Банковские карты

В течение 2008 года на территории Брянской области с использованием платежных карт было совершено 12,8 млн. операций на общую сумму 37,6 млрд. рублей, что соответственно на 29,6 и 46,4% больше, чем в 2007 году.

Динамика роста  объема показателей по количеству и  сумме совершенных операций платежными картами, представленная на слайде, свидетельствует  об интенсивном развитии расчетов картами  в Брянской области. С 2004 по 2008 годы рост показателей можно исчислить  не в процентных, а разовых показателях - количество операций и сумма возросли почти в 20 раз.

Из данных приведенных  ниже в таблице 10 мы видим, что в  количестве операций (шт.) по получению  наличных средств; по оплате товаров  и услуг, а так же в объеме операций по получению наличных средств; по оплате товаров и услуг (млн. руб.) темп роста 2008 года по отношению к 2007 году пошел  на спад. Но нельзя не заметить, что темп роста средней суммы операций (тыс. руб.) по получению наличных средств; по оплате товаров и услуг в 2008 году по сравнению с 2007 значительно вырос. А вот темп роста удельного веса в общем объеме операций (%) остался неизменным.

Таблица 10 - Сведения об операциях, совершенных на территории Брянской области с использованием карт эмитентов-резидентов и нерезидентов за 2006-2008 гг.

Получение наличных денег в отчетном периоде составило 83,2% от общего количества и 96,9% от общей  суммы операций.

Несмотря на то, что доля безналичных операций незначительна, количество и объем операций по оплате товаров и услуг к уровню прошлого году возросли в 1,2 и 1,8 раза соответственно.

Это прежде всего связано с тем, что кредитные организации постепенно расширяют перечень услуг, предоставляемый держателям банковских карт.

По сравнению  с соседними областями, приведенными ниже по количеству показателей наша область не уступает ни одной из предложенных областей. Показатели экономического развития Брянского региона выше чем показатели Калужской, Орловской и Смоленской областей. Наша область является определенным лидером по сравнению с ближайшими областями. С каждым годом количество операций по получению наличных денежных средств, совершенных с использованием платежных карт в нашем регионе только увеличивается.

Таблица 11 - Количество операций по получению наличных денежных средств, совершенных с использованием платежных карт, в территориальном  разрезе за 2006-2008 гг.

Из данных таблицы 11 мы видим, что Брянская область  по количеству операций по получению  наличных денежных средств, совершенных  с использованием платежных карт за период 2006-2008 гг. удерживает твердую позицию лидера по сравнению с Калужской, Орловской и Смоленской областями. В Брянской области данный показатель на 2006 год составлял 5 155 тысяч единиц, а в 2008 году уже 10 822 тысячи единиц. Это значительно выше показателей соседних областей. Например показатель Орловской области на 2006 год составлял всего 1 865 тысяч единиц, а в 2008 году он составил 4 324 тысячи единиц. А Смоленская область напротив имеет не плохие показатели. В 2006 году опередила даже Брянскую область - 5 165 тысяч единиц, но к 2008 году сдала свои позиции. Показатель этой области составил 9 228 тысяч единиц. Из этого мы можем сделать вывод, что и в дальнейщем количество операции по получению денежных средств, совершаемые с использованием платежных карт в Брянской области будут только расти и развиваться.

Таблица 12 - Количество операций по оплате товаров и услуг, совершенных  с использованием платежных карт, в территориальном разрезе на 2006-2008 гг.

Из данных таблицы 12 мы можем сделать вывод, что  в сравнении с таблицей 11 Брянская область по количеству операций по оплате товаров и услуг, совершенных  с использованием платежных карт так же имеет очень хорошие  показатели. В 2006 году в Брянской области  этот показатель составил 1 242 тысячи единиц. Это значительно выше показателей соседних областей. На 2006 год самый низкий показатель был у Орловской области - 160 тысяч единиц. Но к 2008 году показатели Орловской области резко возросли - 4 324 тысяч единиц и опередили все предложенные области, в том числе и Брянскую область - 2 249. Самые низкие показатели на 2008 год являются у Калужской области - 1 310 тысяч единиц. Хотя и Смоленская область не на много ее опережает - 1 311 тысяч единиц. Уровень применения банковских карт в сфере безналичных расчетов в регионе характеризуется наличием терминальной сети.

