Как правило, основным правовым
актом, регулирующим деятельность национального
банка, служит закон о центральном банке
страны; он устанавливает организационно-правовой
статус последнего, процедуру назначения
или выборов его руководящего состава,
статус во взаимоотношениях с государством
и национальной банковской системой. Данным
законом закрепляются полномочия центрального
банка как эмиссионного центра страны.
Наряду с законом о центральном банке
взаимодействия между центральным банком
и банковской системой регулируются законом
о банковской деятельности. Такой закон
определяет основные права и обязанности
кредитных институтов по отношению к центральному
банку.
Центральные банки развитых стран классифицируются
по степени их независимости в решении
вопросов денежной политики с помощью
различных объективных и субъективных
факторов. К субъективным
факторам относятся сложившиеся взаимоотношения
между центральным банком страны и правительством
с учетом неформальных контактов руководителей.
Среди множества объективных
факторов оценки независимости центральных
банков можно выделить пять важнейших:
• участие государства в капитале центрального
банка и в распределении прибыли;
• процедура назначения (выбора) руководства
банка;
• степень отражения в законодательстве
целей и задач центрального банка;
• права государства на вмешательство
в денежно-кредитную политику;
• правила, регулирующие возможность
прямого и косвенного финансирования
государственных расходов центральным
банком страны.
Что касается первого фактора
оценки, то состав собственников капитала
центрального банка при проведении денежно-кредитной
политики существенно не влияет на его
независимость.
В соответствии со вторым фактором
порядок выбора (назначения) и, главным
образом, отзыва руководства центрального
банка страны влияет на степень политической
независимости последнего от органов
государственного управления.
Третий фактор
определяет, с одной стороны, рамки свободы
деятельности центрального банка; с другой
- его законодательно установленные полномочия.
От четвертого фактора
(наличия установленного законодательством
права государственных органов отклонять
решения руководства центрального банка,
а со стороны центрального банка - обязательства
координировать проводимые мероприятия
с общей стратегией государственного
регулирования) прежде всего зависит политическая
независимость центрального банка.
Пятый фактор
независимости центрального банка выражается
в наличии законодательного ограничения
кредитования правительства и влияет
как на экономическую, так и на политическую
независимость центрального банка. Данный
фактор имеет значение только при наличии
системы непосредственного финансирования
правительства центральным банком.
52.Задачи, функции и операции
центральных банков. Центральные банки являются
регулирующим звеном в банковской системе,
поэтому их деятельность связана с укреплением
денежного обращения, защитой и обеспечением
устойчивости национальной денежной единицы
и ее курса по отношению к иностранным
валютам, развитием и укреплением банковской
системы страны, обеспечением эффективного
и бесперебойного осуществления расчетов. Традиционно перед центральным
банком ставится пять основных
задач. Центральный банк призван быть:
• эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться
монопольным правом на выпуск банкнот;
• банком банков, т.е. совершать операции
не с торгово-промышленной клиентурой,
а преимущественно с банками данной страны:
хранить их кассовые резервы, размер которых
устанавливается законом, предоставлять
им кредиты (кредитор последней инстанции),
осуществлять надзор, поддерживая необходимый
уровень стандартизации и профессионализма
в национальной кредитной системе;
• банкиром правительства, для этого он
должен поддерживать государственные
экономические программы и размещать
государственные ценные бумаги; предоставлять
кредиты и выполнять расчетные операции
для правительства, хранить (официальные)
золото-валютные резервы;
• главным расчетным центром страны, выступая
посредником между другими банками страны
при выполнении безналичных расчетов,
основанных на зачете взаимных требований
и обязательств (клирингов);
• органом регулирования экономики денежно-кредитными
методами.
В ряде стран эти задачи центральных
банков закреплены законодательством.
В качестве банка банков центральный
банк предоставляет кредитным институтам
возможность рефинансирования. При этом
центральный банк вправе по закону ограничить
коммерческие банки страны в кредитных
средствах.
Наиболее распространены
два вида операций центрального банка с кредитными
институтами: покупка и продажа чеков
и векселей (в том числе казначейских);
залоговые операции с ценными бумагами,
векселями и платежными требованиями.
При решении пяти задач центральный
банк выполняет три основные
функции: регулирующую, контролирующую и информационно-исследовательскую.
