Центральные банки

В зависимости от динамики мировых цен на сырьевые товары, направления движения трансграничных потоков капитала и ответной реакции российской экономики можно сделать вывод, что осуществляется консервативный  сценарий развития банковской системы. Он характеризуется опережающим ростом банковского сектора по сравнению с темпами роста экономики и дальнейшим повышением емкости национального кредитно-финансового рынка.

 

 

Заключение

 

В ходе рассмотрения данной курсовой работы установлено, что центральный банк является проводником кредитной политики государства. Правительство заинтересовано в надежности Центрального банка, который играет особую, очень важную роль в кредитной системе страны. Необходимым условием эффективности деятельности Центрального банка является существенная степень его независимости, но в конечном счете любой центральный банк является и банком и государственным органом. Особая роль центрального банка в кредитной системе состоит также в том, что главной его клиентурой являются не торгово-промышленные предприятия и население, а кредитные учреждения, в основном коммерческие банки.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР.

Центральный банк выполняет  следующие основные функции: осуществляет монопольную эмиссию банкнот, является банком банков, банкиром правительства, проводит денежно-кредитное регулирование и банковский надзор.

Денежно-кредитное регулирование экономики, проводимое 
Центральный банком, является составной частью экономической политики правительства. Основные методы воздействия государства через 
Центральный банк на масштабы и характер операций коммерческих банков: учетная политика Центрального банка, изменение нормы обязательных резервов банков, операции на открытом рынке, регламентация экономических нормативов для банков. Взаимоотношения Центрального банка Российской Федерации с коммерческими банками направлены на реализацию роли банковской системы в развитии экономики. Взаимодействие это идет по линии целевой ориентации и по линии его полномочий.

Функция защиты гражданского оборота и укрепления доверия  к кредитной системе составляют основу деятельности Банка России. В соответствии с принятыми законами, Банк России решает указанную задачу следующим образом: во-первых, проверяет законность и целесообразность создания кредитных учреждений при рассмотрении вопроса о регистрации коммерческих банков и выдаче лицензий на право осуществления банковских операций как в рублях, так и в иностранной валюте; во-вторых, устанавливает кредитным учреждениям экономические нормативы, издает нормативные акты, регулирующие их деятельность; в-третьих, осуществляет непосредственный контроль за законностью их операций.

Основными целями кредитной политики государства на современном этапе развития кредитного рынка в нашей стране являются: снижение инфляции, обеспечение стабильного курса национальной валюты и безкризисного развития межбанковского рынка, стабилизация экономики, экономический рост и урегулирование государственного долга.

Приоритетной  задачей, стоящей перед Центральным Банком Российской Федерации, является поддержание покупательной способности национальной денежной единицы и стабильности кредитно-банковской системы страны.

По мере снижения темпов инфляции и инфляционных ожиданий Банк России намерен продолжить линию  на снижение уровня ставки рефинансирования и процентных ставок по операциям. Дальнейшие шаги Банка России по снижению (изменению) процентных ставок будут определяться развитием инфляционных тенденций, динамикой показателей производственной и кредитной активности, состоянием финансовых рынков.

Коммерческие  банки в Российской банковской системе играют исполнительную роль. Посредством коммерческих банков Банк России претворяет в жизнь финансовую политику. 

Действия Банка России в области денежно-кредитного регулирования в краткосрочном периоде будут связаны с минимизацией негативного влияния мирового финансово-экономического кризиса на российскую экономику и банковский сектор

 

Список литературы

 

