Аналитический отчет о прохождении преддипломной практики головном отделении г. Минска ЗАО «МТБанк»

    Среди уполномоченных  банков Республики Беларусь, МТБанк  котирует самый широкий перечень  иностранных валют (15 видов) для  осуществления валютно-обменных  операций с участием физических  лиц.

    МТБанк является  одним из четырех банков, уполномоченных  компанией American Express осуществлять  продажу дорожных чеков на  территории Республики Беларусь. В течении 2011 года банк участвовал в акции, организованной компанией – эмитентом, по продаже дорожных чеков без взимания комиссионного вознаграждения с клиентов. Участие в акции принесло банку увеличение комиссионного вознаграждения за проведенные операции по сравнению с 2010 годом на 14%.

 

 

 

 

      2. Расчетно-кассовое  обслуживание физических лиц

 

      О произведенной  ревизии составляется акт ревизии  ценностей за подписями всех  работников, проводивших ее, и лиц,  ответственных за сохранность  ценностей, присутствовавших при  этом.

      Для приема  и выдачи денежной наличности  клиентам в течение банковского  дня в ЗАО «МТБанк» созданы  приходно-расходные кассы.

      Прием денежной  наличности от клиентов в кассу  банка производится по следующим  документам: объявление на взнос  наличными, извещение, приходный  кассовый ордер. Если вносится  иностранная валюта, то оформляется  заявление на взнос наличной  иностранной валюты.

      Принятую  в течение банковского дня  денежную наличность кассир формирует  и упаковывает в соответствии  с установленными требованиями  и сдает ее вместе с отчетной  справкой и приходными кассовыми  документами заведующему операционной  кассой. В случае расхождения  между фактическим наличием ценностей  и данными отчетных документов  кассир сообщает об этом руководителю  кассового подразделения. Заведующий  операционной кассой сверяет  сумму принятой денежной наличности  с отчетной справкой и приходными  кассовыми документами и подписывает  отчетную справку.

      Выдача денежной  наличности из кассы банка  осуществляется по следующим  документам: чеки из денежных  чековых книжек, расходный кассовый  ордер.

      Денежные  чеки и другие документы на  получение денежной наличности  клиенты банка предъявляют ответственным  исполнителям, которые после соответствующей  их проверки выдают лицу, получающему  денежную наличность, контрольную  марку от денежного чека или  отрывной талон от расходного  кассового ордера для предъявления  в кассу. Выдача банкнот производится  полными и неполными пачками,  отдельными корешками и листами.

      В конце  банковского дня кассир сверяет  сумму денежной наличности, принятой  под отчет, с суммой расходных  кассовых документов и остатком  денежной наличности, после чего  составляет отчетную справку,  подписывает ее и приведенные  в ней кассовые обороты сверяет  с записями в кассовых журналах  ответственных исполнителей. Сверка  оформляется подписями кассира  в кассовых журналах и ответственных  исполнителей на справке кассира.  В случае расхождения между  фактическим наличием ценностей  и данными отчетных документов  кассир сообщает об этом руководителю  кассового подразделения. При  подтверждении излишка или недостачи  составляется акт произвольной формы, а кассир представляет объяснительную записку руководителю кассового подразделения, которая в последующем рассматривается руководителем банка (заместителем руководителя).

      Остаток  денежной наличности кассир вместе  с расходными кассовыми документами  за день и отчетной справкой  сдает под расписку в книге  учета принятых и выданных  ценностей заведующему операционной  кассой, который, проверив отчетную  справку, подписывает ее и направляет  в кассовые документы дня.

      Ревизия  ценностей операционной кассы,  находящихся в кладовой и кассах  ЗАО «Минский транзитный банк»,  и проверка порядка их хранения  производятся: ежегодно по состоянию  на 1 января нового года; не реже  одного раза в квартал (внезапная  ревизия); при смене руководителя  банка, главного бухгалтера и  лиц, ответственных за сохранность  ценностей; при временной смене  лиц, ответственных за сохранность  ценностей; в других случаях  — по распоряжениям руководите  головного учреждении банка.

 

      3.  Депозитные  операции физических лиц.

