Шпаргалка по «Деньги, кредит, банк»

1 вопрос: Банковская система РФ.

Это структурная организация  банков, их правовые и эк-ие принципы создания и

функционирования. Функционирует  в соответствии с действующим

законодательством: 1. Конституция  РФ (статус ЦБ). 2.ФЗ «О ЦБ» (банки России)

от 26.06.02г. 3. ФЗ»О банке и банковском деле (вст.в силу в 1996г.). 4.ФЗ»О

банкротстве, несостоятельности  кредит-ых учр-ий»(1998г.). и т.д.

инструктивные письма ЦБ.

Б.с.РФ по своей организационной структуре соответствует р/эк-ке, включает 2

уровня: 1 – ЦБ. 2 – это  банки и небанковские финансово-кредитные  институты

(ипотечные, сбербанки,  пенсионные фонды и страховые  компании).

2.

Банк - коммерческое учреждение, которому в соответствии с законом  о

банковской деятельности и на основании лицензии, выданной Центральным Банком,

разрешено осуществлять банковские операции. Это организация, созданная  для

привлечения денежных средств  и размещения их от своего имени  на условиях

возвратности, срочности, платности, а также для открытия и ведения  банковских

счетов.

Банк можно определить как предприятие или денежно-кредитный  институт,

осуществляющий регулирование платёжного оборота в наличной и безналичной

формах. Любой банк - элемент банковской системы.

Банковская система Российской Федерации состоит из:

* Центрального Банка России (ЦБР),

* Банка внешней торговли,

* Сбербанка,

* Коммерческих банков.

Классификация банков:

1.    По функциональному  принципу: эмиссионные и коммерческие .

2.    По характеру  операций: универсальные и специализированные

3.    По типу собственности:  государственные, акционерные, кооперативные,

частные и смешанные

4.   По сфере обслуживания: местные (региональные), межрегиональные,

национальные, международные

5.   По масштабам деятельности: консорциумы, крупные, средние  и малые банки.

6.      По числу  филиалов: бесфилиальные и многофилиальные.

Функции универсального коммерческого  банка:

1. Кредитная.

2. Функция инвестиционного  планирования.

3. Функция платежей и  расчетов.

4. Сберегательная функция.

5. Трастовая функция.

6. Брокерская.

7. Управление потоками  наличности.

8. Функция банковского  инвестора (выпуск и размещение  ц.б. клиента).

9. Функция страхования.

Банки - основная составная  часть кредитно-финансовой системы  страны. Они

создают, аккумулируют и предоставляют  денежные средства.

Центральные банки осуществляют руководство всей кредитной системы  страны. Они

призваны регулировать кредит и денежное обращение, контролировать и

стабилизировать движение обменного  курса национальной валюты, сглаживать

своим влиянием перепады в  уровне деловой активности, цен и  занятости,

стимулировать рост национальной экономики на здоровой финансовой основе.

Центральный банк выступает  в качестве агента правительства. В  этом случае он

консультирует правительство  в таких областях, как управление национальным

долгом, валютная и денежно-кредитная  политика. Кроме того, он является

представителем правительства  в финансовых операциях последнего.

Коммерческие банки образуют костяк кредитной системы страны.

Главное их предназначение - привлекать сбережения и распределять их между

заемщиками. Для корпораций и потребителей банки являются основным источником

кредитов.

Роли банка в экономике:

• Роль посредника - трансформация  сбережений преимущественно частных  лиц в

кредиты, займы производству и всему народному хозяйству.

•   Роль в осуществлении  платежей.

•   Роль гаранта.

• Роль организации, предоставляющей  агентские услуги (выпуск и погашение

ценных бумаг клиента).

•   Политическая роль (банк - проводник политики государства).

 

2вопрос: Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской Федерации, разрабатывающий и реализующий совместно с Правительством России единую государственную кредитно-денежную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности банков. Основными целями деятельности Банка России являются:защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;обеспечение стабильности и развитие национальной платёжной системы;развитие финансового рынка Российской Федерации;обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.Основными задачами Банка России являются:^[12]регулирование денежного обращения;проведение единой денежно-кредитной политики;защита интересов вкладчиков, банков;надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений;осуществление операций по внешнеэкономической деятельности. функции:во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику;монопольно осуществляет эмиссию (выпуск) наличных денег и организует наличное денежное обращение, а также утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;устанавливает правила осуществления расчётов в Российской Федерации;устанавливает правила проведения банковских операций;осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдаёт кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

