Анализ платежных систем и расчетов по Республике Башкортостан

Выдавать выписки (дубликаты выписок) и документы в обоснование произведенных расчетов только лицам, уполномоченным распоряжаться денежными средствами на Счете, и лицам, предъявившим в БАНК надлежащим образом оформленную доверенность.

2.1.8. Выдавать КЛИЕНТУ наличные денежные  средства на выплату заработной  платы, хозяйственные расходы и  другие цели в соответствии  с законодательством РФ.

2.1.10. При предъявлении к Счету платежных  требований, оплачиваемых с акцептом  плательщика, при отсутствии заранее  данного акцепта передавать КЛИЕНТУ  принятое платежное требование  для акцепта в сроки, предусмотренные  правилами Банка России, в следующем  порядке:

2.1.10.1. По получении платежного требования  от банка-эмитента БАНК немедленно  уведомляет об этом КЛИЕНТА  одним из принятых между Сторонами  способов связи (направление копии  требования по факсу, электронной  почте, и т.д.), реквизиты которых  указаны в разделе 7 настоящего  Договора.

2.1.10.2. Последний экземпляр платежного  требования вручается прибывшему  в БАНК уполномоченному представителю  КЛИЕНТА для последующего акцепта. 

2.1.10.3. В случае неявки КЛИЕНТА для  получения платежного требования, обязанность БАНКА по его передаче  считается надлежащим образом  исполненной  с момента направления  КЛИЕНТУ уведомления согласно  п. 2.1.10.1. настоящего Договора.

2.1.11. БАНК не вмешивается в договорные  отношения КЛИЕНТОВ. Взаимные претензии  между КЛИЕНТОМ и получателем  средств, кроме возникших по вине  БАНКА, решаются в установленном  законодательством РФ порядке  без участия БАНКА.

2. БАНК имеет право:
1. Отказать в совершении расчетных и кассовых операций при наличии фактов, свидетельствующих о нарушении КЛИЕНТОМ действующего законодательства РФ, в том числе, техники оформления расчетных документов и сроков их предоставления в БАНК.
2. Отказаться от заключения договора банковского счета в случаях:

- отсутствия по своему местонахождению КЛИЕНТА, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени КЛИЕНТА без доверенности;

- непредставления документов, подтверждающих  сведения о КЛИЕНТЕ, либо представления  недостоверных документов;

- наличия в отношении физического  или юридического лица сведений  об участии в террористической  деятельности, полученных в соответствии  Федеральным законом от 07.08.2001г. №115-ФЗ  «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным  путем, и финансированию терроризма».

2.2.3.  Отказать в выполнении  распоряжения КЛИЕНТА о совершении  операции (за исключением операций  по зачислению денежных средств, поступивших на Счет КЛИЕНТА) в случаях:

- непредставления в установленные  БАНКОМ сроки документов, необходимых  для фиксирования информации  в соответствии с Федеральным  законом от 07.08.2001 г. №115-ФЗ «О противодействии  легализации (отмыванию) доходов, полученных  преступным путем, и финансированию  терроризма»;

- когда у БАНКА имеются сомнения  в подлинности печати и подписей  уполномоченных лиц КЛИЕНТА и  достоверности иных документов, предоставленных КЛИЕНТОМ;

- при наличии фактов, свидетельствующих  о нарушении КЛИЕНТОМ действующего  законодательства РФ, банковских  правил, условий настоящего Договора  и сроков представления документов  в БАНК.

2.2.4.  Применять иные процедуры  в соответствии с требованиями  Федерального закона от 07.08.2001г. №115-ФЗ  «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным  путем, и финансированию терроризма», а также  принятыми в соответствии  с ним рекомендациями и указаниями  Банка России.

