Проблемы и перспективы развития системы страхования вкладов в РФ

 

2.1. Организационно-экономическая характеристика

ОАО КБ «Еврокоммерц»

 

Банк был создан в соответствии с решением общего собрания учредителей от 31 марта 1992г. с наименованием акционерный банк «КАВКАЗ-ИНКОМБАНК».

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 20 июня 1997 г. наименования от 20 июня 1997 г. наименования банка изменены на: акционерный банк «Кавказ-Инкомбанк» (открытое акционерное общество) (ОАО АБ «Кавказ-Инкомбанк»). В соответствии с решением общего собрания акционеров от 31 марта 1999г. наименование банка изменены на :открытое акционерное общество «КАВКАЗКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ И РЕКОНСТРУКЦИИ» (ОАО «КБРР»).

В соответствием с решением общего собрания акционеров от 21 марта 2005г. наименование банка изменены на: ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЕВРОКОММЕРЦ». Банк является коммерческой организацией, входит в единую банковскую систему Российской Федерации и имеет целью извлечение прибыли за счет оказания услуг юридическим и физическим лицам. В своей деятельности Банк руководствуется нормативными  актами Банка России и своим Уставом.

Полное фирменное наименование Банка – открытое акционерное общество КБ «ЕВРОКОММЕРЦ». Сокращенное фирменное наименование Банка – ОАО «ЕВРОКОММЕРЦ». Наименование банка в латинской транскрипции – Open Joint-Stock Compani Commercial Bank «EUROCOMMERCE».

Местонахождение Банка: РФ, КБР, 360051, г. Нальчик, пр. Шогенцукова д.16.

 

Правовое положение банка

1. Права и обязанности юридического  лица Банк приобрел с момента  его государственной регистрации  Банком России (далее БР).

2. Банк несет ответственность  по своим обязательствам всем  принадлежащим ему имуществом.

3. Банк не отвечает по обязательствам  государства и Банка России, равно  как государство и Банк России  не несут ответственности по  обязательствам Банка, за исключением случаев, когда государство или Банк России приняли на себя такие обязательства.

4. Банк не отвечает по обязательствам  своих акционеров. Акционеры не  отвечают по обязательствам Банка.

5. Банк имеет в собственности  обособленное имущество, учитываемое  на его самостоятельном балансе.

Банк от своего имени приобретает и осуществляет имущественные и неимущественные права, несет ответственность, выступает истцом и ответчиком в суде.

6. Банк имеет круглую печать, содержащую его полное фирменное  наименование на русском языке  с указанием его организационно-правовой  формы и его местонахождения.

Основа бизнеса банка - политика формирования долгосрочных партнерских взаимоотношений с клиентами и создания универсальной системы банковского обслуживания,  которая отвечает потребностям самых разных категорий клиентов - от частных вкладчиков и предпринимателей до предприятий малого бизнеса и крупнейших корпораций.

Основными видами деятельности банка являются привлечение депозитов, открытие и ведение счетов клиентов, предоставление кредитов и гарантий, осуществление расчетно-кассового обслуживания, осуществление операций с ценными бумагами и иностранной валютой.

Клиентами банка являются более 4 000 предприятий и коммерческих организаций различных форм собственности, индивидуальные предприниматели и более 40 тыс. физических лиц. Их количество постоянно возрастает.

Частным клиентам ОАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» оказывает такие финансовые услуги, как: размещение денежных средств во вклады, операции с драгоценными металлами,  кредитование, выпуск пластиковых карт, срочные денежные переводы по всему миру с открытием счета в банке или без открытия счета, индивидуальные банковские сейфы, расчетно-кассовое обслуживание, инвестиционно -банковские услуги, оплата услуг мобильной связи, телевидения, потребительских кредитов.

Линейка вкладов в рублях и вкладов в валюте для физических лиц включает: вклады до востребования, срочные вклады с простым и сложным процентом, срочные накопительные вклады, свободно конвертируемые вклады, специальные вклады.

Банк осуществляет кредитование физических лиц по четырем основным программам, которые можно использовать как кредит на любые потребительские цели и даже кредит на расширение бизнеса. Это кредитование на неотложные нужды, ипотечное кредитование, автокредитование.

На рынке драгоценных металлов банк реализует следующие услуги: продажа памятных и инвестиционных монет из драгоценных металлов, открытие и ведение обезличенных металлических счетов, продажа – покупка стандартных и мерных слитков из драгоценных металлов.

Инвестиционно - банковские услуги банка: паевые инвестиционные фонды, брокерское обслуживание операций с ценными бумагами, доверительное управление, депозитарное обслуживание.

Корпоративным клиентам банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание в российских рублях и иностранной валюте, кредитные операции, инкассация денежных средств,  депозитарное обслуживание, операции с векселями и другими с ценными бумагами, валютные операции, размещение средств на рублевые и валютные депозиты, дистанционное банковское обслуживание, юридическое сопровождение клиентов, зарплатные пластиковые карты, корпоративные пластиковые карты, консультационные услуги.

