Сущность, структура и принципы организации современной кредитной системы

По мнению большинства  аналитиков, структура и состав Российской банковской системы начнут изменяться в следующих направлениях:

- поглощение  мелких банков более крупными, сокращение общего количества банков;

-выход на транснациональный уровень ограниченного числа банков, имеющих доступ к государственному финансированию либо обслуживающих крупные, системообразующие предприятия;

- значительное  увеличение доли иностранных  банков в банковском секторе.

Первым шагом на пути к формированию новой структуры является консолидация. В качестве основного мотива консолидации в банковском секторе можно выделить синергетический эффект: показатели деятельности объединенной кредитной организации, образовавшейся в результате слияния или поглощения, количественно и качественно превышают простой суммарный результат отдельно работавших её частей. В результате объединения бизнеса и технологий банков единая финансовая структура получает преимущества в области работы с клиентами, инвесторами, государством.

Диверсификация  бизнеса – также одна из серьезных  причин слияния и поглощений банков. Именно консолидация кредитных организаций  позволяет заметно расширить  региональную банковскую сеть, осуществить  наиболее полную диверсификацию продуктового ряда, включая увеличение предложения банками небанковских продуктов и услуг. Объединяя ресурсы, банки обеспечивают расширение доступа к рынкам капитала для привлечения финансовых инвесторов. После слияния увеличивается сумма прибыли, которую банк, реализуя синергетические преимущества, генерирует на единицу капитала. Это позволяет осуществлять расширенную инвестиционную политику и развивать бизнес.

Российские  частные банки и дальше будут  стремиться к консолидации, чтобы  обеспечить себе финансовую устойчивость. Эти процессы начнут определять дальнейшее совершенствование структуры банковской системы.

Развитие банковской системы будет происходить на основе взаимодействия банков и банковских финансовых институтов, интеграции технологии управления рисками в условиях финансовой глобализации, нацеленных на поддержание ликвидности, рост устойчивости и создание конкурентных преимуществ по обслуживанию клиентов. Это обеспечит оптимизацию затрат банков по средствам активации сетевой стратегии и предоставления комплексных финансовых услуг.

Одной из стратегий  повышенной капитализации и конкурентоспособности  финансовой системы России станет интеграция Российских банков и небанковских финансовых посредников. Взаимодействие банков с  другими организациями, развития филиальных сетей и дистанционного обслуживания, а также дальнейшее усиление процессов консолидации приведут к образованию интегрированных финансовых групп – финансовых супермаркетов, специализирующихся на комплексном обслуживании клиентов. Процесс образования подобных структур начался в докризисный период, однако кризис способствовал его замедлению.

Финансовый  супермаркет будет способен удовлетворять  потребности не только в банковском обслуживании, но и в других финансовых услугах (например в финансовом консалтинге, страховании и т.п.) на основе внедрения  клиентоориентированной концепции развития бизнеса, направленной на снижение рисков и рост качества банковского обслуживания.

Процессы институционального развития определят новую, усовершенствованную структуру банковского сектора страны и станут итогом модернизации банковской системы. В результате формирования финансовых супермаркетов начнет увеличиваться объем активных операций в банковском секторе. Будет расти прибыль, которую можно направить на капитализацию банковской системы, что обеспечит ее устойчивый рост и дальнейшее развитие. В итоге удастся сформировать банковскую систему, соответствующую потребностям российской экономики.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Хорошо отлаженная национальная кредитная система - залог успешного развития российской экономики. Процесс становления кредитной системы выявил определенные проблемы и недостатки во всех ее структурных звеньях. Поэтому в России необходимо выработать и реализовать систему мер, которые позволили бы решить три взаимосвязанные задачи. Во-первых, улучшить кредитный климат в стране в целом. Во-вторых, обеспечить выравнивание условий кредитования, доступности ресурсов для предприятий различных регионов. И, наконец, создать механизм, позволяющий государству регулировать финансовые потоки, в том числе и кредитные, направлять их на решение приоритетных экономических задач - на модернизацию экономики, развитие и внедрение в производство современных технологий. Нужно разработать механизмы, которые обеспечат благоприятные условия для привлечения капиталов в кредитные организации. Целесообразно учредить ряд отраслевых банков развития, а также переориентировать крупные кредитные организации с государственным участием на преимущественное финансирование наукоемких и обрабатывающих отраслей промышленности. В отношении остальных банков требуется проводить гибкую политику, направленную на развитие специализации и концентрации банковского капитала. Постепенно изменяя законодательство, нужно структурировать банковскую систему таким образом, чтобы часть кредитных организаций специализировалась на расчетах, часть - на различных видах займов, а часть - на инвестиционной деятельности. Одновременно надо стимулировать дружественные слияния банковских структур в целях повышения степени концентрации банковского капитала. Для решения этих задач необходимо объединить усилия законодательной и исполнительной власти и, безусловно, всего банковского сообщества.

