Банковская система

 

      СОДЕРЖАНИЕ:

ВВЕДЕНИЕ

1.Определение и сущность рынка ссудных капиталов…………………4

1.1. Рынок ссудных капиталов: основные понятия …………………4

1.2. Рынка ссудных капиталов и его структура……………………..7

          1.3. Ссудный капитал и ссудный процент……………………………9

          1.4. Спрос и предложение ссудного капитала………………………..14

2. Банковская система…………………………………………………….17

         2.1. Центральный Банк и выполняемые им функции…………………17

               2.1.1. Кредитно-банковская система РФ…………………………. 28

               2.1.2 Рынок ценных бумаг РФ………………………………………30

               2.1.3 Ипотечный рынок……………………………………………..35

ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………42

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ…………………………………………………45

ПРИЛОЖЕНИЕ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Составной частью рыночной экономики является денежно-кредитная система государства. Именно ей отведена особая роль в организации рыночных отношений в стране. Денежно-кредитная система, которая в настоящий момент носит переходный характер, испытывает влияние кризисных явлений в экономике, подвергается коренной перестройке и ломке.

Реформирование  кредитной системы в условиях перехода к рынку идет в нескольких направлениях, взаимосвязанных между  собой: 

• совершенствование работы Центрального сбербанка  и его взаимодействие с коммерческими банками;
• создание новых рыночных структур в кредитной системе;
• пути поиска эффективного использования этих рычагов в денежно- кредитной сфере.

В границах образованного  единого экономического пространства сформировалась и единая денежно-кредитная  система. Актуальность и важность проблем, связанных  с ссудным капиталом объясняется тем, что от ссудного капитала, нормы его процента зависят инвестиционная деятельность, сбережения, которые служат основными показателями и связующим звеном финансового рынка и реальной сферы хозяйствования. В кризисной ситуации, при инфляционных процессах ценность и важность ссудного капитала резко усиливается.

Ссудный капитал  и кредит – это одна из составных  частей финансовых отношений обеспечивающих жизнедеятельность и функционирование рыночного хозяйства.

С развитием  в  стране рыночных отношений, появлением предприятий различных форм собственности, возникает потребность привлечения  заемных средств для осуществления  предпринимательской деятельности и извлечения прибыли. Наиболее распространенной формой привлечения средств является получение кредита по кредитному договору.

Необходимость кредита обусловлена закономерностями кругооборота и оборота капитала в процессе воспроизводства. На одних  участках высвобождаются свободные  денежные средства, выступающие источниками ссудного капитала, на других - возникает потребность в них. Именно на этой основе, на взаимной выгоде участников процесса воспроизводства рождается, существует и развивается ссудный капитал.

Итак, главной  чертой ссудного капитала как экономической категории является передача стоимости во временное пользование с целью реализации его специфического качества - способности приносить прибыль в виде процента.

Банки составляют неотъемлемую черту современного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.

В современном  обществе банки организуют денежный оборот и кредитные отношения; через  них осуществляется финансирование промышленности и сельского хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия. Следовательно, обществу нужны обстоятельные, более глубокие представления о сути банка, необходима его концепция, выяснение его общественного назначения.

В своей работе я попробую раскрыть понятие рынка ссудного капитала, ссудного процента, банковской системы РФ; рассмотреть их строение и состояние; разобрать,  что представляют собой Центральный Банк (ЦБ) и коммерческие банки, какие функции они выполняют; рассмотрим тенденции развития банковской системы в России, а также кредитно – денежную политику ЦБ.

 

1. Определение и сущность рынка ссудных капиталов.

 

1. Рынок ссудных капиталов: основные понятия.

 

 

Для определения  современного рынка капиталов необходимо обратиться к понятию ссудного капитала как экономической категории.

Ссудный капитал  – это товар - свободные денежные капиталы, высвобождающиеся у одних предприятий, корпораций и иных экономических субъектов и предназначенные для передачи во временное пользование другим участникам рынка. Рынок, где объектом сделки является денежный капитал, предоставляемый в кредит, и где формируются спрос и предложения на этот капитал называется рынком ссудных капиталов.

Рынок ссудных  капиталов представляет собой сферу экономики, где происходит движение или, иначе говоря, перемещение свободных денежных капиталов от кредиторов к заемщикам в любых формах.        Основными источниками ссудного капитала служат денежные капиталы (денежные средства), высвобождаемые в процессе воспроизводства. К ним относятся:

• амортизационный фонд предприятий, предназначенный для обновления, расширения и восстановления производственных фондов;
• часть оборотного капитала в денежной форме, высвобождаемая в процессе реализации продукции и осуществления материальных затрат;
• денежные средства, образующиеся в результате разрыва между получением денег от реализации товаров и выплатой заработной платы;
• прибыль, идущая на обновление и расширение производства;
• денежные доходы и сбережения всех слоев населения;
• денежные накопления государства в виде средств от владения государственной собственностью, доходы от производственной, коммерческой и финансовой деятельности правительства, а также положительные сальдо центрального и местных банков.

Особенность рынка  ссудных капиталов  заключается  в том, что это однородный рынок, так как товар имеет только денежную форму. Различаются условия сделок, они дифференцируются по суммам и срокам представления кредита. Движение ссудного капитала может осуществляться двумя путями: когда денежные потоки идут через банковскую систему; когда денежные потоки идут между предприятиями и другими юридическими лицами.