Организационно - управленческая структура ОАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» представлена в виде схемы на рисунке 1.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рис. 1. Организационно-управленческая структура ОАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ»

 

Правление банка – коллегиальный исполнительный орган. В состав Правления банка входят: Председатель правления банка (осуществляет руководство текущей деятельностью); заместитель Председателя правления банка, главный специалист по мониторингу, начальник отдела экономического планирования и анализа и главный бухгалтер. К компетенции Правления банка относятся: оперативное управление деятельностью банка, обеспечение выполнения решений Общего собрания участников банка и совета банка, определение организационной структуры банка, подбор и использование кадров, принятие решения об открытии и закрытии внутренних структурных подразделений – дополнительных офисов, организация бухгалтерского учета и отчетности банка, подготовка годового отчета, бухгалтерского баланса, отчета о прибылях и убытках, проекта решения о распределении прибыли для рассмотрения их Советом банка и утверждения Общим собранием участников банка и т.д.

Для кредитования юридических лиц банк предлагает следующие виды кредитных продуктов: кредиты на пополнение собственных оборотных средств и на приобретение или модернизацию основных средств: коммерческие кредиты, кредитные линии, кредитование расчетного счета – овердрафт, кредитование для приобретения долговых обязательств банка, долгосрочные кредиты/кредитные линии для финансирования инвестиционных проектов, финансирование торговых операций; финансирование импортных операций.

Особое внимание ОАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» уделяет кредитованию предприятий малого и среднего бизнеса,  а также кредитованию физических лиц, ипотечное кредитование,  кредитование на неотложные нужды. Банк осуществляет кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства,  в том числе за счет целевых ресурсов открытого акционерного общества «Российский банк развития».

ОАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» осуществляет комплексное обслуживание финансовых институтов России и СНГ.  Развитие сотрудничества с зарубежными финансовыми институтами в области корреспондентских отношений,  межбанковских операций и торгового финансирования является одним из приоритетных направлений деятельности банка.

Показатели финансово-экономической деятельности ОАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» за 2010 – 2012 гг. представлены в таблице 1.

 

Таблица 1.

Показатели финансово-экономической деятельности

ОАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» за 2010 – 2012 гг., тыс. руб.

Показатели	2010 г.	2011 г.	2012 г.	Абс. отклонение 2012 г. от 2010г	Относит. отклонение 2012 г. от 2010 г., %
Уставный капитал	895 000	1 600 000	6 362 319	5 467 319	610,9
Собственные средства	1 812 807	3 025 041	8 095 192	6 282 385	346,6
Привлеченные средства	15990043	24508318	28533217	12633174	78,4
Чистая прибыль	232 364	361 241	446 922	214 558	92,3
Рентабельность активов, %	1,5	1,6	1,4	-0,1	-
Рентабельность капитала, %	14,6	14,9	8,0	-6,6	-
Чистый процентный доход	672 815	1 331 353	2 082 909	1 410 094	209,6
Чистый комиссионный доход	192 926	277 641	383 590	190 664	98,8
Прибыль от операционной деятельности	1 094 056	1 650 019	2 759 396	1 665 340	152,2
Чистая процентная маржа, %	4,4	5,9	6,5	2,1	-
Отношение доходов к расходам, %	88,0	87,9	90,9	2,8	-

 

Как показывают данные таблицы, уставный капитал за анализируемый период увеличился в 7,1 раза до 6 362,3 млн. руб. в результате дополнительной эмиссии акций. Это отразилось и на величине собственных средств. За 2010-2012 гг. они возросли в 4,5 раза и достигли 8 095,2 млн. руб. Однако эффективность их использования снизилась. На это указывает показатель рентабельности капитала.  По итогам 2012 г. он составил 8,0% против 14,6% в 2010 г. Рентабельность активов, характеризующая способность активов банка приносить прибыль и косвенно отражающая их качество, снизилась на 0,1%.

В 2010 г. на 1 рубль активов банка приходилось 1,5%  прибыли,  в 2012 г. только 1,4%. Вместе с тем рентабельность активов банка ниже аналогичного показателя банковского сектора России (1,8%).  В целом можно сделать вывод о недостаточно эффективной деятельности банка. Объем привлеченных средств вырос за период с 2010 - 2012 гг.  на 78,4% и составил 28 533,2 млн. руб., что объективно свидетельствует о росте доверия к банку со стороны кредиторов и вкладчиков. 

Чистая прибыль по итогам 2012 г.0 составила 446,9 млн. руб. против 232,4 млн. руб. в 2010 г. Основное влияние на увеличение чистой прибыли банка оказал существенный рост чистого процентного дохода банка, а также рост чистого комиссионного дохода. Среди причин, которые привели к росту прибыли, следует указать увеличение объема проводимых операций расширение клиентской базы и спектра услуг,  предоставляемых клиентам.

Таблица 2.

Структура доходов ОАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» в 2010-2012гг.

Доходы	2010 г. тыс. руб.	2011 г. тыс. руб.	2012 г. тыс. руб.	Измен-е 2012г. по отнош. к 2010г.
Проценты от размещения средств в кредитных организациях	265	411	600	335
Проценты от предоставления ссуд	852570	1084010	1563650	681080
Проценты от др. источников	157	137	-	-157
Всего процентных доходов	856790	1089490	2569650	1712860
Чистые процентные доходы	672 815	1331353	2082909	1410094
Проч. чистые опер. доходы	5210	4282	4046	-1164
Чистый комиссионный доход	192 926	277 641	383 590	190 664