Шпаргалка по дисциплине "Деньги, кредит, банки"

Операции, по средствам  которых коммерческие банки формируют  свои ресурсы, называют пассивными. Суть пассивных операций заключается  в привлечении различных видов  вкладов в рамках депозитных и  сберегательных операций, получении  кредитов от других банков, эмиссии различных ценных бумаг, а также проведении других операций, в результате которых увеличиваются денежные средства в пассиве баланса коммерческого банка.

Масштабы деятельности банков, определяемые объектом его  активных операций, зависят от совокупности объема ресурсов, которыми они располагают, и особенно от суммы привлеченных ресурсов. Такое положение обостряет конкурентную борьбу между банками за привлечение ресурсов.

По способу  образования все ресурсы коммерческого  банка подразделяются на собственные и заемные (привлеченные).

В состав собственных  ресурсов включаются средства фондов коммерческого банка, образованных при его создании за счет средств  учредителей (акционеров), а впоследствии за счет отчислений от прибыли и  при необходимости дополнительного выпуска акций. Основным источником ресурсов коммерческих банков являются привлеченные средства, составляющие около 70-80% всех банковских ресурсов. На долю собственных средств банков приходится от 22 до 30%, что в целом отвечает сложившейся структуре в мировой банковской практике. В составе собственных средств банка основная доля приходится на различные фонды. Вторая часть собственных средств – прибыль текущего года.

43. Активные операции банка.

Активные операции - это операции по размещению привлеченных и собственных средств банка в различные финансовые и нефинансовые активы с целью получения дохода и поддержания ликвидности. Основной вид активных операций, приносящих банку доход, - кредитные операции. Кредитование является главной операцией коммерческих банков, в которой реализуется его функция финансового посредника. Структура и качество кредитного портфеля банка в значительной степени определяют качество его активов, эффективность использования средств кредитного потенциала, устойчивость и рентабельность его работы.

Вторая по значению доходная активная операция - вложения в ценные бумаги. Банки являются универсальными финансовыми посредниками и работают на всех финансовых рынках, включая фондовый. Операции по вложению ресурсов банка в ценные бумаги в банковской практике часто называют инвестиционными операциями.

Приблизительно 10% активов банки держат в виде наличных денег (в кассе банка) и  безналичных денег (на корреспондентских  счетах в ЦБ и коммерческих банках). Такие активы называются кассовыми и служат для поддержания ликвидности банка.

Остальные активы - это имущество и основные фонды  • (6-7%) и прочие активы банка.

Все активы банка  различаются по степени ликвидности, доходности и рискованности. Между  этими характеристиками существует определенная взаимосвязь. Чем более рискованным является актив, тем менее он ликвидный. В то же время связь между риском и доходностью актива обычно прямая: чем больший доход приносит актив, тем он более рискованный. В свою очередь высоколиквидные активы либо низкодоходные, либо вообще не приносят дохода (неработающие активы). В балансе банка активы размещаются по мере снижения их ликвидности.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

45.​ Центральный банк(ЦБ) страны. Его функции.

ЦБ обычно имеет монополию на эмиссию бумажных денег на всей территории страны. По традиции ЦБ является хранителем золотовалютных резервов страны и выполняет функцию управления золотовалютными резервами. ЦБ выполняют функцию «банка банков». Выполняя эту функцию ЦБ хранит свободные денеж.резервы коммерч. банков, явл. расчетным центром банковской системы, предоставляет кредиты национальной банковской системе. В некоторых странах ЦБ выполняют функции банковского регулирования и надзора. ЦБ, тесно связанные с государством, выполняют функцию банка правительства, выступая как кассир правительства, его кредитор, финансовый консультант. ЦБ совместно с правительством разрабатывает и реализует единую денежно-кредитную политику, направленную на обеспечение стабильного экономического роста, снижение инфляции и безработицы, нормализацию платежного баланса, осуществляя функцию денежно-кредитного регулирования экономики.

