Шпаргалка по "Финансам и кредитам"

Центральный банк — основное звено национальной кредитно-банковской системы.

Главная функция центрального банка — эмиссия национальных денег и обеспечение устойчивости их покупательной способности.

Цели деятельности Банка России:

- защита и обеспечение устойчивости  рубля;

- развитие и укрепление банковской  системы России;

- обеспечение эффективного и  бесперебойного функционирования  платежной системы.

Функции центрального банка

Центральный банк РФ — это главный банк страны, наделенный особыми полномочиями, в первую очередь, эмиссии национальных денежных знаков и регулирования всей кредитно-банковской системы. Центральный банк — всегдагосударственное учреждение, наделенное монопольным правом эмиссии банкнот.

Основные функции центрального банка:

1. Эмиссия денег состоит в том, что центральный банк осуществляет монопольное право выпуска неразменных кредитных денег.

2. Осуществление национальной денежно-кредитной политики 

3. Денежно-кредитная политика центрального банка осуществляется методами либо кредитной экспансии, либо кредитной рестрикции.

5. Банкир правительства — в этой функции на центральный банк возложено кассовое обслуживание государственного бюджета и государственного долга. Будучи банкиром правительства, центральный банк хранит на своих счетах средства госбюджета и госзаймов.

4. Банк банков. Поскольку центральный банк не работает с физическими лицами и хозяйственными структурами, то звеном-посредником выступают коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые институты. Центральный банк осуществляет руководство и контроль над всей кредитно-финансовой системой. Центральный банк устанавливаетобязательные нормы резервов для коммерческих банков, выступает для последних кредитором последней инстанции. Кроме того, центральный банк осуществляет переучет векселей коммерческих банков.

5. Хранение золотого и валютного запаса страны.

6. Денежно-кредитное регулирование  экономики.

 

Основными функциями Центрального банка являются:

-денежная эмиссия — выпуск в обращение национальных денежных знаков;

-хранение государственных золото-валютных резервов;

-ведение счетов правительства;

-хранение резервного фонда других кредитно-финансовых организаций;

-кредитование коммерческих банков;

-контроль за деятельностью кредитно-финансовых организаций;

-кредитно-денежное регулирование экономики.

 

 

 

26 Денежно-кредитная  политика: сущность, типы монетарной политики, методы и инструменты ДКП.

 

Денежно-кредитная политика — это совокупность мероприятий центрального банка и правительства в области денежного обращения и кредита.

Денежно-кредитная политика центрального банка (монетарная политика) — это совокупность государственных мероприятий, регламентирующих деятельность денежно-кредитной системы, рынка ссудных капиталов, порядокбезналичных расчетов с целью достижения ряда общеэкономических целей: стабилизации цен, темпов экономического роста, укрепления денежной единицы.

 

Под денсжно-кредитной политикой понимают совокупность мероприятий, предпринимаемых правительством в денежно-кредитной сфере с целью регулирования экономики. Она является частью общей макроэкономической политики. Основные конечные цели денежно-кредитной политики: устойчивые темпы роста национального производства, стабильные цены, высокий уровень занятости населения, равновесие платежного баланса — стабилизацию общего уровня цен. Наряду с конечными выделяют промежуточные цели. Ими являются объем денежной массы и уровень процентных ставок. Осуществляет денежно-кредитную политику центральный банк страны.

ДКП - стратегию государства, направленную на регулирование денежной массы в обращении, объёмов кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и финансового рынка для достижения общеэкономических целей. 
ДКП осущ. ЦБ совместно с министерством финансов, а также с другими государственными органами.  
Роль денежно-кредитной  политики в развитии экономики заключается в том, чтобы добиться максимально возможного равновесия денежного рынка, т.е. поддержать баланс между количеством денег в обращении и потребностью в них.  
Выделяют два типа монетарной политики : 
1. гибкая (поддержание на  привлек. уровне ссудного процента) 
2. жёсткая (сохранение неизменным объёма ДМ) 
3. промежуточное регулирование  (корректируется и то и то)

Денежно-кредитная  рестрикция (политика «дорогих» денег) направлена на ограничение денежно-кредитной эмиссии, т.е. на ужесточение условий и ограничение объёмов операций банков, повышение уровня процентных ставок. Целями проведения рестрикционной денежно-кредитной политики являются сдерживание инфляции, улучшение сальдо платёжного баланса, сглаживание циклических колебаний деловой активности в периоды экономических подъёмов. 
Денежно-кредитная  экспансия (политика «дешёвых» денег) означает расширение масштабов кредитования экономики, ослабление контроля со стороны Центрального Банка за приростом количества денег в обращении, снижение уровня процентных ставок. Целями этого типа политики  является стимулирование деловой активности, экономического роста и сокращение безработицы в стране. 
Кроме того, выделяют: 
Тотальная ДКП - мероприятия, проводимые центральным банков и распространяющиеся на все учреждения банковской системы. 
Селективная ДКП - мероприятия, проводимые центральным банков и распространяющиеся на отдельные кредитно-финансовые институты либо на определенные виды банковской деятельности.