1. Конституция Российской Федерации. Принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г. // «Российская газета» от 25 декабря 1993г.
2. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» от 27 июня 2002 года (с изменениями на 19.07.2009 года)
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 10 июля 2002 года (ред. от 27 июля 2006 г.)
4. Федеральный закон РФ от 08.03.2004 г. «О валютном регулировании валютном контроле» (с изменениями и дополнениями).
5. Федеральный закон «О мерах укрепления стабильности банковской системы» от 27.10.2008 № 175-ФЗ
6. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) № 51-ФЗ от 30 ноября 1994 года.
7. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) № 14-ФЗ от 26 января 1996 года. – «Российская газета». 06.02.96. № 23.
8. Налоговый Кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31 июля 1998 года № 146 – ФЗ (в ред. от 29.12.2009  N 127-ФЗ).
9. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 5 августа 2001 года № 117 – ФЗ (в ред. от 27.12.2009 N 212-ФЗ)
10. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31.07.1998 №145-ФЗ (изменения, внесенные Федеральным законом от 27.12.2009  N 265-ФЗ)
11. Указание ЦБР от 29 марта 2006 г. № 1674-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 29 июня 2004 года № 1465-У «Об установлении требований о резервировании при зачислении денежных средств на специальные банковские счета и при списании денежных средств со специальных банковских счетов».
12. Деньги. Кредит. Банки: учебник /под редакцией заслуженного деятеля науки РФ, доктора экономических наук, профессора О.И. Лаврушина.- 3-е издание 2008 год.
13. Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов / Под редакцией профессора Е.Ф. Жукова  – М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2008 год.
14. Ерпылева Н.Ю. Банковское регулирование и надзор: новеллы российского законодательства» "Законодательство и экономика", 2007, NN 3, 4
15. Жарковсая Е.П., Арендс И.О. Банковское дело: курс лекций. – М.: Омега – Л, 2003. – С. 32.
16. Финансы и кредит: Учебник /Под ред. Проф. М.В.. Романовского, проф. Г.Н. Белоглазовой. - М.:Высшее образование,2007
17. Финансы и кредит: учеб. пособие  /Под ред. В.Д.Фетисов, Т.В. Фетисова - М.:ЮНИТИ-ДАНА,2006.
18. Финансы и кредит: учеб. пособие  /Под ред. проф. А.М. Ковалевой - М.: Финансы и статистика,2006.
19. Финансы и кредит: учеб. пособие./Под ред. С.В. Загородников - М.: Омега-Л, 2007.
20. Журнал  «Банки и деловой мир», 2009 № 12 , Ж.Сапир
21. Журнал «Законодательство и экономика», 2009 № 9, Л.С. Данилова
22. Официальный сайт Банка России / http://www.cbr.ru
23. Википедия, энциклопедия / http://ru.wikipedia.org/wiki

 

 

Приложение 1

 Права вмешательства  государства в денежно-кредитную политику центрального банка в разных странах

Страна	Права государства
Италия Франция	Право решения вопросов денежной политики законодательным путем передано правительству, решениями  которого руководствуется центральный  банк
Великобритания Нидерланды Россия Швеция Япония	Государственные органы имеют  четко установленные в законе права инструктирования центрального банка по поводу денежно-кредитной политики в стране
Австрия Дания США	Законодательство не содержит права государственных органов  на вмешательство в денежно-кредитную политику центрального банка, однако обязывает  центральный банк поддерживать экономическую политику правительства
Германия Швейцария	В законодательстве не содержится прав государства на вмешательство  в деятельность центрального банка, отсутствует обязательство со стороны  центрального банка по поводу кооперации с правительством

 

 

 

Приложение 2

Основные функции Центрального банка России

 

 
Приложение 3

 

