Шпаргалка по дисциплине "Деньги, кредит, банки"

Причины: 
• Снижение производительности труда 
• Высокие косвенные налоги 
• Повышение заработной платы в результате активной деятельности профсоюзов 
• Расширение сферы услуг 
Разновидностью инфляции издержек является инфляция предложения, которая связана с недоиспользованием производственных мощностей предприятия, в связи с проведением модернизации. 
Виды инфляции. В зависимости от темпа роста цен выделяют три вида инфляции: 
1) Ползучая (умеренная) - 10% в год 
2) Галопирующая – среднегодовой рост цен от 10 до 50% 
3) Гиперинфляция – на 505 в месяц 
Формы инфляции: 
1. По способу возникновения: 
1) Административная (социальная) - вызвана административно устанавливаемыми и управляемыми ценами. 
2) Импортируемая – рост импортных цен. 
3) Индуцированная – вызвана искусственно: рост тарифов на платные услуги. 
4) Кредитная – увеличение масштабов предоставления кредитных ресурсов. 
2. По характеру протекания: 
1) Подавленная (скрытая) – административно-командная экономика, рост цен может не наблюдаться, проявляется в дефиците товаров. 
2) Открытая – рост цен, характерна для рыночной экономики. 
3. По степени предсказуемости: 
1) Ожидаемая 
2) Непредвиденная – уровень инфляции выше уровня ожидаемой инфляции, внезапный скачок цен. 
4. По степени сбалансированности: 
1) Сбалансированная – умеренный рост цен на большинство товаров и услуг. 
2) Несбалансированная 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

28.Факторы и причины инфляции, социально-экономические последствия.

Факторы, вызывающие инфляцию, можно разделить на внешние и внутренние. К внешним причинам относятся:

- рост цен на мировых рынках;

- сокращение поступлений от  внешней торговли;

- отрицательное сальдо платежного  баланса.

Внутренние причины инфляции – это:

- деформация экономики в сторону  отставания отраслей потребительского  сектора и гипертрофированного  развития отраслей тяжелой индустрии  и, особенно, военно-промышленного комплекса;

- злоупотребление монопольным  правом денежной эмиссии со  стороны пары «правительство  – центральный банк»;

- монополия крупнейших корпораций, фирм, компаний на установление  цен, не согласующихся с их  собственными издержками;

- монопольное положение профсоюзов  в области регулирования ставок  заработной платы своих членов  путем заключения трудовых соглашений  с предпринимателями, включающих  обязательство последних повышать  ставки в соответствии с ростом  инфляции;

- непомерно высокие налоги или  процентные ставки за кредит;

- неоправданное расширение масштабов  кредитования;

- повышение скорости оборота  денег;

- различные кризисы в экономике, а также стихийные бедствия;

- сокращение объемов производства;

- ускорение прироста издержек  производства на единицу продукции;

- инфляционные ожидания.

Экономические и социальные последствия инфляции сложны и разнообразны. Небольшие ее темпы содействуют росту цен и норм прибыли, являясь, таким образом, фактором временного оживления конъюнктуры. По мере углубления инфляция превращается в серьезное препятствие для воспроизводства, обостряет экономическую и социальную напряженность в обществе.

Галопирующая инфляция дезорганизует хозяйство, наносит серьезный экономический ущерб как крупным корпорациям, так и мелкому бизнесу, прежде всего из-за неопределенности рыночной конъюнктуры. Инфляция затрудняет проведение эффективной макроэкономической политики. К тому же, неравномерный рост цен усиливает диспропорцию между отраслями экономики и обостряет проблемы реализации товаров на внутреннем рынке. Такая инфляция активизирует бегство от денег к товарам, превращая этот процесс в лавинообразный, обостряет товарный голод, подрывает стимул к денежному накоплению, нарушает функционирование денежно-кредитной системы.

Кроме того, в условиях инфляции обесцениваются сбережения населения, потери несут банки и учреждения, предоставляющие кредиты. Интернационализация производства облегчает перенос инфляции из страны в страну, осложняя международные валютные и кредитные отношения. Инфляция подавляет мотивы к высокопроизводительному труду, обрекает производство на низкую эффективность и технологическую отсталость. Инфляция имеет и социальные последствия: она ведет к перераспределению национального дохода, является как бы сверхналогом для населения, что обусловливает отставание темпов роста номинальной, а также реальной заработной платы от резко возрастающих цен на товары и услуги.

Велико отрицательное влияние инфляции на производство. Негативно влияет инфляция и на знятость населения.

Таким образом, последствия инфляции включают в себя:

- возникновение несбалансированности  экономики;

- разорение мелкого и  среднего бизнеса;

- деформацию кредитных  вложений банков (рост доли краткосрочных  ссуд и уменьшение удельного веса долгосрочных);

- перелив капитала из  сферы производства в денежно-кредитную  сферу;

- трудности с обновлением  основного капитала;

- невыгодность денежных  накоплений;

- неопределенность в хозяйственной  деятельности, ухудшение управления  экономикой и субъектами хозяйствования;

- отставание темпов роста  номинальной зарплаты от темпов  роста цен;

- ускоренную материализацию  денежных средств;

- усугубление имущественного  неравенства;

- падение уровня жизни  населения;

- эрозию стимулов к  труду;

- падение валютного курса  национальной денежной единицы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

29.Методы регулирования инфляции.

