Шпаргалка по дисциплине "Деньги, кредит, банки"

23.​  Методы и инструменты регулирования  денежного оборота.

Методы делят  на две осн. группы:

1) Методы антиинфляционного  регулирования:

а) административные (прямые)

- методы денежно-кредитной  политики (установление обязат. резервов, ставки рефинансирования, операции на открытом рынке);

- бюджетно-налоговое  регулирование (налоговые льготы, увеличение инвест. расходов гос-ва  и др.)

- валютная политика (обеспечение стабильности курса  нац. валюты, обеспечение денежной  базы золотовалютными резервами)

б) экономические (косвенные)

- политика ценообразов.  – контроль за монопольными  ценами, ценами на соц-значимые  товары;

- политика «доходов»,  т.е.контроль за ростом зарплаты, «замораживание» доходов

- структурная  и инвестиционная политика гос-ва

- конкурентное  стимулирование производтва

- госуд. регулирование  рынка ценных бумаг

2) Корректирующие  методы

а) индексация доходов  населения, основных и оборотных  фондов юр.лиц;

б) денежные реформы:

- нуллификация  – офиц. замена старых обесценивающихся  денеж. знаков новыми;

- ревальвация – восстановление стоимостного содержания денеж. единицы;

- девальвация  – сниж. стоим. содерж. денеж. единицы;

- деноминация  – «зачеркивание нулей»

 

24. Необходимость  кредита. Общеэкономические и  специфические принципы его функционирования.

Общеэкон.причины возникновения кредита как особой формы стоимостных отношений связ.со спецификой формирования и функционирования товарного производства.

По мере развития товарного произв-ва, сфра функцион-ия кредита расширялась, он стал обслуживать  движение промышл.и торгового капитала. Необх-ть в кредите постепенно приобрела устойч.хар-р-кред.отнош.стали выражать постоянные связи м-ду участ-ми воспроизводства, опосредствовать экон-ие и соц.процессы в обществе.

Непосредственные  причины существ-ия кредита обусл-ны закономерностями движ.ст-ти в воспроизводственном процессе товарного хоз-ва.

Это движение воплощается  в кругообороте и обороте капиталов  хозяйствующих субъектов. Необходимым  усл.осущест-ия товарно производства явл.его непрерывность.

Т.о.,кредит возникает в сфере обмена, а экон.основой его функцион-ия явл-ся движение ст-ти в воспроизводственном процессе.

Кругообороту  и обороту капитала в развитом товарном хозяйстве присущи объективные закономерности, в частности, неравномерность движения основных(основные фонды переносят свою ст-ть на производственную продукцию постепенно) и оборотных(особ-ти индивид-ых кругооборотов капиталов хоз-их субъектов, несовпад-ем времени производства и реализации продукции у различных товаропроизводителей) ср-в хоз-их субъектов.

Указанные закономерности отражают действие объективных факторов.Но это противоречит необходимости непрерывности кругооборота ср-в. Данное противоречие м.б.разрешено с помощью кредита.

Закономерности, приводящие к образованию временного избытка или недостатка ресурсов, характерны для движения ср-в предприятий и организ.всех форм собственности.

Условия реализации возможности возникновения кред.отношений:

-участники кред.отнош.д.б.юр.самостоятельными  лицами, дееспособны в правовом  отнош-ии;

-совпадение  экон-их интересов кредитора и заемщика.

Кредитные отнош.выраж.единый целостный процесс временного высвобождения  ср-в и возникновения временной  потребности в них в ходе общественного  воспроизводства.

 

25. Сущность  кредита. Структура кредита.

Кредит - это категория, выражающая экономические отношения, складывающиеся между кредитором и заемщиком по поводу сделки ссуды, т.е. передачи средств во временное пользование с обязательством возврата в определенный срок. Иными словами, кредит есть отношения по поводу возвратного движения стоимости (это объект кредитных отношений).

Сущность кредита  нельзя сводить лишь к движению ссудного капитала. Широкая трактовка понятия "кредит" предполагает наличие  таких экономических отношений, как лизинг, рассрочка, сделка с отсроченным  платежом и другое. Поэтому такое понимание кредита включает в себя и хозяйственные операции по неденежным ресурсам (промышленные товары, товары потребительского назначения, производственные мощности) или по ресурсам в товарной форме.

Являясь одной  из самых развитых товарно-денежных форм, кредит имеет сложную сущностную структуру, анализ которой должен включать характеристику всех его свойств, отражать его целостность.