5. Вносить исправления в записи по Счету КЛИЕНТА без его согласия при выявлении произведенной ранее по вине БАНКА ошибочной записи по Счету в течение одного года с момента произведения ошибочной записи.
6. Производить списание денежных средств со Счета КЛИЕНТА без его распоряжений в порядке и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ, настоящим Договором, а также иными договорами, которые заключены КЛИЕНТОМ и БАНКОМ по другим сделкам.
7. При приеме наличных денежных средств от КЛИЕНТА заявлять претензии о недостаче, излишках, неплатежности и подделке денежных знаков, выявленных при пересчете денежной наличности в помещении БАНКА и в присутствии представителя КЛИЕНТА.
8. За услуги по открытию, обслуживанию Счета и совершению операций с денежными средствами КЛИЕНТА взимать вознаграждение в соответствии с Тарифами БАНКА, действующими в БАНКЕ, а также в соответствии с настоящим Договором, другими договорами (соглашениями), заключенными между БАНКОМ и КЛИЕНТОМ и действующим законодательством РФ.
9. В одностороннем порядке пересматривать размер вознаграждений. Решение об этом вступает в силу немедленно, с момента непосредственного извещения КЛИЕНТА во время посещения БАНКА, либо с момента размещения информации на официальном сайте БАНКА.
10. Устанавливать КЛИЕНТУ индивидуальные тарифы вознаграждений за расчетно-кассовое обслуживание, а также размер процентов, начисляемых на среднемесячный остаток средств на Счете, что должно быть отражено в Дополнительном Соглашении к настоящему Договору.
11. Осуществлять списание денежных средств со Счета КЛИЕНТА без его распоряжения при взимании сумм, причитающихся БАНКУ от КЛИЕНТА в соответствии с пунктом 2.2.6 настоящего Договора, а также сумм, которые КЛИЕНТ обязан уплатить БАНКУ в соответствии с заключенными между ними договорами (соглашениями).

Взимание вышеуказанных сумм осуществляется:

- одновременно  с совершением операции;

- при  наступлении срока взимания вознаграждения, предусмотренного Тарифами БАНКА;

- при  возникновении обстоятельств, предусмотренных  соответствующими договорами (соглашениями), заключенными между БАНКОМ и  КЛИЕНТОМ;

- после  получения БАНКОМ документа, обосновывающего  сумму расходов.

В случае отсутствия на Счете достаточных денежных средств для оплаты КЛИЕНТОМ сумм, причитающихся БАНКУ в соответствии с пунктом 2.2.6 настоящего Договора, а также в соответствии с иными договорами (соглашениями), заключенными между БАНКОМ и КЛИЕНТОМ, БАНК удерживает эти суммы с других расчетных/текущих валютных и иных счетов КЛИЕНТА, открытых в БАНКЕ, путем списания без получения дополнительного поручения на это от КЛИЕНТА.

В случае удержания указанных выше сумм с других расчетных/текущих валютных и иных счетов КЛИЕНТА, открытых в БАНКЕ, КЛИЕНТ поручает БАНКУ осуществить необходимую конверсионную операцию по курсу и на условиях, установленных БАНКОМ на дату совершения операции, в размере неисполненного денежного обязательства за счет средств, находящихся на данных счетах.

12. В одностороннем порядке расторгнуть настоящий Договор в случае отсутствия в течение одного года денежных средств на банковском Счете КЛИЕНТА и операций по этому Счету, предупредив в письменной форме об этом КЛИЕНТА Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления БАНКОМ такого предупреждения, если на Счет КЛИЕНТА в течение этого срока не поступили денежные средства.
13. Запрашивать у КЛИЕНТА документы и информацию (сведения), необходимые БАНКУ в соответствии с настоящим Договором или в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ.
14. Производить со Счета КЛИЕНТА без его распоряжений списание:

- сумм  денежных средств, зачисленных на  Счет КЛИЕНТА ошибочно;

- сумм  вознаграждения за услуги, оказываемые  БАНКОМ в соответствии с действующими  Тарифами БАНКА;

- сумм  расходов, оплаченных или подлежащих  оплате БАНКОМ банкам-корреспондентам  на территории Российской Федерации  или за рубежом, а также почтово-телеграфных  расходов, телекоммуникационных, курьерских  и прочих расходов, понесенных  БАНКОМ при исполнении поручений  КЛИЕНТА;

- сумм иных задолженностей по обязательствам КЛИЕНТА перед БАНКОМ, возникших на основании договоров (соглашений), заключенных между БАНКОМ и КЛИЕНТОМ;

- в иных случаях, установленных действующим законодательством РФ.

3. КЛИЕНТ обязуется:
1. Предоставить для открытия Счета все необходимые документы, установленные законодательством РФ, нормативными актами Банка России и локальными документами БАНКА (Банковскими правилами).
2. Соблюдать порядок осуществления расчетно-кассовых операций, установленный действующим законодательством РФ.
3. Оплачивать услуги, оказываемые БАНКОМ, согласно Тарифам БАНКА (или Дополнительному соглашению к настоящему Договору).
4. В письменной форме уведомлять БАНК в течение 10 рабочих дней после выдачи КЛИЕНТУ выписок по Счету об ошибочно зачисленных или списанных суммах и давать распоряжение БАНКУ о списании неправильно зачисленных на Счет КЛИЕНТА суммах. При не поступлении от КЛИЕНТА в указанные сроки возражений совершенные операции и остаток средств на Счете считаются подтвержденными.
5. Подтверждать БАНКУ ежегодно в письменной форме до 20 января текущего года остаток по Счету по состоянию на 01 января каждого года. В случае неполучения письменного подтверждения остатка по Счету, такой остаток считается подтвержденным.

