Эффективность использования современных средств обслуживания в коммерческом банке на материала ЗАО "ВТБ 24"

Несмотря на кризис ликвидности 2004 года, а также связанный с  ним отток клиентуры и снижение объема операций, ВТБ 24 (ЗАО) удалось  не только восстановить утраченные позиции, но и существенно увеличить кредитный  портфель и ресурсную базу. 25 марта 2005 года наблюдательным советом ОАО «Внешторгбанк» была утверждена стратегия развития ЗАО КБ «Гута-Банк», в соответствии с которой на базе Банка был создан специализированный розничный банк, фокусирующийся на обслуживании и кредитовании населения и малого бизнеса в рамках группы ВТБ.

В 2005г. в рамках концепции  развития Группы ВТБ было начато выделение  розничного бизнеса в отдельную, самостоятельную структуру. 1 августа 2005г. в составе Группы приступил  к работе дочерний банк ОАО Внешторгбанк – ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги (далее – Внешторгбанк 24), специализирующийся на работе с физическими лицами и предприятиями малого бизнеса.

Внешторгбанк 24 начал  предоставлять полный спектр розничных  банковских продуктов и услуг: выпуск банковских карт, потребительское и ипотечное кредитование, услуги дистанционного управления счетами, срочные вклады, аренда сейфовых ячеек, денежные переводы. Часть услуг изначально стала предоставляться клиентам Внешторгбанка 24 в круглосуточном режиме, для чего использовались современные телекоммуникационные технологии.

В течение первого  года работы была практически завершена  миграция розничного бизнеса Внешторгбанка  во Внешторгбанк 24. В рамках миграции розничным клиентам был предоставлен максимум удобств. Для этого был разработан специализированный формат дополнительных офисов – «два банка на одной территории», создававшихся на базе подразделений Внешторгбанка. В течение первого года работы банк успешно решил три главные задачи, поставленные перед ним акционерами: создание и запуск новых розничных продуктов, расширение сети и объемов продаж, увеличение капитализации и, как следствие, вошел в число лидеров рынка розничных финансовых услуг.

Первыми розничными продуктами, предложенными Внешторгбанком 24, были автокредитование и экспресс-автокредитование. С 1 августа 2005 г. в банке начала действовать новая линейка срочных вкладов, в апреле 2006 г. она была радикально модернизирована.

Внешторгбанк 24 зарекомендовал себя крупным игроком на рынке  ипотечного кредитования. Постепенно программа ипотечного кредитования модернизировалась: был отменен первоначальный взнос по некоторым ипотечным кредитам, значительно увеличен срок кредитования. Кроме того, банк начал рефинансировать ранее выданные ипотечные кредиты, а также предоставлять нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья.

Большой популярностью  у клиентов пользовались потребительские  кредиты Внешторгбанка 24, а также  кредитные карты. В течение первого  года работы было реализовано объединение  банкоматных сетей Внешторгбанка 24, Внешторгбанка и ОАО Промышленно-строительный банк.

Кроме того, банк стал лидером  на рынке кредитования малого бизнеса. Реализуя специализированную программу  кредитования малого бизнеса, Внешторгбанк 24 в течение первого года работы улучшил условия получения кредитов для предпринимателей. В 20 регионах  России банк приступил к сотрудничеству с местными администрациями в рамках региональных национальных проектов по поддержке малого предпринимательства, в том числе Санкт-Петербурга, Астраханской, Воронежской, Московской, Тамбовской, Челябинской, Читинской областей, Красноярского, Хабаровского, Алтайского краев, республик Марий Эл, Саха (Якутия), Татарстан, Удмуртия  и другие.

24 октября 2006 г. началась  смена бренда Внешторгбанка 24 на ВТБ 24. Ребрендинг явился частью общего процесса перехода на новый бренд всех банков, входящих в международную финансовую Группу ВТБ. Для клиентов ребрендинг означает возможность получения профессионального финансового сервиса по всему миру, улучшение качества обслуживания.

Место нахождения ВТБ 24 (ЗАО): г. Москва, ул. Мясницкая, д. 35.

