Банковские карты

О росте популярности расчетов платежными картами свидетельствует  постоянный, на протяжении последних 10 лет, роста количества эмитируемых  кредитными организациями банковскими  картами. В отдельные периоды десятилетия бурный рост выпущенных карт исчислялся в разы, и только в последние три года рост исчисляется в процентном соотношении в 2008 году к уровню 2007 общее количество карт в Брянской области увеличилось на 12,3%.

В целом по России количество эмитируемых карт на 1 января 2009 года составило более 119 миллионов  единиц, а их количество к уровню 2007 года увеличилось на 15,8 миллионов  штук. На территории области эмитировано  около 800 тысяч карт, что выше показателя 2007 года в 1,6 раза. По данным отчетности, представленной в Главное управление, их количество составило более 568 тысяч  штук. Расхождение данных Главного управления с данными Центрального банка сложилось по причине непредставления 5 филиалами кредитных организаций  показателей по эмиссии карт. Данные по эмиссии этих филиалов включаются в отчетность Головных банков.

Принимая во внимание значительный темп роста выпуска  карт можно прогнозировать, что через 1-2 года на каждого жителя будет приходиться  по одной карте.

Из приведенной  ниже таблице 6 мы можем сделать вывод, что по количеству банковских карт, выданных кредитными организациями (их филиалами), Брянская область опережает  Калужскую, Орловскую и Смоленскую области. На 2008 год в Брянской области количество карт возросло до 802 тыс. единиц. В Калужской, Орловской и Смоленской областях этот показатель значительно ниже - 500, 381 и 576 тыс. единиц соответственно.

Таблица 6 - Количество банковских карт, выданных кредитными организациями (их филиалами), в территориальном  разрезе за 2006-2008 гг.

В общей доле эмитированных  карт, подавляющее большинство занимают расчетные карты - 93,9%, из них 1,3% - с  разрешенным овердрафтом и 6,1% приходится на кредитные карты. В связи с  активным внедрением потребительского кредитования в 2007 году и 1 полугодии 2008 года значительно увеличилась эмиссия  кредитных карт.

Кредитные организации  предлагают получать кредит с применением  карт, и жители области могут пользоваться выделяемыми им средствами как в  магазинах и сервисных точках, так и обналичивать денежные средства в банкоматах. За 2008 год количество кредитных карт увеличилось в 1,2 раза и составило 34,5 тысяч штук. Осуществляют выпуск кредитных карт Брянские филиалы  ЗАО МКБ «Москомприватбанк», ОАО  АКБ «Росбанк» и ОАО «УРАЛСИБ».

Вместе с тем, по сравнению с 2007 годом количество кредитных карт снизилось на 10,3%.

Таблица 7 Динамика количества банковских карт, эмитированных  кредитными организациями, по типам  карт по Брянской области за 2007-2008 гг.

В Брянской области  наибольшее количество карт выпущено Брянским отделением ОСБ №8605 - 69,5%, филиалами  ОАО «УРАЛСИБ» - 10,2%, ЗАО МКБ «Москомприватбанк» - 6,2% и Газпромбанк (ОАО) - 4,7%. В свою очередь самое наименьшее количество карт выпустили Филиал ОАО «МИнБ» - 0,1% и Филиал ОАО Банк ВТБ - 0,2%. А показатели филиала «Промсвязьбанк» и филиала ОАО «Россельхозбанк» на 1 января 2009 года составляли 0,0%. Следовательно эти филиалы не занимались выпуском пластиковых карт.

В 4 квартале 2008 года филиалы РОСБАНК и «Юниаструмбанк»  начали обслуживание пластиковых карт входящих в объединенную расчетную  систему.

Создание общенациональной сети банкоматов этих банков с единой комиссией и тарифами, и которые  в несколько раз ниже общепринятых для «чужих карт» даст возможность  создать сопоставимую по размеру  со Сбербанком сеть банкоматов.

В этом проекте  в ближайшей перспективе намерены участвовать Московский банк реконструкции  и развития и ВТБ 24.

Нельзя не заметить, что составная часть российского  рынка платежных карт, региональный рынок Брянской области интенсивно развивает расчеты банковскими  картами. Доля количества карт, выданных кредитными организациями, к общероссийскому  показателю на 01.01.2009 года составила 0,67%, что сложилась выше данных по Калужской, Орловской, Смоленской областям.