К регулирующей
функции относится регулирование
денежной массы в обращении. Это достигается
путем сокращения или расширения наличной
и безналичной эмиссии и проведения дисконтной
политики, политики минимальных резервов,
открытого рынка, валютной политики.
С регулирующей функцией тесно связана контролирующая
функция. Контролирующая функция включает
определение соответствия требованиям
к качественному составу банковской системы,
т.е. процедуру допуска кредитных институтов
на национальный банковский рынок. Кроме
того, сюда относятся разработка набора
необходимых для кредитных институтов
экономических коэффициентов и норм и
контроль за ними.
Всем центральным банкам присуща информационно-исследовательская
функция, т.е. функция научно-исследовательского,
информационно-статистического центра.
При этом во многих странах эта функция
отмечена в законодательном порядке.
Центральный банк, имея, анализируя
и публикуя объективную информацию о ситуации
в денежно-кредитной сфере, может оперативно
реагировать на глобальные и локальные
экономические процессы. От верности оценки
информации зависит выбор направлений
денежно-кредитной политики в целом. Принятие
решения о дополнительном выпуске денежных
средств эмиссионным управлением центрального
банка основывается на соответствующем
экономическом анализе ситуации в стране,
с тем чтобы при необходимости дать рекомендации
и скоординировать действия государственных
органов.
Информационно-исследовательская функция
центрального банка предполагает также консультационную
деятельность. В порядке информационного
обмена, а также с целью консультаций центральными
банками проводятся встречи, конференции,
в том числе и на международном уровне.
Функции центрального банка зачастую
переплетаются, из одной вытекает другая,
если этого требует достижение поставленной
цели или решения какой-либо определенной
задачи.
53. Центральный банк РФ, его задачи,
функции.
Функции Центрального банка
Российской Федерации. В соответствии
с Федеральным законом «О внесении изменений
и дополнений в Закон РФ «О Центральном
банке Российской Федерации (Банке России)»»
от 26 апреля 1995 г. Центральному банку РФ
предписано выполнение следующих функций:
• во взаимодействии с Правительством
Российской Федерации разрабатывать и
проводить единую государственную денежно-кредитную
политику, направленную на защиту и обеспечение
устойчивости рубля;
• монопольно осуществлять эмиссию наличных
денег и организовывать их обращение;
• быть кредитором последней инстанции
для кредитных организаций, организовывать
систему рефинансирования;
• устанавливать правила осуществления
расчетов в Российской Федерации;
• устанавливать правила проведения банковских
операций, бухгалтерского учета и отчетности
для банковской системы;
• проводить государственную регистрацию
кредитных организаций, выдавать и отзывать
лицензии кредитных организаций, занимающихся
их аудитом;
• осуществлять надзор за деятельностью
кредитных организаций;
• регистрировать эмиссию ценных бумаг
кредитных организаций в соответствии
с федеральными законами;
• выполнять самостоятельно или по поручению
Правительства Российской Федерации все
виды банковских операций, необходимых
для решения основных задач Банка России;
• регулировать прохождение валюты, включая
операции по покупке и продаже иностранной
валюты; определять порядок расчетов с
иностранными государствами;
• организовывать и производить валютный
контроль как непосредственно, так и через
уполномоченные банки в соответствии
с законодательством Российской Федерации;
• принимать участие в разработке прогноза
платежного баланса Российской Федерации
и организовывать составление платежного
баланса Российской Федерации;
• в целях осуществления перечисленных
функций проводить анализ и прогнозирование
состояния экономики Российской Федерации
в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных,
валютно-финансовых и ценовых отношений;
публиковать соответствующие материалы
и статистические данные;
• осуществлять иные функции в соответствии
с федеральными законами.
Детальный перечень функций Центрального
банка Российской Федерации не противоречит
международной практике работы центральных
банков. Так же как и центральные банки
других стран, Центральный банк Российской
Федерации прежде всего выполняет функцию
денежно-кредитного регулирования экономики
и эмиссионную функцию
54. Роль коммерческих банков, их
функции.
На рынке в любой момент времени существуют
экономические единицы, располагающие
свободными средствами, т.е. с профицитом
баланса (ЭЕПБ). Там же существуют экономические
единицы с дефицитом баланса (ЭЕДБ). Перераспределение
средств между эмитентами обязательств
и их держателями может быть осуществлено
с помощью прямого (продажа обязательств
непосредственно держателю) и опосредованного
финансирования (через коммерческий банк).