2.3.6. Предоставлять БАНКУ документы  об изменении своего статуса  или изменении и дополнении  в учредительных и иных документах  в течение трех рабочих дней  с момента их государственной  регистрации, уведомлять в письменной  форме БАНК в течение трех  рабочих дней с момента изменения  адреса (места нахождения), почтовых  реквизитов, номеров телефонов, факса, телекса и т.п., о приеме и  увольнении должностных лиц, имеющих  право подписывать расчетные  документы (при этом одновременно  с уведомлением представлять  БАНКУ новую банковскую карточку  с образцами подписей и оттиска  печати).

  БАНК не несет ответственности  за ущерб, причиненный КЛИЕНТУ  в случае предоставления ненадлежащих  документов, а также, если прекращение  полномочий лиц, утративших право  распоряжаться Счетом, не было  своевременно документально подтверждено.

7. Представлять в БАНК в установленные БАНКОМ сроки документы и информацию (сведения), необходимые БАНКУ в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ, нормативных актов Банка России, внутренних нормативных актов БАНКА о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, и иные документы и информацию, запрашиваемые БАНКОМ, в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и нормативных актов Банка России.
8. В случае закрытия Счета, а также при изменении номера счета либо своего наименования  возвратить БАНКУ неиспользованные денежные чековые книжки с оставшимися неиспользованными  денежными чеками и корешками с приложением письменного заявления, оформленного по установленной БАНКОМ форме, с указанием номеров возвращаемых неиспользованных денежных чеков.
9. КЛИЕНТ подписанием настоящего Договора заранее предоставляет БАНКУ акцепт на списание без дополнительных распоряжений со Счета суммы вознаграждений и иные суммы, указанные в п. 2.2.14. настоящего Договора, в размере и сроки, установленные действующими в БАНКЕ Тарифами, настоящим Договором и иными соглашениями между БАНКОМ и КЛИЕНТОМ.

2.3.10. При расчетах платежными требованиями, оплачиваемыми с акцептом плательщика, осуществлять следующие действия:

2.3.10.1. По получении уведомления от  БАНКА согласно п. 2.1.10.1. настоящего Договора не позднее следующего банковского дня получить в БАНКЕ экземпляр платежного требования для его акцепта.

2.3.10.2. В течение 5 (пяти) рабочих дней  сообщить БАНКУ об акцепте (полном  или частичном) либо передать  письменное заявление об отказе  в акцепте, оформленное в соответствии  с требованиями Банка России.

4. КЛИЕНТ имеет право:
1. Пользоваться всеми видами услуг по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемых БАНКОМ.
2. В порядке и пределах, установленных действующим законодательством РФ и настоящим Договором, самостоятельно и без ограничений распоряжаться денежными средствами, находящимися на Счете, за исключением случаев наложения ареста на денежные средства, находящиеся на Счете, либо применения иных мер ограничения по распоряжению денежными средствами на Счете, предусмотренных действующим законодательством РФ и настоящим Договором.
3. При получении наличных денежных средств со Счета заявлять претензии о недостаче, излишках, неплатежности и подделке денежных знаков, выявленных при пересчете денежной наличности в помещении БАНКА и в присутствии кассового работника БАНКА.
4. КЛИЕНТ вправе оплатить причитающиеся БАНКУ вознаграждение и иные суммы, предусмотренные настоящим Договором, путем внесения наличных денежных средств в валюте РФ непосредственно в кассу БАНКА либо путем безналичного перечисления средств со счетов, открытых в других кредитных организациях.
5. В любое время расторгнуть настоящий Договор и закрыть Счет, предоставив в БАНК письменное заявление, установленной БАНКОМ формы.

3. Ответственность Сторон
1. В случае нарушения принятых на себя по настоящему Договору обязательств, Стороны несут ответственность в соответствии с условиями настоящего Договора и действующего законодательства РФ.
2. Стороны не несут ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по Договору, если докажут, что нарушение произошло вследствие действия обстоятельств непреодолимой силы (стихийных бедствий, пожара, военных действий, постановлений и действий органов государственной власти и управления, в том числе Банка России), при этом, Стороны освобождаются от ответственности на все время действия указанных обстоятельств.