Анализ развития активных операций в ОАО «Балтийский Банк»

2) имеющие  один и более разрывов края  банкноты, длина каждого из которых  составляет семь мм и более. При сортировке банкнот по  данному признаку требуется выводить  в ветхие банкноты с одним  и более разрывами, если, по крайней  мере, один из них имеет длину  семь мм и более. Длина разрыва определяется длиной отрезка, проведенного из точки окончания разрыва перпендикулярно к краю банкноты, с которым пересекается разрыв. Если банкнота имеет несколько разрывов меньшей длины, то ее выведение в ветхие остается на усмотрение кредитной организации.

3) имеющие  одно и более сквозных отверстий (проколов), диаметр каждого из которых составляет четыре мм и более. Для отнесения банкноты к категории ветхих по данному признаку, достаточно наличия на банкноте хотя бы одного отверстия средним диаметром четыре мм и более. При наличии на банкноте нескольких отверстий меньшего диаметра её выведение в ветхие остается на усмотрение кредитной организации.

4) утратившие  один и более углов, площадь  каждого из которых составляет 32 кв. мм и более. Для отнесения банкноты к категории ветхих по данному признаку достаточно отсутствия на банкноте хотя бы одного угла площадью 32 кв. мм и более. Если банкнота имеет несколько отсутствующих углов меньшей площади, то её выведение в ветхие остается на усмотрение кредитной организации.

5) утратившие  край (края), вследствие чего размеры  банкноты по длине и (или) ширине  уменьшились на пять мм и более. По данному признаку в ветхие выводятся банкноты, изменившие размеры вследствие утраты краев, при которой утрачены оба угла, принадлежащие одной стороне банкнот.

6) имеющие  посторонние надписи, состоящие  более чем из двух знаков (символов); В ветхие выводятся банкноты, имеющие посторонние надписи, состоящие более чем из двух знаков (символов) вне зависимости от того, является ли надпись контрастной или нет, нанесена ли она чернилами или карандашом. Банкноты с надписями, состоящими из двух и менее символов, имеющих большой размер или являющихся контрастными, могут направляться в ветхие по усмотрению кредитной организации.

7) имеющие один и более посторонних рисунков (оттисков штампов).

8) имеющие  одно и более контрастных пятен, диаметр каждого из которых составляет пять мм и более. Для отнесения банкноты к категории ветхих по данному признаку, достаточно наличия на банкноте хотя бы одного пятна диаметром, равным пяти мм и более. Если банкнота имеет несколько пятен диаметрами менее пяти мм, то её выведение в ветхие остается на усмотрение кредитной организации.

9) частично  утратившие красочный слой в  результате потертости и (или) обесцвечивания.

10) имеющие  одно и более нарушений целостности  банкноты, заклеенных клеящей лентой. При сортировке банкнот по данному признаку требуется выводить в ветхие банкноты, если на них имеется, по крайней мере, хотя бы одно повреждение, заклеенное клеящей лентой.

Ветхие банкноты Банка России, кредитными организациями клиентам не выдаются и сдаются в учреждения Банка России. [4]

Неплатёжеспособными и не подлежащими обмену признаются банкноты Банка России, не имеющие силы законного средства наличного платежа на территории Российской Федерации, или содержащие признаки подделки, или имеющие повреждения, (кроме повреждений, при которых возможен обмен), в том числе расслоенные банкноты Банка России; банкноты Банка России с отпечатанным словом «Образец».

Вопросы организации наличного денежного обращения сохраняют свою актуальность на протяжении многих лет. Динамичное развитие электронных средств платежа позволяет рассматривать их в качестве возможной альтернативы наличным деньгам. Тем не менее, в России основным платежным инструментом остаются наличные деньги: доля наличных расчетов в общем объеме розничных платежей постепенно снижается – около 20 процентов.

В Российской Федерации, как и в большинстве зарубежных стран (Германия, Франция, Италия, Канада, Бразилия, США), наблюдается тенденция к увеличению количества наличных денег в обращении.

За восемь лет (с 2005-го по 2012 г.) количество наличных денег в обращении с учетом остатков в кассах учреждений Банка России и кредитных организаций возросло более чем в 4,5 раза и на начало 2013 г. составило 7,7 трлн. рублей.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 1 - Количество наличных денег в обращении в 2005–2013 гг.

