Ризики в Укрсоцбанку

Категорія кредитної операції	Коефіцієнт резервування  (за ступенем ризику)
"Стандартна"	2%
"Під контролем"	5%
"Субстандартна"	20%
"Сумнівна"	50%
"Безнадійна"	100%

 

Таблиця 1.3

Поділ банків за групами  відповідно до рейтингу країни

№ п/п	N групи	Коефіцієнт резервування (%)
1	2	3
1	1	0
2	2	2
3	3	10
4	4	20
5	5	30
6	6	40
7	7	50
8	8	100

 

Ризики за коштами, що розміщені  на кореспондентських рахунках, відкритих  в інших банках, які віднесені  до груп 1 - 2, вважаються "стандартними", а віднесені до груп 3 - 8 - "нестандартними".

 

РОЗДІЛ 2. СТРУКТУРА, ПОСЛУГИ,  А ТАКОЖ ВАЛЮТНІ ОПЕРАЦІЇ ПАТ «УКРСОЦБАНКУ».

 

2.1 Організаційна структура  ПАТ «Укрсоцбанку»

 

 За  переліком видів послуг, які надаються, та груп клієнтів, що ними користуються, а також сферами застосування залучених ресурсів і власного капіталу та, відповідно до Статуту, ПАТ “Укрсоцбанк” є універсальною кредитно-фінансовою установою.

  Банк  був створений в організаційно-правовій формі відкритого акціонерного товариства у вересні 1990 року акціонерно-комерційний  банк соціального розвитку «Укрсоцбанк». Загальними Зборами Акціонерів

  9 березня 2010 року прийнято рішення про зміну типу акціонерного товариства  на публічне акціонерне товариство  та зміну назви.

  Банк  у своїй діяльності керується  Законами України "Про банки і  банківську діяльність", "Про акціонерні товариства", іншими чинними нормативно-правовими актами України, в тому числі нормативно-правовими актами Національного банку України, та  Статутом.

   Протягом  звітного періоду банк здійснював банківську діяльність на підставі законодавчих і нормативних актів, що регулюють банківську діяльність в Україні, в тому числі отриманої від Національного банку України ліцензії за №5 від 29 червня 2010 року, дозволу №5-3 від 29 червня 2010 року та додатка до дозволу №5-3 від 29 червня 2010 року. Зазначені ліцензія та дозвіл дозволяють банку здійснювати всі операції, передбачені нормами статті 47 Закону України “Про банки і банківську діяльність”.

ПАТ "Укрсоцбанк" продовжує  працювати у всіх регіонах України  через широку мережу відділень  та альтернативних каналів продажів. Мережа відділень становила 434 точки. ПАТ "Укрсоцбанк" збільшив кількість власних банкоматів до 1138, залів самообслуговування до 137. Також ПАТ "Укрсоцбанк" збільшив об’єднану мережу АТМ з банками-партнерами до більше ніж 9 тис. АТМ по всій Україні (також входить до об’єднаної мережі банкоматів 18 банків по всьому світу). Кількість активних індивідуальних клієнтів ПАТ "Укрсоцбанк" збільшилась на 40 тис., а мікро та малого бізнесу – на 3 тис. Загалом ПАТ "Укрсоцбанк" працює зі значною кількістю клієнтів в роздрібному сегменті; ПАТ "Укрсоцбанк" обслуговує більше 1 млн. приватних осіб та понад 90 тис. представників мікро- та малого бізнесу.

    Укрсоцбанк  є  учасником авторитетної міжнародної  UniCredit Group — однієї з найбільших  фінансових організацій, географія  якої охоплює 22 країни. 23 січня  2008 року UniCredit Group завершила купівлю  94,2% загального випущеного акціонерного  капіталу Укрсоцбанку у групи  інвесторів, яких представляла міжнародна  інвестиційна консалтингова компанія EastOne (продавець з боку акціонерів) через Bank Austria, який входить до  Групи і є відповідальним за  комерційну банківську діяльність  у країнах Центральної і Східної  Європи.