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Статистический сборник. Россия в цифрах 2010. - М.: Росстат, 2010. - 558с.
2. Федеральный закон № 395 - ст.1 - ФЗ «О банках и банковской деятельности»
3. Федеральный закон № 86 - ст.3 - ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
4. Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.03 г. № 4015 - 1 – ФЗ с последующими изменениями и дополнениями приводится в редакции от 21.07.05 № 104-ФЗ
5. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Вузовский учебник, 2009. - 527 с.
6. Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. – 2-е изд. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2010. – 484с.
7. Воронин В. П. , Федосова С. П. Деньги, кредит, банки. - М.: Юрайт, 2002. – 345с.
8. Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Финансы: Учебник. - М.: Изд-во Эксмо, 2005. - 496с.
9. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Под ред. В.А. Щегорцова. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. – 428с.
10. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой - М.: Высшее образование, 2010. - 620с.
11. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Под ред. А.Ю. Казака, М.С. Марамыгина. -  Екатеринбург: Издательство АМБ, 2006. – 688с.
12. Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов / Под ред. проф. О.И. Лаврушина. – М.:КНОРУС,  2009. - С. 560.
13. Деньги. Кредит. Банки / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: учебник. - М.: Издательство Юрайт, 2009. - 392с.
14. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. -  М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. – 703с.
15. Купер Дж. Управление и регулирование банков. М.: Финансы и статистика. 1993 . – 438с.
16. Общая теория денег и кредита / Под ред. Е.Ф. Жукова. М., 2003. – 420с.
17. Поляков В.П. , Московкина Л А. Структура и функции центральных банков. Зарубежный опыт: Учеб. пособие. - М.: ИНФРА-М,1996.
18. Портной М.А. Учебное пособие по курсу "Финансы и кредит". - М. Московский международный институт эконометрики, информатики, финансов и права, 2003. – 138с.
19. Прокофьева Е.Н. История финансово-кредитных отношений России IX – XIX вв. Методические материалы. – Екатеринбург: Издательство Урал. гос. экон. ун-та, 2001. – 41с.
20. Финансы, денежное обращение и кредит: Учеб. пособие / Под ред. А.Ю. Казака. Екатеринбург: Солярис, 2001.
21. Финансы и кредит: Учебное пособие / Под ред. Проф. А.М. Ковалевой. – М.: Финансы и статистика, 2004. – 512с.
22. Быков М.В. Классификация типов кредитной системы и характеристика тенденций развития кредитных отношений  // Финансы и кредит. - 2010. № 36. – С. 62 – 69.
23. Егоров С.Е. О состоянии банковской системы и путях ее укрепления // Деньги и кредит. – 1999. №4. – С.32 – 45.
24. Муравьева Л.А. Банковская система России в первой половине XIX в. // Финансы и кредит. - 2011. № 33.  – С .74 – 83.
25. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка. – М.: Инфра – М, 2001. – 320с.
26. Платонова Ю. Ю., Зайченко С.Е. Российская банковская система: этапы развития и направления модернизации // Финансы и кредит. 2011. - № 34 . - С. 50 - 56.
27. Российская банковская энциклопедия. - М.: Энциклопедическая творческая ассоциация, 1995
28. Рудько-Силиванов В.В., Чумаков С.Т. Некоторые актуальные вопросы регулирования банковской деятельности // Деньги и кредит. - 2011. № 7. – С.37 – 38.
29. Турбанов А.В. Российская банковская система на современном этапе // Деньги и кредит. – 2011. № 2. – С.3 – 6.
30. Яковенко С.Н., Лисюк Е.Ю. Финансовый аспект консолидации интересов современного российского банковского бизнеса // Финансы и кредит. - 2010. № 48.  – С .15 – 24.
31. Группировка действующих кредитных организаций по величине зарегистрированного уставного капитала в 2011 году. Режим доступа: http: cbr.ru.
32. Информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций в 2011 году. Режим доступа: http: cbr.ru.
33. Количество банков в России на конец года - финансовый кризис, уставной капитал и численность банков. Режим доступа: http: //www.bankirsha.com
34. Справка о количестве действующих кредитных организаций  и их филиалов по состоянию на 01.11.2011. Режим доступа: http: cbr.ru.

