Услуги населению, предоставляемые коммерческими банками Мурманска

 

ж) «Международный»

 

Сбербанк предлагает Вам срочный вклад «Международный» в следующих валютах: фунтах стерлингов Соединенного Королевства, швейцарских франках, японских йенах.

Не только гарантированный доход в виде процентов на сумму вклада, но и дополнительный доход за счет изменения курсов иностранных валют.

По вкладу «Международный» установлены  привлекательные  условия, в том числе:

- индивидуальный срок хранения в широком диапазоне от 1 месяца до 3 лет (включительно) ( клиент выбирает нужный срок с точностью до дня).

-выгодные условия досрочного расторжения:  по истечении 6 месяцев клиент получит проценты за фактический срок хранения по ставке 2/3 от ставки по вкладу, действовавшей на дату открытия/пролонгации вклада. При досрочном расторжении вклада в период до 6 месяцев (включительно) проценты выплачиваются по ставке вклада до востребования.

Минимальная сумма вклада: 10 000 фунтов стерлингов Соединенного Королевства, 10 000 швейцарских франков, 1 000 000 японских йен

Проценты начисляются в конце срока вклада. Пополнение вклада и снятие части вклада (кроме снятия суммы причисленных процентов) не предусмотрены. Удобные условия пролонгации вклада – по окончании срока вклад автоматически пролонгируется на первоначальный срок по ставке, действующей для вклада «Международный» на день, следующий за днем окончания предыдущего срока. Вносить средства во вклад и получать денежные средства со вклада можно в валюте, отличной от валюты вклада, например, в рублях, долларах США или евро.

Важно: вклад «Международный» можно оформить в ограниченном перечне отделений Банка.

 

Сравнив предлагаемые банками депозиты (рисунок 2, рисунок 3, рисунок 4), можно сказать, что наибольший ассортимент предлагает Газпромбанк (7), в этом банке клиент сможет найти для себя наиболее подходящий по условиям вклад, но заявленные  процентные ставки самые низкие (максимальная – 8,5% для рублевых). Сбербанк на втором месте по количеству наименований депозитов (6) и на третьем по процентным ставкам (8,75%).  Самую высокую процентную ставку обещает «Мой Банк» (11,35%), но здесь предлагается лишь три  вида денежных вкладов. Банк ВТБ-24 на втором  месте по  высоте процентных ставок (10%) и на предпоследнем по количеству наименований депозитов (4). Из всего выше сказанного  можно сделать вывод, что различные банки по-разному пытаются привлечь клиентов. Банки,  дающие меньший процент по вкладам пытаются выиграть в конкурентной борьбе, предоставляя более гибкие и разнообразные условия для вкладчиков. Это  еще раз подтверждает то, что выбирая банк,  вкладчик должен тщательно изучить предложения разных банков и выбрать для себя наиболее подходящий вариант.

 

Рисунок 2 – минимальные и максимальные ставки по депозитам в банках Мурманской области (в рулях)

 

 

Рисунок 3 – минимальные и максимальные ставки по депозитам в банках Мурманской области (в долларах США )

 

 

 

Рисунок 4 – минимальные и максимальные ставки по депозитам в банках Мурманской области (в евро)

 

2.4 Сберегательный сертификат Сбербанка

 

Сберегательный сертификат Сбербанка – ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в кредитную организацию физическим лицом. Владелец такого сертификата  имеет право на получение указанной в нем суммы и процентов через определенный срок.

Сберегательный сертификат Сбербанка отличается от вклада, размещенного в этом банке, тем, что является ценной бумагой на предъявителя и может быть передан любому третьему лицу – никаких дополнительных документов для предъявления его к оплате не потребуется. Таким образом, ценную бумагу можно использовать и как платежное средство. Минимальная сумма, на которую может быть выписан сертификат, – 10 тыс. рублей, а доход зависит от срока размещения денежных средств и может составлять до 9,75% годовых.

Согласно установленным в банке правилам выпуска, сертификат может быть предъявлен к оплате в любой момент, в том числе ранее указанного в нем срока. В этом случае кредитная организация выплатит минимальный доход в размере 0,01%.

