Центральные Банки

 

«ФИНАНСОВЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»

 

ЗАОЧНОЕ ОБУЧЕНИЕ

 

Кафедра «Денежное обращение и монетарная политика»

 

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

по  дисциплине «Деньги, Кредит, Банки»

 

на тему 13 «Центральные Банки»

 

Преподаватель: ___________________________________________

Студент:

_______________________________________________________

Финансы и кредит

(Ф.И.О.)

_______________________________________________________

,                      группа №1С-ФК405

(факультет)

_______________________________________________________

(№  личного дела, № группы)

 

 

 

 

 

 

 

 

Москва – 2013

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение

1. Сущность, формы организации и функции центральных банков.
2. Пассивные и активные операции центральных банков. Баланс Банка России.
3. Методы денежно-кредитной политики центральных банков.

Заключение

Список литературы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

         Центральные банки являются первым уровнем двухуровневой банковской системы, сложившейся практически во всех странах. От их деятельности зависит эффективность и устойчивость функционирования денежно-кредитной сферы, и соответственно стабильность экономического развития государства.

         На ранних стадиях экономического развития отсутствовало разграничение между центральными (эмиссионными) и коммерческими банками, но по мере развития денежно-кредитной системы происходил процесс централизации банкнотной эмиссии в немногих крупных коммерческих банках, в результате чего монопольное право выпуска банкнот закрепилось за одним банком.

          Идея центрального банка зародилась в условиях относительно развитых рыночных отношений, когда в нем возникла историческая и экономическая потребность, когда стало ясно, что дальнейшее развитие рынка вообще и финансового рынка в частности без центрального банка как органа государственного контроля и надзора чревато неоправданными потерями. [1]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. СУЩНОСТЬ, ФОРМЫ ОРГАНИЗАЦИИ И ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНЫХ БАНКОВ.

 

         Что же  из себя представляет такой  кредитный институт, как Центральный  Банк?

         Центральный банк – это эмиссионный банк, т.е. банк, наделенный правом эмиссии денежных знаков в обращение. В отдельных странах эмиссионные банки называют народными, национальными, резервными.  

         Главная задача эмиссионных банков – управление эмиссионной, кредитной и расчетной деятельностью банковской системы. Они не являются ни коммерческими организациями, ни органами государственного управления.

         Эмиссионный банк располагает крупными средствами, так как его пассивы – это средства бюджета и наличные деньги в обращении. Это обстоятельство дает ему возможность оказывать поддержку другим банкам и руководить их деятельностью.

         ЦБ становится центром по организации банковского дела в стране, вокруг которого группируются все прочие банки и кредитно-финансовые институты. [2]

        Сущность Центрального Банка сводится к его функциям.

 

Функции Центрального Банка:

         1) Денежно-кредитное регулирование. Эта функция представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и кредита.

         2) Монопольная эмиссия банкнот. За центральным банком как представителем государства законодательно закреплена эмиссионная монополия только в отношении банкнот, т.е. общенациональных кредитных денег, которые являются общепризнанным окончательным средством погашения долговых обязательств. В некоторых странах центральный банк монопольно осуществляет также эмиссию монет, но их чеканкой обычно занимается министерство финансов (казначейство).

   Банкноты составляют незначительную часть денежной массы промышленно развитых стран, поэтому значение функции эмиссионной монополии ЦБ несколько снижены, хотя банкнотная эмиссия по-прежнему необходима для платежей в розничной торговле и обеспечения ликвидности кредитной системы. Чем выше доля наличного обращения в стране, тем важнее значение банкнотной эмиссии.

    Следует иметь в виду, что монополия на эмиссию банкнот на современном этапе вовсе не означает ее жесткого контроля или увязки с целями денежно-кредитного регулирования. Главная задача денежно-кредитной политики — регулирование безналичной эмиссии, основным источником которой являются коммерческие банки. В то же время эмиссионная монополия превратила Центральный банк в эмиссионно-кассовый центр банковской системы, поскольку обязательства центрального банка (в форме как банкнот, так и депозитов коммерческих банков) служат кассовым резервом любого коммерческого банка.

   3) Регулирование экономики путем воздействия на состояние кредита и денежного обращения, главными целями которого служат достижение стабильного экономического роста, низкого уровня безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса. Общее состояние экономики во многом зависит от состояния денежно-кредитной сферы. Для воздействия на денежно-кредитную сферу центральный банк использует прежде всего способность коммерческих банков увеличивать или уменьшать депозиты, а следовательно, и денежную массу.

    4) Банк банков. Центральный банк не имеет дела непосредственно с предпринимателями и населением. Его главной клиентурой являются коммерческие банки, выступающие как бы посредниками между экономикой и центральным банком. Последний хранит свободную денежную наличность коммерческих банков, т.е. их кассовые резервы. Исторически эти резервы помещались коммерческими банками в центральный банк в качестве гарантийного фонда для погашения депозитов.

    В большинстве стран коммерческие банки обязаны хранить часть своих кассовых резервов в центральном банке в соответствии с законом. Такие резервы называются обязательными банковскими резервами. Центральный банк устанавливает минимальное соотношение обязательных резервов с обязательствами банков по депозитам (норму обязательных резервов). Через счета, открываемые коммерческими банками в центральном банке, последний осуществляет регулирование расчетов между ними. С внедрением электронных расчетных систем существенно снизилось значение традиционной для центрального банка функции расчетного центра банковской системы.

