Характеристика современной банковской системы России

 

 

 

 

                                                                         

                                                           

 

Содержание

 

 

Введение...............................................................................................................2Глава 1. Теоретические и правовые основы функционирования банковской системы Российской Федерации...............................................5

1.1. Понятие и признаки  банковской системы..................................................5

1.2. История развития отечественной  банковской системы..........................13

1.3. Правовое регулирование  банковской деятельности в России................28

Глава 2. Характеристика современной банковской системы  России...41

2.1. Функции и задачи  Центрального банка России в  регулировании кредитно-денежной  политики..........................................................................41

2.2. Кредитные организации.............................................................................47

2.3. Анализ состояния отечественной  банковской системы..........................61

Глава 3. Проблемы и направления развития российской банковской системы..............................................................................................................703.1. Особенности функционирования отечественной банковской системы в условиях кризиса...............................................................................................70

3.2. Перспективы развития  банковской системы России...............................80

Заключение.......................................................................................................84Список использованной литературы...........................................................87

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Банковская  система в качестве составной  органической части входит в большую  систему — экономическую систему страны. Это значит, что деятельность и развитие банков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ. В своей практической деятельности банки органично вплетены в общий механизм регулирования хозяйственной жизни, тесно взаимодействуя с бюджетной и налоговыми системами, системой ценообразования, с политикой цен и доходов, с условиями внешнеэкономической деятельности. Это означает, что успех социально-экономических преобразований в стране во многом зависит от функционирования банковской системы, от умелой синхронизации ее усилий с действием других звеньев общественно-хозяйственного механизма.

Если в стране в достаточном количестве имеются  действующие банки, кредитные учреждения, а также экономические организации, которые выполняют отдельные банковские операции, то можно говорить о наличии банковской системы. Помимо них в банковскую систему входят также специализированные организации, не осуществляющие банковских операций, но обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые и клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации, определяющие рейтинги банков, обеспечивающие их специальным оборудованием и информацией, специалистами и т. д. При этом банки и кредитные учреждения находятся в разнообразных формах и регулярно взаимодействуют со своими клиентами - субъектами экономики, с Центральным банком, другими органами государственной власти и управления, друг с другом, со вспомогательными организациями.

В рыночной экономике  банковская система все больше и  больше набирает значение в общественной жизни. Банки различных уровней  своей деятельностью глубоко  проникают в сферы экономики, активно обслуживают и влияют на экономические и социальные процессы в стране. Банки имеют специфическое назначение, выполняют определенные функции. Будучи предприятиями, регулирующими денежно-кредитные отношения, выполняющими многообразные банковские и иные операции, банки подчиняются экономическим законам, общим и законодательным нормам, они имеют присущую только им технологию.

Деятельность  банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается  неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

Актуальность выбора темы дипломной работы связана с тем, что банки занимают значительно важную роль в современной российской экономике, так как от их эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых они осуществляют свою деятельность, во многом зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны,  отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

Целью данной работы является исследование теоретических аспектов построения банковской системы, роли Банка России в современной банковской системы и анализ проблем и перспектив развития банковской системы России.

Поставленная  цель определяет следующие задачи:

• рассмотреть понятия и признаки банковской системы, теоретические аспекты ее построения;
• показать роль Банка России в современной банковской системе Российской Федерации;
• исследовать основные направления денежно-кредитной политики Центрального Банка Российской Федерации;
• проанализировать развитие банковского сектора и рассмотреть перспективы его развития.

          Объектом изучения является банковская система Российской Федерации, проблемы и перспективы ее развития.

Предметом исследования выпускной квалификационной работы являются экономические отношения, возникающие в процессе осуществления банковской деятельности, их государственное регулирование и направления развития. Для этого проводится анализ структуры банковской системы Российской Федерации, ее функций, задач, анализ теоретических аспектов денежно-кредитной политики, а также анализ основных инструментов и методов денежно-кредитной политики, которые используются при возникновении основных проблем развития Банковской системы Российской Федерации на современном этапе развития экономики.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Теоретические и правовые основы функционирования банковской  системы

Российской  Федерации

 

             1.1. Понятие и признаки банковской системы                                                                          

      

Понятие «система»  широко используется современной наукой. Под этим термином в общефилософском  смысле понимают целое, образованное путем объединения закономерно связанных друг с другом предметов, явлений, которые являются ее элементами, составными частями. При этом качества системы как самостоятельного целого никогда не сводятся к качествам образующих эту систему элементов. Поскольку элементы объединяются в систему, подчиняясь объективным закономерностям, между ними возникают устойчивые связи, формирующие внутреннюю форму, т.е. структуру этой системы. Необходимо отметить, что любая система, с одной стороны, может входить в другую систему в качестве ее элемента и, с другой стороны, сама состоять из элементов, которые допустимо определить как системы.