3вопрос: Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики ЦБ РФ:• Процентные ставки по операциям ЦБ РФ. ЦБ РФ может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки. ЦБ РФ использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки.• Нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования). Размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации, а также порядок депонирования обязательных резервов в Банке России устанавливаются Советом директоров.• Операции на открытом рынке (купля-продажа ЦБ РФ казначейских векселей, государственных облигаций, прочих государственных ценных бумаг, облигаций ЦБ РФ, а также краткосрочные операции с указанными ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки).• Рефинансирование кредитных организаций (кредитование ЦБ РФ кредитных организаций). Формы, порядок и условия рефинансирования устанавливаются ЦБ РФ.• Валютные интервенции (купля-продажа ЦБ РФ иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег; установление ориентиров роста денежной массы). ЦБ РФ может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы, исходя из основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.• Прямые количественные ограничения (установление лимитов на рефинансирование кредитных организаций и проведение кредитными организациями отдельных банковских операций). ЦБ РФ вправе применять прямые количественные ограничения, в равной степени касающиеся всех кредитных организаций, только после консультаций с Правительством Российской Федерации.• Эмиссия от своего имени ценных бумаг (облигаций). ЦБ РФ в целях реализации денежно-кредитной политики может от своего имени осуществлять эмиссию облигаций, размещаемых и обращаемых среди кредитных организаций.

4вопрос: В экономике государств развиваются различные типы банков. Банки могут быть классифицированы по следующим признакам: территории деятельности; признаку собственности; отраслевому признаку; набору банковских услуг; функциональным сферам деятельности; срокам выдаваемых ссуд; размеру банка, объему операций; организационной структуре и др. Крупные банки имеют явные преимущества перед мелкими и средними: 
- клиентура предпочитает помещать свои вклады (депозиты) в крупные устойчивые банки; 
- такие банки обладают широкой сетью филиалов, что улучшает обслуживание клиентуры; 
- крупные банки сосредотачивают у себя значит. долю наиболее квалифицир. персонала; 
- обычно превосходят мелкие и средние банки в организационно-техническом отношении. 
Централизация банковского капитала - вытеснение мелких банков крупными и слияние крупных банков в крупнейшие. По законод. РБ объединение банков производится по разреш. и под надзором Нац. Банка РБ. Выделение крупных банков, концентрация в них капиталов и операций приводит к монополизации банковск. дела. Банковские монополии - это объединение банков или банки гиганты, играющие большую роль в банковском деле, в целом в эк-ке. 
Банковские монополии могут иметь следующие формы: картель, трест, синдикат (консорциум), концерн, холдинг-компания. Банковский картель - соглашение между банками о разделе сфер деятельности, согласования процентной политики, выплаты дивидендов, условий кредита и др. Картели в банковском деле предполагают юридическое сохранение самостоят. его участников. Банковские тресты - банковские монополии, возникают путем полного слияния двух или нескольких банков, причем происходит объединение собственности на капитал этих банков и управления ими. Банковский консорциум - соглашение между несколькими банками для проведения совместных крупных выгодных финансовых, организационных операций и реализации иных возможностей банков. Банковский концерн - объединение ряда формально независимых банков под контролем одного банка или другого учреждения. Банковские холдинг-компании - представляют собой либо банки, либо самостоятельные корпорации, которые владеют долей акционерного капитала одного или нескольких банков и небанковских фирм, достаточной для того, чтобы осуществлять полный контроль над ними

5воспрос: Банковское законодательство — это комплексная отрасль законодательства, постепенно перерастающая в отрасль права, иначе говоря, это совокупность гражданско-правовых норм, регулирующих товарно-денежные отношения, складывающиеся при осуществлении банками и кредитно-финансовыми учреждениями своей деятельности. Банковское законодательство занимает одно из ведущих мест в государственном регулировании деятельности банков и банковской системы. Будучи подготовленным исполнительными и законодательными органами в различных странах, оно представляет собой один из важнейших инструментов всего механизма государственного регулирования банковской системы.Банковское законодательство определяет основные направления и пути, в которых формируются, развиваются и действуют банки.Как правило, данное законодательство предусматривает типы и виды банков, которые действуют в той или иной стране, определяет лицензирование операций и услуг банков, условия и нормы работы на рынке капиталов и ценных бумаг, формы взаимоотношений с центральными банками и министерством финансов, а также с другими государственными учреждениями надзора, устанавливает нормативы и правила ликвидности, рентабельности, формы организации и собственности банков.

