Шпаргалка по "Деньги, кредит, банк"

- сведения о количестве, категориях и цене размещения акций.

Устав банка должен, помимо сведений, предусмотренных действующим законодательством, содержать в обязательном порядке:

- полное и сокращенное наименование банка;

- сведения о видах и порядке использования фондов (резервного капитала) банка;

- порядок принятия решений органами банка.

 

Банки создаются в форме акционерных  обществ.

Банк использует в качестве своего наименования то, которое записано в его уставе.

Наименование банка должно содержать  слово «банк» или производное  от него слово.

Всем банкам, кроме Национального  Банка, запрещается использовать в  своем наименовании слова «национальный», «центральный» в полном или сокращенном виде на любом языке.

Всем банкам запрещается использовать в своем наименовании слово "государственный" в полном или сокращенном виде на любом языке.

Не допускается использование  в качестве наименования обозначений, тождественных или сходных до степени его смешения с наименованием ранее созданных банков, в том числе банков - нерезидентов Республики Казахстан, за исключением дочерних банков.

Дочерние банки в своем наименовании обязаны использовать наименование родительских банков.

Уставный капитал банка формируется в национальной валюте Республики Казахстан за счет продажи акций.

Акции банка при размещении должны быть оплачены исключительно деньгами.

Юридические лица приобретают акции  банка при их размещении в пределах собственного капитала, рассчитанного в соответствии с требованиями нормативных правовых актов уполномоченного органа за вычетом активов, размещенных в акции, и доли участия в уставном капитале других лиц.

Учредители и участники банка - физические лица вправе вносить деньги в уставный капитал, оплачивать акции банка с учетом требований, установленных налоговым законодательством в части подачи декларации о доходах и имуществе.

Уставный капитал вновь созданного банка должен быть оплачен его акционерами на пятьдесят процентов к моменту его регистрации и полностью - в течение одного календарного года со дня его регистрации.

Собственный капитал (далее - капитал) банка - это стоимость активов  банка за вычетом суммы его  обязательств, где стоимость активов рассчитывается путем вычета из первоначальной стоимости активов банка суммы необходимых резервов (провизий) по выданным ссудам и другим активам. Методика расчета капитала, стоимости активов банка, размера резервов (провизий) по выданным ссудам и другим активам определяется уполномоченным органом.

В случае, если сумма обязательств банка превышает стоимость его  активов, капитал банка является отрицательным.

При установлении в течение трех последовательных календарных месяцев  отрицательного размера капитала у банка уполномоченный орган вправе по согласованию с Правительством Республики Казахстан принять решение о принудительном выкупе акций его акционеров и незамедлительно реализовать их новому инвестору по цене приобретения, на условиях, гарантирующих увеличение капитала банка и его нормальное функционирование с учетом взятых инвестором обязательств.

Принудительный выкуп  уполномоченным органом акций банка  осуществляется по цене, определяемой исходя из размера его фактического капитала на дату принятия им решения о принудительном выкупе акций (долей акционеров) банка в целях их последующей реализации новому инвестору. Реализация выкупленных акций банка производится уполномоченным органом незамедлительно по цене их приобретения. Права и обязанности владельцев всех принудительно выкупаемых акций банка переходят к новому инвестору.

В случае наступления срока  исполнения обязательств, по которым  могут быть предъявлены требования к банку, но которые не предъявлены  до принятия решения о принудительном выкупе акций банка, такие требования считаются погашенными, за исключением требований по депозитам физических и юридических лиц.

Порядок принудительного  выкупа акций банка и их обязательной последующей продажи инвесторам устанавливаются уполномоченным органом.

Учредителями и акционерами банка могут быть юридические и физические лица - резиденты и нерезиденты Республики Казахстан (с учетом ограничений, установленных пунктами 5 и 6 настоящей статьи и статьей 18 настоящего Закона).

Государство может  быть учредителем и акционером банка только в лице Правительства, а акционерами Банка развития Казахстана могут быть также и местные исполнительные органы областей, городов Астаны и Алматы. Государственные предприятия и организации, более пятидесяти процентов долей участия в уставных капиталах либо размещенных акций которых принадлежит государству, не могут быть учредителями и акционерами банка.

В целях  защиты интересов кредиторов банка  и обеспечения устойчивости банковской системы республики уполномоченный орган вправе по согласованию с Правительством Республики Казахстан, в случае наличия у банка в течение трех последовательных календарных месяцев отрицательного размера капитала, осуществить принудительный выкуп акций банка с условием их обязательной последующей незамедлительной реализации по цене приобретения новому инвестору, гарантирующему необходимое улучшение финансового положения банка.  

Юридические лица, зарегистрированные в оффшорных  зонах или имеющие аффилированных лиц, зарегистрированных в оффшорных  зонах, или физические лица, являющиеся участниками (учредителями, акционерами) юридических лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, перечень которых устанавливается уполномоченным органом, не могут прямо или косвенно владеть и (или) пользоваться, и (или) распоряжаться голосующими акциями банков-резидентов Республики Казахстан.

Указанное ограничение не распространяется на банки, имеющие индивидуальный кредитный  рейтинг не ниже рейтинга А одного из рейтинговых агентств, перечень которых устанавливается уполномоченным органом.

Юридические лица - нерезиденты Республики Казахстан, включая банки, могут  иметь десять и более процентов  голосующих акций банка - резидента  Республики Казахстан при условии  наличия у них минимального требуемого рейтинга одного из основных рейтинговых агентств, перечень которых устанавливается уполномоченным органом.

