Характеристика современной банковской системы России

- лицензия на  осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).

Созданной путем  учреждения небанковской кредитной  организации в зависимости от ее вида могут быть выданы лицензии следующих видов:

- лицензия на  осуществление банковских операций  со средствами в рублях или  со средствами в рублях и  иностранной валюте для расчетных  небанковских кредитных организаций;

- лицензия на  осуществление банковских операций  со средствами в рублях или  со средствами в рублях и иностранной валюте для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание  с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.

Подводя итог сказанному, сделаем следующие выводы. Лицензирование банковской деятельности по своей правовой природе является:

- формой пруденциального  регулирования и банковского  надзора;

- специфическим правовым режимом;

- публично-правовым  средством.

Объектом лицензирования в банковской сфере является банковская деятельность как совокупность систематически осуществляющих банками или небанковскими  кредитными организациями как участниками  единой банковской системы банковских операций, направленных на извлечение прибыли. Важную роль здесь играет Центральный Банк России, главной функцией которого выступает надзор за негосударственными банками и поддержание стабильности и надежности банковской системы в целом. Действующим на постоянной основе органом, через который банк России осуществляет установленные законом регулирующие и надзорные функции, является комитет банковского надзора Банка России. Данный комитет действует согласно Положению о комитете банковского надзора банка России. Комитетом руководит председатель, назначаемый Председателем Банка России из числа членов Совета директоров Банка России. Председатель Банка России по представлению председателя Комитета назначает заместителей председателя Комитета, в том числе из числа руководителей структурных подразделений Банка России, входящих в состав Комитета.

В целом структура  Комитета банковского надзора представляет собой следующий состав:

1. Председатель Комитета.
2. Заместители председателя Комитета.
3. Департамент банковского регулирования и надзора.
4. Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций.
5. Департамент валютного регулирования и валютного контроля.
6. Юридический департамент.
7. Главная инспекция кредитных организаций.
8. Главное управление безопасности и защиты информации.
9. Московское главное территориальное управление Банка России.

Комитет объединяет структурные подразделения Банка  России, обеспечивающие выполнение его  надзорных функций. Он принимает, в  частности, решения по вопросам введения и изменения пруденциальных норм деятельности кредитных организаций в тех случаях, когда для этого не требуется решения совета директоров Банка России, введение которых может повлиять на достижение целей банковского регулирования и банковского надзора, установленных законодательством Российской Федерации, или на выполнение Банком России функций органа банковского регулирования и банковского надзора.

К компетенции  Комитета относятся также вопросы, связанные с осуществлением:

- регулирующих  и надзорных функций Банка России, в том числе совершенствованием методологии банковского надзора и регулирования деятельности кредитных организаций;

- отдельных  функций Банка России в области  валютного регулирования и валютного  контроля.

Конечно, конкретные полномочия Комитета банковского надзора регулируются самим Банком России.

Комитет по вопросам, отнесенным к его компетенции:

1.  Проводит  обсуждения, в том числе по  поручению Совета директоров  Банка России, Председателя Банка  России, по предложению структурных подразделений Банка России, входящих в состав Комитета, иных структурных подразделений Банка России и его территориальных учреждений.

2. Подготавливает  по поручению Председателя Банка  России необходимую информацию  Национальному банковскому совету  Банка России по вопросам, входящим в его компетенцию.

3. Готовит предложения  Совету директоров Банка России  и Председателю Банка России.

4. Принимает  решения по вопросам:

- государственной  регистрации кредитных организаций  при их создании;

- выдачи генеральных лицензий на осуществление банковских операций, лицензий на привлечение во вклады денежных средств физических лиц банкам, ранее не имевшим такого права;

- вынесения  заключения о соответствии банков  требованиям к участию в системе  страхования вкладов;

- формирования собственных средств кредитных организаций с использованием инвесторами ненадлежащих активов;

- введение и  изменения пруденциальных норм  деятельности кредитных организаций  в тех случаях, когда для  этого не требуется решения  Совета директоров Банка России;

- назначения  временной администрации по управлению  кредитной организацией;

- аннулирования  и отзыва у кредитных организаций  лицензий на осуществление банковских  операций, а также государственной  регистрации кредитных организаций  в связи с их ликвидацией;

- выдачи кредитным  организациям разрешений на создание  на территории иностранного государства  дочерних организаций.

5. Рассматривает  проекты нормативных актов Банка  России, введение которых может  повлиять на достижение целей  банковского регулирования и банковского надзора, установленных законодательством Российской Федерации, или на выполнение Банком России функций органа банковского регулирования и банковского надзора.

