Экономическая сущность и функции страхования

 

• Страхование жизни – совокупность видов личного страхования, предусматривающих осуществление страховой выплаты в случаях смерти застрахованного или дожития им до окончания срока страхования, или определенного договором страхования возраста.
• Аннуитетное страхование – совокупность видов личного страхования, предусматривающих осуществление периодических страховых выплат в виде пенсии или ренты в случаях достижения застрахованным определенного возраста, утраты трудоспособности (по возрасту, инвалидности, болезни) смерти кормильца, безработицы или иных случаях, приводящих к снижению или потере застрахованным личных доходов.

 

• Страхование от несчастного случая и болезней – совокупность видов личного страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат в фиксированной сумме или в размере частичной (полной) компенсации дополнительных расходов застрахованного в случаях смерти, утраты трудоспособности или причинения вреда здоровью в результате несчастного случая или болезни.
• Медицинское страхование – совокупность видов личного страхования, предусматривающих осуществление страховых выплат в размере частичной или полной компенсации расходов застрахованного, вызванных его обращением в медицинские учреждения за медицинскими услугами, включенными в программу медицинского страхования.

 

• Страхование средств траспорта – совокупность видов страхования, предусматривающих страховые выплаты в размере частичной (полной) компенсации ущерба, нанесенного интересам лица, связанным с пользованием средством транспорта из-за повреждения или уничтожения.
• Страхование грузов – совокупность видов страхования по оказанию страховых выплат в размере частичной (полной) компенсации ущерба в связи с пореждением или уничтожением груза независимо от способа его транспортировки.
• Страхование имущества – совокупность видов страхования, предусматривающих оказание страховых выплат в размере полной или частичной компенсации ущерба в результате повреждения или уничтожения имущества.

 

Страховым органам дано право самостоятельно разрабатывать новые рисковые  виды страхования. Ассортимент страховой защиты в Казахстане включает долгосрочное накопительное страхование:

 

• Региональное страхование жизни
• Страхование на случай землетрясения
• Страхование призывников
• Страхование женщин на случай родов
• Страхование на случай хищения животныхстрахование квартир, приобретенных в личную собственность
• Страхование банковских депозитов физических лиц

 

Организация страхового дела в РК

 

• В рыночной экономике разрушена монополия государства на страховое дело.
• В советское время существовал единственный орган, проводивший все виды имущественного и личного страхования – Госстрах. В настоящее время на страховом рынке образовалось несколько  страховых компаний, обществ разных форм собственности.
• Сфера их деятельности охватывает и рисковые виды страхования:  страхование биржевых сделок, грузов, кредитов, коммерческих, правовых и других специфических рисков.
• В Казахстане организована Государственная страховая корпорация по страхованию экспортных кредитов и инвестиций.

Страховые организации различных форм собственности при осуществлении своей деятельности пользуются равными правами.

 

Участниками страхового рынка РК являются:

• Страховая организация
• Страховой брокер
• Страховой агент
• Страхователь, застрахованный, выгодоприобретатель
• Актуарий
• Уполномоченная аудиторская организация
• Общество взаимного страхования
• физические и юридические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность, связанную со страхованием

 

Государство может быть учредителем и акционером страховой организации только в лице Правительства РК. Организации, более 50% уставного капитала которых принадлежат государству, не могут выступать учредителями и акционерами страховой  организации.

Страховая организация в обязательном порядке формирует следующие коллегиальные органы:

• совет директоров – орган управления
• правление – исполнительный орган
• ревизионная комиссия – контрольный орган

 

• Платежеспособность страховой организации определяется ее способностью своевременно и полностью выполнять свои финансовые обязательства. Показателями платежеспособности страховой организации являются соблюдение ею нормативных соотношений между принятыми обязательствами и активами с учетом их ликвидности.
• Финансовая устойчивость страховой организации определяется ее способностью сохранять  свою платежеспособность в течение всего срока действия принятых обязательств по договорам страхования с учетом возможного неблагоприятного воздействия внешних  финансовых и других факторов.

 

Показатели финансовой устойчивости страховой организации включают в себя:

1. Минимальные размеры уставного и собственного капиталов
2. Стоимость активов и степень их диверсификации
3. Размеры страховых резервов и иных обстоятельств
4. Показатели платежеспособности
5. Соотношение объемов обязательств по страхованию и перестрахованию
6. Прибыльность оказываемых страховых услуг
7. эффективность осуществляемой инвестиционной политики

 

Контрольные вопросы

 

1. Какими обстоятельствами вызывается необходимость страхования
2. Какова природа страховых отношений
3. Какие характерные черты присущи категории страхования
4. В совокупности страховых отношений какие части вам известны
5. Какие методы используются для формирования страховых фондов
6. Перечислите виды страхования. Дайте краткую характеристику каждому виду страхования
7. Что представляет собой понятие «страховое дело»
8. Приведите примеры видов страхования, осуществляемых в обязательной и добровольной формах
9. Перечислите известные вам термины страхового дела и раскройте их содержание
10. Как организовано страховое дело в РК в соответствии с Законом «О страховой деятельности»
11. Какие органы осуществляют контроль за деятельностью страховых организаций
12. Как обеспечивается финансовая устойчивость страховщиков
13. В каких направлениях может развиваться страховое дело в РК

 

Список литературы

 

1. Мельников В.Д. Основы финансов: учебник – Алматы: издательство ЛЕМ,  2005г.
2. Сахариев С.С. Финансы: учебник Алматы: Юридическая литература, 2004 г.
3. Финансы: учебное пособие – под ред. А.М.Ковалевой – М.: Финансы и статистика, 1998 г.