Аналитический отчет о прохождении преддипломной практики головном отделении г. Минска ЗАО «МТБанк»

    Установление корреспондентских  отношений с банками-нерезидентами  возможно не только с открытием  корреспондентских счетов (в двух- либо одностороннем порядке), но  и без открытия счетов. В банке  ведется досье на каждый банк, с которым установлены корреспондентские  отношения. Заключение корреспондентского  соглашения является основанием  для банка-резидента, чтобы составить  распоряжение о порядке расчетов  с банком-корреспондентом. 

    Корреспондентские  отношения с банками-нерезидентами,  не предусматривающие открытие  корреспондентского счета непосредственно  друг у друга, реализуются посредством  отражения расчетных операций  по счетам, открытым банками в  других банках-корреспондентах или  на имя других банков-корреспондентов. 

    Банки-резиденты  в соответствии с законодательством  Республики Беларусь открывают  у себя счета «Лоро», а в  банках-нерезидентах – счета  «Ностро». При открытии счетов  «Ностро» банк-резидент руководствуется  критериями а) риска (риска  страны, риска надежности банка), б) доходности (стоимости операций, условий ведения счета, скорости  проведения операций). Данные критерии  рассматриваются с позиций приоритетности, и более значимыми считаются  критерии риска. 

    Открытие счета  происходит с представлением  документов, предусмотренных законодательством  страны банка, который открывает  счет, и заключением корреспондентского  соглашения. В последнем оговариваются:  порядок открытия и ведения  счетов, их вид и валюта, порядок  начисления процентов, возможность  перевода средств в другие  страны, право конверсии средств на счетах в другую валюту, возможность овердрафта, формы и порядок расчетов, другие положения.

    Операции по  счетам «Ностро» и «Лоро» производятся  в пределах остатка средств  на счетах или разрешенного  лимита овердрафта.  По счетам  «Ностро» банки-корреспонденты высылают  банкам-резидентам выписки с информацией  о поступлениях, платежах и сальдо  по счету. Кроме того, в определенные  корреспондентским соглашением  сроки они отправляют выписки  со счета «Лоро». Ежегодно по  состоянию на 1 января банки-резиденты  подтверждают банкам-корреспондентам  правильность сальдо по своим  счетам и обеспечивают получение  подтверждений от банков-корреспондентов  о правильности сальдо по их  счетам.

    Сотрудничество  с ЗАО «МТБанк» позволяет получить  качественное, быстрое, квалифицированное  обслуживание корреспондентских  счетов с минимальными издержками, а также развивать взаимовыгодное  сотрудничество на межбанковском  рынке, используя следующие основные  преимущества в обслуживании  корреспондентских счетов:

• бесплатное открытие корреспондентского счета в течение одного банковского  дня с момента предоставления всех необходимых по законодательству Республики Беларусь документов;

• бесплатное расчетное обслуживание при осуществлении платежей в  белорусских рублях в течение  операционного дня Банка;

• осуществление срочных  платежей в белорусских рублях в  течение 15 минут с момента получения  распоряжения от банка-корреспондента;

• получение кредитовых авизо  в течение операционного дня  Банка (по мере поступления соответствующей  информации к нему), что позволяет  банкам-корреспондентам получать необходимую  информацию о зачислении средств  до получения выписки по корреспондентскому счету;

• возможность использования  средств, поступающих на корреспондентский  счет в течение операционного  дня Банка;

• получение выписки по счету в автоматическом режиме после  закрытия банковского дня;

• возможность автоматизации  учета комиссий по проведенным платежам по выпискам (дополнительный текст  к строке выписки и референс полученного  от банка-корреспондента платежного поручения) и/или с использованием дебетового авизо (МТ900);

• возможность автоматизации  учета поступающих сумм по выпискам и по кредитовым авизо, т. к. выписки  однозначно идентифицируют кредитовые авизо по референсу; выписка также  отражает референсы платежных поручений  банка — корреспондента;

