Мотивация труда

 

 

Величина собственных  средств (капитала) Банка на 1 января 2007 года составила 1 767 млн. руб. (таблица 2). Фактический прирост капитала составил 594 млн. руб. Увеличение собственных средств банка обеспечено полученной прибылью и предоставленным субординированным займом. Рентабельность капитала составила 21,5%, рентабельность активов  -  2,2%. По итогам работы за 2006 год Банк получил прибыль в размере 381,4 млн. руб.

Величина привлеченных средств Банка за 2006 год увеличилась  на 6,6 млрд. руб.  или в 1,6 раза. Их объем на 01.01.2007 года составлял 17,2 млрд. руб. К концу 2006 года средства корпоративных  клиентов превысили 8,5 млрд. руб.

Таблица 2

Ключевые показатели деятельности ОАО «СКБ-банк» за 2006г., млрд. руб.

Показатели деятельности банка	На 01.01.2006	На 01.01.2007	Рост
Валюта баланса	12,20	21,33	в 1,7 раза
Работающие активы	10,70	17,33	в 1,6 раза
Привлеченные средства	10,53	17,16	в 1,6 раза
Собственный капитал	1,17	1,77	в 1,5 раза
Балансовая прибыль	0,154	0,381	в 2,5 раза
Рентабельность капитала	13,1%	21,5%
Рентабельность активов	1,4%	2,2%
Вклады населения (срочные)	3,50	4,97	в 1,4 раза
Остатки на банковских картах и вклады населения «до востребования»	0,47	1,11	в 2,4 раза
Собственные векселя  и депозиты юр. лиц	2,24	4,28	в 1,9 раза
Остатки на расчетных  счетах	2,10	4,75	в 2,3 раза
Привлеченные МБК	1,71	1,68	в 1,0 раза
Кредиты юридическим  лицам (в том числе МСБ)	5,01	6,15	в 1.2 раза
Кредиты физическим лицам	1,09	4,59	в 4,2 раза
Ипотечные кредиты (объем  выдачи)	0,82	2,59	в 3,2 раза
Векселя сторонних эмитентов	0,66	0,38	в 0,6 раза
Портфель ценных бумаг	1,11	1,88	в 1,7 раза
Выданные МБК	1,37	2,19	в 1,6 раза
Количество эмитированных  банковских карт	196 000	315 600	в 1,6 раза
Количество корпоративных  клиентов	16 052	32 593	в 2,0 раза
Кол-во подключений к  системам ДБО	2 600	5 640	в 2,2 раза
Количество выданных ипотечных кредитов	1 569	3 236	в 2,1 раза
Численность персонала	1 162	1 750	в 1,5 раза
Площадь занимаемых помещений (тыс. м2)	25	28	в 1,1 раза
Парк банкоматов	95	175	в 1,8 раза

 

По итогам 2006 года количество эмитированных СКБ-банком банковских карт составило 315,6 тыс. шт. За 2006 год  сеть банкоматов увеличилась с 95 до 175 шт. 

Технические и технологические  усовершенствования функционирования карточных продуктов Банка позволили  увеличить число предприятий, подписавших  с Банком генеральных соглашения по реализации «зарплатных проектов»  с применением международных карт: если за 2005 год было подписано 352 генеральных соглашения, то за 2006 год - 570.

График 3

Динамика срочных вкладов  населения, млрд. руб.

 

 

График 4

Динамика остатков на пластиковых картах и вкладах  населения «до востребования»,  
млрд. руб.

Объем средств вкладчиков за 2006 год вырос в 1,4 раза, достигнув  отметки 5 млрд. рублей (график 3). В 1,6 раза выросло число держателей банковских карт, эмитированных СКБ-банком. Остатки  средств физических лиц на карточных  счетах и вкладах «до востребования» за отчетный период увеличились в 2,3 раза и превысили    1 110 млн. рублей (график 4).

Основным свидетельством эффективного развития  бизнеса, определяющим устойчивое положение на рынке, является рост числа корпоративных клиентов ОАО «СКБ-банк». За 2006 год количество корпоративных клиентов Банка увеличилось с 16,1 тыс. до 32,6 тыс. организаций. 

Объем остатков на расчетных  счетах клиентов за 2006 год увеличился на 2,7 млрд. руб. и составил на 01.01.2007 года 4,8  млрд. руб. (график 5). 

