Шпаргалка по дисциплине "Деньги, кредит, банки"

Роль кредита в функции замещения  нал.денег кредитными операциями закл.в том, что кредит, ограничивая возможности использования нал.денег, тем самым позволяет снижать издержки обращ-ия. Следов-но, в целом затраты на организ-ию ден.обращения в стране сокращ-ся.

Роль кредита  имеет объективную природу, поскольку  опред-ся его сущность. Конкретная экон.среда  оказывает значит-ое воздействие  на степень и хар-р реализации объективной роли кредит, результаты его использ-ия в воспроизвод-ом процессе и соц.сфере.

В условиях администр-го управления экономикой кредит зачастую использ-ся в качестве инструмента  планового развития экономики (кредиты  предост-сь без увязки с имеющимися кред. Ресурсами, использ-сь для покрытия непроизвод-ых затрат, кредтования сверхплан-ых запасов, выдавались без достаточного обеспечения товарно-матерр.ценностями). Такая практика препятствовала реализации роли кредита в развитии и повышении эффективности экономики.

Изменение роли кредита обусл-но не только расшир-ем границ использ-ия кредита, но и развитием новых форм кредита (ипотечного), новых методов управл.кредитом, корректировкой принципов и способов кредитования. Это озн., что роль кредита зависит от конкретных условий экон-ой жизни общества. В наст.время в экон-ом развитии РБ роль кредита возрастает, что находит отражение в расширении границ кредитования, использовании кредита во всех его формах в целях регулир-ия экономики и поддержания стабильности нац.ден.единицы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

36. Платежный  баланс (ПБ), его основные статьи, способы регулирования.

ПБ — это статистический отчет, в котором в систематизированном виде отражаются суммарные данные о внешнеэкономической деятельности страны за определенный период времени. В нем отражены международные операции, соотношение валютных поступлений из-за границы и платежей, произведенных данной страной другим странам. Это стоимостное выражение всего комплекса международных связей страны в форме соотношений показателей вывоза и ввоза товаров, услуг, капиталов. ПБ представляет количественное и качественное выражение масштабов, структуры и характера внешнеэкономических операций страны, ее участие в мировом хозяйстве. В ПБ фиксируются все операции между резидентами и нерезидентами, связанные с движением товаров, услуг, доходов, трансфертов, финансовых активов и обязательств. В нем регистрируются изменения в объеме активов и обязательств, которые произошли в результате осуществления международных операций.

Разделы ПБ: 1. текущий счет (счет текущих операций). Он формируется как сумма балансов товаров (экспорт—импорт), услуг, доходов и текущих трансфертов. 2. счет операций с капиталом и финансовых операций. Он включает прямые инвестиции, портфельные и другие инвестиции, производные финансовые инструменты. 3. статистические расхождения по статьям текущего, капитального и финансового счетов. Это могут быть неучтенные объемы «челночного» экспорта, расхождения в платежах и поступлениях из-за нарушений в движении потоков экспорта— импорта и соответствующих им расчетно-платежных операций, ошибок в связи с получением информации из различных источников, поступающей в разные сроки; 4.  общий баланс. С бухгалтерской точки зрения платежный баланс должен быть всегда сбалансирован. Платежный баланс является активным, если поступления из-за границы превышают платежи, либо пассивным — если платежи превышают поступления; 5.  финансирование. Балансирующий раздел, где раскрываются методы и источники погашения сальдо платежного баланса. Это может быть движение валютных резервов, иностранная помощь, внешние государственные займы, кредиты международных валютно-кредитных и финансовых организаций и другие источники.

Стандартное представление ПБ отражает детальную постатейную информацию в соответствии со стандартной классификацией операций о потоках товаров, услуг, доходов, текущих и капитальных трансфертов и движение финансовых ресурсов в страну и за границу.

Аналитическое представление платежного баланса  отличается от стандартного тем, что  отдельные статьи капитального и  финансового счета, которые отражают изменения в активах и пассивах резидентов и нерезидентов, перегруппировываются для полного раскрытия основных направлений и результатов внешнеэкономической деятельности. В аналитическом представлении ПБ определяются его общее сальдо, сложившиеся изменения официальных международных резервных активов страны.