Функции рынка  ссудных капиталов определяются его сущностью и ролью, которую  он выполняет в экономике, а также  задачами по воспроизводству производственных отношений.

Выделяют пять основных функций рынка ссудных капиталов.

1) Обслуживание товарного обращения через кредит;

2) Аккумуляция, или собирание денежных сбережений (накоплений) предприятий, населения, государства, а также иностранных клиентов.

3) Трансформация денежных фондов непосредственно в ссудный капитал и использование его в виде капиталовложений для обслуживания процесса производства.

4) Обслуживание государства и населения как источников капитала для покрытия государственных и потребительских расходов (учитывая огромную роль рынка ссудных капиталов в покрытии бюджетных дефицитов и финансировании жилищного строительства через ипотечное кредитование в рамках государственно-монополистического капитализма). Во всех четырех случаях рынок выступает как своеобразный посредник в движении капитала.

5) Ускорение концентрации и централизации капитала для образования мощных финансово промышленных групп.

Отражая накопление и движение денежного капитала, рынок  ссудных капиталов органически  связан с движением стоимости в ее денежной форме, с образованием и использованием различных денежных фондов в виде кредитных ресурсов и ценных бумаг. Посредством рынка ссудных капиталов как экономической категории можно измерить и определить движение, объем, направление денежных фондов, идущих на развитие общественного воспроизводства, установить классовый спектр использования денежного капитала, воздействие его на социально экономические отношения.

Участниками рынка  ссудных капиталов являются:

• первичные инвесторы – владельцы свободных финансовых ресурсов;
• специализированные посредники – финансово-кредитные организации, которые осуществляют аккумуляцию денежных средств и превращение их в ссудный капитал;
• заёмщики (юридические и физические лица, государство), которые испытывают недостаток в финансовых ресурсах и готовы заплатить посреднику за право пользоваться этим товаром.

В качестве источника  ссудного капитала все активнее используются сбережения населения, особенно трудящихся слоев. Как правило, сбережения населения  воплощаются в банковских вкладах, резервах пенсионных фондов, страховых компаний, а также в покупке различных ценных бумаг.

Современный рынок  ссудных капиталов состоит из следующих частей (Приложение №1):

• денежный рынок – совокупность всех краткосрочных кредитных операций, обслуживающих движение оборотного капитала;
• рынок капиталов – совокупность среднесрочных и долгосрочных операций, обслуживающих движение основных средств;
• фондовый рынок – совокупность кредитных операций, обслуживающих движение ценных бумаг;
• ипотечный рынок – совокупность кредитных операций, обслуживающий рынок недвижимости.

Возросшая роль рынка ссудных капиталов в  экономике проявляется в трех основных направлениях: предоставление ссудного капитала частному сектору, государству  и населению, а также иностранным заемщикам; аккумуляция свободного денежного капитала и денежных сбережений населения; сосредоточение фиктивного капитала.

 

2. Рынок ссудного капитала и его структура

 

 

Движение ссудного капитала происходит под влиянием спроса и предложения: капитал, накапливаемый в виде денежных средств, превращается непосредственно в ссудный капитал.

Сущность рынка  ссудных капиталов не зависит  от того, какой денежный капитал  используется на нем: собственный или  чужой, аккумулированный, т.е. не имеет  значения, ведет ли банкир свое дело лишь при помощи собственного капитала или только капитала, депонированного у него.

Содержание, характер использования, закономерности развития рынка ссудных капиталов определяются социально-экономическими отношениями  капиталистического способа производства. В свою очередь сущность этого рынка предопределяет конкретную роль, которую он выполняет в современном механизме государственно- монополистического капитализма.

Экономическая роль рынка ссудных капиталов  заключается в его способности объединить мелкие, разрозненные денежные средства в интересах всего капиталистического накопления. Это позволяет рынку активно воздействовать на концентрацию и централизацию производства и капитала.

Возросшая роль рынка ссудных капиталов в  экономике проявляется в трех основных направлениях: предоставление ссудного капитала частному сектору, государству и населению, а также иностранным заемщикам; аккумуляция свободного денежного капитала и денежных сбережений населения; сосредоточение фиктивного капитала. Аккумуляция и объединение индивидуальных денежных капиталов осуществляется не только частными кредитно-финансовыми институтами, но и рынком ценных бумаг.

Важной особенностью рынка ссудных капиталов является усиление влияния на процесс интернационализации  мирового хозяйства посредством обеспечения миграции капиталов.

Рынок ссудных  капиталов выполняет макроэкономическую функцию. В современной капиталистической  экономике денежный капитал накапливается  в основном в виде денежного ссудного капитала. Поэтому накопления денежного капитала важно не само по себе как обособленный процесс, а прежде всего с точки зрения его воздействия на весь ход капиталистического воспроизводства, т.е. в макроэкономическом аспекте. В этом отношении накопление денежного капитала тесно взаимодействует с реальным накоплением, представляющим в целом иной процесс. Большая часть денежного капитала формируется за счет сбережений населения, а их размеры играют значительную роль в образовании общенациональной нормы реального накопления, доли капиталовложений в валовом национальном продукте и национальном доходе.