Шпаргалка по "Деньги, кредит, банк"

1 Необходимость  и предпосылки возникновения  денег.

Переход от натурального хоз-ва к товарному с учетом соблюдения эквивалентности обмена обусловило необходимость появления денег.

Происхождение и выявление  сущности денег как общественного явления наиболее целесообразно проследить в комплексном исследовании развития форм стоимости.

1. простая (случайная) форма стоимости соответствует ранней стадии обмена, а обмен носил случайный хар-р поскольку один товар соотносил свою стоимость со стоимостью другого 2. полная (развернутая) проявляется по мере развития обмена, кот вызван первым крупным разделением труда. Один товар противостоял множеству товаров-эквивалентов. Недостаток: в процессе обмена участвует множество товаров-эквивалентов, а стоимость каждого товара не получает законченного выражения.

3. всеобщая: дальнейшее развитие товарного производства и обмена способствовало тому, что отдельные товары, имеющие повышенный спрос выделились из общего их числа и стали выполнять особую роль, выступая при этом главным предметом обмена, т.е. чтобы без особых хлопот обменят свой товар на Людой другой товар местного рынка, владелец сначала обменивал его товар на товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента. Недостаток: возникали затруднения при выходе товарных отношений за рамки местного рынка, т.к. на других рынках роль всеобщего эквивалента нередко принадлежала другим товарам.

4. денежная : на роль всеобщего эквивалента претендует один товар. По мере развития обмена и создания мирового рынка на роль такого экв-та претендует благородные металлы. С появлением денег стало возможно разделение процесса взаимного обмена товарами на два, которые могут проводиться в разное время, т.е. раньше Т-Т, а теперь Т-Д или Д-Т. В дальнейшем функционирование денег приобретает черты самостоятельного процесса, и движение денег постепенно отделяется от движения товара.

Концепции возникновения  денег:

1. рационалистическая (Аристотель) деньги появились как итог согласия между людьми, которые убедились, что для передвижения стоимости в меновом обороте необходимы специальные инструменты.

2. эволюционная (Маркс) деньги появились помимо воли людей в рез-те эволюц-го процесса, т.е. некоторые товары выделились из общего их числа, заняли особое место и стали выступать в кач-ве товаров эквивалентов.

 

2. Сущность денег.

Деньги результат развития товарного производства и обмена и важнейший элемент всей совокупности производственных отношений. они стали  выполнять особую общественную функцию, т.е. является посредником при обмене товаров на рынке. Общественная полезность денег заключается в том, что они обслуживают движение товаров между предпр-ями и потр-ми

Возникновение денег  создает усл-я для : 1. разделение единого процесса обмена на 2 сделки. 2. продажа собств-го товара 3. приобретение необход-го товара 4. появл-е, а затем расширение рынка, т.к. денеж эквивалент способ-ет более быстрой реализ-ции и обмену товаров.

Деньги как  особый товар имеет 2 стоимости : абстрактная (деньги как любой товар имеет стоим-ть в соотв-ии с затратами на их произв-во, но это особый товар и они не могут выражать стоим-ть как все др товары) меновая (это относит-ное выражение денег или их покуп-ная способ-ть)

Форма выражения сущности денег как экономической категории:

1. всеобщая непосредственная обмениваемость, т.е. измерение стоимости товаров. С использованием денег имеется возможность их обмена на любые другие товарно-материальные ценности.

2. самостоятельная меновая стоимость: исп-е денег в качестве данной формы не проявляется при обмене товаров, а выступает в таких видах:

- формирование доходов бюджета и исп-е средств

- получение кредита  и его возврат

- финансирование расходов  предприятия.

3. внешняя материализация всеобщего рабочего времени: внешняя вещная мера труда

 

3. Виды денег,  особенности их трансформации.

Деньги представляют собой постоянно развивающуюся категорию и со времени своего появления протерпели значительные изменения, а также изменились условия их функц-я. В своей эволюции деньги выступали в виде металлических, бумажных и кредитных.

Для денег из драг металлов хар-на устойчивость и обеспеченность свободным разменом на золото. Появление знаков стоимости было вызвано объективной необходимостью:

- золотодобыча не успевала  за производством товаров и  не обеспечивала полную потребность  в деньгах.

- деньги из золота  не могли обслуживать мелкий по стоимости товарооборот.

- золотой стандарт  не стимулировал развитие производства и товарооборота.

- дороговизна исп-я  денег из золота

В связи с недостатками большинство стран постепенно перестали  применять золото для изг-я монет  и стали исп-ть «заменители денег».

Бумажные деньги появились впервые в России в 1769г. В первые годы появления бумажных денег, их можно было свободно обменять на драгоценные металлы, а к концу 18 века обмен был приостановлен, т.к. бумажных денег стало намного больше.

Переход к «знакам  стоимости» в России начался с 1897 г и законодательно было уст-но, что  знаки стоимости выпускаются  без золотого обеспечения в сумме 300 млн руб, а остальной выпуск должен быть обеспечен.

*Знаки стоимости это  деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда.

К знакам стоимости относят :

- металлические з.с. (монеты и недраг мет-ла)

- бумажные з.с.

Объективная возможность  обращения бумажных заместителей действительных денег возникла на основе функции денег как средства обращения, где деньги выступают посредником при обмене товаров.

Превращение охватывает такие этапы:

- стирание от исп-я  в рез-те чего полноценная монета  превращается в знак стоимости

- сознательная порча действительных денег органами гос власти путем снижения содержания в монетах драг мет-лов

- выпуск бумаж денег  казначейством с целью получения дополн дохода гос-вом.

Действительные бумажные деньги выпускаются в оборот с  учетом народно-хоз потребностей, а просто бумаж – выпускаются казначейством для фин-я повышенных гос расходов.

 

4. Теории денег  и их развитие в современных  условиях.

Металлическая теория. А)(Мэн и СтаффФорд 14-17 вв) в условиях разв-я мануфактур и торгового капитала. главной целью торговли было накопление денег и драг металлов , что служило важной предпосылкой к разв-ю пром-ти и торговли.

*Покупательную способность денежной единицы определяет металл, из которого сделана монета. Соответственно банкноты металлической теорией денег не признаются. *Наиболее ценятся монеты из благородных металлов (золото и серебро). Они имеют высокую стоимость благодаря своим природным свойствам, а не развитию отношений обмена.

Ошибки: - источником общественного богатства считается металлы, а не совокупность материальных благ

- отрицается необходимость  и целесообразность замены в  обращении металлических денег  бумажными.

В дальнейшем теория была опровергнута, т.к. источником богатства стали считать капитал, который представлен с/х и мануфактурой как сфера производства прибавочной стоимости. 

Б) Возрождение этой теории наблюдается в конце 19 века, когда в Германии начинает функционировать золотовалютный стандарт (1871г.). Сторонники считали (Книсс) деньгами не только монеты  из драгоценных металлов, но и банкноты государственных банков, которые разменивались на металлические.

В) после ВОВ. французы Туммон и Дебре предлагали ввести золотой стандарт в международном обороте.

Номиналистическая теория денег (возникла при рабовладельческом строе, а окончательно сформировалась к 18 веку). Беркли и Стюарт: - деньги выпускаются государством

- их стоимость определяется  номиналом

- сущность денег сводится  к идеальному масштабу цен.

Кнапп: - деньги – продукт гос-го правопорядка; - это платежные ср-ва, наделяются гос-вом плат силой. Рассматривали деньги как техническое средство обмена.

В 19-20 веках. (Кейнс) А в период экономического кризиса (1929-1933гг.) номинализм получил дальнейшее развитие и служил теоретической основой упразднения золотого стандарта.

Недостатки:

-игнорируются товарное происхождение денег

-не признаются функции, которые выполняют деньги

-деньги отождествляют с идеальной счетной единицей или масштабом цен.

Количественная теория денег (обосновывает уровень цен товаров и стоимость денег их количеством в обращении). Основатель Локк: Ур-нь цен пропорционален кол-ву денег, с учетом скорости их обращ-я. В 16в. Баден: высокие цены товаров в Западной Европе вызваны увеличением притока драгоценных металлов. В 18 веке был Риккардо: «стоимость денег определяется затратами труда на их производства».

