Центральные банки

Центральный банк обеспечивает кассовое, кредитное и расчетное  обслуживание коммерческих банков. В  процессе кассового обслуживания коммерческих банков он обеспечивает их наличностью в обмен на их резервы, которые сберегаются на счетах у центрального банка. В процессе кредитного обслуживания коммерческих банков центральный банк обеспечивает их дополнительными резервами с целью поддержания их ликвидности, т.е. выступает в роли «кредитора последней инстанции». Кроме того, проводя денежно-кредитную политику, центральный банк использует кредитование (рефинансирование) коммерческих банков, как инструмент денежно-кредитной политики.

В процессе расчетного обслуживания коммерческих банков центральный банк обычно выступает посредником при проведении межбанковских расчетов. Центральные банки играют ведущую роль в функционировании платежных систем: они создают электронные системы межбанковских расчетов, разрабатывают нормативно-правовые документы, которые регулируют процедуры и правила работы платежных систем, права и обязанности сторон. Например, для осуществления международных межбанковских платежей создана платежная система Европейской системы центральных банков TARGET (Трансъевропейская автоматизированная система больших денежных переводов в реальном времени). Эта система валовых расчетов, которая работает в режиме реального времени в евро. TARGET – децентрализованная система Она состоит из платежного механизма Европейского центрального банка и систем валовых расчетов в режиме реального времени (RTGS) национальных центральных банков Европейского Союза⁷.

Орган банковского регулирования. Регулятивная деятельность центрального банка относительно коммерческих банков обусловлена тем, что одной из его основных задач, определенной, как правило, на законодательном уровне, является содействие эффективному развитию банковской системы и ее надежности. Как орган банковского регулирования центральный банк определяет правила и нормативы, которые регламентируют деятельность коммерческих банков. Производя кассовое, кредитное и расчетное обслуживание коммерческих банков и наблюдение за их деятельностью, центральный банк имеет возможность отслеживать придерживание банками установленных регулятивных правил. Во многих странах регулирование банковской деятельности, в том числе в наблюдении за деятельностью банков, берут участие не только центральные банки, а и созданные государством специальные регулятивно-наблюдательные органы.

Центральные банки осуществляют расчетно-кассовое обслуживание правительства, принимают участие в обеспечении кассового исполнения государственного бюджета, играют заметную роль в управлении государственным долгом, в том числе, в размещении государственных ценных бумаг и их обслуживании по поручению правительства, выполняют функции советчика, консультанта правительства по вопросам денежно-кредитной политики, в некоторых странах они могут предоставлять кредиты правительству.

Информационно-статистический и аналитический центр денежной и банковской систем. Центральные банки с целью осуществления своей деятельности проводят анализ и прогнозирование состояния экономики и государства, и в первую очередь денежно-кредитных, валютных и ценовых отношений. Макроэкономический анализ и прогнозирование дают возможность центральному банку вязать денежно-кредитную политику, которую он разрабатывает, с другими мероприятиями общеэкономической политики государства: со структурно, фискальной, бюджетной, внешнеэкономической политикой и т.д. макроэкономический анализ и прогнозирование невозможно осуществить без статистической информации, поэтому центральные банки разрабатывают монетарную и банковскую статистику, публикуют статистические данные, аналитические и информационные материалы.

Глава 2. Роль центральных банков в банковской системе и экономике

2.1. Особенности деятельности Центрального банка Российской Федерации и перспективы развития

Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации  и деятельности Банка России законодательно определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами. Согласно Конституции Российской Федерации главной задачей Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля. В соответствии со ст. 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» основными целями деятельности Банка России являются: укрепление покупательной способности и курса рубля по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы России; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Реализация этих целей осуществляется Банком России независимо от органов государственной власти (ст. 75 Конституции Российской Федерации и ст. 5 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»¹. Получение прибыли не входит в цели деятельности Банка России.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так  же, как и Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства. В соответствии со статьей 5 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России. В случаях такого вмешательства Банк России информирует об этом Государственную Думу и Президента. Кроме того, Банк России вправе защищать свой статус и полномочия в судебном порядке.

Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая  назначает на должность и освобождает  от должности Председателя Банка  России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России, а также назначает аудитора Банка России и утверждает годовой отчет Центрального банка Российской Федерации и аудиторское заключение.

Центральный банк Российской Федерации представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему входят: центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения и учебные заведения, хранилища, а также другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности, необходимые для успешной деятельности банка.

Национальные банки  республик, входящих в состав Российской Федерации, являются территориальными учреждениями Банка России. Они не имеют статуса юридического лица и не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров Банка России.