Национальный  банк — ЦБ и гос-ный орган РБ – действует исключительно в интересах РБ.

Цели и принципы деятельности Нац. банка, а также его права определяются Конституцией РБ, Банковским Кодексом РБ и иными законодательными актами РБ.

Во-первых, это  защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам. Для достижения этой цели Нац. Банк выполняет следующие функции:

-совместно с  Правительством РБ проводит единую денежно-кредитную политику Республики Беларусь;

-осуществляет валютное регулирование, организует и осуществляет валютный контроль как самостоятельно, так и через уполномоченные банки;

-принимает участие  в разработке прогноза платежного  баланса РБ и его составления.

Во-вторых, развитие и укрепление банковской системы РБ. Для достижения этой цели законодательство возлагает на Нац. банк такие функции, как: -осуществляет государственную регистрацию банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, производит выдачу им лицензий  на осуществление банковских операций; -осуществляет регулирование деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций по ее безопасному и ликвидному осуществлению и надзор за этой деятельностью; -является для банков кредитором последней инстанции, осуществляется их рефинансирование; -устанавливает порядок осуществления банковских операций; -регистрирует ценные бумаги банковского сектора; -разрабатывает и утверждает методику бухгалтерского учета и отчетности для банков;

В третьих, обеспечение  эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы. Основными функциями, направленными на достижение этой цели, являются:

-определяет  порядок проведения безналичных  и наличных расчетов в стране; -организует эффективное, надежное и безопасное функционирование системы межбанковских расчетов;

-осуществляет  эмиссию денег, ценных бумаг  Национального банка; -создает золотовалютные резервы и управляет ими;

-регулирует  денежное обращение, кредитные  отношения

 

55. Инвестиционные компании. (ИК)

ИК (фонды) - разновидность кредитно-финансовых  организаций, специализирующихся на привлечении временно свободных денеж. Ср-в мелких и средних инвесторов путем выпуска собств-х ценных бумаг и размещения мобилизованных ср-в в ценные бумаги иных юр. лиц  в целях получения прибыли.

ИФ выпускают свои соб-ые долговые обязательства, а на вырученные от их продажи ср-ва приобретают долговые обяз-ва или ценные бумаги, выпущенные другими. Доходы, полученные ИФ от купленных ценных бумаг других физических лиц, передаются затем держателям акций ИФ (за вычетом платы на компенсацию расходов за услуги).

Основная цель ИФ выступать посредниками между  населением и приватизируемыми предприятиями, а также рычагом вовлечения населения  в инвестиционную деят-сть, в обеспечении  коллективного инвестирования.

Значение инвестиционных фондов состоит в решении следующих важнейших задач:

• аккумуляции ресурсов для инвестирования в экономику;
• содействии разгосударствлению (приватизации) собственности;
• развитии рынка ценных бумаг, увеличении спроса на ценные бумаги, повышении их ликвидности;
• создании конкуренции банкам, другим финансовым институтам на рынке ценных бумаг;

Учредителями  специализированных инвестиционных фондов являются как предприятия и организации, образованные на основе негосудрственного  капитала, так и арендные, приватизированные, совместные предприятия, а также коммерческие банки и физические лица.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

46. Операции НБ РБ.

НБРБ – Центр. банк РБ, находится в собственности РБ и действует исключительно в интересах РБ. НБРБ регулирует денежное обращение, обладает исключительным правом эмиссии денег и осуществляет иную деятельность по регулированию кредитно-денежных отношений в РБ. НБРБ подотчетен Парламенту РБ. НБРБ является юр. лицом и имеет право на осуществление банковской деятельности.