 

 

 

¹ Быков М.В. Классификация типов кредитной системы и характеристика тенденций развития кредитных отношений // Финансы и кредит. - 2010. № 36. – С. 63.

² Там же. – С. 63.

³ Там же. – С. 62.

⁴ Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов / Под ред. А. Ю. Казака, М. С. Марамыгина. -  Екатеринбург:  Издательство АМБ, 2006.  – С. 259.

⁵ Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов / Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. -  М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. – С. 217.

⁶ Поляков В.П., Московкина Л.А. Структура и функции центральных банков. Зарубежный опыт: Учеб. пособие. М.: ИНФРА-М,1996. – С. 36

⁷ Статья 3 Федерального закона № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

⁸ Общая теория денег и кредита / Под ред. Е.Ф. Жукова. М., 2003. – С. 130.

⁹ Статья 1 Федерального закона № 395- ФЗ «О банках и банковской деятельности».

¹⁰ Купер Дж. Управление и регулирование банков. М.: Финансы и статистика. 1993 . - С.99

¹¹ Статья 1 Федерального закона № 395- ФЗ «О банках и банковской деятельности».

¹² Деньги. Кредит. Банки: Указ. соч.  С.499.

¹³ Муравьева Л.А. Банковская система России в первой половине XIX в. // Финансы и кредит. - 2011. № 33.  – С 74.

¹⁴ Там же. – С. 79.

¹⁵ Портной М.А. Учебное пособие по курсу "Финансы и кредит". - М. Московский международный институт эконометрики, информатики, финансов и права, 2003. - С. 84.

¹⁶ Там же. - С. 87.

¹⁷ Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой  - М.: Высшее образование,  2009. - С. 180

¹⁸ Там же. -  С. 181

¹⁹ Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов / Под ред. А. Ю. Казака, М. С. Марамыгина.  С. 440

²⁰ Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов / Под ред. А. Ю. Казака, М. С. Марамыгина. -  Екатеринбург: Издательство АМБ, 2006; Воронин В.П., Федосова С.П. Деньги, кредит, банки. М.: Юрайт, 2002; Финансы и кредит / Под ред. А.М.Ковалевой. М. Финансы и статистика, 2002; Финансы, денежное обращение и кредит / Под ред. Н.Ф.Самсонова. М.: ИНФРА-М, 2001.

²¹ Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов / Под ред. проф. О.И.Лаврушина. – М.:КНОРУС,  2009. - С. 351.

²² Воронин В. П. , Федосова С. П. Деньги, кредит, банки. - М.: Юрайт, 2002. – С. 137.

²³ Деньги. Кредит. Банки / Под ред. проф. О. И. Лаврушина. - С. 351.

²⁴ Информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций в 2011 году. Режим доступа: http: cbr.ru.

²⁵ Деньги. Кредит. Банки / Под ред. Г. Н. Белоглазовой. - С. 287.

²⁶ Количество банков в России на конец года - финансовый кризис, уставной капитал и численность банков. Режим доступа: http: //www.bankirsha.com .

²⁷Платонова Ю. Ю., Зайченко С.Е. Российская банковская система: этапы развития и направления модернизации // Финансы и кредит. 2011. - № 34 . - С. 50.

²⁸Там же. – С. 51.

²⁹ Рудько-Силиванов В.В., Чумаков С.Т. Некоторые актуальные вопросы регулирования банковской деятельности // Деньги и кредит. - 2011. № 7. – С.37.

³⁰ Там же. – С.38.