Автор работы: Пользователь скрыл имя, 11 Мая 2013 в 21:33, курсовая работа
Актуальность темы состоит в том, что банковские операции – это операции, направленные на решение заданий банка, т.е. отображают банковскую деятельность. Операции коммерческих банков, как правило, условно разделяют на пассивные и активные. С помощью пассивных операций банк создает банковские ресурсы, а с помощью активных операций размещают привлеченные ресурсы и получают прибыль. В связи с этим, размещая ресурсы, коммерческий банк всегда решает проблему между ликвидностью и прибыльностью осуществляемых им активных операций. Поэтому перед ним стоит задача как можно выгоднее разместить привлеченные ресурсы, чтобы получить максимальную прибыль и поддерживать ликвидность баланса банка.
Введение 3
1. АКТИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ, ИХ РОЛЬ И МЕСТО В БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 4
2. ВИДЫ И ФОРМЫ АКТИВНЫХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ
2.1. Классификация активных операций коммерческих банков, их характеристика 7
2.2. Анализ активных операций коммерческих банков 9
2.2.1. Расчетно-кассовые операции коммерческих банков 9
2.2.2. Инвестиционные операции коммерческого банка 14
2.2.3. Кредитные операции 18
3. ПРИНЦИПЫ ОРГАНИЗАЦИИ И НОВЫЕ ПУТИ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ АКТИВНЫХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
3.1. Зарубежный опыт деятельности коммерческих банков в области активных операций и перспективы использования его в России 21
3.2. Основные направления и перспективы развития некоторых активных операций 30
Заключение 36
Список литературы 38
Трастовые операции
Одним из наиболее перспективных направлений развития трастовой деятельности для российской экономики является сотрудничество коммерческих банков с инвестиционными фондами.
В современных условиях для индивидуального инвестора, не являющегося профессионалом на фондовом рынке, слишком сложно инвестировать свои сбережения таким образом, чтобы постоянно поддерживать оптимальные пропорции доходности, надежности и ликвидности портфеля приобретенных им ценных бумаг. Поэтому он должен обратиться за помощью в инвестиционный институт. Это позволяет, во-первых, получить необходимые консультации; во-вторых, существует более сложный по сравнению с консультированием вид услуг. Это аккумуляция средств мелких инвесторов и управление этими средствами с последующим вложением в широкий набор ценных бумаг с целью минимизации риска и повышения дохода.
Цель деятельности инвестиционных фондов - выпуск акций для мобилизации денежных средств инвесторов и их вложения от имени фонда в ценных бумаги, а также на банковские счета и во вклады. Банк может выступать управляющим инвестиционным фондом или являться депозитарием фонда. Сотрудничество инвестиционных фондов и банков выгодно обеим сторонам. Фонд в случае, если банк является управляющим, получает квалифицированное управление инвестициями, гарантию правильного и эффективного использования средств. Если же банк является депозитарием фонда и ведет обслуживание всех операций, фонд имеет реальную возможность снизить свои издержки, улучшить оперативность обслуживания акционеров. В свою очередь, банк, осуществляя данные операции, получает комиссионное вознаграждение и, управляя портфелем фонда, имеет возможность контролировать деятельность различных фирм.
Другим направлением развития трастовых услуг, предоставляемых коммерческими банками, является их сотрудничество с пенсионными фондами, аккумулирующими деньги для выплаты пенсии. Государственный пенсионный фонд создается для реализации пенсионных программ, для выплаты пенсии государственным служащим. Частные фонды создаются компаниями и предназначены для увеличения пенсии работников. Пенсионные фонды все свои временно свободные средства инвестируют в ценные бумаги. При этом они прибегают к помощи траст- отделов коммерческих банков, доверяя им эти средства в управление. Пенсионный фонд РФ был образован в 1990 году в целях государственного управления финансами пенсионного обеспечения в РФ. Поступления в Пенсионный фонд РФ превышают, как правило, выплаты пенсии. Сумма превышения может быть использована на приобретение ценных бумаг, выдачу кредита и т.п. В этом случае фонду потребуется квалифицированная помощь, которую он может получить в траст-отделе банка.