Задачи и функции  территориальных учреждений Банка  России определяются Положением об этих учреждениях, утверждаемым Советом директоров. В настоящее время ЦБ РФ прорабатывается вопрос о том, что они могут создаваться по экономическим районам, объединяющим территории нескольких субъектов Российской Федерации.

Высший орган Банка России — Совет директоров. Это коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и управляющий ею. В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета.

Члены Совета директоров работают здесь на постоянной основе. Они утверждаются Государственной Думой по представлению Председателя Банка, который является одновременно Председателем Совета директоров.

Совет директоров во взаимодействии с Правительством разрабатывает  единую государственную денежно-кредитную политику и обеспечивает ее выполнение.

Структуру и штаты  центрального аппарата Банка России, а также уставы других его структурных подразделений утверждает этот Совет.

К его полномочиям  отнесены: изменения ставок по централизованным кредитам, норм резервирования, экономических нормативов; определение условий допуска иностранного капитала в банковскую систему России; другие решения по вопросам, имеющим большое значение как для Банка России, так и для банковской системы и экономики страны в целом. Каждое решение Совета директоров считается принятым, если за него проголосовало большинство членов.

Таким образом, Совет  директоров не только возглавляет и  организует работу Банка России, но и регулирует деятельность коммерческих банков страны.

Центральный банк Российской Федерации занимает особое положение среди всех юридических лиц, занятых управлением или хозяйственной деятельностью. С одной стороны, он представляет собой орган государственного управления; с другой стороны, банк выступает как коммерческое предприятие, торгующее деньгами, хотя получение прибыли не служит целью деятельности Центрального банка Российской Федерации.

Комплекс основных функций  Банка России закреплен в ст. 4 Федерального закона «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)», в соответствии с которой Банк России:

- монопольно  осуществляет эмиссию наличных  денег и организует их обращение;  
- является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования; 

- устанавливает  правила осуществления расчетов в Российской Федерации; 

- устанавливает  правила проведения банковских  операций. бухгалтерского учета  и отчетности для банковской  системы; 

- осуществляет  государственную регистрацию кредитных  организаций, выдает и отзывает  лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом; 
- осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;  
- регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами; 

- осуществляет  самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения своих основных задач; 

- осуществляет  валютное регулирование, включая  операции по покупке и продаже иностранной валюты;

- определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;  
- организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;  
- принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации; 

- проводит  анализ и прогнозирование состояния  экономики Российской Федерации  в целом и по регионам, прежде  всего денежно-кредитных, валютно-финансовых  и ценовых отношений;

- публикует соответствующие материалы и статистические данные, а также выполняет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Центральный банк владеет  такими ресурсами, которыми не в состоянии  обладать ни один коммерческий банк. Это объясняется тем, что он:

-монопольно осуществляет  эмиссию наличных денег и организует  их обращение;

-выступает для коммерческих  банков кредитором последней  инстанции. Они получают от  него кредиты в тех случаях,  когда исчерпали или не имеют  возможности пополнить свои ресурсы из других источников;

-от имени Правительства  управляет государственным долгом, т. е. размещает, погашает и проводит другие операции с государственными ценными бумагами, эмитированными Правительством;

-наряду с коммерческими  банками производит кассовое обслуживании бюджета, ведет счета внебюджетных фондов, обслуживает представительны и исполнительные органы власти, выдает краткосрочные ссуды Правительств и местным властям;

-является «банком  банков», так как ведет счета  коммерческих банков, связанные с межбанковскими операциями и хранением резервов⁸.

 Выпуск денег в  обращение, т.е. создание ресурсов путем их эмиссии, осуществляется в процессе кредитования федерального Правительства и коммерческих банков. Кредиты коммерческим банкам выдаются под их обязательства, а также в порядке учета коммерческих векселей. Правительство получает кредит в Центральном банке, представляя свои обязательства. Эмиссия также производится для закупки золота и иностранной валюты.

Надзорные и регулятивные функции Банка России выражаются в государственной регистрации кредитных организаций и лицензировании банковских операций, в установлении для кредитных организаций обязательных экономических нормативов, а также правил проведения банковских операций, правил бухгалтерского учета, составления статистической отчетности, в предъявлении квалификационных требований к руководителям исполнительных органов и главному бухгалтеру кредитной организации. Банк России имеет право запрашивать и получать у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации.

Надзорные органы (центральный  аппарат Банка России и его  территориальные учреждения) применяют  к кредитным организациям меры воздействия  двух типов:

• предупредительные;

• принудительные.

Конкретный состав применяемых  мер воздействия может включать как меры воздействия только одного типа (предупредительные либо принудительные), так и сочетать меры воздействия  разных типов. Выбор мер воздействия  производится надзорными органами самостоятельно исходя из положений нормативных актов Банка России с учетом⁹: