Шпаргалки по "Деньги, кредит, банки"

 Все названные проблемы  функц-ия совр мир валютн системы  и теории и практики платежн  баланса вызывают необх-ть коренной  трансформации существующего положения  дел в теории и практике.

Способы лечения дефицита: обеспечить рост производительности труда в стране; улучшить методы продаж за границей;

настаивать на смягчении  дискриминационной политики, проводимой другими странами в отношении  национальной валюты;

просить, чтобы процветающие нации взяли на себя большую долю бремени расходов на оказание помощи; поддерживать политику, направленную на сокращение спроса на импортные товары и оказывающую давление на размеры прибылей в экспортных отраслях; восстановить протекционизм.

 

50. Формы международных расчётов.

Формы международных  расчетов имеют следующие особенности:

1.определенные отношения  участников внешнеэкономических  сделок и их банков по поводу  оформления, пересылки, обработки  и оплаты предусмотренных конкретным  документом

2. документарный характер международных расчетов, которые осущ против документов: финансовых(чеков,векселей) и коммерческих (счет-фактур,отгрузочных документов-накладных,страховых полисов,квитанций и т.д.) 

3. унификацию правил  и обычаев основных форм международных  расчетов.

Основные формы международных расчетов:

1) инкассовая  форма расчетов- поручение клиента банку о получении платежа от импортера за товары и услуги и зачисление этих средств на счет экспортера в банке.  Все операции по ннкассо банк осуществляет пользуясь инструкциями,полученными от экспортера.

2) аккредитивная  форма расчетов-соглашение об обязательстве банка по просьбе клиента оплатить документы,акцептовать или учесть тратту(переводный вексель) в пользу третьего лица,на которого открыт аккредитив. Расчеты по аккредитиву регламентируются Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов. Аккредитив больше чем инкассо гарантирует своевременность платежа. Одновременно это сложные и дорогостоящие формы расчетов, импортер должен заранее резервировать суммы аккредитива или использовать кредит в банке.

3) банковский  перевод- поручение одного банка другому выплатить переводополучателю опред сумму. В форме перевода производятся оплата инкассо,авансовые платежы и перерасчеты.

4) авансовый  платеж-оплата товаров импортером авансом до отгрузки,а иногда до их производства. В России авансовые платежи достигают 100%,а зарубежом-10-33% суммы контракта.      

5) расчеты по  открытому счету-расчеты,предусматривающие периодические платежи в установленные сроки импортера экспортеру при регулярных поставках товаров в кредит по этому счету. Такие расчеты практикуются при более длительных и доверительных отношениях.

6) расчеты с использованием векселей,чеков,банковских карт-международные расчеты,в которых примен-ся обычные и переводные векселя. Единообразный вексельный закон регламентирует форму,реквизиты,условия установления и оплаты векселей.  По неторговым операциям использ-ся дорожные(туристические)чеки,выписываемые крупными банками в иностр валюте.  Также в международных расчетах использ банковские карточки американского происхождения (Виза,Мастеркард, Америкэн Экспресс).

7) валютные  клиринги-расчеты в форме обязательного взаимного зачета международных требований и обязательств на основе межправительственных соглашений.      

 

51. Кредитно-заемные отношения. Понятие кредита и займа.

Важнейшим пунктом в  рын обороте явл акты купли тов продуктов – продажа товаров. Эти акты могут совершаться (совершаются) в 2 осн вар-тах:

1)одномоментно, т.е.покупатель-потребитель  приобретает тов продукт в  момент предоставления его цены  производителю-продавцу.

2)происх в усл-ях  временнОго разрыва между приобретением товара и предоставлением его цены производителю-продавцу. Или же разрыва во времени между предоставлением цены тов продукта производителю-продавцу и получением этого продукта покупателем-потребителем.

 Второй вариант  осущ-я рын сделок, явл-щийся разновидностью рын отношений, представляет собой кредитно-заемный процесс. Особенностью рын сделок, осущ-vs[ в рамках их второго варианта, явл разрыв во времени между началом и завершением отношений между сторонами рын сделки.

 Этот второй вариант совершается (может) в 2 видах: 1)когда производитель-продавец товара предоставляет покупателю-потребителю интересующий его продукт и лишь затем по истечении условленного времени получает за него цену. В этом случае кредитором выступает производитель-продавец, а заемщиком – покупатель-потребитель.