 

6вопрос: Несостоятельность (банкротство) кредитной организации. Под несостоятельностью (банкротством) кредитной организации понимается признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (далее - банкротство).В целях настоящего Федерального закона под обязанностью кредитной организации по уплате обязательных платежей понимается обязанность кредитной организации как самостоятельного налогоплательщика по уплате обязательных платежей в соответствующие бюджеты, которые определены в соответствии с Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)", а также обязанность кредитной организации по исполнению поручений (распоряжений) о перечислении со счетов своих клиентов обязательных платежей в соответствующие бюджеты.2. Кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение четырнадцати дней после наступления даты их исполнения и (или) стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций. В соответствии с настоящим Федеральным законом до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций реализуются следующие меры по предупреждению банкротства кредитных организаций:1) финансовое оздоровление кредитной организации. Для целей настоящего Федерального закона под финансовым оздоровлением кредитной организации понимается осуществление во внесудебном порядке мер, предусмотренных статьей 7 настоящего Федерального закона;2) назначение временной администрации по управлению кредитной организацией (далее - временная администрация), за исключением случая назначения временной администрации в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций;3) реорганизация кредитной организации.2. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций осуществляются при возникновении оснований, установленных статьей 4 настоящего Федерального закона.Кредитная организация, ее учредители (участники), члены совета директоров (наблюдательного совета), ее единоличный исполнительный орган и коллегиальный исполнительный орган в случае возникновения указанных оснований обязаны принимать необходимые и своевременные меры по финансовому оздоровлению и (или) реорганизации кредитной организации.Банк России в соответствии с порядком, установленным нормативными актами Банка России, в случае возникновения оснований, предусмотренных статьей 4 настоящего Федерального закона, вправе потребовать от кредитной организации осуществления мер по ее финансовому оздоровлению, реорганизации, а также назначить временную администрацию.

7вопрос: Централизованно установленные экономические нормативы включают следующие показатели:о норматив достаточности капитала;O нормативы ликвидности баланса кредитной организации;O нормативы ограничения крупных рисков области привлечения и размещения ресурсов.Посредством экономических нормативов регулируется, во-первых, абсолютный и относительный уровень собственного капитала кредитной организации, во-вторых, ликвидность баланса, в-третьих, диверсификация активных и пассивных операций кредитной организации, в-четвёртых, создание каждой кредитной организацией централизованных резервов для обеспечения финансовой устойчивости банковской системы в целом.Центральный банк может установить следующие основные экономические нормативы банковской деятельности:а) минимальные размеры уставного фонда и общего капитала банка;б) нормативы адекватности общего капитала банка;в) нормативы ликвидности банка;г) максимальный размер риска на одного заемщика;д) максимальный размер риска на лиц, связанных с банком;е) максимальный размер риска на кредиторов банка;ж) минимальный размер обязательных резервов, депонируемых в Центральном банке;з) норматив распоряжения иностранной валютой.

8вопрос:о сновные документы, регламентирующие порядок создания, регистрации и ликвидации КБ:  
• Инструкция №75 ЦБ РФ «О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности» от 23.07.98; 
• Федеральный закон «О банках и банковской деятельности с изменениями и доплнениями» от 08.07.99. 
Процедура создания банка обычно включает в 3 этапа:1) принятие решения об учреждении банка;2) оформление и предоставление пакета документов в ЦБР для регистрации банка;3) регистрацию банку и выдачу лицензии. 
1-й этап. Принятие решения об учреждении банка.Это решение принимается созданием учредителей создаваемого банка, о чем составляется специальный протокол собрания учредителей о создании банка.На этом собрании, как правило, утверждается Устав банка; размер УК; размеры взносов учредителей и доли распределения прибыли между ними; выбираются Совет директоров учреждаемого банка и председатель банка, которые после собрания учредителей готовят необходимы документы для их предоставления их в Главное территориальное управление ЦБ РФ для получения лицензии на право проведения банковской деятельности.2-й этап. Оформление и предоставление документов для регистрации банка и выдачи ему лицензии.Для государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций ее учредители не позднее чем через месяц после подписания учредительного договора о создании банка предоставляют в территориальное учреждение Банка России по месту предполагаемого нахождения кредитной организации следующие подлинные документы в двух экземплярах. 3-й этап. Регистрация банка и выдача лицензии. 
Пакет документов на создание кредитной организации предоставляется в территориальные учреждения Банка России по месту нахождения кредитной организации. Территориальное управление Банка России выдает учредителям кредитной организации письменные подтверждения получения от них документов, необходимых для регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций.Территориальное управление Банка России анализирует пакет документов кредитной организации и делает заключение о возможной регистрации и выдаче лицензии данной кредитной организации, которое вместе с документами направляется в Банк России (Департамент лицензирования банковской деятельности).Банк России рассматривает полученные документы и принимает решение о возможности регистрации кредитной организации. В случае положительного решения Банком России на следующий рабочийдень после подписания свидетельства о государственной регистрации