Срок, на который выписывается ценная бумага, может составлять от 3 месяцев до 3 лет, пролонгация не предусмотрена.

Покупку и последующее погашение сертификата можно осуществить в любом структурном подразделении кредитной организации. Оплата производится как наличными, так и денежными средствами со счета. При себе необходимо иметь паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.

 

2.5 Кредитные карты Сбербанка

Сбербанк  предлагает своим клиентам  разнообразный перечень кредитных банковских карт.

Кредитная карта Сбербанка дает  возможность оплаты товаров и услуг в России и в других странах. Несмотря на то, что Сбербанк – скорее территориальный, чем международный банк, получить деньги за рубежом по кредитке этого банка стало сейчас гораздо проще.

Преимуществами кредитных карт Сбербанка являются: удобство использования (нет необходимости иметь при себе крупные суммы денег); оплата без комиссионных товаров и услуг в магазинах, гостиницах, ресторанах; возможность воспользоваться развитой системой банковских терминалов для использования карты; отсутствие необходимости декларирования средств на карте при выезде за рубеж. Кроме того, основная карта  Сбербанка дает возможность открыть совместные с ней карты (8 штук). Ими могут пользоваться ваши родственники (даже дети, достигшие возраста 10-ти лет, если они – ваши ближайшие родственники).

 Классические кредитные карты:

- Platinum American Express Сбербанка – кредитная карта премиум-класса, обладающая спектром специальных привилегий

- Visa & MasterCard Gold – карта для граждан РФ, достигших возраста 21 года

- Visa Gold/ Classic «Аэрофлот» - специальная кредитка для пользователей услуг авиакомпании «Аэрофлот» (предполагает накопительную систему миль в программе «Аэрофлот»)

Кредитные карты для молодежи

- Visa Classic & Standard MasterCard – кредитная карта для жителей РФ от 21 года

- Gold/Standard MasterCard «МТС» - кредитка от Сбербанка, которая дает возможность сотрудничать с программой мобильной связи «МТС Бонус»

- Visa Gold/Classic «Подари жизнь» - уникальная кредитная карта Сбербанка, направленная на осуществления благотворительной программы помощи онкобольным детям.

Кредитные карты Сбербанка на специальных условиях.

- все вышеперечисленные кредитные карты, которые оформляются для владельцев зарплатных карт, заемщиков банка (потребительские, ипотечные кредиты или кредит на авто), а также владельцев больших вкладов в Сбербанке (от 3 млн. рублей).

Сбербанк предлагает как классические кредитки (VisaClassic или Standard MasterCard), так и кредитки премиум-класса (Visa & MasterCard Gold). Классические кредитные карты от Сбербанка доступны каждому жителю России, при этом кредитный лимит данных карт – 200 тыс. рублей. Премиальные карты Сбербанка – для премиальных клиентов, они предоставляют владельцам больше бонусов и специальные привилегии. Кредитный максимум данного класса карт – 500 тыс. рублей.

Итак, можно убедиться, что Сбербанк идет навстречу потребностям своих клиентов и предлагает широкий выбор кредитных карт для самых разных категорий граждан.

 

 

 

 

Таблица 3 – Динамика результатов работы с банковскими картами Сбербанка России за 2010-2011 гг.

Показатель	2010 г.	2011 г.	Темп прироста, %
			2011 г. от 2010г.	2011 г. от 2010 г.
Количество действующих карт, тыс.ед.	30439	39796	6	30,7
Количество банкоматов, ед.	17511	22907	24	30,8
Количество торгово-сервисных предприятий, привлеченных на эквайринговое обслуживание, тыс. ед.	72,2	92,5	23,6	28,1
Объем операций по картам, млрд. руб.	3037	3685	18,6	21,3

 

 

Таблица 4 - Результаты работы с банковскими картами Сбербанка России за 2010-2011гг.

Показатель	2010 г.		2011 г.
	Зачислено, млрд. руб.	Млн. чел.	Зачислено, млрд. руб.	Млн. чел.
Заработная плата	2353	18,8	2915	21,1
Пенсии Министерства труда и социального развития РФ	789	14,6	1043	15,7
Пенсии силовых ведомств РФ	201	2,0	211	2,0

Активное продвижение новых услуг и расширение инфраструктуры обслуживания банковских карт закономерно привели к росту комиссионных доходов Сбербанка по операциям с банковскими картами — за год их объем увеличился на 21,3% и составил 17,7 млрд. руб.