Следующим перспективным направлением в развитии трастовых отношений в РФ является посредническая деятельность по переводу средств с рынка ссудных капиталов в недвижимость, приносящую доход, - так называемый ипотечные инвестиционные трасты.
Развитие в России инвестиционной деятельности, связанной с недвижимостью, в значительной мере отстает от уровня развития данной сферы в развитых странах, однако процесс, происходящий в настоящее время в экономике России, позволяет прогнозировать рост активности на рынке инвестиций в недвижимость.
Следует отметить также, что в перспективе, банки будут осуществлять управление имуществом по доверенности и завещанию по образу западных стран, а имущество достигнет определенных размеров и будет находиться в частных руках, что позволит квалифицированно распоряжаться, в том числе через посредничество банков.
Что же касается кризиса коммерческих банков в России в настоящее время, то главная проблема состоит в том, что кардинально изменился финансовый рынок.
Гособлигаций практически почти нет. Рынок акций еле жив, межбанковский кредитный рынок из-за тотального недоверия банков друг к другу не в лучшем состоянии. Словом, всего того на чем банки умели зарабатывать деньги практически больше не существует. Остался разве что валютный рынок, однако в последнее время возможности для спекуляции на нем существенно ограничены.
Выход как раз заключается в том, что банки должны научиться зарабатывать на классических банковских операциях. Чтобы называться банком финансовому институту необходимо принимать депозиты, выдавать кредиты, проводить расчеты и оказывать финансовые консультации своим клиентам. А выбор того или иного из наиболее перспективных направлений развития активных операций позволит коммерческим банкам улучшить свою деятельность.
Заключение
Рассмотрев особенности
и сущность активных операций коммерческих
банков, на основе проведенных исследований,
можно сделать следующие
1. Активные банковские операции – это операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы в целях получения необходимого дохода и обеспечения своей ликвидности.
2. Сложились различные точки зрения по классификации активных операций, такие авторы как Букато В.И., Львова Ю.И., Полякова В.П. и Московкиной Л.А. включают в активные операции:
- кассовые,
- кредитные,
- инвестиционные,
Так как эти операции являются наиболее распространенными видами активных операций банков.
3. Основным видом активных
операций коммерческого банка
стало кредитование. Причем чрезвычайно
вырос удельный вес
4. Кредиты, предоставляемые коммерческими банками можно классифицировать по ряду признаков (по срокам, по видам обеспечения, по размерам и т.д.).
5. В структуре активов
российских коммерческих
6. В последнее время
коммерческие банки
Российские коммерческие банки не достигли еще уровня проведения активных операций зарубежными банками, но чтобы повысить уровень использования активных операций коммерческих банков России можно использовать опыт зарубежных стран, но при этом извлекать из него только самое позитивное, то, что применимо к нашим условиям.
Таким образом, коммерческие банки по-прежнему остаются центром финансовой системы, сосредотачивая вклады правительства, деловых кругов и миллионов частных лиц. Через активные операции коммерческие банки открывают доступ к своим фондам различного рода заемщикам: частным лицам, компаниям и правительству. Банковские операции облегчают движение товаров и услуг от производителей к потребителям, так и финансовую деятельность правительства. Они предоставляют долю средств обращения, а сами выступают как средство регулирования количества денег в обращении. Активные операции наглядно свидетельствуют о том, что национальная система коммерческих банков играет важную роль в функционировании экономики.
Возможность системы коммерческих
банков осуществлять свою деятельность
умело и в полном соответствии
с нуждами и экономическими целями
государства во многом зависят от
эффективности управления ее. Управление
любой организованной деятельность
должно быть квалифицированным, и операции
коммерческих банков не составляют исключения.
И если мы хотим, чтобы банковская
система была устойчивой растущей,
легко приспосабливавшейся и
способной удовлетворять
Список литературы