НБРБ предст. собой единую централизованную орг-цию, состоящую из структурных подразделений централ. аппарата и структурных подразделений в обл-х центрах РБ и г. Минске

Согласно статье 26 Банковского кодекса НБ выполняет следующие функции: разрабатывает и совместно с Правительством РБ проводит единую денежно-кредитную политику Республики; осуществляет эмиссию денег; регулирует денежное обращение; регулирует кредитные отношения; является для банков кредитором последней инстанции, осуществляет их рефинансирование; осуществляет валютное регулирование; организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством РБ; выполняет функции центрального депозитария гос-ных ценных бумаг и ценных бумаг НБ; осуществляет эмиссию ценных бумаг НБ; организует  эффективное, надежное и безопасное функционирование системы межбанковских расчетов; консультирует, кредитует и выполняет функции финансового агента Правительства РБ и местных исполнительных и распорядительных органов по вопросам исполнения республиканского и местных бюджетов; осуществляет  государственную регистрацию банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, производит выдачу им лицензий на осуществление банковских операций; осуществляет регулирование деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций по ее безопасному и ликвидному осуществлению и надзор за этой деятельностью; устанавливает порядок осуществления банковских операций; регистрирует ценные бумаги банков и небанковских кредитно-финансовых  организаций  в соответствии с законодательством РБ; разрабатывает и утверждает методику бух. учета и отчетности для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций; определяет порядок проведения безналичных и наличных расчетов в РБ; создает золотовалютные резервы, том числе золотой запас, и управляет ими; устанавливает цены купли-продажи драг. металлов и драг. камней при осуществлении банковских операций; организует инкассацию и перевозку денежной наличности, валютных и других ценностей; осуществляет контроль за обеспечением безопасности и защиты информации в банковской системе; заключает соглашения с центральными (национальными) банками и кредитными организациями иностранных государств; дает согласие на осуществление банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями.

49. Небанковские кредитно-финансовые (НКФ) операции, значения их развития.

НКФ организация – юр. лицо, имеющее право осуществлять отдельные банк. операции и виды деят-сти, за исключением осуществления в совокупности вышеперечисленных банковских операций. Допустимые сочетания банковских операций, которые могут осуществлять небанковские кредитно-финансовые организации, устанавливаются Нац. банком.

В настоящее  время в РБ НКФ организации не получили широкого распространения. Ряд предприятий, зарегистрированных как ООО или АО (лизинговые, финансовые, «торговые», страховые компании» фактически занимаются посреднической деятельностью на рынках финансовых услуг (через банки), а права самостоятельного совершения банковских операций не имеют.

Для получения  такого права небанковская организация  должна (наравне с банками) сформировать уставной капитал в размере 25 млн евро, получить лицензию на совершение банковских операций; па нее будет распространяться требование соблюдения ряда экономических нормативов.

Деятельность НКФ организаций обычно специфична, и концентрируется на обслуживании отдельных клиентских групп или работе на каком-либо сегменте финансового рынка. Среди небанковских организаций выделяют лизинговые и факторинговые компании, инвестиционные и пенсионные фонды, ломбарды, кредитные товарищества, финансовые, торговые, трастовые и дилинговые компании, клиринговые центры, страховые общества и т.д.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

47.Денежно-кредитная политика(ДКП) центр. банка.

ДКП центр.банка, являющаяся составной частью гос-ной макроэкономической политики, в самом общем виде может быть определена как управление денежным предложением или создание условий для доступа экономических субъектов к кредитам в объёмах, соответствующих  определённым целям экономической политики. Иными словами, под ДКП понимают проводимые государством мероприятия, направленные на изменение денежной массы в обращении, объёма кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и финансового рынка. Её цель – регулирование экономики путём воздействия на состояние денежного обращения и кредита. Это значит, что центр. банк, воздействуя на кредитные институты, создаёт те или иные условия их функционирования, определяющие не только направления деятельности самих коммерческих банков, но и ход экономического развития страны. Характер и содержание ДКП предопределяется экономической стратегией общества, национальными особенностями кредитной системы, общей хозяйственной ситуацией в стране.