Ставка рефинансирования Центрального банка Российской Федерации

Период действия % Нормативный документ 3 мая 2011 г.  – по наст.время 8,25 Указание Банка  России от 29.04.2011 № 2618-У "О размере  ставки рефинансирования Банка России" 28 февраля 2011 г. – 2 мая 2011 г. 8 Указание Банка  России от 25.02.2011 № 2583-У "О размере  ставки рефинансирования Банка России" 1 июня 2010 г. –  27 февраля 2011 г. 7,75 Указание Банка  России от 31.05.2010 № 2450-У "О размере  ставки рефинансирования Банка России" 30 апреля 2010 г.  – 31 мая 2010 г. 8 Указание Банка  России от 29.04.2010 № 2439-У "О размере ставки рефинансирования Банка России" 29 марта 2010 г.  – 29 апреля 2010 г. 8,25 Указание Банка  России от 26.03.2010 № 2415-У "О размере  ставки рефинансирования Банка России" 24 февраля 2010 г. – 28 марта 2010 г. 8,5 Указание Банка  России от 19.02.2010 № 2399-У "О размере ставки рефинансирования Банка России" 28 декабря  2009 г. – 23 февраля 2010 г. 8,75 Указание Банка  России от 25.12.2009 № 2369-У "О размере  ставки рефинансирования Банка России" 25 ноября 2009 г.  – 27 декабря 2009 г. 9 Указание Банка  России от 24.11.2009 № 2336-У "О размере ставки рефинансирования Банка России" 30 октября 2009 г. – 24 ноября 2009 г. 9,5 Указание Банка  России от 29.10.2009 № 2313-У "О размере  ставки рефинансирования Банка России" 30 сентября 2009 г.  – 29 октября 2009 г. 10 Указание Банка  России от 29.09.2009 № 2299-У "О размере  ставки рефинансирования Банка России" 15 сентября 2009 г.  – 29 сентября 2009 г. 10,5 Указание Банка  России от 14.09.2009 № 2287-У "О размере  ставки рефинансирования Банка России" 10 августа 2009 г. – 14 сентября 2009 г. 10,75 Указание Банка  России от 07.08.2009 № 2270-У "О размере  ставки рефинансирования Банка России" 13 июля 2009 г. –  9 августа 2009 г. 11 Указание Банка  России от 10.07.2009 № 2259-У "О размере  ставки рефинансирования Банка России" 5 июня 2009 г. –  12 июля 2009 г. 11,5 Указание Банка  России от 04.06.2009 № 2247-У "О размере  ставки рефинансирования Банка России" 14 мая 2009 г.  – 4 июня 2009 г. 12 Указание Банка  России от 13.05.2009 № 2230-У "О размере  ставки рефинансирования Банка России" 24 апреля 2009 г.  – 13 мая 2009 г. 12,5 Указание Банка  России от 23.04.2009 № 2222-У "О размере  ставки рефинансирования Банка России" 1 декабря 2008 г. – 23 апреля 2009 г. 13 Указание Банка  России от 28.11.2008 № 2135-У "О размере  ставки рефинансирования Банка России" 12 ноября 2008 г.  – 30 ноября 2008 г. 12 Указание Банка  России от 11.11.2008 № 2123-У "О размере  ставки рефинансирования Банка России" 14 июля 2008 г. –  11 ноября 2008 г. 11 Указание Банка  России от 11.07.2008 № 2037-У "О размере ставки рефинансирования Банка России" 10 июня 2008 г. –  13 июля 2008 г. 10,75 Указание Банка  России от 09.06.2008 № 2022-У "О размере  ставки рефинансирования Банка России" 29 апреля 2008 г.  – 9 июня 2008 г. 10,5 Указание Банка  России от 28.04.2008 № 1997-У "О размере ставки рефинансирования Банка России" 4 февраля 2008 г. – 28 апреля 2008 г. 10,25 Указание Банка  России от 01.02.2008 № 1975-У "О размере ставки рефинансирования Банка России" 19 июня 2007 г. –  3 февраля 2008 г. 10 Телеграмма Банка  России от 18.06.2007 № 1839-У

¹ Согласно материалам Интернет-ресурса Википедия (http://ru.wikipedia.org/wiki)

² Деньги. Кредит. Банки: учебник /под редакцией заслуженного деятеля науки РФ, доктора экономических наук, профессора О.И. Лаврушина.- 3-е издание 2008 год. – С. 10.

³ Жарковсая Е.П., Арендс И.О. Банковское дело: курс лекций. – М.: Омега – Л, 2003. – С. 32.

⁴ Деньги. Кредит. Банки: учебник /под редакцией заслуженного деятеля науки РФ, доктора экономических наук, профессора О.И. Лаврушина.- 3-е издание 2008 год. – С. 21.

⁵ Банковское дело: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям «Финансы и кредит» / Под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. – М. : ЮНИТИ-ДАНА:  Единство , 2007. – С. 45.

⁶ Финансы и кредит: Учебник /Под ред. Проф. М.В.. Романовского, проф. Г.Н. Белоглазовой. - М.:Высшее образование, 2007

⁷ Финансы и кредит: Учебник /Под ред. Проф. М.В.. Романовского, проф. Г.Н. Белоглазовой. - М.:Высшее образование,2007. – С. 231.

¹ Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О  Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (принят ГД ФС РФ 27.06.2002)

⁸ Финансы и кредит: учеб. пособие  /Под ред. проф. А.М. Ковалевой - М.: Финансы и статистика,2006. – с. 76

⁹ Ерпылева Н.Ю. Банковское регулирование и надзор: новеллы российского законодательства» "Законодательство и экономика", 2007, NN 3, 4

¹⁰ Официальный сайт Банка России // www.cbr.ru

¹¹ Официальный сайт Банка России в Интернете http://www.cbr.ru/.

¹² Алексеев М. «Банковский капитал», Коммерсант №37 10 октября 2011 г.