 

Уровень достаточности наличных денег в экономике Российской Федерации на начало 2012 г. составил 10,9 процентов, что сопоставимо с такими развитыми странами, как Китай (11,8 процентов), Италия (9,5 процентов), Германия (8,9 процентов), Франция (8,5 процентов). В то же время уровень достаточности в России превышает соответствующий показатель в США (6,9 процентов), Бразилии (3,9 процентов) и Канаде (3,6 процентов); однако этот показатель существенно ниже, чем в Японии (18,9 процентов).

Организация наличного денежного обращения – процесс трудоемкий, дорогостоящий и сопряжен с определенными рисками. Современные тенденции развития наличного денежного обращения в России практически такие же, как и в развитых странах: использование аутсорсинга в сфере обработки, транспортировки и хранения наличных денег, оптимизация денежных потоков с учетом их рециркуляции, централизация и автоматизация обработки наличности, модернизация ее хранения, поддержание чистоты наличного денежного обращения, противодействие фальшивомонетничеству. Отличительной чертой России является то, что все наличные деньги проходят через центральный банк. [5]

Разрабатываются новые и совершенствуются действующие нормативные акты Банка России, предусматривающие единые принципы работы с наличными деньгами для всех участников (субъектов) наличного денежного оборота – учреждений Банка России, кредитных организаций и хозяйствующих субъектов.

Продолжается работа по дальнейшему совершенствованию методологического обеспечения кредитных организаций по вопросам ведения кассовых операций, правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег, в рамках которой рассматривается возможность: принятия кредитными организациями наличных денег от организаций для последующего их перечисления на счета, открытые в подразделениях расчетной сети Банка России; совершения операций с наличными деньгами в обособленных помещениях для проведения операций с ценностями, расположенных в нескольких зданиях кредитной организации, и другие вопросы.

Ведется работа над проектом Положения Банка России «О порядке ведения кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России на территории Российской Федерации», устанавливающего требования к хозяйствующим субъектам при совершении ими кассовых операций.

Остается актуальной работа по внесению изменений в законодательные акты Российской Федерации в части снятия административной ответственности с должностных лиц кредитных организаций за невыполнение требований по осуществлению функции контроля за соблюдением хозяйствующими субъектами порядка ведения кассовых операций и работы с наличными деньгами и передачи функции контроля налоговым органам.

Решение этих вопросов требует как внесения организационных изменений в работу всей банковской системы, так и совершенствования самих денежных знаков. Банк России осуществляет постоянный мониторинг состояния фальшивомонетничества в банковской системе Российской Федерации.

 

 

1.2 Модернизация технологических  процессов работы с денежной  наличностью

 

 

Модернизация – один из основных приоритетов в сфере организации наличного денежного обращения. Осуществляется техническое переоснащение кассовых узлов счетно-сортировальными машинами высокой и средней производительности, внедряются технологии уничтожения ветхих банкнот в процессе обработки денег, цифровая телевизионная система наблюдения и регистрации автоматизированного учета эмиссионно-кассовых операций.

 В Сервисном  центре (созданном в Банке России  в 2008 г.) организованы работы по тестированию счетно-сортировальных машин с целью определения возможности их применения кредитными организациями.

Проводятся мероприятия по модернизации технологических процессов работы с денежной наличностью в учреждениях Банка России с применением счетно-сортировальных машин (ССМ) высокой и средней производительности, внедрением технологии уничтожения ветхих банкнот в процессе обработки денег на ССМ, цифровой телевизионной системы наблюдения и регистрации, автоматизированного учета эмиссионно-кассовых операций.

В Банке России на базе Межрегионального хранилища в Санкт-Петербурге создан Сервисный центр, целью которого является: тестирование для внедрения в Банке России наиболее точных, производительных и надежных образцов средств автоматизации кассовых операций; рассмотрение и упорядочение предложений на рынке кассовой техники, предназначенной для кредитных организаций. Результаты деятельности Сервисного центра должны стать для кредитных организаций своего рода ориентиром в выборе оборудования.