Банки выполняют функцию посредничества
+ минимизация информационных издержек.
Экономическая сущность банковской деятельности:
а) трансформация рисков (уверенность
в платежеспособности); б) трансформация
сроков; в) трансформация величин кредитной
сделки.
Коммерческий
банк– предприятие особого рода, основой
деятельностью которого является мобилизация
временно свободных денежных средств
отдельных хозяйствующих субъектов с
целью предоставления их в ссуду. Банковские
операции: – привлечение средств во вклады; –
размещение привлеченных средств от своего
имени и за свой счет; – открытие и ведение
банковских счетов; – осуществление расчетов
по поручению физических и юридических
лиц; – инкассация денежных средств и кассовое
обслуживание; – купля-продажа иностранной
валюты; – привлечение во вклады и размещение
драгоценных металлов; – выдача банковских
гарантий; – осуществление переводов без
открытия банковских счетов.
Функции банков:а)
аккумуляция денежных средств; б) создание
безналичных денег; в) посредничество
в осуществлении расчетов.
Кредитная организация – юр. лицо, которое
для извлечения прибыли как основной цели
своей деятельности на основании специального
разрешения ЦБ РФ имеет право осуществлять
банковские операции. Небанковские кредитные
организации (НКО) – организации, которые
имеют право осуществлять отдельные банковские
операции, предусмотренные в законе. Банковская
система (БС) – совокупность кредитных
организаций во главе с центральным эмиссионным
банком + система отношений и взаимоотношений
между ними. Системы бывают: одноуровневые
(преобладание горизонтальных связей
между банками, т.е. универсализация их
операций и функций) и двухуровневые (как
горизонтальные так и вертикальные связи;
вертикальные – отношения подчинения
между центральным эмиссионным банком
как руководящим центром). За центральным
эмиссионным банком закрепляется функция
контроля за банковской системой. Все
банки кроме центрального эмиссионного
считаются коммерческими. В число коммерческих
входят: а) частные коммерческие банки;
б) сберегательные банки; в) кооперативные
банки. Специализированные банки – те,
которые осуществляют отдельные банковские
операции или обслуживающие специфические
клиентские группы.
55. Основы денежно-кредитной политики.
Основополагающей целью денежно-кредитной
политики является помощь экономике в
достижении общего уровня производства,
характеризующегося полной занятостью
и стабильностью цен. Денежно-кредитная
политика состоит в изменении денежного
предложения с целью стабилизации совокупного
объема производства (стабильный рост),
занятости и уровня цен.
Первоначально основной функцией центральных
банков было осуществление эмиссии наличных
денег, в настоящее время эта функция постепенно
ушла на второй план, однако не следует
забывать, что наличные деньги все еще
являются тем фундаментом, на котором
зиждется вся оставшаяся денежная масса,
поэтому деятельность центрального банка
по эмиссии наличных денег должна быть
не менее взвешенной и продуманной, чем
любая другая.
Осуществляя денежно-кредитную политику,
центральный банк, воздействуя на кредитную
деятельность коммерческих банков и направляя
регулирование на расширение или сокращение
кредитования экономики, достигает стабильного
развития внутренней экономики, укрепления
денежного обращения, сбалансированности
внутренних экономических процессов.
Таким образом, воздействие на кредит
позволяет достичь более глубоких стратегических
задач развития всего хозяйства в целом.
Например, недостаток у предприятий свободных
денежных средств затрудняет осуществление
коммерческих сделок, внутренних инвестиций
и т.д. С другой стороны, избыточная денежная
масса имеет свои недостатки: обесценение
денег, и, как следствие, снижение жизненного
уровня населения, ухудшение валютного
положения в стране. Соответственно в
первом случае денежно-кредитная политика
должна быть направлена на расширение
кредитной деятельности банков, а во втором
случае - на ее сокращение, переходу к политике
"дорогих денег" (рестрикционной).
С помощью денежно-кредитного регулирования
государство стремится смягчить экономические
кризисы, сдержать рост инфляции, в целях
поддержания конъюнктуры государство
использует кредит для стимулирования
капиталовложений в различные отрасли
экономики страны.
56.
Основные инструменты и методы
денежно-кредитного регулирования,
осуществляемого центральными банками. Денежно-кредитная политика –
это