Эффективность использования современных средств обслуживания в коммерческом банке на материала ЗАО "ВТБ 24"

Таблица 2.3

Основные экономические  показатели деятельности ВТБ 24 (ЗАО), тыс. руб.

Показатели	2007г.	2008г.	Темп роста, %
			2007 / 2008	2008 / 2009
Сумма активов	323177,8	601643,8	86,0	194,5
Собственные средства (капитал)	46133,6	54265,2	176,26	225,6
Обязательства	279578,5	131834,0	95,78	187,9
в т.ч. средства кредитных организаций	51203,0	52807,7	22,56	121,2
средства клиентов (некридитных  организаций)	219028,2	365241,7	66,76	210,9
вклады физических лиц	174205,1	304764,7	74,95	278,8
Ссудная задолженность	260951,7	455798,2	74,67	185,1
Прибыль	718,7	4304,1	498,90	64,0

 

 

Банк ВТБ 24 (ЗАО) входит в 20 «самых прибыльных банков» и занимает 7 место в  рейтинги по данной статье. В рейтинге по статье «самые розничные Банки», «самые потребительские Банки», Банк занимает 2 место после Сбербанка России. Как самый кредитный Банк  ВТБ (ЗАО) занимает 6 место в рейтинге.

Таким образом, предлагаемая линейка продуктов Банка ВТБ 24 (ЗАО) находит спрос на кредитном рынке среди как физических лиц, так и юридических лиц.

 

2.2. Виды современных средств  обслуживания, используемые в ВТБ  24 и их стоимость

 

Банковские карты ВТБ24 — это современное средство расчетов, которое позволяет:

• оплачивать без комиссии товары и услуги, не имея при себе наличных денег;
• пользоваться широкой сетью пунктов выдачи наличных по всему миру;
• хранить собственные средства на счете карты;
• не декларировать денежные средства, находящиеся на счете банковской карты, при выезде за границу.

 Банк выпускает карты международных платежных систем Visa Inc. и MasterCard Worldwide. Безопасность карточного счета обеспечивается современной защитой от подделки самой карты и ПИН-кодом, который известен только держателю карты.

Наряду с делением карт в зависимости  от типа платежной системы: карты  международных и локальных систем, возможно деление карт по следующим  критериям: 

1. по категории карты:

• виртуальные – карты для расчетов в сети Интернет
• электронные – карты с ограниченной сетью обслуживания
• классические – карты с полным набором функций
• премиум – статусные карты с дополнительными услугами и сервисами
• суперпремиум - высочайший уровень карт – для элиты
• корпоративные – карты для бизнес - расходов.

2. по режиму списания:

• только электронная on-line Авторизация (Pay now);
• возможны off-line авторизации (Pay later).

3. по схеме расчетов:

- кредитные карты – на счете только деньги банка

- расчетные карты:

1. карты с овердрафтом – на счетах и деньги клиента и деньги Банка;
2. дебетовые карты – на счете только деньги клиента.

Prepaid карты – только деньги клиента, внесенные в кассу при оформлении Карты. Счет, в отличие от других карт, не открывается.

4. по способу приема Карт:

• как в автоматическом, так и в ручном устройстве;
• только в автоматических устройствах;
• только в автоматических устройствах с вводом Пина;
• только в сети торговых точек, сотрудничающих с Банком-Эмитентом;
• только в Интернет.

«Электронная карта  ВТБ 24» - описание продукта:

Платежная система: Visa International/ MasterCard Worldwide.

Вид карты: Visa Instant Issue/ Visa Classic Unembossed/ MC Standard Unembossed.

Размер кредита максимально: 50 000 руб.

Льготный период: нет.

Срок действия: 3 года.

Дополнительные опции  и сервисы: «Телебанк», «Телеинфо», Дисконтная программа Банка, Дополнительная карта.

«Классическая карта  ВТБ 24» - описание продукта.

Платежная система: Visa International/ MasterCard Worldwide.

Годовая плата: 750 руб.

Вид карты: Visa Classic/ MC Standard.

Размер кредита максимально: 300 000 руб.

Льготный период: до 50 дней.

Процентная ставка: 28% (доход до 29 999 руб.) – 24% (доход от 30 000 руб.).

Снятие наличных: 3,9% от суммы снятия.

Минимальный платеж: 10% от снятой суммы + %  за пользование кредитными средствами.

Срок действия: 2 года.

Дополнительные опции и сервисы: «Телебанк», «Телеинфо», Дисконтная программа Банка, Дополнительная карта, Ставка по кредиту устанавливается в зависимости от суммы дохода и документа его подтверждающего.

«Золотая карта ВТБ 24» - описание продукта.

Платежная система: Visa International/ MasterCard Worldwide.

Вид карты: MasterCard Gold, VISA Gold.

Годовая плата: 3000 руб.

Размер кредита максимально: 600 000 руб.

Льготный период: до 50 дней.