   Принимая на хранение кассовые резервы коммерческих банков, центральный банк оказывает им кредитную поддержку. Он является для коммерческих банков кредитором последней инстанции, т.е. кредитором на крайний случай: банки обращаются за поддержкой к центральному банку только в случае отсутствия иной возможности получить кредит.

    Во многих странах центральные банки осуществляют надзор за деятельностью банков (регистрация, лицензирование) либо монопольно (например, в Австралии, Великобритании, России), либо совместно с Минфином или другим государственным органом (например в США). В ряде стран (например, в Канаде) функция банковского надзора возложена не на центральный банк, а на другой орган.

    5) Банк правительства. Независимо от принадлежности капитала центральный банк тесно связан с государством. В качестве банкира правительства центральный банк выступает как его кассир и кредитор, в нем открыты счета правительства и правительственных ведомств. В большинстве стран центральный банк осуществляет кассовое исполнение государственного бюджета.

    Доходы правительства, поступившие от налогов и займов, зачисляются на беспроцентный счет казначейства (министерства финансов) в центральном банке, с которого покрываются все правительственные расходы. В некоторых странах, например в США, большая часть бюджетных средств помещается в коммерческие банки.

    В условиях хронического дефицита государственных бюджетов усиливается функция кредитования государства и управления государственным долгом. Под управлением государственным долгом понимаются операции центрального банка по размещению и погашению займов, организации выплат доходов по ним, по проведению конверсии и консолидации.

    Центральный банк использует различные методы управления государственным долгом: покупает или продает государственные обязательства с целью воздействия на их курсы и доходность, изменяет условия продажи, различными способами повышает привлекательность государственных обязательств для частных инвесторов.

    6) Внешнеэкономическая. Центральный банк определяет режим обменного курса национальной валюты и осуществляет его регулирование, проводит операции по управлению официальными золотовалютными резервами, регулирует международные расчеты, платежный баланс, контролирует движение валютных ценностей как внутри страны, так и за границей, принимает участие в разработке прогноза и организует составление платежного баланса. Центральный банк, как правило, представляет свою страну в международных и региональных валютно-кредитных организациях.

    Все функции центрального  банка тесно взаимосвязаны. Кредитуя  государство и банки, центральный  банк одновременно создает кредитные  орудия обращения, осуществляя  выпуск и погашение правительственных  обязательств, воздействует на уровень ссудного процента. Названные функции центрального банка создают объективные предпосылки для выполнения им функции регулирования всей денежно-кредитной системы страны и, следовательно, регулирования экономики. Функция денежно-кредитного регулирования на современном этапе является важнейшей функцией центрального банка. [3]

 

Формы организации Центральных Банков

      Центральный банк - это банк первого уровня в двухуровневой банковской системе

      Центральные банки являются юридическими лицами, имеют обособленное от государства имущество Формально это имущество находится, как правило, в государственной собственности, но центральный банк наделен правом распоряжаться им как собственник.

      Правовой устав центральных банков развитых стран закреплен в правовых актах: законах о центральных банках и их уставы, законах о банковской и кредитной деятельности, в валютном законодательстве

      Как правило, в Законе о центральном банке определяются его организационно-правовой статус, функции, процедура назначения высшего руководящего состава, взаимоотношения с государством и национальной банковской системой, полномочия центрального банк ку как эмиссионного института стран.

      Центральный банк сочетает в себе отдельные черты коммерческого банковского учреждения и государственного ведомства, имеет некоторые властные полномочия в сфере регулирования кредитной системы

      С точки зрения собственности на капитал центральные банки подразделяются на:

• государственные, капитал которых принадлежит государству (например, центральные банки в Великобритании, Германии, Франции, Канаде, России);
• акционерные (например, сена);
• смешанные - акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству (в Японии - 55%, в Бельгии - 50%).

      Некоторые центральные банки были сразу созданы как государственные (в Германии, России), другие создавались как акционерные, а затем национализировались (в Великобритании, Франции). Но независимо от того, принадлежит ли и не принадлежит капитал центрального банка государству, исторически между банком и правительством сложились тесные связи, особенно усилившись на современном этапе. [4]

 

Банк России

         Основная цель деятельности Банка России - защита и обеспечение стабильности рубля. При этом Банк России выступает как единственный эмиссионный центр, а также как орган банковского регулирования и надзора.

         Банк России осуществляет надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства, нормативных актов Банка России, в частности установленных ими обязательных нормативов.

         Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности.

       ЦБ РФ устанавливает обязательные для коммерческих банков правила проведения и регулирования кредитных операций и денежного обращения.

 

 

2. ПАССИВНЫЕ И АКТИЫНЫЕ ОПЕРАЦИИ ЦЕНТРАЛЬНЫХ БАНКОВ. БАЛАНС БАНКА РОССИИ.

 

         Свои функции центральный банк осуществляет через банковские операции — пассивные и активные.

         Пассивными называются операции, с помощью которых образуются банковские ресурсы, активными — операции по размещению банковских ресурсов, активными — операции по их размещению.