Таблица 13 - Сведения об инфраструктуре, предназначенной  для осуществления операций с  использованием платежных, в том  числе банковских карт (ед.) по Брянской области за 2006-2008 гг.

Мы видим, что  за последние 3 года инфраструктура, предназначенная для осуществления операций с использованием платежных карт значительно выросла. Особенно возросло наличие электронных терминало. В 2008 году их количество составило уже 1329 единиц. А самый большой прирост в пунктах выдачи наличных. Если в 2006 году их количество составляло 112 единиц, то в 2008 их количество увеличилось до 137 единиц. Количество электронных терминалов, установленных в торговых точках, за год увеличилось в 1,5 раза и составило 1 329 единиц, количество банкоматов, в которых можно оплатить услуги операторов мобильной связи - в 1,3 раза и составило 458 единиц.

Если объем безналичных  операций через банкоматы к уровню прошлого года увеличился в 1,4 раза, то через электронные терминалы  в 1,9 раза. Средняя сумма одного платежа  через электронный терминал составила 1598,2 рубля, через банкомат - 129,5 рубля. В целом средняя сумма одного безналичного платежа увеличилась  в 1,5 раза и составила 550 рублей.

Динамичное развитие инфраструктуры, предназначенной для  оплаты товаров и услуг (количество банкоматов и электронных терминалов увеличилось на 42,4%) привело к  увеличению доли безналичных операций с использованием карт. За 2008 год  количество банкоматов увеличилось  в 1,3 раза, электронных терминалов в 1,2 раза.

Инфраструктура  обслуживания платежных карт в основном сосредоточена в г. Брянске. В нем сосредоточено более 72% технических средств.

Таблица 14 - Обеспеченность населения Брянской области терминальной сетью на 01.01.2009 года

Очень слабо развита  инфраструктура обслуживания в сельской местности. Поэтому важной задачей  является привлечение к обслуживанию новых торгово-сервисных точек, а  также расширение функциональных возможностей банкоматов. Причем при расширении количества точек обслуживания необходимо, в первую очередь, исходить из принципа «шаговой» доступности, повышая  возможности применения карт в точках повседневного обслуживания. Прослеживается и ряд положительных аспектов развития региональной составляющей карточной  индустрии.

Количество платежных  карт на одного жителя, предназначенных  для совершения безналичных операций в Брянской области в 2008 году составляет около 0,5 карты. В Российской Федерации  сегодня этот показатель составляет 0,73 карты на жителя и, учитывая высокие  темпы прироста их эмиссии, можно  прогнозировать, что в ближайшие  годы этот показатель достигнет уровня стран Западной Европы.

На конец 2008 года на одно техническое средство (количеств POS-терминалов и банкоматов) приходится 780 жителей области. В то же время данный показатель на территории Российской Федерации (на конец 2007 года) составил 1686 терминалов на миллион жителей. Ликвидировать отставание по указанному показателю позволит успешная реализация поручения Президента Российской Федерации от 14.11.2006 года по разработке системы мер по повышению доступности банковских услуг для населения за счет использования инфраструктуры ФГУП «Почта России» (82 филиала, 40074 отделений почтовой связи) для оказания финансовых и банковских услуг населению и малому бизнесу.

Оценка показателя размера среднего платежа, совершенного с использованием карт, варьирует  в рамках 97,7 долларов США, по России - 94 долларов США. Сопоставимость среднего платежа в Российской Федерации  с аналогичным показателем в  анализируемых странах, а также  отмеченная ранее позитивная тенденция  использования на территории Российской Федерации клиентами кредитных  организаций - резидентов банковских карт в целях оплаты товаров (работ, услуг), позволяет рассматривать банковскую карту в качестве розничного платежного инструмента для осуществления  повседневных расходов.

2.3 Особенности расчетов пластиковыми  картами

Ежеквартально в  ГУ Банка России по Брянской области  на основании отчетности Ф. 250 (название) проводится анализ показателей. Данный вопрос рассматривается на межбанковской комиссии и делаются определенные выводы. Так за 2008 год основным эмитентом в области был СБЕРБАНК.

Основным эмитентом  и эквайрером на рынке банковских карт в регионе является Брянское отделение №8605 Сбербанка России, на долю которого приходится 69,5% от общего количества выпущенных карт и 60,1% от общего объема произведенных платежей.