Чтобы сформулировать определение понятия «банковская  система» и одновременно понять, почему и в какой момент некая общность банков становится системой, рассмотрим следующие основные понятия: элементы банковской системы, структуру банковской системы, цель банковской системы и характер интеграционных процессов, протекающих в ней в настоящее время.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Таким образом, такое определение термина «банковская система» дано путем перечисления ее элементов, что нельзя признать удовлетворительным, поскольку любая система не сводится только к ее элементам, а всегда представляет собой нечто качественно новое.

Проблема выявления  элементов банковской системы Российской Федерации может быть решена с помощью функционального подхода. Поэтому в банковскую систему следует включить все те организации, которые либо занимаются банковскими операциями, либо содействуют их осуществлению.

К числу элементов банковской системы необходимо отнести не только Банк России и кредитные организации, но и организации банковской инфраструктуры. Соответственно необходимо выделить три основных типа деятельности, которыми могут заниматься организации, являющиеся элементами банковской системы. Во-первых, это основные участники банковской системы, занимающиеся главным образом банковской деятельностью. Во-вторых, органы управления банковской системы. В-третьих, вспомогательные участники — организации, обслуживающие основных участников банковской деятельности, решающие их общие задачи, - банковская инфраструктура. В последнюю группу входят бюро кредитных историй, банковские ассоциации и союзы, банковские холдинги и другие объединения.

Банковская  система характеризуется следующими признаками:

1. Банковская  система, прежде всего, не является  случайным многообразием, случайной  совокупностью элементов. В нее  нельзя механически включать  субъекты, также действующие на  рынке, но подчиненные другим  целям. К примеру, на рынке  функционируют торговая система, система транспорта, связи, исполнительной и законодательной власти, правоохранительных органов, и т.п. Каждая из данных и других систем имеет свое особое назначение. Они соприкасаются друг с другом, но имеют разные задачи. В банковскую систему нельзя включать производственные, сельскохозяйственные единицы, занятые другим родом деятельности.

2.  Банковская  система специфична, она выражает  свойства, характерные для нее  самой, а отличие от других  систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определятся ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними. Когда рассматривается банковская система, то, прежде всего, имеется в виду, что она в качестве составного элемента включает банки, которые как денежно-кредитные институты дают «окраску» банковской системе. Сущность банковской системы влияет на состав и сущность ее отдельных элементов.

Роль банковской cистемы в современной рыночной экономике очень огромна. Все изменения, происходящие в ней, тем или иным образом затрагивают всю экономику. Правильная организация банковской системы необходима для нормального функционирования хозяйства страны. Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. Можно сказать, что в нашем обществе еще нет завершенного понимания того места, которое должны занимать банки в системе управления экономикой. Обществу нужны обстоятельные, более глубокие представления о сути банка, необходима его концепция, выяснение его общественного назначения. Все это непростые вопросы, их корни заложены в истории развития банковского дела. Становление современного банковского дела в такой стране, как Россия, великой не только размерами и ресурсами, но также своими большими особенностями, представляет исключительно сложную задачу.

Практика знает  несколько типов банковской системы:

– распределительная централизованная банковская система;

            – рыночная банковская система;

             – система переходного периода.

Существуют различия между распределительной и рыночной банковскими системами. Они представлены в таблице 1.

 

                                                                                                                      Таблица 1

Различия  между распределительной и рыночной банковскими      системами

 

Распределительная  банковская система	Рыночная банковская система
1. По типу собственности
Государство-единственный собственник на банки	Многообразие форм собственности на банки
2. По степени монополизации
Монополия государства  на формирование банков	Монополия государства  на банки отсутствует, любые юридические  и физические лица могут образовать свой банк
3. По количеству уровней системы
Одноуровневая банковская система	Двухуровневая банковская система
4. По характеру системы управления
Централизованная(вертикальная) схема управления	Децентрализованная (горизонтальная) схема управления
5. По характеру банковской политики
Политика единого  банка	Политика множества  банков
6. По характеру взаимоотношений банков с государством
Государство отвечает по обязательствам банков	Государство не отвечает по обязательствам банков, так  же как банки не отвечают по обязательствам государства
7. По характеру подчиненности
Банки подчиняются правительству, зависят от его оперативной деятельности	ЦБ РФ подотчетен парламенту, коммерческие банки подотчетны своим акционерам, наблюдательному  Совету, а не Правительству
8. По выполнению эмиссионной и  кредитной операции
Кредитные и  эмиссионные операции сосредоточены  в одном банке (кроме отдельных  банков, которые не выполняют эмиссионные  операции)	Эмиссионные операции сосредоточены только в ЦБ РФ; операции по кредитованию предприятий и физических лиц выполняют только коммерческие банки