       Открытие, закрытие депозитных счетов, формирование  юридических дел Вкладчиков осуществляется  в соответствии с действующим  законодательством Республики Беларусь  и локальными нормативными правовыми  актами ЗАО «МТБанк».

       Депозитная  политика ЗАО «МТБанк» – совокупность  мероприятий, направленных на  привлечение денежных средств  юридических и физических лиц  в депозиты. Эти действия регламентируются  Правилами привлечения средств  юридических и физических лиц  в депозиты. Привлечение средств  осуществляется в белорусских  рублях, СКВ, ОКВ с целью наращивания  ресурсной базы, диверсификации  баланса и поддержания ликвидности  банка. Операции по депозитным  счетам юридических лиц осуществляются  только в безналичной форме.

       Привлечение  средств юридических лиц оформляется  договором банковского вклада (депозита). По этому договору одна сторона  (вкладополучатель) принимает от  другой стороны (вкладчика) денежные  средства и обязуется возвратить  вкладчику депозит, а также  выплатить начисленные проценты  в порядке и на условиях, определенных  договором. Возврат суммы депозита  на текущий счет вкладчика  производится на основании платежного  поручения клиента. (Приложение 10).

       Для физических  лиц аналогичные экономические  отношения оформляются договором  банковского депозита физических  лиц. При этом физическое лицо  может оформить доверенность  на управление и распоряжение  вкладом на определенный срок. По окончании срока, так как  физические лица как правило  не имеют других счетов, на  которые этот вклад можно было  бы перевести, владелец вклада  пишет заявление на выплату  денежных средств и закрытие  вкладного счета. (Приложение 12).

       Денежные  средства физических лиц, привлеченные  нашим банком во вклады (депозиты), страхуются в Агентстве по  гарантированному возмещению банковских  вкладов (депозитов) физических  лиц в соответствии с Законом  Республики Беларусь от 08.07.2008 г.  № 369-З "О гарантированном   возмещении банковских вкладов  (депозитов) физических лиц (с  изменениями и дополнениями).

       В ЗАО  «МТБанк» существует разнообразная  линейка срочных вкладов для  физических лиц как в иностранной  валюте, так и белорусских рублях.

       Также  ЗАО «МТБанк» активно продвигает  такой розничный продукт, как  сберегательная карточка, которая  позволяет не только хранить  деньги на счете, получая при  этом установленный процентный  доход, а также осуществлять  расчеты посредством данной карты,  при том, что банк обеспечивает  возврат на счет 0,5% от стоимости  покупок.

Мультивклад

    • Валюта депозита: USD / EUR / RUB.

    • Периодичность  выплаты процентов: капитализация,  выплата процентов в конце  периода.

    • Возможность  конверсии валют.

    • Минимальная  сумма первоначального взноса:  1 000 USD (в эквиваленте).

    • Фиксированная  процентная ставка.

    • Возможность  дополнительных взносов.

    • Возможность  частичного снятия вклада не  предусмотрена.

    • При досрочном  истребовании депозита,  проценты  начисляются и выплачиваются  при сроке фактического хранения  депозита: до 3 месяцев – по ставке 1%, свыше 3 месяцев –  по ставке  депозита.

    • Обязательно  открытие депозита одновременно  в трех валютах USD / EUR / RUB.

    • сумма вклада  от 1000 USD/EUR/RUS (в эквиваленте 1 000 USD), до 6,50% годовых

Сберегательная карта (в  белорусских рублях)

 

    • Доступ к  деньгам 24 часа в сутки из  любой точки мира

    • Начисление  процентов на деньги, которые  находятся у вас на карте

    • Возможность  всегда иметь оперативную информацию  о состоянии сберегательного  счета (используя бесплатный интернет-банкинг  «МойБанк»)

    • Возможность  оформить сберегательную карточку  сегодня, а внести деньги на  счет в любое удобное время

    • минимальная  сумма первоначального взноса  от 500 000 BYR

      Гарант + (в  белорусских рублях)

    • Периодичность  выплаты процентов: капитализация,  ежемесячная выплата процентов.

    • Возможность  дополнительных взносов

    • Возможность  частичного снятия вклада, за  исключением процентов, не предусмотрена.