В качестве субъектов кредитных отношений (кредиторов и заемщиков) могут выступать государство, предприятия и население, Т.е. все те, кто либо обладает временно свободными денежными средствами, либо имеет временную потребность в них. Важнейшим признаком кредита как совокупности специфических финансовых отношений является факт задолженности одного субъекта экономической жизни другому. Под таковыми субъектами могут пониматься как физические, так и юридические лица (фирмы, компании). Кредитор – это субъект кредитного отношения, предоставляющий стоимость во временное пользование. Источником средств для выдачи ссуды могут быть как собственные средства кредитора, так и заемные. Заемщик – субъект кредитного отношения, получающий ссуду. Заемщиками могут быть юридические и физические лица, испытывающие недостаток собственных средств   государственные предприятия, акционерные общества, частные фирмы, банки, государство, граждане и т. д. Объект кредитной сделки, по поводу которого возникает кредитное отношение – ссужаемая стоимость. Ей присущи специфические черты: возвратный характер движения, авансирующий характер, свойство обеспечивать непрерывность производства и на этой основе ускорять воспроизводственный процесс.

26. Функции  кредита (К).

Функции К относятся к кредитному отношению в целом, т.е. касаются в равной мере обоих его субъектов, а не кого-либо из них в отдельности. Функции К характеризуют проявление сущности во всех его формах и разновидностях, т.е. в любых кредитных сделках независимо от их специфики.

1). Перераспределительная функция К закл.в том, что с его помощью временно свободные средства в ден.или товарной форме, принадл-ие одним экон.субъектам, передаются во врем.польз.др.экон.субъектам на условиях возвр., срочности и платности.

Особенности:

- перераспред-ся, как правило, временно свободные  ресурсы;

- удовлетворяется  только временная потребность в дополнительных ср-вах (на определенный срок); -- перераспр-ие охватывает не только стоимость ВНП, произведенного в текущем периоде, но и ст-ть матер.благ, созданных в предыдущие годы; - перераспр-ся не только денежные, но и товарные ресурсы;- перерспр-ие в значительной мере носит производительный хар-р;- перерспр-ие носити в основном прямой хар-р (сделка соверш-ся без посредников); - перерасп-ие охватывает различные уровни, м.б.межтерритор-ым, межотрасл-ым, внутри-//-.

2). Функция замещения нал.денег  кредитными операциями закл.в создании на основе кредита платежных ср-в, использование кот.приводит к экономии издержек обращения.

Данная ф.связана  со спецификой современной организации  ден.оборота-с осуществлением расчетов и платежей в основном в безнал.форме.

В современных  ден.системах обращаются только знаки  стоимости (банкноты, используемые в  качестве нал.денег), кот.имеют в  основном кредитный хар-р.

3). Контрольная (кредитор осущ-ет контроль за деятельностью заемщика.

4). Эмиссионная (денежная) (выпуск на основе кредита денег в обращение, в т.ч. за счет эффекта банковской мультипликации, отождествляя процессы ден.эмиссии и кредитования).

5). Экономия издержек обращения (способность кредита на основе восполнения временного недостатка ср-в заемщиков ускорять оборачиваемость их капиталов, снижая тем самым общие издержки обращения).

6). Ускорения концентрации капитала (использование кредита позволяет существенно расширить масштаб производства и соответственно увеличить массу прибыли).

7). Ускорения НТП (процессы разработки и внедрения в произв-во инновац-ых продуктов и технологий хар-ся относит.большим временным разрывом м-у первонач.влож-ем капитала и реализ-ей готовой продукции, необходимостью инвестирования значит-ых ден.ср-в).

 

27. Формы  кредита, их классификация.

Форма кредита  характер-ет внешнее проявление и  организацию кред.отношений.

Признаки:

-содержание  кред.отношений;

-сфера функционирования;

-характер ссуженной  ст-ти(объект кред.сделки);

-состав участников (субъектов) кред.отнош., т.е. кредитора  и кредитополучателя;

-целевое направление;

-способ обеспечения  возврата кредита;

-методы формир. И уплаты процента;

-особ.формир-ия  ресурсной базы для кредитования;

-особ.юр.оформления  кред.сделки и др.