 Органiзацiйна  структура ПАТ "Укрсоцбанк" визначена Статутом банку та складається: з Головного офiсу в м. Києвi, фiлiй (обласних фiлiй, розташованих в обласних центрах України, Кримської республiканської фiлiї, Київської мiської та Севастопольської фiлiй та фiлiй) вiддiлень. ПАТ"Укрсоцбанк" зi своїми фiлiями та вiддiленнями є єдиною системою. Фiлiї та вiддiлення банку не є юридичними особами й здiйснюють свою дiяльнiсть вiд iменi банку вiдповiдно до положення про фiлiю та вiддiлення, довiреностi банку та дозволу, наданого банком - юридичною особою.

    Органами  управління  Банком є:

• Загальні збори акціонерів;

• Спостережна рада;

• Правління.

    Вищим органом  Банку є Загальні збори   акціонерів, які скликаються не  рідше  одного разу на рік.

Організаційна структура  ПАТ "Укрсоцбанк" складається  з наступних підрозділів:

1. Фінансовий  блок;

2. Блок управління  ризиками;

3. Центр корпоративного  бізнесу;

4. Служба внутрішнього  аудиту;

5. Центр роздрібного бізнесу;

6. Центр логістики;

7. Департамент персоналу;

8. Центр інформаційних і телекомунікаційних технологій та Бек-офісу;

9. Департамент банківської організації та методології;

10. Юридичний департамент;

11. Департамент корпоративної ідентичності та  комунікацій;

12. Управління  макроекономічних досліджень;

13. Центр Казначейства  та інституціонального бізнесу;

14. Департамент нагляду за нормативно-правовою  відповідністю та фінансового моніторингу;

15. Департамент банківської безпеки.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.2 Послуги, що надаються банківською установою

 

     Внутрішня  структура Банку сприяє реалізації  орієнтованого на клієнта підходу до надання банківських послуг. Нині Укрсоцбанк успішно працює за трьома основними і низкою спеціалізованих напрямків.

     Основні напрямки:

     - Роздрібний  бізнес — Банк надає  повний  спектр банківських послуг  широким верствам населення, представникам малого й середнього бізнесу. Курс на поетапне впровадження інноваційних технологій банківського обслуговування й підвищення якості послуг і продуктів, який реалізує керівництво Банку, сприяє стабільному збільшенню кількості клієнтів і підвищенню рівня довіри до Банку з боку населення.

     - Корпоративний  бізнес — довіру  провідних  українських підприємств  та організацій Банк завоював  завдяки здатності відповідати  найвищим стандартам корпоративного  обслуговування, зокрема — у наданні  структурованих фінансових послуг. Тисячі українських компаній — флагманів вітчизняного ринку — здобули свої лідируючі позиції великою мірою завдяки взаємовигідній співпраці й надійним партнерським відносинам з Укрсоцбанком.

     - Фінансово-інституціональний бізнес  — Укрсоцбанк є також важливим гравцем на ринку цінних паперів. Зокрема, він надає послуги комерційним банкам і компаніям, які емітують корпоративні облігації та інші фінансові інструменти. Маючи власні ресурси для інвестицій і велику клієнтську базу, Укрсоцбанк створює передумови для успішного розміщення й подальшого забезпечення ліквідності вторинного ринку облігацій.

     Спеціалізовані  напрямки:

     У рамках  реалізації інвестиційно-будівельної   програми Укрсоцбанк фінансує  діяльність будівельних організацій,  які або  не мають ліквідного  забезпечення на одержання кредиту,  або хочуть диверсифікувати ризики, а також надає девелоперську  підтримку. З метою реалізації програми створено Спеціалізовану інвестиційно-будівельну КУА «Укрсоц-нерухомість», яка залучає кошти інвесторів і спрямовує їх на фінансування будівництва соціально важливих і комерційних об’єктів. У рамках програми також функціонують компанія «Укрсоцбуд», яка здійснює контроль за якістю й строками виконання будівельних робіт, і — безпосередньо в структурі Банку — Управління фінансування будівництва.

     Проводячи  послідовну політику зміцнення стабільності банку і вдосконалення якості обслуговування, Укрсоцбанк вважає одним  з пріоритетних напрямів своєї роботи розвиток комплексу сучасних послуг для індивідуального клієнта. На сьогоднішній день банк пропонує громадянам України більше 150 видів найсучасніших послуг, серед яких поточні, вкладні операції, карткові продукти, різноманітні програми споживчого кредитування, здійснювані в партнерстві з ведучими вітчизняними торговими, ріелтерськими компаніями і автовиробниками. Укрсоцбанк є уповноваженим Урядом України банком по виплаті пенсій і соціальної допомоги громадянам.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.3 Валютні операції та особливості їх здійснення ПАТ «Укрсоцбанк»

 

Валютні операції банк здійснює виключно за наявності банківської  ліцензії та за умови отримання письмового дозволу Національного банку  України.