 

37. Сущность  банков, принципы их организации.

Банк — юр.лицо, которое имеет исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции. В основу этих операций входят: привлечение денеж.ср-в физ. и юр. лиц в депозиты (вклады) и размещение указанных средств от имени банка и за его счет на условиях возвратности, платности и срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц и т.д. Банковская деятельность — совокупность осуществляемых банками операций, направленных на извлечение прибыли. Коммерческий банк — самостоятельный субъект хозяйствования, оказывающий банковские услуги на принципах коммерческого расчета.

Банки, в отличие  от таких отраслей нар. Хоз-ва, как промышленность, сельское хозяйство, строительство, транспорт, связь, действуют в сфере обмена, а не производства, но воздействуют на производство только им свойственными методами (выдача, возврат кредитов, процент и др.).

В силу специфики своей деятельности банки подвержены многочисленным потенциальным рискам, например таким, как гораздо большая зависимость от вкладов, чем от капитала; более долгосрочный характер и меньшая ликвидность активов по сравнению с пассивами и др. Между банками и их клиентурой, а также между самими банками возникают сложные взаимоотношения, взаимная зависимость, в результате чего проблемы, которые на начальном этапе носят местный характер, могут охватить весь банковский сектор и перекинуться на экономику в целом.

Поэтому стратегической целью банков, денежно-кредитной  политики государства является создание условий для макроэкономической и финансовой стабилизации как фактора  экономического роста.

В основу организации  деят-ти банков в РБ положены определенные принципы: 1.обязательность получения специального разрешения (лицензии) на осущ.банковской деят-ти; 2.независимость в своей деят-ти, невмешательство органов в их работу; 3.разграничение отвествтвенности между Б., неБ.кред.-фин.организ. и госуд-ом ( они не отвечают по обязательствам м-у друг другом); 4.регулирование деят-ти банков центральным банком и осущ-ие банк-го надзора; 5. обязательное соблюдение устан-ых НБ РБ нормативов безопасного функционир-ия для поддержания стабильности и устойчивости банковской системы; 6.обеспечение возврата ден.ср-в вкладчикам банка; 7. обеспечение физ.и юр.лицам права выбора банка, небан.кред.-фин.организ.; 8. работа в пределах реально имеющихся ресурсов; 9. взаимоотношения банка, небан.кред.-фин.ограниз.со своими клиентами строятся на оговорных началах, исхоядя из критериев прибыльности, риска и ликвидновти; 10. обеспечение банковской тайны по опреациям, счетам и вкладам (депозитам) клиентов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

38. Виды  банков. Банковские объединения.

1). Класс-ция банков по территориальной деят-ти:

а. международные м.б. специализ-ми, региональными, меж-//- и иными, создаваемыми группой гос-в, банков, м/нар.организаций; б. национальные представлены центральным банком (НБ РБ) и коммерческими банками;

в. региональные, деят-ть кот.ограничена рамками одной терр-ии (местные банки); г. межрегиональные, деят-ть кот.распрост-ся на несколько регионов. Они обслуж-ют потребности ряда регионов страны в целом, в т.ч. и за рубежом.

2). Класс-ция банков по признаку собственности:

а. государственные (ГУП), созд-ые на основе гос-ой собств-ти и по реш-ию республ-их исполн.органов; б. частные; в. акционерные. Банки м.созд-ся в виде АО (ЗАО или ОАО). Банком, созд.в виде ОАО, явл.Б., акции кот.распрост-ся путем откр.продажи или подписки и их свободное хождение на рынке ценных бумаг ограничено только законом. Банком, созд.в виде ЗАО, явл.Б,, хождение акций кот.на рынке бумаг ограничено уставом или др.способом; г. банки с участием иностранного капитала; д. иностранные. Иностранные учредители м.создавать на терр.РБ банки со 100%-ным собственным капиталом, а также совместные банки на долевой основе с белорусскими соучред-ми; е. муниципальные. Муниципальные банки содействуют развитию местного хоз-ва, обеспечивают его кред.-фин. Обслуживание. Учредителями их м.б.местные органы и др.организации, кот.заинтерес.в развитии местной инфраструктуры; ж. банки с участием государственного капитала;

3). Банки по отраслевому признаку м.б. агропромышленные, промышленные, торговые, строительные, коммунальные, банки связи и т.д.