ВТБ 24 (ЗАО) имеет генеральную лицензию Банка России на  осуществление банковских операций № 1623 от 17.11.2006г. и другие лицензии, перечень которых приведен в Приложении 1.

С 22 февраля 2005г. ВТБ 24 (ЗАО) участвует в системе обязательного страхования банковских вкладов. Деятельность такой системы предусмотрена федеральными законами и нормативными актами, а ее руководство осуществляется Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов». Сумма страхования покрывает обязательства банка перед частными вкладчиками на сумму до 700 тыс.руб. каждому вкладчику в случае банкротства или  отзыва лицензии ЦБ РФ на осуществление банковской деятельности. Начиная с 01 октября 2008г. сумма покрытия увеличена до 700 тыс.руб.

ВТБ 24 (ЗАО) является членом следующих финансовых организаций: Ассоциация российских банков (АРБ),  Некоммерческое партнерство «Московская  фондовая биржа»,  ЗАО «Московская  межбанковская валютная биржа», ЗАО  «Фондовая биржа ММВБ» и другие.

Основным акционером ВТБ 24 (ЗАО) является ОАО Банк ВТБ (98,41% акций). Уставный капитал ВТБ 24 составляет 33,6 млрд. рублей, размер собственных средств (капитала) - 71,9 млрд. рублей.

Таблица 2.1

Акционеры ВТБ 24 (ЗАО)

Акционер	2007г., %	2008г., %
ОАО Банк ВТБ	98,19	98,41
Собственные акции выкупленные  у акционеров	1,59	1,59
ОО «ВБ-Сервис»	0,22	-
Российский фонд федерального имущества	-	-
Итого	100	100

 

Таблица 2.2

Показатели ключевых статей баланса Банка ВТБ 24 (ЗАО), тыс. руб.

Наименование показателя	2006г.	2007г.	2008г.
Уставный капитал	12655,69	30007,81	33000,6
Собственные средства	20452,75	46133,56	71000,9
Активы банка	166152,42	323177,71	323458,9

 

ВТБ 24 (ЗАО) – один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. ВТБ 24 входит в международную банковскую группу ВТБ и специализируется на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.

Органами управления ВТБ 24 (ЗАО) являются:

- Общее собрание акционеров;

- Наблюдательный совет;

- Президент – Председатель  Правления – единоличный исполнительный  орган; 

- Правление – коллегиальный  исполнительный орган. 

Несмотря на кризисные  явления, ВТБ 24 смог значительно укрепить свои рыночные  позиции. Его активы увеличились за год в 1,9 раза, капитал – 1,6 раза. Доля в совокупных активах банковской системы выросла с 1,6% до 2,1% , в совокупном капитале – 1,7% до 1,9% соответственно. В результате ВТБ 24 за 2008 год по активам поднялся с 11-го до 7-го места, по капиталу – с 8-го до 6-го места.

По состоянию на 1.01.2009г. филиальная сеть Банка состояла из 12 филиалов, в т.ч. 1 филиал, расположенный  в Московской области, 184 дополнительных офисов (Региональные Операционные Офисы), 8 операционных касс вне кассового  узла и 275 операционных  офисов, расположенных на территории РФ.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рис. 2.1. Организационная  структура ВТБ 24 (ЗАО)

Организационная структура  Регионального операционного офиса  «Барнаульский»  в г. Барнауле, филиала № 5440 в г. Новосибирске по состоянию на 01.01.09г., представлена в Приложении 2.

 В Алтайском крае открыт Региональный операционный офис «Барнаульский» в г. Барнауле, филиала № 5440 в г. Новосибирске, а также 8 операционных офисов:

- г. Барнаул – 1 Региональный операционный офис, 4 операционных офиса;

- г. Новоалтайск – 1 операционный офис;

- г. Бийск – 1 операционный офис;

- г. Рубцовск – 2 операционных офиса.

В г. Барнауле ВТБ 24 (ЗАО) имеет Региональный операционный офис, который не являются юридическим лицом и действует на основании положений, утвержденных Правлением Банка.

РОО наделяется Банком имуществом, которое учитывается как на их отдельных балансах, так и на балансе  Банка.

