Анализ развития активных операций в ОАО «Балтийский Банк»

 83 процента опрошенного населения, а по некоторым регионам – до 100 процентов). Об этом также свидетельствуют письма, поступающие в Банк России и другие органы власти от населения с предложениями прекратить выпуск этих монет.

В 2013 г. по заказу Банка России проведено еще одно исследование по теме «Использование населением различных средств платежа при оплате товаров и услуг в условиях экономического кризиса» с целью более подробного изучения роли наличных денег и их электронных аналогов в современной экономике России.

По результатам данного исследования было установлено, что в условиях кризиса население стремится сократить свои расходы на покупку товаров и услуг, при этом оплачивает их преимущественно наличными деньгами.

Частота использования населением наличных денег при расчетах, несмотря на кризисные явления в экономике, по сравнению с предыдущим годом не

изменилась: респонденты по-прежнему осуществляют расчеты наличными деньгами примерно два раза в день. При этом средняя стоимость разовой покупки уменьшилась с 396 до 377 руб., что явилось следствием перехода большей части потребителей в режим экономии: две трети респондентов (66 процентов) признались, что переключились на покупку более дешевых товаров.

Банк России в настоящее время проводит совместную работу с МВД России по выработке мер, снижающих предпосылки к криминогенным проявлениям. В частности, для снижения рисков нападения на работников кредитных организаций и их клиентов, осуществляющих перевозку денег, территориальным учреждениям Банка России рекомендовано проведение работы с кредитными организациями по предложению клиентам в случае необходимости специализированного транспортного средства, сопровождение лиц, обеспечивающих сохранность перевозимых наличных денег.

Данные сведения используются также при прогнозировании досрочных выплат и при оценке кассовых оборотов по приходу, расходу, эмиссионному результату за месяц в целом по территориальному учреждению Банка России.

Для обеспечения своевременной выдачи кредитными организациями наличных денег со счетов предприятий, а также со счетов по вкладам граждан территориальные учреждения Банка России устанавливают для каждой кредитной организации сумму минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе на конец дня.

Не реже одного раза в два года учреждения банков проводят проверку соблюдения определенного Банком России порядка ведения кассовых операций и работы с денежной наличностью. В свою очередь, территориальные учреждения Банка России контролируют работу учреждений банков по организации наличного денежного оборота, соблюдению предприятиями порядка ведения кассовых операций и работы с денежной наличностью в соответствии с указанным выше Положением.

Для определения потребности в наличных деньгах в целом по Российской Федерации, по регионам и по учреждениям банков и в соответствии с этим разработки мероприятий по стабилизации денежного обращения. В РФ составляются прогнозы кассовых оборотов, в которых отражается объем и источники поступлений всех наличных денег в кассы банков, размеры и целевое направление их выдач предприятиям, учреждениям и отдельным лицам, а также эмиссионный результат, т.е. сумма выпуска или изъятия из обращения.  Положением ЦБ РФ установлен определенный порядок прогнозирования наличного денежного оборота. Для выявления объема источников поступлений количества денег в кассы учреждений банков и направления их выдач, а также эмиссионного результата в областях, краях, республиках и в целом по Российской Федерации составляется прогноз кассовых оборотов на квартал.

Прогнозные расчеты эмиссии денег территориальные учреждения Банка России учитывают при разработке мер по организации налично-денежного оборота в регионе, а также при составлении планов завозов наличных денег в резервные фонды расчетно-кассовых центров.

Кроме того, территориальные учреждения Банка России и кредитные организации составляют и направляют в ЦБ РФ статистические отчеты о кассовых оборотах за месяц и по пятидневкам.

Ежеквартально территориальные учреждения ЦБ РФ анализируют состояние наличного денежного оборота в регионах. Результаты анализа используются ими для составления прогнозов кассовых оборотов, а также для разработки и осуществления совместно с учреждениями банков мер по улучшению организации оборота наличных денег и сокращению эмиссии.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2 Анализ операций с денежной наличностью в ОАО «МИнБ»

 

2.1 Общая  характеристика деятельности ОАО  «МИнБ»

 

 

Акционерный коммерческий банк «Московский Индустриальный банк» (открытое акционерное общество), сокращенно ОАО «МИнБ», был учрежден  в форме товарищества с ограниченной  ответственностью в соответствии с законодательством Российской Федерации.

 ОАО «МИнБ» был  реорганизован в акционерное общество открытого типа. Банк осуществляет деятельность на основании  генеральной лицензии на ведение банковской деятельности, а также лицензии ЦБ РФ на проведение операций с драгоценными металлами.

ОАО «МИнБ» имеет лицензии на проведение операций с ценными бумагами и депозитарную деятельность, а также лицензию на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами.

Приоритетным направлением бизнеса банка является ориентация на поддержку реального сектора отечественной экономики, что во многом способствует укреплению позиций банка как надежной и стабильной финансовой структуры России.

Банк оказывает разнообразные финансовые услуги предприятиям всех отраслей экономики, местным органам власти и населению.

Банк осуществляет весь комплекс банковских операций: принимает вклады населения, предоставляет кредиты и осуществляет переводы денежных средств на территории Российской Федерации и за ее пределами, проводит валютообменные операции, а также оказывает банковские услуги юридическим и физическим лицам, являющимся клиентами Банка.