2)при предварительной  оплате тов продукта покупателем-потребителем  и лишь последующемпо истечение  условленного времени предоставлением  товара производителем-продавцом,  последний, напротив, выступает заемщиком, а первый – кредитором.

 Особенностью кредитно-заемных  сделок явл и определенная  особенность структуры цены товара-тов  продукта. Если товар предоставляется  в кредит, то к обычной структуре  цены товара добавляется еще  наценка. А если тов продукт  приобретается с его предварит оплатой, то цена товара-тов продукта должна иметь скидку.

 Заметим, в первом  варианте деньги вып-ют сове  свойство выступать в качестве  средства платежа, а во втором  случае( предварит оплата) они вып-ют  свое свойство выступать средством  оплаты тов продукта.

 У наценки и скидки  цены, бываемых при реализации  кредит-заемн отношений, имеются  след источники:

1)ур-нь сущ-щей инфляции  в период продолжения рын сделки.

2)риск, который несет  кредитор.

3)упущенная выгода.

 Интерес кредитор  сост в том, чтобы получить за свой товар деньги, тов цена которых на момент завершенияСделки будет такой же, как и на момент ее заключения. Поэтому к цене товара добавляется еще некот часть, соответствующая предполагаемому уровню инфляции на период продолжения кредит-заем сделки.

 Кредитуя своим  товаром покупателя-потребителя,  производитель-продавец несет опред  риск, связанный с возможным наступлением  неплатежеспособности заемщика-покупателя-потребителя  тов продукта. Этот риск явл  важным составным источником  наценки на кредитуемый товар. Чем больше уровень риска, тем больше размер наценки, и наоборот.

 Отсрочка платежа  за предоставляемый тов продукт  влечет за собой и упущенную  выгоду со стороны кредитора.  Эта упущенная выгода также  явл 1 из источников наценки  на цену товара, реализуемого в кредит.

 Аналогично следует  заметить и по поводу источников  и структуры скидки на цену  тов продукта, приобретаемого в  кредит, т.е.при предварительной  оплате тов продукта. Как считают  некот специалисты, само слово  «кредит» произошло от лат «credo» - верю.

 Кредитно-заемн отн-я  с 1 стороны основаны на (взаимном) доверии сторон кредитно-заемной  сделки. Но с др стороны это  доверие подкрепляется опред  усл-ями.

 Такими усл-ями  явл: заемщик предоставляет кредитору  опред гарантии погашения своей КЗ в виде какого-либо высоколиквидного объекта собственности, цена которого на момент заключения сделки превышает размер заем средств и который в случае неплатежеспособности заемщика перейдет в пользу кредитора на погашение осн долга, % по нему и расходов, связанных с реализацией этого ликвидного объекта собственности, выступавшего в качестве мат обеспечения сделки.

 Подобно тому, как  различаются стороны сделки –  кредитор и заемщик, - так следует  различать кредит и заём. Это  1 и тот же объект, только рассматриваемый с позиции разных сторон кредитно-заемн сделки.

 Кредит – то, что  кредитор предоставляет заемщику  для присвоения и временного  распоряжения, пользования с отсрочкой  платежа.. Соответственно, заем –  то, что заемщик получает от  кредитора для последующего присвоения или временного распоряжения, пользования с отсрочкой оплаты.

 Предоставление –  получение кредита-займа влечет  за собой появление у кредитора  требования к заемщику (ДЗ), а у  заемщика, соотв-но, долгового обязательства  перед кредитором (КЗ).

 

52. Необходимость и  возможность кредита и займа.

Невозможность одновременного осущ-я акта купли тов продуктов  или продажи товаров, т.е.необх-ть растяжения рын сделки во времени, обуславливается  многими обстоят-вами. ! из них явл  относит-но выс размер цен на опред товары. Напр, самолеты, корабли, турбины электростанций и др. В этом случае платеж за такие тов продукты происх по частям в теч установленного времени.