Лица, прямо или косвенно владеющие  акциями банка либо оказывающие  влияние на принимаемые акционером банка решения, обязаны по требованию уполномоченного органа представлять учредительные документы и другую информацию, необходимую для определения крупных участников банка и их финансового состояния.

Лицо признается аффилиированным  лицом банка, если:

-оно является крупным участником банка;

- банк является крупным участником данного лица;

-крупный участник данного лица является крупным участником банка.

Ни одно лицо, самостоятельно или  совместно с другим (другими) лицом (лицами), не может являться крупным участником банка без согласия уполномоченного органа. Порядок дачи согласия на приобретение статуса крупного участника определяется нормативными правовыми актами уполномоченного органа.

Для получения согласия лицо, желающее стать крупным участником банка, должно представить в уполномоченный орган ходатайство о приобретении статуса крупного участника банка с приложением следующих документов и сведений:

копии решения высшего органа заявителя  о приобретении статуса крупного участника данного банка;

сведений об условиях и порядке  приобретения акций банка, включая:

описание источников и сумм денег, используемых для приобретения, с  приложением копий подтверждающих документов;

сведения о представителе заявителя, которому поручается представление  интересов заявителя;

список юридических лиц, в которых  оно является крупным участником;

кроме того, для физического лица:

краткие данные о заявителе, включая  сведения о трудовой деятельности, а также о наличии судимости, о привлечении к административной ответственности за совершение правонарушений, связанных с банковской деятельностью, по форме, предусмотренной нормативными правовыми актами уполномоченного органа;

для юридического лица:

учредительные документы, краткие  данные о крупных участниках заявителя;

краткие данные о руководящих работниках заявителя, включая сведения об образовании, трудовой деятельности, а также о наличии судимости, о привлечении к административной ответственности за совершение правонарушений, связанных с банковской деятельностью, по форме, предусмотренной нормативными правовыми актами уполномоченного органа;

годовую финансовую отчетность за последние  два истекших финансовых года, заверенную аудиторской организацией, а также  финансовую отчетность за последний  истекший квартал перед принятием  решения о даче согласия на приобретение статуса крупного участника;

финансовый прогноз последствий  приобретения статуса крупного участника, включая предполагаемый расчетный  баланс заявителя после приобретения, планы и предложения заявителя, если таковые имеются, по продаже  активов банка, слиянию банка  с другим юридическим лицом или внесению значительных изменений в деятельность или управление банка (включая бизнес-план и организационную структуру).

Крупный участник банка - это физическое или юридическое лицо-резидент или  нерезидент Республики Казахстан, которое  владеет прямо или косвенно десятью или более процентами размещенных (за вычетом привилегированных и выкупленных обществом) акций банка или имеет возможность:

голосовать прямо или косвенно десятью или более процентами акций банка;

оказывать влияние на принимаемые банком решения в силу договора либо иным образом.

Лицами, совместно являющимися  крупным участником банка, признаются лица, в сумме владеющие или  имеющие возможность прямо или  косвенно голосовать десятью или  более процентами акций банка  и:

1) совместно влияющие на решения банка в силу договора между ними или иным образом;

2) являющиеся в отдельности или  взаимно крупными участниками  друг друга; 

3) одно из них является должностным  лицом или представителем другого  лица;

4) одно из них предоставило заем другому для покупки акций банка;

5) они являются близкими родственниками.

5. Основаниями для отказа в  даче согласия на приобретение  статуса крупного участника банка  являются:

неустойчивое финансовое положение  заявителя;

непредставление требуемых уполномоченным органом документов;

нарушение в результате приобретения заявителем статуса крупного участника  банка требований антимонопольного законодательства;

случаи, когда одной из сторон в  сделке по приобретению статуса крупного участника банка является лицо (его аффилиированное лицо), зарегистрированное в оффшорной зоне, или физическое лицо, являющееся участником (учредителем, акционером) юридических лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, перечень которых устанавливается уполномоченным органом;

случаи, когда заявителем является иностранный банк, не подлежащий надзору  на консолидированной основе в стране своего местонахождения;

несоблюдение заявителем иных требований.

Признаком неустойчивого финансового  положения заявителя является один из следующих:

юридическое лицо-заявитель создано  менее чем за два года до дня  подачи заявления;

обязательства заявителя превышают  его активы;

убытки по результатам двух последних  финансовых лет;

размер обязательств заявителя  представляет значительный риск для финансового состояния банка;

наличие просроченной и (или) отнесенной за баланс банка задолженности заявителя  перед банком;

по иным основаниям, свидетельствующим  о возможности нанесения ущерба банку и (или) его депозиторам.

При неполучении лицом согласия на статус крупного участника уполномоченный орган вправе применить к данному  лицу принудительные меры.

Банковский холдинг - это юридическое лицо-резидент или нерезидент Республики Казахстан, которое владеет прямо или  косвенно двадцатью пятью или более процентами размещенных (за вычетом привилегированных и выкупленных обществом) акций банка или имеет возможность:

голосовать прямо или косвенно двадцатью пятью или более  процентами акций банка;

определять решения, принимаемые  банком, в силу договора либо иным образом.

Приобретение статуса банковского  холдинга осуществляется в порядке, определенном для крупного участника  банка.

Юридическое или физическое лицо вправе обратиться в уполномоченный орган  с заявлением о выдаче разрешения на открытие банка.