По таблице 3 видно, что в банк перечисляются значительные суммы на счета по вкладам и счета банковских карт в виде заработной платы и пенсий. В подразделениях Банка получают заработную плату 21,1 млн. человек, что составляет 45% всех работников, занятых в экономике. Пенсии получают 17,7 млн. пенсионеров, или более 40% от их общего числа.

 

6. Бонусы «Спасибо от Сбербанка»: особенности

 

Программа под названием «Спасибо» от Сбербанка была организована как бонусная акция, приуроченная к 170-летию банка. Основной анонсируемой целью проведения акции стало стремление Сбербанка поощрить безналичные расчеты кредитными картами банка.

Безналичные расчеты кредитной картой экономичны и выгодны, ведь за их совершение банки, в том числе и Сбербанк, не взимают комиссию. Однако до сих пор доля безналичных платежей в общей сумме банковских транзакций по кредитке не столь велика, как можно было бы ожидать, учитывая их выгодность. Популяризация безналичных платежей по программе «Спасибо» от Сбербанка достигается начислением бонусов за совершение расчетов кредитной картой. Схема проста: клиенты банка рассчитываются в обычных магазинах или онлайн торговых точках кредитной картой Сбербанка, а банк выражает им за это признательность в виде бонусов, поступающих на счет кредитки. Бонусы впоследствии можно использовать для получения скидок на товары и сервисы в торговых точках-партнерах Сбербанка.

Бонусы на кредитные карты участников программы начисляются за совершение бонусных операций с помощью кредитки. За каждый безналично потраченный рубль программа начисляет клиенту 1 бонус, который поступает на специально созданный бонусный счет.

Списание бонусов с бонусного счета участвующей в программе кредитной карты осуществляется из расчета 1 рубль за 1 бонус. Если вы оплатили товар или услугу, а впоследствии отказались от них, использованные бонусы на ваш счет не возвращаются, а аннулируются. Кроме того, начисленные бонусы имеют срок давности – они аннулируются через 12 месяцев после совершения последней транзакции по карте.

Накопить бонусы и потратить их можно не во всех торговых точках, а только в самом Сбербанке и у партнеров программы.

 

7. Прочие услуги

 

1. Расчетно-кассовые услуги

 

В 2011 году Банк упрочил свои позиции на рынке предоставления расчетно-кассовых услуг физическим лицам. Комиссионные доходы по приему платежей, денежным переводам и другим расчетно-кассовым услугам выросли по сравнению с 2010 годом на 16,8% и составили 34,4 млрд. руб.

Общий объем платежей физических лиц, принятых Сбербанком в 2011 году составил 1179 млрд. руб., а количество платежей увеличилось с 1034 млн. до 1065 млн. Большую часть принятых платежей составила оплата жилищно-коммунальных услуг, объем которой вырос в 1,2 раза — до 445 млрд. руб. Объем налоговых и других платежей в бюджет и государственные внебюджетные фонды вырос в 1,1 раза — до 187 млрд. руб.

Сбербанк обладает рядом конкурентных преимуществ при приеме платежей: разветвленной филиальной сетью, наличием отлаженной технологии ежедневной обработки большого количества платежей, предоставлением возможности безналичных платежей по длительным поручениям клиентов, конкурентными тарифами.

В рамках повышения качества обслуживания клиентов и сокращения времени проведения операций продолжено развитие современных способов приема платежей: биллинговой и штрих-кодовой технологии, платежей через устройства самообслуживания. Среди их преимуществ: отсутствие платежных документов, значительное сокращение времени обслуживания, получение сведений о задолженности в любом пункте приема платежей. Используя новые технологии, Банк проводит оплату потребленной электроэнергии, коммунальных услуг, услуг стационарной телефонной связи, пополнение баланса операторов мобильной связи, налоговые платежи. Доля платежей, проведенных по биллинговой технологии, от их общего объема за год возросла с 48 до 60%.