     ПАТ "Укрсоцбанк" пропонує своїм клієнтам проведення  всіх видів валютно-обмінних операцій, в тому числі купівлю/продаж  готівкової та безготівкової  іноземної валюти, обмін (конверсію)  валюти однієї іноземної держави  на валюту іншої, прийом пошкоджених,  зношених банкнот (монет) на  інкасо/експертизу, розмін валюти, здійснення  грошових переказів в системі «СОФТ» та «Western Union». Банк здійснює операції на міжбанківському валютному ринку України (МВРУ) та міжнародних валютних ринках, а також операції із залучення та розміщення валютних засобів.

     Валютні операції  з клієнтами – фізичними   особами розподіляються на наступні  види операцій:

- відкриття валютних рахунків та виконання розрахунково-касових операцій.

- послуги переказів готівкової валюти

- операції з купівлі-продажу іноземної валюти.

     Валютні операції  ПАТ Укрсоцбанк з клієнтами  – юридичними особами розподіляються  на наступні види операцій:

     – ведення  валютних рахунків клієнтів та  розрахунково-касове обслуговування  валютних операцій з перерахуванням  коштів в банки-нерезиденти через систему кореспондентських рахунків (ностро-рахунки) та отриманням валютних коштів для клієнтів на свій кореспондентський рахунок в банку-нерезиденті;

     – продаж  та покупку валюти за гривні на міжбанківському валютному ринку України для виконання комерційних угод клієнта;

     – продаж  – покупку необхідної валюти  за валюту клієнта на міжнародних валютних ринках;

• видача валютних кредитів клієнтам банка;

• приймання валютних депозитів від клієнтів банку;

• випуск та обслуговування валютних корпоративних пластикових карток підприємств.

 

Аналіз  основних показників та валютних операцій на основі статистичних даних банку за 2009 – 2010 рік.

 

Аналіз динаміки та структури фінансових показників банку

 

 

     Укрсоцбанк  дотримувався політики обережності  та обачливості у зв'язку з недостатньо визначеною ситуацією на ринку. У 2010 році увага Банку була зосереджена на підтримці високого рівня капіталу та ліквідності, дотриманні суворої політики управління ризиками та контролю витрат.

 

Таблиця 2.1 Динаміка балансу ПАТ «Укрсоцбанк» за 2009 – 2010 рік, млн. грн.

 

Показники	31 грудня	31 грудня	Різниця
	2010р.	2009р.	Млн. грн.	%
Кредити в інших банках	4,107	1,702	2,405	141%
Обсяг чистих кредитів клієнтів	30,882	35,926	-5,044	-14%
Резерви під заборгованість за кредитами	5,798	4,229	1,569	37%
Усього  активів	41,378	43,082	-1,704	-4%
Кошти інших банків	19,376	20,960	-1,584	-8%
Депозити  клієнтів	15,309	12,335	2,974	24%
Власний капітал	6,432	5,809	623	11%

 

 

  
     Відповідно  даним таблиці 2.1 консолідовані активи банку станом на 31 грудня 2010р. становили 41,378 мільйонів гривень, що на 4% менше, ніж на 31 грудня 2009 р.У 2010 році банк продовжував дотримуватись обережних підходів у питаннях ліквідності і відновленні кредитування.

     Частка  депозитів  інших банків зменшилась до 47% на 31 грудня 2010 р. з 49% на 31 грудня 2009 р. Частка депозитів клієнтів  від загальної суми балансу збільшилась з 29% на 31 грудня 2009 р. до 37% на 31 грудня 2010 р.

     Обсяг чистих  кредитів клієнтів зменшився   на 14%, порівняно з обсягами кредитів  клієнтів станом на 31 грудня 2009р., в результаті значного збільшення  резервів під заборгованість за кредитами (на 37% до 5,798 мільйонів гривень). Загальний обсяг кредитного портфеля зменшився на 8.7%. Резерви під заборгованість клієнтів збільшилися у результаті уповільнення економічної діяльності, недостатнього рівня ліквідності в реальному секторі економіки, високого рівня безробіття та, як наслідок, зменшення чистих доходів населення.