• возможность получения  промежуточных выписок формата  МТ942 внутри дня по заданному банком-корреспондентом  времени или по запросу;

• возможность обработать выписки ЗАО «МТБанк» в первую очередь, т. к. они передаются банку-корреспонденту в стандартном режиме начиная  с 21:00 минского времени; выписки могут  отправляться по любому из счетов банка-корреспондента в каждой из валют (связка счет-валюта) одновременно по нескольким адресам  и по нескольким средствам связи. Используемые средства связи: SWIFT, телекс, e-mail;

• ежемесячное начисление процентов на ежедневный остаток  по корреспондентскому счету в белорусских  рублях и иностранной валюте;

• размещение свободных средств  банка-корреспондента по рыночным ставкам  в «овернайт» через МБК или  путем бронирования средств на корреспондентском  счете;

• бесплатное зачисление средств, поступающих на счета банков-корреспондентов;

• оперативное и квалифицированное  проведение расследований по платежам по запросам банков-корреспондентов;

• выполнение платежных инструкций банка-корреспондента на списание средств  со счета в белорусских рублях и иностранных валютах для  зачисления их на счета в других банках (внешние платежи) до 16:00 по минскому времени (для межбанковских платежей) и 15.30 (для клиентских платежей);

• выполнение платежных инструкций банка-корреспондента на списание средств  со счета в белорусских рублях и иностранных валютах для  зачисления их на счета клиентов (банков-корреспондентов) Банка (внутренние платежи) до 17:15 по минскому времени.

 

 

 

      2.  Порядок  открытия корреспондентских счетов.

 

    Документы, необходимые  для открытия банку корреспондентского  счета (в оригинальном виде  или в копиях, заверенных в  порядке, установленном законодательством  Республики Беларусь):

• заявление на открытие счета по установленной форме;

• учредительный договор (при наличии);

• устав;

• лицензия НБРБ на осуществление  банковских операций;

• свидетельство о государственной  регистрации;

• карточка с образцами  подписей;

• документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке с образцами подписей;

• документы, удостоверяющие личность лиц, указанных в карточке с образцами подписей;

• сообщение НБРБ о принятии карточки с образцами подписей лиц, указанных в карточке (при наличии);

• документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного  органа;

• распорядительные акты банка  либо доверенности, свидетельствующие  о сроке полномочий лиц, указанных  в карточке с образцами подписей;

• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;

• информационное письмо о  присвоении кодов по общегосударственным  классификаторам;

• анкета банка и письмо о мерах, предпринимаемых банком, согласно требованиям законодательства Республики Беларусь, в части противодействия  легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, включая сведения о наличии/отсутствии у банка счетов в банках, зарегистрированных в государствах (территориях), не участвующих  в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и информацию об отношениях банка  с банками, не имеющими на территориях  государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов  управления;

• годовой отчет за последний  отчетный год;

    Филиал банка  предоставляет дополнительно:

• положение о филиале;

• сообщение о внесении сведений об открытии филиала в Книгу  государственной регистрации кредитных  организаций и присвоении ему  порядкового номера;

• доверенность, выданную руководителю филиала на открытие счета и ведение  операций по счету;

• документы, подтверждающие полномочия руководителя филиала;

• документ, подтверждающий постановку на учет головного банка  в налоговом органе по месту нахождения его филиала.

 

 

 

 

 

 

 

      3. Порядок  осуществления и учета межбанковских  расчетов в белорусских рублях  и иностранной валюте.

 

    Порядок проведения  межбанковских расчетов в Республике  Беларусь регламентирует Инструкция  по осуществлению межбанковских  расчетов через автоматизированную  систему межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь, утвержденная постановлением Правления Нацбанка РБ от 10.03.2005 № 37 (далее - Инструкция).

    Межбанковские  расчеты через автоматизированную  систему межбанковских расчетов  Нацбанка РБ (далее - АС МБР)  осуществляются в официальной  денежной единице Республики  Беларусь.