Руководитель РОО назначается  Президентом –  Председателем  Правления Банка и действует  на основании доверенности, выданной Банком.

РОО осуществляет деятельность от имени Банка.

Место нахождения РОО  «Барнаульский»  ВТБ 24 (ЗАО) (далее  –РОО «Барнаульский»): 656099, Алтайский  край, г. Барнаул, ул. Папанинцев, 106 а.

РОО «Барнаульский» предлагает клиентам основные банковские продукты, принятые в международной финансовой практике.

Основными продуктами РОО «Барнаульский» являются:

- кредитование малого  бизнеса;

- потребительское кредитование  населения;

- ипотечное кредитование;

- вклады населения.

 

 

Прочие услуги РОО «Барнаульский»:

- услуги системы дистанционного банковского обслуживания (Система Телебанк);

- прием наличных платежей в адрес организаций;

- открытие и ведение счетов;

- операции с иностранной валютой;

- операции с дорожными и именными чеками;

- аккредитивная форма расчетов;

- операции с векселями Банка;

- аренда сейфовых ячеек и обеспечение безопасности при операциях по сделкам с недвижимостью;

- операции на фондовом и денежном  рынках, включая брокерское обслуживание  на ММВБ;

- МФБ и РТС, купля-продажа акций и векселей на внебиржевом рынке по заявкам клиентов, операции на международном валютном рынке (ForEx);

- доверительное управление;

- депозитарное обслуживание.

Основной целью деятельности Банка  является получение прибыли при  осуществлении банковских операций.

Согласно уставу, РОО «Барнаульский» (последняя редакция от 28.05.2009г.) может  осуществлять следующие банковские операции:

- привлекать денежные средства  физических и юридических лиц  во вклады (до востребования и  на определенный срок);

- размещать указанные в предыдущем абзаце настоящего пункта привлеченные средства от своего имени и за свой счет;

- открывать и вести банковские  счета физических и юридических  лиц;

- осуществлять расчеты по поручению  физических и юридических лиц,  в том числе, банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

- инкассировать денежные средства, векселя, платежные и расчетные  документы и осуществлять кассовое  обслуживание физических и юридических  лиц;

- покупать и продавать  иностранную валюту в наличной  и безналичной формах;

- привлекать во вклады  и размещать драгоценные металлы;

- выдавать банковские  гарантии;

- осуществлять переводы  денежных средств по поручению  физических лиц без открытия  банковских счетов (за исключением  почтовых переводов).

РОО «Барнаульский» помимо перечисленных выше банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

- выдавать поручительства  за третьих лиц, предусматривающие  исполнение обязательств в дeнeжной  форме;

- приобретать права  требования от третьих лиц  исполнения обязательств в денежной форме;

- осуществлять доверительное  управление денежными средствами  и иным имуществом по договору  с физическими и юридическими  лицами;

- осуществлять операции  с драгоценными металлами и  драгоценными камнями в соответствии  с законодательством;

- предоставлять в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;

- осуществлять лизинговые  операции;

- оказывать консультационные  и информационные услуги.

РОО «Барнаульский» вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством.

Банковские операции и иные сделки осуществляются РОО  «Барнаульский» как в рублях, так  и в иностранной валюте.

РОО «Барнаульский» осуществляет профессиональную деятельность на рынке  ценных бумаг в соответствии с законодательством.

Коллектив банка придерживается ценностей и принципов международной банковской группы ВТБ. Одна из главных задач группы - поддержание и совершенствование развитой финансовой системы России.

Неуклонно растут финансовые показатели работы Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), что видно из таблицы 1, выполняются требования Банка России по основным нормативам.

Из таблицы 2.3. видно, что активы Банка ежегодно увеличиваются. В 2007 году их рост составил 86%, а в 2008 году – 194,5%. Положительной тенденцией является увеличение собственных средств банка (в 2007г. – на 176,26%, в 2008г. – на 225,6%). Сумма обязательств увеличивается, прежде всего, за счет средств физических лиц (95,78%). Ссудная задолженность в 2007г. увеличилась на 85,1%. По результатам деятельности Банка в 2008 году наблюдается прибыль (4304,1 тыс. руб.)