Виды кредита:

-банковская  форма(кредиты в оборотные активы, инвестиционные кредиты, микрокредиты);

-государственная  форма(долгоср., краткоср. ос.облигации);

-потребительская  форма(кредит на тек.потреб.нужды  населения, на инвестиционные  потребит.кредиты). и т.д.

Формы кредита:

1). В завис.от ссуженной ст-ти:

а).товарная (предост.и возвращение ссуж.ст-ти в форме тов.стоимостей);

б).денежная(ден.ср-ва в долг на усл.возвр-ти-банковский,гос-ый,ипотечный,ломбардный);

в).тов.-ден.(смешанная)(кредит предост.деньгами,а возвращен товаром, и наоборот: лизинг, коммерч.кредит, продажа товаров в рассрочку платежа, прокат вещей).

2). Участники кред.сделки: банковский, гос-ый, ипотечный, лизинговый, коммерч-ий, потребит-ий, факторинговый, м/нар. кредиты.

3). Сфера функционирования:

а).национальный кредит (кредитор и кредитопол.нах-ся внутри одного гос-ва);

б).м/нар.кредит (один из участников кред.сделки-иностранный  субъект).

4). Назначение кредита:

а).производительная форма кредита, т.е. использование  его на цели производства и обращения, на производительные цели;

б).потребительская форма использ.для потребительских нужд населения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

28. Банковский  кредит(БК).

Банковский кредит - это движение ссудного капитала, предоставляемого банками взаймы за плату на принципах материальной обеспеченности, целевой направленности, срочности, возвратности и платности. БК выражает экономические отношения между банками и субъектами кредитования (кредитополучателями). Банки осуществляют кредитование за счет собств. источников, привлеченных денежных ср-в юр. лиц и вкладов граждан (за искл. зарезервированных в фонде обязательных резервов), приобретенных ресурсов у других банков (на рынке кредитных ресурсов).

Не допускаются  за счет БК покрытие убытков, уплата взносов в уставные фонды юр. лиц, погашение ранее полученных кредитов либо погашение кредита за другого кредитополучателя, уплата процентов за пользование кредитом, вознаграждения, пени, штрафы, неустойки, осуществление ломбардных операций. Кредитодатель вправе предоставить кредит кредитополучателю для предварительных (авансовых) платежей только в случаях и размерах, предусмотренных законодательством.

Кредиты субъектам  хозяйствования предоставляются исключительно  на цели, предусмотренные в кредитном  договоре. Однако ссылка в платежном  документе только на кредитный договор  не может служить основанием для перечисления средств поставщику. Кредит будет выдан лишь при том условии, если в банк будут предъявлены акцептованные расчетные документы поставщика или самого ссудозаемщика непосредственно на оплату фактически отгруженных (полученных) материальных ценностей, произведенных затрат (работ) и оказанных услуг (если они являются основным видом деятельности заемщика).

Выдача кредитов производится безналичным путем  на оплату указанных выше расчетных  документов. Отдельные виды кредитов, особо оговоренные в правилах кредитования центрального банка (на закупку сельхозпродукции у населения, выплату заработной платы, потребительские нужды), могут выдаваться в виде наличных денежных средств, и делается это в единичных случаях. Для этого нужны исключительные обстоятельства и соответствующее экономическое обоснование, подтвержденное необходимостью предоставления кредита наличными деньгами.

За пользование  кредитами заемщики уплачивают банку  проценты, при определении размера  которых банк исходит из проводимой в государстве процентной политики, уровня инфляции, вида и срока кредита, степени защиты банковского риска (качества представленных залоговых обязательств, гарантий, поручительств) и других факторов. Размер процентных ставок, порядок, периодичность, сроки начисления и уплаты процентов, а также механизм их взыскания в каждом конкретном случае определяются банком индивидуально по согласованию с клиентом и закрепляются в кредитном договоре.

 

29. Государственный  кредит (ГК).

ГК-это совокупность отношений по поводу мобилизации гос-вом временно свободных денежных ср-тв физ. и юр. лиц на условиях срочности, возвратности и платности с целью покрытия бюджетного дефицита или для доп. финансирования потребностей общества сверх текущих возможностей государства. Отличительной особенностью ГК является то, что одним из участников отношений является гос-во, выступающее в роли заемщика, а другой участник гос-ных кредитных отношений может быть представлен населением, субъектами хозяйствования различных форм собственности, пр-тиями общественных орг-ций и самими общественными орг-циями, а также иностранными физ. и юр. лицами и гос-вами.