада  Даже если средства вклада потребуются досрочно в полном объеме - клиент не потеряет всех процентов на которые рассчитывал.

 При востребовании вкладов, открытых на срок до 6 месяцев, проценты выплачиваются по ставке вклада до востребования. При востребовании вклада, открытого на срок более 6 месяцев, проценты выплачиваются по ставке:

- вклада до востребования, если вклад востребован до истечения 6 месяцев основного/пролонгированного срока;

- 2/3 от ставки по вкладу, действовавшей на дату открытия/пролонгации вклада, если вклад востребован по истечении 6 месяцев основного/пролонгированного срока.

По окончании срока вклада не требуется посещать отделение Банка –вклад будет автоматически пролонгироваться на первоначальный срок по ставке, действующей по данному вкладу на момент пролонгации. Количество пролонгаций не ограничено.

Проценты начисляются ежемесячно, а не в конце срока вклада. Проценты доступны для снятия в любое удобное время, либо они будут автоматически прибавлены к сумме вклада. Начисляемые проценты по Вашему желанию можно перечислять на другой счет (карты или вклада условиями которого предусмотрено внесение дополнительных взносов).

Возможность без посещения банка с удобной периодичностью откладывать/накапливать средства - для этого достаточно единожды оформить длительное поручение на пополнение вклада, например, с зарплатной карты и откладывать удобную сумму с заданной периодичностью.

Особые условия: по вкладам действует ограничение на максимальную сумму. Максимальная сумма равна первоначальному взносу (при пролонгации - остатку вклада на дату пролонгации), увеличенному в 10 раз. В случае если сумма вклада превысит максимальную сумму, то на разницу между фактической суммой вклада и максимальной проценты начисляются по ставке 1/2 от ставки по вкладу, действовавшей на дату превышения. Пониженная ставка применяется со дня, следующего за днем возникновения превышения. При востребовании вкладов по истечении 6 месяцев основного/пролонгированного срока, у которых остаток превышает Максимальную сумму, к разнице между фактическим остатком и Максимальной суммой дополнительно к коэффициенту 2/3 применяется понижающий коэффициент – ½. Указанные коэффициенты применяются к ставке, действовавшей по вкладу на дату открытия/пролонгации. (таблица Б.1)

 

г) Вклад «Подари жизнь»

 

Возможность получения повышенной ставки среди вкладов Банка на аналогичный срок 8,00% / 8,24% годовых в рублях.

Срок вклада -1 год. Минимальная сумма вклада - 10 тысяч рублей.

Выгодные условия досрочного расторжения и пролонгации вклада - если средства вклада потребуются досрочно в полном объеме, то вкладчик не потеряет всех процентов на которые рассчитывал. При досрочном расторжении выплачивает 2/3 ставки после 6 мес. хранения вклада.

По окончании срока вклада не требуется посещать отделение Банка –вклад будет автоматически пролонгироваться на первоначальный срок по ставке, действующей по данному вкладу на момент пролонгации. Количество пролонгаций не ограничено

Проценты начисляются каждые три месяца, а не в конце срока вклада. Проценты доступны для снятия в любое удобное время, а если клиент не воспользуетесь начисленными процентами они будут автоматически прибавлены к сумме вклада, что увеличит доход. Начисляемые проценты можно перечислять на счет карты.

Участие в благотворительной программе , возможность оказать помощь детям с онкогематологическими и иными тяжелыми заболеваниями - 0,3 % годовых от суммы вклада за каждый истекший 3-х месячный период перечисляется в Фонд «Подари жизнь» (таблица Б.1)

 

д) Вклад «Мультивалютный Сбербанка России»

 

Вклад предоставляет возможность переводить денежные средства из одного вида валют в другую (конверсия) без потери начисленного дохода.

Удобный способ накоплений и управления сбережениями. Вкладчик  получает проценты по вкладу и дополнительный доход за счет колебания курсов валют. Клиент может самостоятельно выбирать и изменять пропорции вложений между валютами, а также переводить средств во вкладе из одной валюты в другую без потери процентов.

Минимальная сумма первоначального взноса 5 рублей (или 5 долларов/евро). Пополнить вклад можно наличными на сумму от 1000 рублей (или 100 долларов/евро), а при безналичном пополнении минимальная сумма дополнительного взноса не ограничена.

Если сумма вклада увеличится до следующей суммовой градации, то есть возможность увеличить ставку по вкладу. Для этого необходимо заключить с Банком дополнительное соглашение об увеличении неснижаемого остатка.

Индивидуальный срок вклада с точностью до дня в диапазоне от 1 до 2 лет включительно. Выгодные условия досрочного расторжения и пролонгации вклад, даже если средства вклада потребуются досрочно в полном объеме - клиент не потеряет всех процентов на которые рассчитывал.

При досрочном расторжении выплачивает 2/3 ставки после 6 мес. хранения вклада. По окончании срока вклада не требуется посещать отделение Банка – вклад будет автоматически пролонгироваться на первоначальный срок по ставке, действующей по данному вкладу на момент пролонгации. Количество пролонгаций не ограничено. Комфортная частота начисления и пользования процентами по вкладу Проценты начисляются каждые три месяца, а не в конце срока вклада. Проценты доступны для снятия в любое удобное время, а если не воспользоваться начисленными процентами они будут автоматически прибавлены к сумме вклада, что увеличивает доход. Начисляемые проценты желанию можно перечислять на другой счет (карты или вклада условиями которого предусмотрено внесение дополнительных взносов). (таблица Б.1)

 

е) Сберегательный счет Сбербанка России

Возможность получать ежемесячный доход и свободно пользоваться размещенными денежными средствами (даже если денежные средства хранились всего 1 день). Полная свобода действий со средствами. Доступность для каждого. Возможность определить срок размещения сбережений уже в процессе использования счета. Открытие счета на бессрочной основе. Минимальная сумма первоначального взноса неснижаемого остатка отсутствует. Счет открывается на бессрочной основе. Минимальная сумма дополнительного взноса не ограничена. Частичное снятие без потери процентов . Предусмотрено снятие всей суммы со счета до нулевого остатка, без закрытия счета. Проценты начисляются ежемесячно на входящий минимальный остаток. (таблица Б.1)