Процентная ставка: 18% в случае подтверждения дохода справкой или выпиской по счету на сумму от 80 000 руб.

Снятие наличных: 3% от суммы снятия.

Минимальный платеж: 10% от снятой суммы + %  за пользование кредитными средствами.

Срок действия: 2 года.

Возможность выпуска  до 5 Дополнительных карт.

Бесплатное страхование  выезжающих за рубеж (необходимо для оформления визы в страны Шенгенского договора. Средняя цена на рынке 100$). Включает в себя страхование жизни и здоровья в поездках, страхование багажа на случай его утери или задержки, страхование отмены или задержки рейса, страхование гражданской ответственности, юридические консультации по телефону а также другую помощь в непредвиденных ситуациях.

«Карта ВТБ 24 для путешественников».

Платежная система: Visa International/ MasterCard Worldwide.

Вид карты: MasterCard, VISA.

Годовая плата: 5000 руб.

Размер кредита максимально: 600 000 руб.

Льготный период: до 50 дней.

Процентная ставка: 18% в случае подтверждения дохода справкой или выпиской по счету на сумму  от 80 000 руб.

Снятие наличных: 3% от суммы снятия.

Минимальный платеж: 10% от снятой суммы + %  за пользование кредитными средствами.

Срок действия: 2 года.

Возможность выпуска  до 5 Дополнительных карт.

Защита карты и средств, экстренная замена или расчет при  утере.

Бесплатное страхование выезжающих за рубеж (необходимо для оформления визы в страны Шенгенского договора. Средняя цена на рынке 100$). Включает в себя страхование жизни и здоровья в поездках, страхование багажа на случай его утери или задержки, страхование отмены или задержки рейса, страхование гражданской ответственности, юридические консультации по телефону а также другую помощь в непредвиденных ситуациях.

«Мобильный бонус 10 %».

Платежная система: Visa International/ MasterCard Worldwide.

Годовая плата: 950 руб.

Вид карты: Visa Classic/ MC Standard.

Размер кредита максимально: 300 000 руб.

Льготный период: до 50 дней.

Процентная ставка: 26% (доход до 29 999 руб.) – 24% (доход от 30 000 руб.).

Снятие наличных: 3,9% от суммы снятия.

Минимальный платеж: 10% от снятой суммы + %  за пользование кредитными средствами.

Срок действия: 2 года.

Cash back 10% на операции «Мобильный платеж».

Дополнительные опции и сервисы: «Телебанк», «Телеинфо», Дисконтная программа  Банка, Дополнительная карта, Ставка по кредиту устанавливается в зависимости  от суммы дохода и документа его  подтверждающего.

ВТБ24 предлагает услуги системы «Телебанк» — системы удаленного банковского обслуживания.

Управление своими банковскими счетами в режиме реального времени круглосуточно 7 дней в неделю независимо от вашего местонахождения через интернет, телефон, SMS или WAP что, значительно высвободит ваше время и сделает жизнь более комфортной. Используя систему «Телебанк», вы можете в режиме онлайн покупать и продавать валюту, совершать переводы в рублях и валюте, размещать депозиты, пополнять банковские карты, оплачивать коммунальные услуги, сотовую связь, доступ в интернет, междугородние и международные переговоры и многое другое.

Полные возможности  системы Телебанк и их стоимость: 

1. оплата услуг:

• сотовая связь;
• кабельное телевидение;
• доступ в Интернет, IP телефония, международная связь;
• пополнение электронных кошельков;
• товары и услуги через Интернет;
• коммунальные платежи;
• обучение;
• страхование;
• паевые инвестиционные фонды;
• пенсионные фонды.

2. покупка- продажа валюты:

- безналичные конверсионные операции между счетами клиента в системе «Телебанк»  по  курсу установленному в системе «Телебанк».

3. срочные вклады:

• размещение денежных средств во вклад;
• пополнение вклада (в случае, когда это предусмотрено условиями вклада);
• частично расходовать денежные средства (если это предусмотрено условиями вклада);
• досрочное закрытие вкладов.

4. прочие платежи и переводы:

• осуществление банковских переводов без посещения банка:
• перечисление средств между своими текущими счетами в системе «Телебанк», открытыми в одной валюте;
• перечисление средств со своего текущего счета на текущий счет другого клиента (для этого необходимо знать УНК получателя);
• межфилиальные платежи (платежи между филиалами Банка);
• перевод средств, в другие филиалы ВТБ 24, как на свой счет, так и не счета других лиц;
• внутрибанковские платежи:
• пополнение счета, открытого в АБС Банка;
• перечисление средств на счет в АБС Банка, открытого на имя другого лица;
• пополнение своих банковских карт, эмитированных ВТБ 24;
• снятие средств со своих счетов в АБС на текущий счет в системе «Телебанк»;
• снятие средств со своих счетов банковских карт, эмитированных ВТБ 24, на свой текущий счет в с<span class="dash041e_0431_044b_0447_043d_044b_0439__Char" style=" font-size: