Шпаргалка по "Деньги, кредит, банк"

3. после получения уведомления об открытии аккредитива, экспортер производит отгрузку продукции и направляет документы в обязующий банк, который пересылает их для оплаты банку-эмитенту (банк-импортера)

4. банк-эмитент проверяет правильность документов; производит оплату

5. банк–эмитент направляет  документы импортеру, который получает товар, а выручка начисляется  обязующему банку для зачисления на счет  экспортера

 

* классификации аккредитивов

- Отзывной

- Безотзывной (твердое обязат-во банка перед экспортером)

- Подтвержденный (аккредитив подтверждает банк; дорогостоящий)

- Неподтвержденный

- Возобновляемые (револьверные), исп-ся в расчетах за постоянные краткие поставки товара, осущ-му по графику,зафиксир-му в контракте. Он открывается не на полную сумму платежа, а на ее часть и автоматически возобновляется по мере расчетов за очередную партию товара.

- Невозобновляемые

Аккредитивная форма  расчетов является самой дорогостоящей и сложной. Для импортера ак-ная форма расчетов невыгодна. Для экспортера эта форма расчетов является выгодной под №2

2.   Расчеты по инкассо

Инкассо на международном  уровне – межбанковская операция, посредством которой банк экспортера (продавца), по поручению клиента получает платеж от импортера(покупателя) за отгруженные в его адрес товары и услуги непосредственно или через другой банк. Т.е. банк по поручению своего клиента (экспортера) получает платежи от импортера (покупателя) после отгрузки товаров.

*Простое  (чистое) инкассо – взыскание платежа по финансовым документам (простые векселя, переводные векселя – тратт, чеков, используемых в кач-ве средств обращ-я), не сопровождаемым коммерческими документами (счетами, страховыми док-тами, док-ми о праве собственности) или только коммерческие документы.

*Документарное инкассо – поручение экспортера банку получить от импортера сумму платежа на основе представленных документов.

Регулируется документарное  инкассо унифицированными документами.

Последовательность  осуществления операций по документарному инкассо:

1. после отгрузки товара экспортер передает док-ты, обусловленные контрактом, в банк

2. банк экспортера пересылает док-ты банку импортера, кот-й находится в другой стране

3. банк импортера, получив документы, извещает своего клиента и направляет ему документы против указанной суммы валюты или против акцепта переведенного векселя

4. банк импортера извещает банк экспортера о зачислении на его счет определенной суммы

более выгодна  импортеру, может сохранять свои средства в обороте. При этом он не подвержен риску платить за еще неотгруженный товар. Напротив экспортеру после отгрузки товара не гарантирована оплата: всегда сущ-ет риск, что импортер по разным причинам может отказаться от товара. К тому же экспорте получает выручку не сразу после отгрузки товара, а через некоторое время. Тем самым экспортер предоставляет кредит покупателю.

3. Банковский  перевод

это расчетная банковская операция перевода телеграфом или по почте платежного поручения одного банка другому. Платежное поручение – приказ банка, адресованный своему банку-корреспонденту, о выплате опред-ной суммы денег бенефициару (переводополучателю), предъявителю чека или иных платежных док-тов. Платежное поручение дается банком на основе указаний перевододателя – клиента банка.

Т.О. Банковский перевод – поручения одного банка другому выплатить определенную сумму  по поручению своего клиента.

4. Расчеты в форме аванса – форма расчетов наиболее выгодна для получения средств, т.к. авансы уплачиваются плательщиком  не только для получения товара, но и для его производства. Она используется, как правило, при строительстве объектов в другой стране. Сумма аванса – от 10 до 33%. В этом случае экспортер выдает гарантию импортеру вернуть аванс, в случае невыполнения условий контракта.

5. Расчеты по  открытому счету

– периодические платежи  импортера экспортеру после получения  товара.

Особенность: движение товаров  явл-ся первичным, а затем уже деньги.

Если поставки товаров  между партнерами взаимны, то осущ-ся взаимозачеты, а в опр период производится окончательный расчет.

Более выгодные они для  импортеров, т.к. отсутствует риск оплаты непоставленного товара.

6.Валютный клиринг (взаимозачеты)

 – это расчеты в форме обязательного взаимного зачета международных обязательств и требований, на основе межправительственных отношений, т.е. он имеет обязательный характер.

Клиринг в международных  расчетах, как по экспорту, так и  по импорту осуществляется в национальной валюте, с клиринговыми банками. Т.е. экспортеры получают не иностранную, а нац валюту, а импортеры вносят в клиринговый банк нац валюту.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

36. Платежный  баланс и его характеристика.

ПБ – это соотношение фактических платежей, произведенных одной страной другим странам и поступдения, полученные от других стран за определенный период времени.

составляется ЦБ-ком, Различают ПБ а) на определенную дату б) за определенный период

ПБ составляется методом двойной записи междунар-х сделок. Т.е. баланс поступлений и платежей должен сходиться.. в ПБ каждая запись по дебету должна сопровождаться соотв-й записью по кредиту. Дебитовые записи отражают выплаты отеч резидентов иностранным, а кредитовые записи – выплаты иност резидентов отеч-ным.

Источниками инф-ции о  ПБ явл-ся отчетные данные о внешнеэкон-х  операциях резидентов РФ. Эти показатели поступают в ЦБ постоянно из министерств и ведомств.

Стандартный ПБ имеет  след осн-е разделы:

1) Текущий платеный  баланс суммирует реальные сделки или операции,производимые в стране. Он учитывает торговлю товарами и услугами, % и иные доходы.

А) Товарный торговый баланс – соотн-е между поступлениями по экспорту и платежам по импорту.

Б) Баланс «невидимых» операций объединяет платежи и поступления по различным по форме и эк-му сод-ю услугам и некоммерч операциям.

2) Баланс движения  капиталов и кредитов – соотн-е платежей и поступлений по возу и вывозц частных и гос-ных кап-лов, по полученным и предоставл-м междунар-м кредитам.

А) Междунар-е движ-е предпринимательского кап-ла* в форме:

- прямых зарубежных инвестиций – прямое вложение в уставный кап-л пред-я, кот направлены на получение как права на упр-е, так и права на прибыль.

- портфельные капиталовложения – покупка ценных бумаг заруб компаний, прав соств-ти на недвиж-ть.

Б) Междунар-е движ-е кредитного кап-ла. - Долгосрочные и среднесрочные операции включают - Краткосрочные операции.

Согласно методике МВФ классификация статей ПБ имеет  вид:

- Текущие операции ( товары, услуги, доходы от инв-й, прочие  услуги и доходы, частные и  гос-ные односторонние переводы)

- Прямые инвестиции  и прочий долгосрочный капитал

- Краткосрочный капитал

- Ошибки и пропуски

- Компенсирующие статьи

- Чрезвычайное финансир-е

Состояние ПБ зависит  от процессов, происходящих в эк-ке, это:  темпы эк-го роста, инфляции, динамика валют курса ( динамика вал курсов возд-ет на экспорт и импорт, влияя на состояние платежного баланса и через него – на поведение вал курсов ), место и роль страны в мир-й эк-ке, а также от циклического колеб-я мир-й эк-ки (рост произв-ва вызывает увеличениеимпорта топлива, а при замедлении – ввоз товаров сокращ-ся; экспорт кап-лов при пассивном хоз развитии обычно увеличивается, а при ускоренно развитии, когда растут прибыли, темп вывоза кап-ла падает).

Состояние ПБ воздействует на эк-ку и явл-ся объектом гос рег-я, активное сальдо исп-ся гос-вом для  погашения внешней задолженности, предоставленик кредита другим странам, увеличение зол-вал резервов.

В РФ ПБ по текущим операциям  – активный, в целом – пассивный.