Кроме этого, особенность  оборота ср-в компаний ряда отраслей нац эк-ки обуславливает необх-ть их предоставления именно в кредит. Довольно широко это распространено при обороте товаров, предназначенных для удовл-я личных потребностей. Так, производители-продавцы таких товаров предоставляют их в кредит оптовым компаниям (дистрибьюторам), кот в свою очередь также в кредит предоставляют их компаниям розничной торговли. И лишь после того, как они будут приобретены конечным потребителем, ДС пойдут в обратном направлении – из розничной торговли в оптовую, от оптовых компаний производителям-продавцам. Довольно большой удельный вес кредитно-заемн отн-я имеют в сфере наем отн-й. наем работники цену за свой труд получают по истечении некоторого времени (обычно месяцы).

Поэтому наем работники  выступают отчасти кредиторами  компании.

Более же всего необх-ть кредитно-заемн отн-й сущ и проявляется в банк сфере. Для предоставления кредитов банки сначала сами вынуждены выступать в качестве заемщика ДС.

Необходимость кредита  и займа обуславливается их возможностью. У семейн хоз-в возможность предоставления личного кредита обуславливается тем, что не все средства идут на текущее потребление. Часть средств сберегается на приобретение товаров длит пользования или просто накапл-ся на иные цели. Эти временно свободные средства семейн хоз-ва могут предоставить в кредит родственникам или близким людям, или разместить на депозитный счет в банке.

У компаний временно свободные  средства сущ в связи с формир-ем аморт фондов, фондов на развитие производства. А также фондов по оплате( выплате) дивидендов по акциям. Эти средства компании предоставляют в кредит. Относит-но свободные средства имеются у гос-ва и у банков.

 

53. Сущность кредита  и займа при предоставлении  товара – получении товарного  продукта с отсрочкой платежа.

Кредит- есть то, что кредитор предоставляет заемщику для присвоения или же временного распоряжения, пользования. Данное определение кредита уже указывает на один из существенных аспектов кредита. Он заключается во временном характере кредит.

Если отвлечься от этого характера рыночной сделки, то кредит представляет собой собственно товар, имеющий экономическую ценность для продавца; она заключается в том, что данный товар призван удовлетворять потребность продавца в деньгах, доходе.

При кредитных же отношениях эта ценность реализуется лишь с  некоторой отсрочкой. И данная экономическая ценность товара составляет еще один из аспектов сущности кредита при реализации товаров с отсрочкой платежа.

При реализации товаров в названном формате, кредитор идет на известные убытки и риск, которые должны быть покрыты  покупателем-заемщиком.

Первым источником убытков продавца-кредитора выступает инфляция, которая предполагается в течение действия кредитно-заемной сделки, инфляция есть понижение товарной цены денег, но продавец-кредитор желает получить за свой товар ту цену, которая существует у денег на момент заключения сделки. Это обстоятельство является одним из источников добавления к цене товара, реализуемого в одномоментной сделке, некоторой части, соответствующей предполагаемому уровню инфляции до момента наступления платежа покупателем-заемщиком.

Кроме того, продавец-кредитор, реализуя свой товар в рассрочку, несет определенный риск невыполнения покупателем-заемщиком своих долговых обязательств, в той или иной мере. И этот риск также должен возмещаться  некоторой надбавкой к цене.

Наконец, следует отметить, что продавец-кредитор вследствие отсрочки платежа за поставленный товар, утрачивает некоторую выгоду, которую он мог  бы получить, если цена за его товар  была предоставлена сразу же. И  это обстоятельство выступает еще  одной дополнительной структурной частью цены товара, реализуемого в кредит.

Неотъемлемым аспектом сущности кредита также выступает  наличие гарантии того, что заемщик  выполнит свои долговые обязательства.

Таким образом, при реализации кредита в форме  предоставления товара покупателю-заемщику в рассрочку имеются 4 аспекта его сущности:

1)Временной характер.

2)Удовлетворение потребности  продавца-кредитора в деньгах,  в доходе с некоторой рассрочкой.

3)Добавление к цене  товара, реализуемого в кредит, некоторой  наценки, состоящей из трех названных частей.

4)Наличие материального  обеспечения кредиторской сделки.

Этот же товар, но, рассматриваемый  со стороны покупателя-заемщика, выступает  уже, во-первых, товарным продуктом, а, во-вторых, займом. У займа существуют свои аспекты, которые отчасти совпадают с сущностью кредита, а отчасти имеют свои отличия.