В 20 следующие варианты: Трансакционная (Фишер)

(основан на известном  уравнении обмена: M*V = P*Q : количество денег тесно взаимосвязано с уровнем цен, т.к. оборот денег и объем производимых товаров за короткий период нельзя ;

Кембриджский  вариант количественной теории денег  Маршаллом, Пигусом основой является не обращение денег, а накопление денег у хозяйствующих субъектов.

M = K*P*Q, где К – часть чистого дохода, кот накапливают субъекты хоз-ва

Основной ошибкой количественной теории денег заключается в том, что товары поступают в оборот без цены, а деньги без стоимости.

 

5. Функции денег  и их роль в условиях рынка.

реализуются при участии  людей (отсюда роль денег как инструмента  экономических отношений в об-ве).  Функциям денег присуща стабильность, они мало подвержены изменениям, в то время как роль денег в различных условиях хоз-ной деят-ти может меняться (например, стимулировать или снижать эф-ть производства).

Мера стоимости заключается в оценке товаров путем установления цен. Поскольку деньги обладают свойством обмениваться на любой другой товар, то их меновая стоимость служит измерителем стоимости одних товаров по отношению к другим. Т.Е. Мера стоимости - способность денег измерять стоимость всех товаров и служить посредником при определении цены.

Деньги как Средство обращения используются для оплаты приобретаемых на рынке товаров. Особенность: передача товара покупателю и его оплата происходят одновременно. В этой функции употребляются наличные денежные знаки, которые пользуются многократно в различных сделках, перемещаясь от одних участников сделок к другим. Снижая издержки обращения, денежный обмен стимулирует развитие специализации производства и торговли.

Использование денег в функции «средства платежа» обусловлено тем, что в условиях производственного процесса, время движения денег и товаров не совпадает. Исторически эта функция возникла в связи с продажей товаров в долг  (в кредит). Характерным признаком функции денег, как средства платежа, является разрыв во времени между движениями денег и товаров (наличие кредитного хар-ра). В настоящее время эта функция является преобладающей по сравнению с функцией как средства обращения. В кредитных операциях, совершаемых банками, деньги функционируют только как средство платежа.

Деньги функции «средства накопления» используют как предприятия, так и население.– важная предпосылка развития кредитных отношений, с пом кот становится возможным использование временно свободных средств, образующихся в различных отраслях хоз-ва и  у населения для предоставления их в займы нуждающимся пред-ям и отдельным гражданам.

Международное разделение труда и особые условия и условия  обмена товарами и услугами вызывают необходимость, чтобы деньги выступали  средством связи на мировых рынках. При этом деньги выполняют функцию «мировых денег».  В качестве мировых денег выступают:

Золото, Конвертируемая валюта (доллар, евро), Международная расчетная единица (СДР).

 

6. Денежная масса и денежные агрегаты. Денежная база.

Денежная масса – совокупный объем наличных денег и денег безнал оборота.

Денежная масса – количественный показатель движения денег. Необходимость количественного изменения массы денег обусловлено следующими факторами:

1.Изменения количества денег в обороте влияет на важнейшие народно-хозяйственные показатели: ВВП, % ставка по кредитам, курс национальной валюты.

2.Количество денег, превышающее народно-хозяйственную потребность, является фактором роста темпов инфляции.

3.Центральный банк воздействует на экономику страны посредством определения целевых ориентиров изменения денежной массы.

Для анализа движения денег на определенную дату или за конкретный период используют денежные агрегаты.

Денежный агрегат –часть денег с учетом ликвидности

В РФ выступает агрегат  М₂ (вся денежная масса), а М₀ – наличные деньги. В тоже время ЦБ с учетом опыта других стран ведет учёт по таким денежным агрегатам:

М₁ = М₀ +средства на счетах юридических лиц +депозиты до востребования физических лиц.

М₂ = М₁ + срочные вклады населения в сбербанки

М₃ = М₂ + сертификаты + государственные ценные бумаги