 

 

График 5

Динамика остатков на счетах корпоративных клиентов, млрд. руб.

 

 

 

 

За год остатки на вексельных и депозитных счетах увеличились  в 1,9 раза и превысили 4,2 млрд. руб. (график 6).  Это было обусловлено эффективной  политикой формирования процентных ставок.

График 6

Остатки на вексельных и  депозитных счетах юридических лиц, млрд. руб.

 

В 2006 году Банк сохранял высокие темпы роста кредитного портфеля юридических лиц (график 7). К концу отчетного периода  портфель кредитов юридическим лицам (включая кредиты малому и среднему бизнесу) вырос на 1,1 млрд. руб. или в 1,2 раза.  При этом доля участия дополнительных офисов и филиалов в формировании данного портфеля составила 34%.

График 7

Динамика портфеля кредитов юридическим лицам  
(включая портфель кредитов малому и среднему бизнесу), млрд. руб.

 

Активно развивалось  в отчетном году кредитование физических лиц (график 8). Портфель кредитов физическим лицам в течение 2006 года увеличился на 3,5 млрд. руб. (в 4,2 раза), а их доля в совокупном кредитном портфеле Банка выросла с 17% до 43%.

По сравнению с 2005 годом, количество выданных кредитов увеличилось  в 2,1 раза, - на 1 января 2007 года Банк выдал 3 236 кредитов, таким образом за 2006 было выдано 1 667 кредитов, что превысило количество ипотечных кредитов, выданных за все предыдущие годы. Совокупный объем  выданных ипотечных кредитов вырос более чем в три раза (таблица 2).

 

График 8

Динамика кредитов физическим лицам, млрд. руб.

 

 

Объем операций с векселями  третьих лиц составил на 01.01.2007 г. 0,4  млрд. руб. В структуре портфеля преобладают векселя сроком до 180 дней – 289 млн. руб. и от 181 дня до 1 года – 87 млн. руб.

Последовательно реализуя мероприятия по улучшению структуры  портфеля ценных бумаг, Банк повышал  активность на данном сегменте финансового рынка. К концу 2006 года портфель  ценных бумаг вырос более чем в 1,5 раза и превысил 1,9 млрд. рублей (таблица 2), удельный вес в работающих активах Банка составил 11%. Портфель государственных ценных бумаг на 01.01.2007 г. сформирован в размере 948 млн. руб. Вложения банка в корпоративные ценные бумаги и ценные бумаги субъектов РФ составили 936 млн. руб. Сформированная структура портфеля и его доля в валюте баланса позволяет обеспечить безупречную платежеспособность и управляемость ликвидностью Банка.

По состоянию на 1 января 2007 года список контрагентов Банка, с  которыми заключены соглашения о  сотрудничестве на валютном и денежном рынках, включал 139 национальных кредитных организаций и 6 иностранных банков. Общая сумма лимитов, установленных банками-контрагентами, составила 3 860 млн.руб.

В течение 2006 года банки  весьма агрессивно работали, делая  акцент на потребительском кредитовании. 2006 год стал годом активного развития системы ипотечного кредитования. Одним из наиболее важных событий на рынке ипотечного кредитования в 2006 году стало снижение ставки федерального Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК)  до 11% годовых. Это и прочие другие условия способствовали успешному продвижению Банка на рынке кредитования физических лиц в Свердловской области и увеличению доли рынка с 3% в 2005 году до 7% в 2006 году на фоне снижения доли региональных кредитных организаций с 53% до 41%.

Таблица 1

Динамика ключевых показателей  и доли ОАО «СКБ-банк» на банковском рынке Свердловской области,

тыс. руб.

 

 

 

 

2.2. Анализ мотивации и стимулирования персонала на примере дополнительного офиса банка «Северная казна» ОАО

 

 

В управлении персоналом в кредитном отделе дополнительного офиса банка «Северная казна» ОАО применяются следующие группы методов:

1. Административно- организационные  методы управления:

1. Регулирование взаимоотношений сотрудников посредством положений о структурных подразделениях и должностных инструкций,
2. Использование властной мотивации (издание приказов, отдача распоряжений, указаний) при управлении  текущей деятельностью банка. 

2. Экономические методы управления:

1. Материальное стимулирование труда работников: премиальные по результатам труда.