4). По набору банковских услуг различают:

а. универсальные осущ-ют все или большинство видов операций, относящихся к деят-ти банковских организаций;

б. специализированные, деят-ть кот.ориентирована на предост-ие опред-ых услуг для своих клиентов или специализ-ся на обслуж-ии опред-ой отрасли хоз-ва или специфичной категории клиентов.

5). Классификация банков по функциональным признакам:

а. эмиссионный - центральный банк, обеспеч-ий выпуск денег в обращение; б. ипотечный - предоставляет долгоср.кредиты под залог недвиж-ти – земли и строений; в. инвестиционный – занимаются финансированием и долгоср.кредит-ем отраслей экономики; г. депозитный – осущ.кред.операций по привлечению и размещению временно своб.ден.ср-в; д. биржевые – специализ-ся на обслуживании биржевых операций; е. трастовые – на трастовых (доверительных) операциях; ж. ссудосберегательные – строят свою деят-ть за счет привлечения мелких вкладов на определенный срок в рзличными режимами использования; з. внешнеторговые; и. учетные – специализ-ся на учете векселей; к. клиринговые – на зачетах в расчетах; л. специальные – финансирующие отдельные целевые, региоальные, гос-ые программы.

6). По размеру капитала банка, объему операций, величине активов, наличию филиалов, отделений банки бывают крупные, средние и малые.

7). Виртуальный банк – банк, осущ-ий свою деят-ть исключительно через Интернет, не имеющий фактических предстаительств, за искл.юр.адреса. Предполагается, что XXI в. станет веком новых оригинальных структур банков, в т.ч. и виртуальных. К ним причисляют интернет - банки, интернет - банкинги, некот.услуги банки предоставляют удаленно, в режиме реального времени.

8). Классификация банков по организационной структуре:

а. единый – не имеет в своем составе иных юр.лиц (филиалов) и не связан с участием в банковском холдинге;

б. банковская группа – группа юр.лиц, в кот.одно лицо (головной Б.) способно оказывать прямо или косвенно существенное влияние на решения, принимаемые органами управления др.юр.лица, и (или) др.юр.лицо способно оказывать влияние на реш., принимаемые первым лицом. Головная организ-ия и участник образуют банковскую группу и рассматриваются как члены. Банковские группы не явл.юр.лицом, это некая виртуальная совок-ть юр.лиц.

в. в целях координации и согласования действий, повышения эффект-ти работы формир-ся различные банковские и межбанковские объединения.

Создание банковских объединений (БО) снижает риск банкротства, укрепляет позиции на рынке капиталов в конкуренции др.кред.-фин.организ-ми; растет политич.и экон.влияние групп. В завис-ти от состава участников межбанковские объед.классиф-ся на чисто банковские объед-ия, объед-ия смеш.типа с участием предпр., организ., др. финансовых институтов исходя из целей объед-ия, различают банк.объед.коммерч.типа, деят-ть кот.ориентир-на на извлеч-ие и максимиз-ию прибыли, и некоммерч-го типа, осн.целью кот.явл.предост-ие различных видов услуг своим членам (ассоциации, союзы, лиги).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

39. Банковская  система (БС), ее виды и структура.

БС – организованная совокупность банков страны, функционирующих во взаимосвязи и взаимодействии друг с другом.

В эк-кой литературе обычно выделяют следующие виды БС:

1. По степени централизации управления и характеру взаимосвязи банковских организаций: централизованная (административная)(гос-во выступало собственником банков  отвечало по их обязательствам, планировало и жестко регулировало их деят-ть) и рыночная;

Рыночная БС основана на различных формах собственности на банки. Для нее характерна децентрализованная система управления и разграничение ответственности между банками и государством по их обязательствам. Функционирует множество банков, различающихся организационной формой, спецификой операций и т.д. За банковской деятельностью осуществляется надзор, ее регулирование происходит преимущественно экономическими методами. Банки проводят свои операции на рыночной основе (в целях получения прибыли), конкурируя друг с другом за клиентов и позиции на финансовых рынках.

2.  По соподчиненности – одноуровневая и двухуровневая.