Основными задачами Сервисного центра являются:

1) проведение  работ по проверке функциональных  и технических характеристик оборудования, предполагаемого для применения при совершении операций с денежной наличностью, в том числе агрегатированных и аппаратно-программных комплексов на базе счетно-сортировальных машин и специализированного программного обеспечения, модулей уничтожения банкнот счетно-сортировальных машин, телевизионных систем наблюдения и регистрации технологического процесса обработки ценностей, систем отвода, сбора и брикетирования обрези ветхих банкнот;

2) отработка  новых методов и технологий  обработки денежной наличности;

3) оценка  возможности применения моделей  контрольно-кассовой техники кредитными  организациями при совершении  банковских операций и сделок.

В целях повышения уровня безопасности налично-денежного обращения Банк России стремится создать все условия, позволяющие использовать достижения прогресса в данной области.

Основными направлениями этой деятельности Банка России являются:

1) защита  платежного оборота от фальшивомонетничества;

2) оптимизация  структурных затрат, связанных с  производством денежных знаков;

3) улучшение  потребительских свойств банкнот  и продление срока их жизни;

4) оптимизация  структуры наличных денег.

Для реализации этих задач Банком России предприняты следующие шаги:

1) Предъявление  требований к кредитным организациям  по поддержанию чистоты находящейся в обращении денежной наличности.

За последние два года, количество поддельных денежных знаков Банка России, выявляемых в банковской системе России, остается практически постоянным и вдвое превышает уровень 2011 г. (число выявленных подделок: в 2013 г. - 109 105 шт., в 2011 г. - 54 556 шт.). Следует отметить, что поддельные банкноты высокого качества не всегда выявляются кредитными организациями. Поэтому следует еще раз подчеркнуть не только целесообразность, но и необходимость использования инфракрасных визуализаторов при проверке подлинности денежной наличности и обязательность машинной обработки банкнот на ССМ с датчиками подлинности (одновременная проверка не менее четырех машиночитаемых признаков).

2) Плановая  модернизация защитного комплекса  банкнот Банка России.

Учитывая возросшее за последнее время количество подделок банкнот, Банк России интенсифицировал работы по поиску новых защитных признаков для денежных знаков. Основной задачей в этом плане является подбор таких элементов защиты банкнот, которые могли бы противостоять современному уровню фальшивомонетничества, но при этом оставляли себестоимость изготовления денежных знаков на приемлемом уровне.

3) Проведение  широкомасштабной информационно-просветительской  кампании по разъяснению населению  признаков подлинности банкнот  и монеты Банка России - сюжеты по телевидению, буклеты, плакаты, статьи в прессе и т. д. Данная информация есть и на сайте Банка России. Данная кампания направлена на снижения уровня фальшивых денег в денежном обороте. Особенно важны эти сведения в период активного роста розничного рынка, что и происходило на территории России в последние годы.

4) Совместная  работа с ФГУП «Гознак» по  оптимизации технологии изготовления  монет (сокращение издержек); применению  новых материалов для производства  банкнот (продление срока их жизни). На сайте Банка России много официальных материалов по этому поводу. Не вдаваясь в законодательные и статистические подробности, директор Департамента налично-денежного обращения комментирует этот пункт следующими словами:

«В условиях существенного роста цен на сырье растут расходы Банка России на чеканку монеты. Положение усугубляется значительной потребностью денежного обращения в разменной монете: только за 2011 г. в обращение выпущено 35 монет на каждого жителя нашей страны. Попадая в обращение, монета быстро из него уходит, оседает в кошельках и копилках, или просто выбрасывается. Такое положение обусловлено многими факторами. Отсутствие экономических стимулов приема монеты в розничной торговле, существенные издержки на обработку монеты создают препятствия на пути ее возврата от населения в банки. В итоге коммерческие банки обращаются за подкреплением монетой в территориальные учреждения Банка России.

Особенно сложная ситуация сложилась с монетами номиналом 1, 5 и 10 коп, возврат которой в Банк России в настоящее время составляет менее трех процентов количества выданной монеты. Расчеты показывают, что при современном уровне цен и условии, что в день человек совершает одну-две транcакции, для него не является существенной величиной изменение суммы платежа в пределах 37 коп. Вычисления дают повод задуматься об экономической обоснованности поддержания в обращении монеты номиналом один и пять копеек.

Монеты  пяти руб. относительно хорошо возвращаются из обращения, что свидетельствует о том, что они достаточно активно в нем используются. Здесь основным направлением совершенствования должно стать снижение себестоимости производства монет. По заданию Банка России ФГУП «Гознак» ведется разработка технологии монетного производства с использованием заготовки с уменьшенным содержанием цветных металлов.