ОАО «МИнБ» имеет значительный опыт обслуживания бюджетных организаций (счетов администраций и таможенных органов, учреждений и организаций социальной и жилищно-коммунальной сферы).

Клиентская сеть банка насчитывает более 70 тысяч предприятий и организаций, многие из которых являются гордостью научно-промышленного потенциала России. В настоящее время банк обслуживает клиентов в 255 офисах продаж в 29 субъектах Российской Федерации. 

Головной офис банка находится в городе Москва. Банк имеет 38 дополнительных офисов в  Москве, 25 филиалов в городах Астрахань, Архангельск, Белгород, Буденновск, Владикавказ, Владимир, Воронеж, Нальчик, Орел, Санкт-Петербург, Черкесск, Ярославль и других городах России, а также 202 операционных офиса.

Банк имеет сложную структуру собственности, которую до конца не раскрывает.

ОАО «МИнБ» является участником системы страхования вкладов. Данная система функционирует на основании федеральных законов и нормативно-правовых актов, а ее управление осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Страхование обеспечивает обязательства банка по вкладам физических лиц на сумму до 700 тыс. руб. для каждого физического лица в случае прекращения деятельности или отзыва лицензии ЦБ РФ на осуществление банковской деятельности.

Московский Индустриальный банк может осуществлять следующие банковские операции:

привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (депозиты) до востребования и на определенный срок;

размещать привлеченные средства от своего имени и за свой счет, предоставлять кредиты;

открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц, в том числе и иностранных;

осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов по их банковским счетам;

инкассировать наличные денежные средства. Векселя, платежные и расчетные документы и осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

покапать и продавать иностранную валюту в наличной и безналичной формах;

привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы при наличии соответствующей лицензии;

выдавать банковские гарантии;

осуществлять операции по переводам денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов, за исключением почтовых переводов.

Банк вправе осуществлять следующие сделки:

выдавать поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение в денежной форме;

приобретать права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

доверительно управлять денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

осуществлять операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации при наличии соответствующей лицензии;

предоставлять в аренду юридическим и физическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения денежных средств (в том числе в иностранной валюте), документов, ценных бумаг, драгоценных металлов и камней (в том числе изделий из них) и иных ценностей;

осуществлять лизинговые операции;

оказывать консультационные и информационные услуги.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Главной целью деятельности банка является эффективное использование финансовых и кредитных ресурсов для получения прибыли. Основными задачами ОАО «МИнБ» являются:

- комплексное  универсальное кредитное и расчетно-кассовое  обслуживание основной, инвестиционной и внешнеэкономической деятельности клиентов;

- осуществление  операций, связанных с финансированием  и кредитованием инноваций научно-технического прогресса;

- внедрение  наиболее прогрессивных форм  кредитования, финансирования и расчетов, способствующих повышению эффективности производства и капитальных вложений;

- изучение  экономики и финансов обслуживаемых  предприятий, их платежеспособности  и кредитоспособности, конъюнктуры  внутреннего и внешнего рынков;

- оперативное  реагирование на изменения в  условиях и результатах деятельности  предприятий и организаций; прогнозирование  финансового состояния предприятий и организаций с учетом происходящих экономических процессов;

- проведение  взвешенной процентной и депозитной  политики, эффективное использование кредитных ресурсов;

- стимулирование  развития экспортных производств, обеспечение привлечения капиталов, в том числе и иностранных, содействие выходу клиентов на внешний рынок и укреплению позиций на нем.

ОАО «МИнБ» может осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг, в том числе профессиональную (при наличии соответствующей лицензии).

Московский Индустриальный банк предлагает широкий спектр программ кредитования частных клиентов: от кредитных карт до кредита на покупку жилья. Кредиты ОАО "МИнБ" характеризуются доступностью, а также удобством в оформлении и погашении.

Банк на договорной основе осуществляет кредитование юридических и физических лиц. Кредиты, выданные банком, могут обеспечиваться любыми предусмотренными законом или договором способами. Достаточность обеспечения кредита самостоятельно определяется банком. Банк вправе выпускать облигации с целью привлечения средств, для осуществления ипотечного кредитования.

Валюта баланса (активы-нетто) в отчетном периоде составила 211 175 млн. рублей, что на 31 070 млн. рублей выше аналогичного показателя прошлого года. Темпы роста активов ОАО «МИнБ» представлены на таблице.

 

Таблица 2 – Темпы роста активов ОАО «МИнБ»

 

Активы, млн. руб.	2012 год	2013 год	Темп роста, %
Денежные средства	7 774	9 081	116,8
Средства к кредитных организациях	847	1 585	187,1
Средства в ЦБ РФ	4 772	8 815	184,7
МБК размещенные	3 295	454	13,8
Кредиты, в том числе:	120 839	144 140	119,3
1) Физ. лица	4 569	7 142	156,3
2) Юр. лица	115 938	136 561	117,8
3) Гос. сектор	332	437	131,6
Вложение в ценные бумаги, в том числе:	22 586	24 346	107,8
1) Долговые обязательства	18 424	19 990	108,5
2) Акции	3 196	3 174	99,3
3) Векселя	966	1 182	122,4
Прочие активы	9 964	12 566	126,1
Инвестиции в дочерние и зависимые организации	5	5	100,0
ФОР	1 636	1 563	95,5
Имущество	8 387	8 618	102,8
Всего активов	180 105	211 175	117,3