    • При досрочном  истребовании депозита  проценты  начисляются и выплачиваются  по ставке 1%

    • По истечении  срока депозита применяется ставка  «до востребования».

    • сумма вклада  от 500 000 BYR, до 43% годовых.

Гарант + (в валюте)

    • Периодичность  выплаты процентов: капитализация,  ежемесячная выплата процентов.

    • Фиксированная  процентная ставка.

    • Возможность  дополнительных взносов предусмотрена  ТОЛЬКО для депозитов СРОКОМ: 1 мес., 3 мес., 6 мес. (мин. сумма дополнительных  взносов: 100 USD/EUR или 3 000 RUS).

    • Возможность  частичного снятия вклада, за  исключением процентов, не предусмотрена.

    • При досрочном  истребовании депозита  проценты  начисляются и выплачиваются  по ставке «до востребования».

    • По истечении  срока депозита применяется ставка  «до востребования».

    • сумма вклада  от 100 USD/EUR, до 7% годовых; 3 000 RUS, до 5,5% годовых

 

 

 

 

 

 

      4. Виды кредитов, предоставляемых населению

 

 

 

       Предоставление  кредитов производится на условиях  их целевой направленности, срочности,  платности, возвратности и обеспеченности. Заключаемые кредитные договоры  не являются публичными договорами  и договорами присоединения.

       Банк  осуществляет выдачу кредитов  за счет собственных средств,  привлеченных средств юридически  лиц, индивидуальных предпринимателей  и физических лиц, других привлеченных  средств в порядке, установленном  законодательством.

       Деятельность  Банка по кредитованию физических  лиц подразделяется на следующие   основные этапы:

          • проведение переговоров с  потенциальным Кредитополучателем  и формирование его кредитного  досье;

          • определение кредитоспособности  и правоспособности Кредитополучателя;

          • принятие решения о целесообразности  выдачи кредита и форме его  обеспечения; формирование его  кредитного досье;

          • оформление договоров и выдача  кредита;

          • работа с Кредитополучателем  после получения им кредита;

          • контроль за возвратом кредита  и закрытие кредитного досье.

       Банк  может предоставлять Кредитополучателям  кредиты на следующие цели:

       Финансирование  недвижимости

    ✓ на строительство (в том числе долевое) и реконструкцию жилья и иных объектов недвижимости; на покупку жилья и иных объектов недвижимости;

       Потребительские  нужды

    ✓ на приобретение любого имущества (за исключением жилья и иных объектов недвижимости) прав собственности физических лиц на которое не запрещено действующим законодательством Республики Беларусь;

    ✓ на оплату любых услуг, оказываемых физическим лицам, не запрещенных действующим законодательство: Республики Беларусь;

    ✓ на любые иные нужды, не запрещенные действующим законодательством Республики Беларусь, в том числе ремонт жилья и иных объектов недвижимости.

       Сроки  кредитования:

    ✓ финансирование недвижимости - до 15-ти лет;

    ✓ потребительские нужды - до 7-ми лет.

       Форма  предоставления кредита:

  ✓ на финансирование недвижимости - безналичная;

  ✓ на потребительские нужды - как в безналичном порядке, так и наличными денежными средствами.

       Выдача  кредита наличными денежными  средствами производится без  ограничения по сумме. Выдача  кредита в иностранно валюте  наличными денежными средствами  производится в порядке, не  противоречащем валютном законодательству  Республики Беларусь.

       Валюта  кредита: белорусские рубли;

       Одному  Кредитополучателю банк вправе  открыть несколько счетов по  учету кредитной задолженности.

       Погашение  (возврат) кредита, уплата процентов  за пользование им, комиссии за  сопровождение кредитной сделки  физическими лицами может производиться  в безналичной форме и наличными  деньгами. При этом погашение  кредита, предоставленного в иностранной  валюте, и процентов за его  пользование, комиссии за сопровождение  кредитной сделки может производиться  как в иностранной валюте, так  и белорусскими рублями по  курсу Национального банка Республики  Беларусь на дату платежа, если  такой порядок предусмотрен кредитным  договором.