Основные инструменты и методами денежно-кредитной политики Банка России

В соответствии со статьей 35 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. Федерального закона от 26.04.95 N 65-ФЗ) основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются: 
1) процентные ставки по операциям Банка России; 
2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования)  -  Одним из основных методов денежной политики является резервирование кредитными организациями денежных средств в ЦБ для поддержания на заданном уровне денежной массы в обороте. Учитывая, что для ЦБ данная операция является элементом денежно-кредитной политики, она носит безвозмездный характер. Указанные средства возвращаются после отзыва лицензии на осуществление банковских операций.; 
3) операции на открытом рынке  -  Представляют собой куплю-продажу казначейских векселей, государственных облигаций и прочих государственных ценных бумаг, краткосрочные операции с ценными бумагами (с совершением позднее обратной сделки). Лимит О. на о.р. утверждается Советом директоров; 
4) рефинансирование банков; 
5) валютное регулирование; 
6) установление ориентиров роста денежной массы; 
7) прямые количественные ограничения.

 

 

 

 

27 Коммерческие  банки, их функции. Традиционные  и нетрадиционные банковские операции (сделки)

Коммерческий банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять определенные банковские операции.

Коммерческие банки представляют второй уровень банковской системы. Он концентрирует основную часть кредитных ресурсов, осуществляют в широком диапазоне банковские операции и финансовые услуги для юридических и физических лиц.

Основные функции КБ:

 а) Мобилизация временно свободных  денежных средств и превращение  их в капитал;

б) Кредитование предприятий, государства и населения;

в) Выпуск кредитных денег;

г) Осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;

д) Эмиссионно-учредительская функция; е)Консультирование ,представление экономической и финансовой информации.

Выполняя функцию мобилизации временно свободных денежных средств  и превращения их в капитал, банки аккумулируют денежные доходы и сбережения в форме вкладов. Сконцентрированные во вкладах сбережения превращаются в ссудный капитал, используемый банками для предоставления кредита предприятиям и предпринимателям. Заемщики вкладывают средства в расширение производства. Покупку недвижимости и потребительских товаров. В конечном счете с помощью банков сбережения превращаются в капитал .

Важное экономическое значение имеет функция кредитования предприятий, государства и населения. Банк выступает в качестве финансового посредника, получая денежные средства у конечных кредиторов и давая их конечным заемщикам. За счетов кредитов банка осуществляется финансирование промышленности, сельского хозяйства, торговли, обеспечивается расширение производства. 

Выпуск кредитных денег- специфическая функция – т.к. КБ  осуществляют депозитно-кредитную эмиссию- денежная масса увеличивается когда банки выдают ссуды своим клиентам и уменьшается когда эти ссуды возвращаются. При наличии спроса на банковские кредиты современный эмиссионный механизм позволяет расширять денежную эмиссию, что подтверждается ростом денежной массы в промышленно развитых странах. Одной из функций КБ –является обеспечение расчетно-платежного механизма. Выступая в качестве посредников в платежах банки выполняют для своих клиентов операции, связанный с проведением расчетов и платежей. 

Эмиссионно-учредительская функция осуществляется КБ путем выпуска и размещения ц/б. Т.о. банки становятся каналом, обеспечивающим направление сбережений  для производственных целей. Также КБ дают клиентам консультации по широкому кругу проблем (слияниям и поглощениям, инвестициям и реконструкциям).