    Участниками АС  МБР являются Нацбанк, банки  Республики Беларусь и банки-нерезиденты.  Филиалы банков осуществляют  межбанковские расчеты в пределах  полномочий, предоставленных банком. Нацбанк РБ непосредственно осуществляет  электронные переводы денежных  средств в АС МБР между участниками  системы.

    Для участия  в АС МБР банк направляет  в Нацбанк РБ письменное заявление  произвольной формы.

    Согласно п.19 Инструкции  участие банка в АС МБР допускается  при соблюдении следующих условий:

• наличии лицензии на осуществление  банковской деятельности, выданной Нацбанком  РБ в соответствии с законодательством  Республики Беларусь;

• открытии в установленном  законодательством Республики Беларусь порядке корреспондентского счета  в Нацбанке РБ;

• включении в справочник банковских идентификационных кодов;

• положительных результатах  тестирования.

    Межбанковские  расчеты производятся через открытые  на балансе Нацбанка РБ счета:  межфилиальный счет Нацбанка  РБ и корреспондентские счета  банков.

    Банк устанавливает  корреспондентские отношения с  Нацбанком РБ путем заключения  договора корреспондентского счета  и открытия корреспондентского  счета.

    Списание денежных  средств с корреспондентского  счета банка производится по  распоряжению владельца счета,  если иное не предусмотрено  законодательством Республики Беларусь. Расчеты по корреспондентским  счетам банков производятся в  пределах имеющихся денежных  средств.

    Межбанковские  расчеты в АС МБР проводятся  в системе BISS и клиринговой  системе прочих платежей.

    Согласно подп.8.4 п.8 Инструкции система BISS - система  межбанковских расчетов Нацбанка  РБ, функционирующая на валовой  основе, в которой в режиме  реального времени осуществляются  расчеты по срочным, независимо  от их суммы, крупным, а также  иным несрочным денежным переводам.

    В системе BISS каждый электронный платежный  документ отражается по корсчету  банка индивидуально в полном  размере.

    Банк-отправитель  направляет от своего имени  электронные платежные документы  в АС МБР (систему BISS) после  списания денежных средств со  счетов клиентов или со счетов  по учету собственных платежей.

    На основании  поступившего в Нацбанк РБ  электронного платежного документа  осуществляется дебетование корреспондентского  счета банка-плательщика и кредитование  корреспондентского счета банка-получателя.

    Системой BISS формируется  и направляется в адрес банка-отправителя  электронный служебный документ  «подтверждение дебета», в адрес  банка-получателя - электронный служебный  документ «подтверждение кредита». Также направляется оригинал  электронного платежного документа,  формируемого банком-отправителем .

    После получения  от системы BISS электронного служебного  документа «подтверждение дебета»  банк плательщика осуществляет  дебетование балансового счета  6110 «Субкорреспондентские счета  филиалов для расчетов в национальной  валюте» и кредитование балансового  счета 1201 «Корреспондентский счет  в Национальном банке для внутриреспубликанских  расчетов».

    Отражение операций  по межбанковским расчетам по  счетам, открытым на балансе банка-получателя, осуществляется на основании  реквизитов, указанных в электронном  платежном документе, после получения  электронного служебного документа  «подтверждение кредита». Банк получателя  осуществляет дебетование счета  1201 «Корреспондентский счет в  Национальном банке для внутриреспубликанских  расчетов» и кредитование счета  6110 «Субкорреспондентские счета  филиалов для расчетов в национальной  валюте». Далее банк получателя  осуществляет зачисление средств  на счета клиентов по назначению:

|Содержание операции                   |Дебет                                                            |Кредит                               |

|Зачисление полученных  средств на счета|6100                                                             |Счет бенефициара                     |

|клиентов                              |«Субкорреспондентские счета филиала  для расчетов в национальной  |либо                                 |

|                                      |валюте»                                                          |счета по учету собственных  платежей  |