Спросом среди населения  пользуются карты международных  платежных систем, долю которых - 99% от общего объема эмиссии. Интерес к  картам международных систем объясняется  их развитой инфраструктурой как в области, так и за ее пределами. Во всех 460 банкоматах, установленных на территории области, можно осуществить операции по карте Visa и MasterCard.

Распределение кредитных  организаций, осуществляющих эмиссию  и / или эквайринг платежных карт в Брянской области, по системам расчетов следующее:

Таблица 8 - Динамика количества кредитных организаций, осуществляющих операции с банковскими  картами в разрезе платежных  систем по Брянской области за 2006-2008 гг.

Из показателей  таблицы 8 мы можем сделать вывод, что самые большие изменения  за период 2006-2008 года количества кредитных  организаций, осуществляющих операции с банковскими картами по Брянской области, произошли с VISA International и MasterCard Int.

Ориентированность российского рынка платежных  карт на выпуск и обслуживание карт международных платежных систем обусловлена следующими причинами.

Во-первых, более  развитой инфраструктурой приема платежных  карт международных платежных систем на территории Брянской области. Карты  платежных систем VISA Int. И MasterCard Int. Принимают  к обслуживанию почти все банкоматы (удельный вес в общем количестве составляет около 90%), пункты выдачи наличных (почти 90%) и устройства (электронные  терминалы, импринтеры и банкоматы), используемые при оплате товаров (работ  и услуг) (почти 90%).

Во-вторых, развитие отечественных платежных систем сдерживает отсутствие совместимых  программно-технических средств; различие в технологии обработки операций; отсутствие гарантий приема банками-участниками  карт, эмитированных в рамках одной  системы.

Вместе с тем, несмотря на ориентированность кредитных  организаций на выпуск карт международных  платежных систем, почти все операции с их использованием совершаются  на территории Российской Федерации. В  этой связи, в целях гармонизации национального рынка розничных  платежных услуг и выработки  базовых предпосылок для разработки финансового инструмента, удовлетворяющего интересам как поставщиков услуг (банков), так и потребителей (держателей платежных карт, предприятий торговли, услуг), актуальным вопросом является создание национальной системы платежных карт (НСПК).

На международные  карты по данным Банка России приходится уже 50% всех выпущенных карт в России, при этом их доля на рынке в течение  года возросла на 9%. Фактически прекратился  рост числа карт платежной системы Union card, продолжается перевыпуск банками  указанных карт на карты международных  платежных систем. Снизился темп роста  карт «Золотая корона» до 24% за год, что привело к снижению их доли на рынке с 8,4% до 7,2%.

Аналогично сокращались  как доля, так и абсолютное число  карт, выпущенных банками в рамках собственных локальных программ. Как следствие, их доля на рынке сократилась  с 14% до 8,5%.

Темп роста  эмиссии карт для различных платежных  систем в течение Аналогично сокращались  как доля, так и абсолютное число  карт, выпущенных банками в рамках собственных локальных программ. Как года был неоднородным. Среди основных участников рынка максимальными темпами росло число карт международных систем на 77% (из них: VISA - 98%, MasterCard - 54%), а также платежной системы Accord - 102%. Сбербанк России обеспечил прирост эмиссии адекватный росту рынка - на 44%, при этом за указанный период было проведено сокращение числа локальных карт на 230 тысяч штук. Темп роста объема эмиссии Сбербанка России составил в 2003 году 57%.

В Брянской области  в 2008 году по сравнению с 2007 годом  количество карт в отчетном периоде  увеличилось на 12,3%, прежде всего  за счет развития зарплатных проектов.

Почти 50% банковских карт эмитировано в рамках данных проектов. На 1 января 2009 года 1 887 хозяйствующих  субъектов области перечисляли  заработную плату своим работникам на счета для проведения операций с использованием банковских карт (рост к уровню прошлого года в 1,2 раза).

Наибольшее количество зарплатных договоров реализовано  отделениями Сбербанка - 1 209 (рост к прошлому году в 1,3 раза) и филиалом ОАО «УРАЛСИБ» в городе Брянске - 358 (рост в 1,1 раза). А меньше всего зарплатных договоров реализовано «Газпромбанком» - 80 (рост к прошлому году в 1,1 раза).

Таблица 9 - Количество зарплатных проектов, заключенных кредитными организациями с предприятиями  Брянской области за 2006-2008 гг. (ед.)