3. Социально-психологические методы управления:

1. Развитие у сотрудников чувства принадлежности к организации с помощью формирования стандартов обслуживания,  ведения корпоративной рекламы,  широкого использования логотипов компании, обеспечения сотрудников фирменной  рабочей одеждой и т.п.
2. Стимулирование труда работников посредством  гарантированного предоставления   социальных гарантий (больничные листы, выплаты пособий и т.п.), организации организационных праздников для сотрудников и их детей.

Основное внимание в работе с  персоналом уделяется построению целостной  системы управления персоналом для обеспечения выполнения задач текущего периода и создания фундамента для реализации стратегических целей Банка, определенных акционерами и Советом директоров Банка.

Кадровая политика сформирована в  соответствии со стратегией развития Банка, определяет принципы управления человеческими ресурсами и основные задачи, направленные на развитие потенциала сотрудников через совершенствование системы обучения и служебного продвижения, формирование мотивационных механизмов, создание современных систем подбора и маркетинга персонала, реализацию социальных программ, повышение эффективности инвестиций в персонал через оптимизацию затрат на человеческие ресурсы и создание единого корпоративного кадрового пространства.

Предприятие использует оплату труда  как важнейшее средство стимулирования добросовестной работы. Индивидуальные заработки работников банка определяются их личным трудовым вкладом, качеством труда, результатами деятельности банка и максимальным размером не ограничиваются. Компенсационный пакет обеспечивает дифференцированный подход в оплате труда сотрудников в зависимости от занимаемой должности, выполняемых функций, профессиональной компетенции, выполняемых нормативов труда.

К принципам системы мотивации  и стимулирования можно отнести следующие:

- Информированность всего персонала  о принципах компенсационных  выплат;

- Формализованность. Индивидуальный  размер выплат сотруднику не  является открытой информацией.  Но принцип и расчеты являются  открытыми. 

- Постоянное развитие системы мотивации.

Система мотивации и стимулирования выстраивается на основании Положения  об оплате труда сотрудников «СКБ-банк», Положения по премированию работников ОАО «СКБ-банк», Положения по годовому материальному вознаграждению топ-менеджеров ОАО «СКБ-банк», Социальной политики ОАО «СКБ-банк».

Заработная плата работников складывается из:

2. должностного оклада,
3. доплат,
4. премий
5. уральского коэффициента.

К должностным окладам работников банка установлены следующие доплаты:

- доплата за совмещение профессий (должностей), расширение зоны обслуживания, увеличение объема выполняемых работ в размере, устанавливаемом по соглашению между администрацией и работником;

- доплата за работу в вечерние и ночные часы - в размерах и порядке, предусмотренных законодательством о труде;

- доплата  за руководство отделом;

- доплата за сверхурочную работу;

- доплата за выходные и праздничные дни.

Конкретные размеры доплат устанавливаются  руководителем в зависимости от конкретных условий (степени тяжести работ, объема работы, ее важности для банка, уровня профессионализма работника и др.)

Премирование работников осуществляется ежемесячно и имеет своей целью  поощрение за качественное и своевременное  выполнение трудовых обязанностей, инициативности и предприимчивости в труде.

Обязательными условиями премирования работника в совокупности являются:

1. Успешная работа в течение периода премирования подразделения, в котором работает работник, выполнение установленных подразделению показателей и планов деятельности.
2. Безупречное выполнение работником его трудовых обязанностей, в том числе: своевременное и качественное выполнение всех служебных заданий; отсутствие нарушений трудовой и исполнительной дисциплины, замечаний вышестоящих руководителей и/или руководителя структурного подразделения; отсутствие неснятых дисциплинарных взысканий, строгое соблюдение всех правил, процедур, относящихся к выполняемой работе, норм о конфиденциальности информации, коммерческой тайне; соблюдение норм этики Банка; отсутствие обоснованных жалоб на работу сотрудника; отсутствие убытков, причиненных работником Банку и не возмещенных полностью; соблюдение требований по технике безопасности и правил пожарной безопасности; отсутствие нарушений правил осуществления операций, в том числе выявленных по результатам проверок и ревизий в Банке; отсутствие иных фактов, свидетельствующих о ненадлежащем поведении работника по отношению к Банку. При невыполнении какого-либо из указанных выше условий премия работнику не выплачивается.