Регулирование инфляции – задача государства. Необходимость регулирования в негативных социально-экономических последствиях. По бюджету: снижаются доходы => снижение расходов => снижение соц. выплат => распределение по наиболее перспективным областям. Конкретные меры: политика доходов – фиксируется з/п на время. Не эффективно – как только отпускают – все становится по прежнему; политика дорогих денег – высокие % ставки, высокие налоги, низкие расходы гос-ва => умирают неэффективные предприятия, экономический спад, растет безработица – очень радикальное средство; налоговое стимулирование производства; замедление скорости обращения денег. В РФ 0% невозможно и не нужно / небольшая инфляция нужна как гарант от перепроизводства + увеличения занятости. Регулирование инфляции возможно через конкретные меры, которые способны ослабить проинфляционные факторы: Денежная политика (регулирование денежной массы и совершенствование её структуры).Валютная политика – динамика изменения курса должна быть равна инфляции. Кредитная политика – ставка % > ожидаемой инфляции. Бюджетная политика – сбалансированный, либо дефицит до минимума. Ценовая политика – аккуратно. Прямое и косвенное вмешательство государства в рыночное ценообразование. Государство может установить минимальные цены выше равновесных и тогда государство будет вынуждено выступать в роли покупателя. Структурная политика – ликвидация убыточных государственных предприятий. Антимонопольная политика – государственное регулирование цен монополии, наблюдение за объёмами производства. Внешнеторговая полтика: использование таможенно-тарифных и нетарифных инструментов. Увеличение тарифов приводит к снижению импорта, увеличению цен на отечественном рынке => приспособление денежной массы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

30. Валютные отношения и валютная система: понятие, категории, элементы.Международные валютные отношения – совокупность общественных отношений, складывающихся при функционировании валюты в мировом хозяйстве. Они обслуживают взаимный обмен результатами деятельности национальных хозяйств. Состояние валютных отношений зависит от процесса воспроизводства и, в свою очередь, оказывает на него обратное влияние в зависимости от степени их устойчивости.По мере развития внешнеэкономических связей создавалась валютная система – государственно-правовая форма организации валютных отношений, регулируемая национальным законодательством или межгосударственным соглашением. Вначале сложилась национальная валютная система. Ее характеризуют следующие элементы:– национальная валюта;

– условия конвертируемости национальной валюты, т. е. ее обмена на иностранные валюты;

– режим валютного паритета – соотношение между двумя валютами;

– режим валютного курса (фиксированного или плавающего);

– наличие или отсутствие валютных ограничений;

– регулирование международной валютной ликвидности страны, включающей четыре компонента (официальные золотые и валютные резервы стран, счета СДР, резервную позицию в МВФ) и отражающей способность страны погашать ее внешний долг;

– регламентация использования международных кредитных средств обращения и форм международных расчетов;

– режимы валютного рынка и рынка золота;

– статус национальных органов, регулирующих валютные отношения.

По мере развития мировых хозяйственных связей у создавалась мировая валютная система, которая преследует глобальные цели мирового сообщества, призвана обеспечить интересы стран-участниц, имеет особый механизм регулирования и функционирования.

Исторически существовало четыре МВС. Первая была создана в 1867 г. Парижским соглашением, вторая МВС явилась результатом соглашения 30 стран на Генуэзской международной экономической конференции 1922 г., третья МВС была оформлена в результате Брет-тон-Вудских соглашений 1944 г. Ныне действует четвертая МВС, основы которой были заложены в 1976 г.

Основные элементы мировой валютной системы:

– международные платежные средства, выполняющие роль мировых денег;

– условия и режимы обратимости валют;

– механизм и режим валютных курсов;

– формы международных расчетов;

– кредитные орудия обращения и порядок их использования в международных расчетах;

– международные ликвидные активы и порядок их регулирования;

– режим международных валютных и золотых рынков и межгосударственные институты, регулирующие валютные отношения.

Основной элемент любой валютной системы – международные платежные средства, выполняющие в рамках данной системы роль мировых денег. В условиях господства неразменных кредитных отношений роль мировых денег берут на себя резервные валюты – полностью конвертируемые, валюты стран, в которых практически отсутствуют валютные ограничения по всем видам операций для всех держателей валюты.

Помимо полностью конвертируемой валюты, различают частично конвертируемые (в странах, где сохраняются ограничения по отдельным видам операций и для отдельных держателей валюты)и неконвертируемые (в странах, где действуют практически все виды ограничений, прежде всего запрет на покупку-продажу иностранной валюты, ее хранение, вывоз и ввоз) валюты.

 

 

 

 

31.Этапы развития мировой валютной  системы.

Мировая валютная система – это форма организации валютных отношений в рамках мирового хозяйства.

Она сложилась на основе развития мирового рынка и закреплена межгосударственными соглашениями.

В мировую валютную систему входят следующие элементы:

1)      международные платежные средства;2)      механизм установления и поддержания валютных курсов;3)      порядок балансирования международных платежей;4)      условия конвертируемости (обратимости) валют;5)      режим работы валютных и золотых рынков;

6)      права и обязанности межгосударственных институтов, регулирующих валютные отношения.

Этапы развития мировой валютной системы.

1-й этап. Период возникновения системы «золотого стандарта» (XIX - начало XX в.), когда центральную роль в международной валютно-кредитной системе играло золото.Наибольшей силы и твердости золотой стандарт достиг в период 1880 – 1914 гг. Имел место свободный ввоз и вывоз золота, валютные курсы стран определялись на базе золотых паритетов национальных денежных единиц и колебались в пределах «золотых точек», связанных с расходами по перемещению золота между странами.

К числу преимуществ золотого стандарта можно отнести:  отсутствие резких колебаний валютных курсов; низкая инфляция. Недостатки системы золотого стандарта:

·        жесткая взаимосвязь между объемом денежной массы в обращении и объемом добычи и производства золота (открытие новых месторождений вело к инфляции, а отставание производства золота от роста реального производства вело к дефициту наличных денежных средств);