Необходимость, сущность и назначение банковского надзора

В целом процесс  становления и развития банковского надзора в России характеризуется следующими особенностями:

• начиная с 1990-х годов в России происходил процесс формирования отдельных элементов системы банковского надзора, адекватной рыночным условиям;
• в настоящее время в России уже сложилась система банковского надзора, все элементы которой в значительной мере соответствуют международным стандартам;
• особенностями современной российской системы банковского надзора являются: сосредоточение этой функции у Банка России; превалирование централизованного регулирования банковской деятельности по сравнению с саморегулированием; в основном экстенсивный характер надзора; отсутствие достаточного опыта и квалификации у сотрудников надзорного блока Банка России и его территориальных учреждений.

17.4. Содержание  и организация лицензионной деятельности Банка России

Назначение лицензионной деятельности Банка России

Лицензирование Банком России кредитных организаций является одним из инструментов осуществления им своей надзорной деятельности.

Данный инструмент используется в процессе организационно-структурного формирования банковской среды, который охватывает допуск кредитных организаций в эту сферу, их преобразование и реорганизацию, а также прекращение деятельности в связи с отзывом лицензии.

Организационно-структурное  формирование банковской сферы есть регулирование количества ее участников, их организационно-правовой формы, а также наиболее существенных параметров экономической деятельности.

Назначение лицензирования Банком России кредитных организаций  состоит в том, чтобы обеспечить формирование такого состава участников банковской сферы, который бы отвечал экономическим и правовым нормам развитого рынка, прозрачности деятельности кредитных организаций.

Основные требования к кредитным организациям определены Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и Инструкцией Банка России от 14 января 2004 г. № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций».

Эти требования касаются главным  образом трех аспектов:

1. 1) экономического;
2. 2) правового;
3. 3) организационного.

Экономические требования относятся к объему, структуре и порядку формирования уставного капитала кредитной организации, размеру его резервного фонда; финансовому состоянию учредителей; обоснованию бизнес-плана; системе управления, в том числе составу и компетенции ее органов управления; условиям расширения осуществляемых операций и реорганизации кредитной организации.

Организационные требования касаются перечня документов, представляемых Банку России; порядку рассмотрения этих документов и процедурам регистрации; порядку открытия филиалов и представительств; расширения и прекращения деятельности кредитных организаций.

Правовые требования охватывают вопросы оформления документов, перечня существенных положений, отраженных в них, заверения копий некоторых из них.

Указанные виды требований к кредитным организациям имеют некоторые отличия в зависимости от направлений лицензионной деятельности.

Основные направления  лицензионной деятельности Банка России

К основным направлениям лицензионной деятельности согласно законодательству Российской Федерации и нормативных актов Банка России относятся:

• государственная регистрация кредитных организаций и выдача лицензий на осуществление банковских операций;
• открытие (закрытие) подразделений кредитных организаций на территории Российской Федерации;
• выдача лицензий на осуществление банковских операций для расширения деятельности кредитных организаций;
• государственная регистрация изменений в учредительных документах кредитной организации;
• реорганизация кредитной организации.

Выдача Банком России лицензии на осуществление банковской деятельности кредитным организациям и их государственная регистрация есть необходимое условие их допуска в банковскую среду.

Кредитная организация может  начать свою деятельность только на основании лицензии, в которой указаны ее организационно-правовая форма и перечень операций, которые она может осуществлять.

Кредитная организация может  создаваться на основе любой формы собственности: акционерное общество, общество с ограниченной ответственностью, общество с дополнительной ответственностью.

Законодательство предусматривает  возможность быть учредителями кредитной  организации как юридическим, так  и физическим лицам, однако основными требованиями к ним являются:

• невозможность выхода из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его государственной регистрации;
• способность обеспечить свою финансовую устойчивость; критерии оценки ее устанавливаются специальными нормативными актами Банка России. Одним из главных критериев финансовой устойчивости кредитной организации является наличие определенных, нормативно закрепленных суммы уставного капитала, а также его состава и структуры.

Для государственной регистрации  кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций ее учредители не позднее чем через месяц после подписания учредительного договора представляют в территориальные учреждения Банка России по месту предполагаемого нахождения кредитной организации следующие документы:

1. 1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензий на осуществление банковских операций;
2. 2) учредительный договор;
3. 3) устав кредитной организации;
4. 4) бизнес-план кредитной организации (при создании расчетной небанковской кредитной организации — положения, регламентирующие порядок проведения расчетов); протокол общего собрания учредителей;
5. 5) документы, подтверждающие уплату государственной пошлины (сбора) за регистрацию кредитной организации;
6. 6) список учредителей кредитной организации;
7. 7) надлежащим образом заверенные копии учредительных документов учредителей кредитной организации — юридических лиц; аудиторского заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей — юридических лиц с приложением балансов и отчетов о прибылях и убытках за последние три года;
8. 8) подтверждения налоговыми органами выполнения учредителями — юридическими лицами обязательств перед бюджетами разных уровней за последние три года;
9. 9) анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов, главного бухгалтера и заместителей главного бухгалтера кредитной организации;
10. 10) заключение федерального антимонопольного органа.