 

Банковские операции делятся на 2 группы:  
1) Традиционные банковские операции – специфические для банков услуги.  
2) Нетрадиционные банковские операции – неспецифические услуги.  
Традиционные банковские операции:  
Это операции, которые выполняет банк исходя их своей специфики работы. К ним относятся: 

• кредитные; 
• депозитные; 
• кассовые; 
• расчетные; 
• дополнительные; 

Депозитные операции – привлечение банком денежных средств клиентов во вклады (депозиты) от юридических и физических лиц. За привлечение средств, банк выплачивает клиентам проценты согласно договора. С другой стороны банк открывает депозиты в других банках и получает доход по ним.  
Кредитные операции – (в узком смысле слова) это выдача кредитов юридическим и физическим лицам и другим банкам. При выполнении данных операций, банк получает проценты по кредитам, это и будет основной доход банка.  
Расчетные операции – каждый клиент – юридическое лицо – открывает в банке счет и согласно поручения клиента, банки производят расчеты за товарно-материальные ценности, перечисляют налоги и сборы, осуществляют межбанковские расчеты, выдают зарплату с этих счетов и другие операции. 

Кассовые операции – банки получают в РКЦ наличные деньги для проведения кассовых операций. Согласно заявок юридических лиц, на основании предоставленных чеков выдают наличные деньги на зарплату, командировочные, хозяйственные расходы, составляют прогнозы кассовых оборотов, т.е. сколько наличных денег за определенный период времени поступило в кассу банка и сколько наличных денег нужно будет выдать клиентам за тот же период времени. Исходя из прихода и расхода наличных денег, строится дальнейшая политика банка, т.е. если расход больше, чем приход за определенный период времени, то недостающая сумма наличных денег изымается из резервных фондов РКЦ и наоборот.  
Дополнительные операции:  
а) валютные операции (покупка и продажа валюты, ведение валютных счетов);  
б) операции с ценными бумагами (покупка, продажа ценных бумаг других эмитентов; выпуск и размещение собственных ценных бумаг);  
в) операции с золотом и драгметаллами.  
Нетрадиционные банковские операции.  
Это те операции, выполнение которых банками не является традицией. Они делятся на 2 группы:  
около банковские операции: 

• лизинговые (операции связанные со сдачей в аренду основных средств на длительный период); 
• факторинговые; 
• операции с коммерческими векселями (учет векселей, ссуды под залог векселей и другие операции). 

прочие нетрадиционные операции: 

• посреднические услуги банка (брокерские и дилерские операции);
• предоставление гарантий, поручительств; 
• доверительные (трастовые) операции; 
• консультационные (консалтинговые) услуги. 

 

28 Пассивные  операции коммерческих банков

 

Пассивные операции – это операции по привлечению средств в банки, формированию их ресурсов.

К пассивным операциям банка относят:

1) привлечение средств на расчетные и текущие счета юридических и физических лиц;

2) открытие срочных счетов граждан и организаций;

3) выпуск ценных бумаг;

4) займы, полученные от других банков.

 

Пассив отражает все денежные требования, выставленные банку. Пассив баланса банка состоит из капитальных и текущих статей. Капитальные статьи пассива- акционерный, резервный капитал  и нераспределенная прибыль; текущие статьи- прежде всего банковские депозиты.

Пассивными называются операции , с помощью которых образуются банковские ресурсы. Они делятся на собственные  и привлеченные. Большое значение имеют пассивные операции в результате которых образуется Собственный капитал банка.  Наличие этого капитала служит основанием для привлечения чужих средств. Источниками собственного капитала являются : акционерный , резервный капитал и нераспределенная прибыль. Акционерный капитал образуется путем выпуска банковских акций, добровольных денежных и материальных взносов акционеров банка. Резервный капитал образуется за счет ежегодных отчислений от прибыли, размер которых устанавливается собранием акционеров, предназначен для покрытия возможных убытков по операциям банка. Нераспределенная прибыль- это прибыль, оставшаяся после выплаты дивидендов и отчислений. Привлеченные средства формируют преобладающую часть банковских ресурсов и состоят из депозитов и кредитов, полученных банком.  Прием средств вкладчиков и др. кредиторов- основной вид пассивных операций банков. Депозиты делятся на: вклады до востребования ,срочные и сберегательные . Вклады до востребования бывают :беспроцентные текущие счета и счета, по которым выплачиваются проценты. Они могут быть изъяты вкладчиком по первому требованию с помощью чеков.. Срочные вклады зачисляются на депозитные счета на определенный срок и по ним выплачиваются проценты. Не изымаются с помощью чеков, только с предварительным уведомлением .Такие вклады привлекательны для банка т.к. обеспечивают ликвидность. Сберегательные депозиты- это приносящие процент нечековые вклады, которые можно изымать немедленно . Бывают : счета на сберегательной книжке, счета с выпиской состояния сберегательного вклада, депозитные счета денежного рынка.