Необходимость, сущность и назначение банковского надзора

В категорию финансово стабильных включаются кредитные организации, в деятельности которых, по оценке Территориального управления Банка России, отсутствуют недостатки, создающие или могущие создавать угрозу интересам их кредиторов, клиентов и/или участников.

Вторую категорию представляют проблемные кредитные организации с выделением также двух групп:

• группа 3 — кредитные организации, испытывающие серьезные финансовые трудности;
• группа 4 — кредитные организации, находящиеся в критическом финансовом положении.

К категории проблемных кредитных организаций относятся кредитные организации, недостатки в деятельности которых создают или могут создавать угрозу интересам их кредиторов, клиентов и/или участников.

В частности, в эту категорию включаются кредитные организации, которые:

• не выполняют нормативы достаточности собственного капитала банка (Н1) (при этом значение этого норматива не ниже 5%) и/или текущей (Н3) ликвидности;
• нарушили установленный Банком России порядок обязательного резервирования сроком более трех рабочих дней и допустили два случая нарушений за последние три месяца;
• не представили хотя бы на одну отчетную дату требуемых форм отчетности.

Отнесение Банка России кредитных  организаций к одной из классификационных групп является конфиденциальной информацией, используемой территориальными учреждениями для определения дифференцированного режима взаимоотношений между Банком России и кредитными организациями.

Кредитные организации, отнесенные к первой категории, могут получать кредиты Банка России в порядке рефинансирования.К проблемным кредитным организациям применяются различные меры принудительного характера в целях предупреждения возможности банкротств и восстановления платежеспособности кредитной организации. Отзыв лицензии считается крайней мерой, принимаемой после проведения комплексной профилактической работы.

Так, в 2004 г. Банк России применял следующие меры воздействия:

• штрафы — 460 случаев, в том числе за несоблюдение резервных требований — 224 случая;
• ограничения на осуществление кредитными организациями отдельных операций — 81 случай;
• запрет на осуществление отдельных операций — 54 случая, в том числе на привлечение денежных средств физических лиц во вклады — 34 случая;
• требования о замене руководителей — 6 случаев;
• запрет на открытие филиалов — 50 случаев;
• введение временной администрации по управлению кредитной организацией — 2 случая;
• отзыв лицензии на осуществление банковских операций — 33 случая.

Об эффективности примененных  Банком России мер воздействия свидетельствуют  факты восстановления кредитными организациями  своего финансового положения. Так, на 1 января 2004 г. доля проблемных банков (3-й и 4-й групп) составила, соответственно, 3,2% против 3,5%.