6. Заслушивает  при необходимости на заседаниях  Комитета руководителей территориальных учреждений Банка России.

7. Координирует  при необходимости деятельность  структурных подразделений Банка  России по вопросам, отнесенным  к компетенции Комитета.

8. Осуществляет  в соответствии с частью 1 статьи 75 федерального закона «О Центральном  Банке Российской Федерации (Банке России)» анализ деятельности кредитных организаций в целях выявления ситуаций, угрожающих законным интересам их вкладчиков и кредиторов, стабильности банковской системы Российской Федерации, в том числе по материалам структурных подразделений Банка России, его территориальных учреждений, членов Комитета.

9. В случае  возникновения ситуаций, угрожающих  законным интересам вкладчиков  и кредиторов кредитных организаций,  стабильности банковской системы  Российской Федерации, принимает меры, а также ходатайствует перед Советом директоров Банка России об осуществлении мероприятий по финансовому оздоровлению кредитных организаций.

10. Рассматривает  предложения заинтересованных структурных  подразделений Банка России по  определению экономического содержания, принципов признания, оценки и финансового результата банковских операций и иных сделок кредитных организаций, принимает по этим вопросам рекомендации и представляет их на утверждение Совета директоров Банка России.

Правовое регулирование банковской деятельности выступает одним из основных условий и факторов обеспечения финансовой стабильности. Потребность в таком регулировании возникла вследствие особой социальной значимости и ответственности банков перед обществом.

На практике регулирование банковской деятельности выступает одним из основных условий и факторов обеспечения  финансовой стабильности государства. Это продиктовано тем, что любой банковский кризис, нарушающий работу кредитных организаций и других финансовых посредников, способен кардинальным образом повлиять на перспективы роста экономики. В мировой практике достаточно примеров, когда банковский кризис становился причиной длительной стагнации в производственной сфере. Поэтому вопросам финансовой стабильности и банковского регулирования уделяется особое внимание государства.

За почти 15-летнюю историю своего существования регулирования  деятельности коммерческих банков в  России прошло сложный этап становления, и по большинству ключевых признаков  приблизилась к общемировым стандартам. Повышение эффективности регулирования банковской деятельности рассматривается в настоящее время в качестве одной из приоритетных задач Банка России.

 

 

           Глава 2. Характеристика современной 

                  банковской системы России

 

          2.1. Функции и задачи Центрального банка России

              в регулировании кредитно-денежной  политики                                               

 

Банк России осуществляет свои функции и задачи в соответствии с Конституцией Российской Федерации и Федеральным Законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Основная цель деятельности Банка России — защита и обеспечение стабильности рубля. При этом Банк России выступает как единственный Эмиссионный центр, а также как орган банковского регулирования и надзора. Комплекс основных функций Банка России закреплен в ст. 4 Федерального закона «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которым Банк России:

- во взаимодействии  с Правительством Российской  Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

- монопольно  осуществляет эмиссию наличных  денег и организует их обращение;

- является кредитором  последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

- устанавливает  правила осуществления расчетов  в российской Федерации;

- устанавливает  правила проведения банковских  операций, бухгалтерского учета  и отчетности для банковской  системы;

- осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций, занимающихся их аудитом;

- осуществляет  надзор за деятельностью кредитных  организаций;

- регистрирует  эмиссию ценных бумаг кредитными  организациями в соответствии с федеральными законами;

- осуществляет  самостоятельно или по поручению  Правительства Российской Федерации  все виды банковских операций, необходимых для выполнения своих  основных задач;

- осуществляет  валютное регулирование, включая  операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

- организует  и осуществляет валютный контроль  как непосредственно, так и  через уполномоченные банки в  соответствии с законодательство  Российской Федерации;

- принимает  участие в разработке прогноза  платежного баланса Российской  Федерации и организует составление  платежного баланса Российской  Федерации;

- проводит анализ  и прогнозирование состояния  экономики Российской Федерации  в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых отношений;

- публикует  соответствующие материалы и  статистические данные, а также  выполняет иные функции в соответствии  с федеральными законами.

Таким образом, Банк России по своей сути эквивалентен центральным эмиссионным банкам других стран. В качестве своей основной функции, Банк России формирует и претворяет в жизнь кредитно-денежную политику государства. Спектр деятельности Банка России весьма широк: от действия в качестве агента государства и управления банковскими холдинг-компаниями до обеспечения необходимого количества денег.

Он независим  от распорядительных и исполнительных органов государственной власти. Он может быть распущен и ликвидирован только специальным законодательным актом. Банк России экономически самостоятелен, то есть осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.