Автор работы: Пользователь скрыл имя, 29 Мая 2013 в 17:09, курсовая работа
Целями курсовой работы является выявление понятия и сущности банковского маркетинга, его предмета, объектов и субъектов, ознакомление с комплексом основных приемов, освещение целей и задач, функций и принципов, определение места маркетинга в деятельности коммерческого банка, перечисление особенностей маркетинга в банковской сфере, обусловленных, прежде всего, спецификой банковской продукции; проведение анализа маркетинговой деятельности на примере конкретного банка - «Банк ВТБ 24» (ЗАО), а именно: перечисление осуществляемых им банковских операций, видов предлагаемых продуктов и услуг, обозначение способов продвижения банковских продуктов в соответствии с применяемой маркетинговой стратегией в данном банке. Так же, считаем важным разъяснить проблемы совершенствования банковского маркетинга, первоначально сославшись на влияние мирового финансового кризиса на банковскую систему в целом и на банковский маркетинг в отдельности, а затем постараемся озвучить перспективы развития банковского маркетинга в России.
Основные принципы банковского маркетинга сводятся к следующим моментам:
1. Ориентация на потребителя и знание клиента.
2. Переход от
практики пассивного
3. Стремление заранее
спрогнозировать возможные
4. Принятие этих
решений не в установленные
плановые периоды, а по мере
обнаружения потенциальных
5. Наиболее быстрая
и эффективная реализация
6. Производство
только тех услуг, которые
Глава 2. Анализ маркетинговой деятельности «Банка ВТБ 24» (ЗАО)
2.1 Характеристика деятельности банка ВТБ 24
ОАО Банк ВТБ и его дочерние банки являются ведущей банковской группой российского происхождения, предоставляющей широкий диапазон банковских услуг и продуктов в России, некоторых странах СНГ и отдельных странах Западной Европы, Азии и Африки.
ВТБ 24 является участником
системы страхования вкладов
и имеет все необходимые
Сеть банка формируют более 500 филиалов и дополнительных офисов в 68 регионах страны.
Клиентам из числа предприятий малого бизнеса и физическим лицам ВТБ 24 предлагает полный спектр банковских услуг на уровне высочайших международных стандартов.
Группа ВТБ работает
в сферах корпоративного, розничного
и инвестиционного
Правительство Российской Федерации является главным акционером Банка, владеющим 77,5% акционерного капитала в лице Федерального агентства по управлению федеральным имуществом. Официальный сайт: www.vtb.ru
Основная цель деятельности группы ВТБ – увеличение акционерной стоимости. Для достижения этой цели группа ВТБ:
- стремится быть лидером в обслуживании корпоративных и розничных клиентов в России и СНГ, используя:
- свои конкурентные преимущества в оценке и готовности принимать риски российских клиентов;
- опыт работы на развивающихся рынках;
- возможность проводить для крупных корпоративных клиентов эксклюзивные сделки;
- широкую филиальную сеть в регионах;
- как одна из первых российских финансовых групп использует свое уникальное положение предоставлять услуги своим клиентам в СНГ, Европе, Азии и Африке.
- повышает эффективность работы каждого банка, компании и группы ВТБ в целом.
Диверсифицируя свою деятельность, ВТБ 24 постоянно расширяет круг проводимых на российском рынке операций и предоставляет клиентам широкий комплекс услуг, принятых в международной банковской практике:
- открытие и ведение валютных и рублевых счетов;
- расчетные, кассовое обслуживание, в том числе прием, пересчет и зачисление выручки на счета;
- внутрироссийские расчеты в рублях и валюте;
- операции по
покупке/продаже иностранной
- управление рублевыми и валютными ресурсами;
- операции с банкнотами во всех свободно конвертируемых валютах;
- операции по
покупке, продаже,
- кредитование в рублях и иностранной валюте;
- выдача гарантий
по операциям клиентов и
- операции с депозитными сертификатами и векселями ВТБ 24;
- выполнение функций агента валютного контроля;
- ипотечное и
потребительское кредитование
- выпуск и обслуживание
международных пластиковых
- операции по
покупке и продаже наличной
иностранной валюты и
- экспертиза подлинности и платежности денежных знаков , платежных документов;
- сдача в аренду сейфовых ячеек в специально оборудованном хранилище;
- оказание финансовых , консалтинговых и других видов услуг;
- система дистанционного
банковского обслуживания
- операции на фондовом рынке;
- операции на международном рынке FOREX;
- доверительное управление.
Что касается основных видов деятельности,
здесь можно выделить:
- кредитование физических
лиц;
- кредитование корпоративных клиентов;
- ипотечное кредитование.
Кредитование корпоративных клиентов является важнейшей составляющей Банка, так как приносит основной доход.
Руководство ВТБ 24 осуществляется правлением, которое возглавляет президент — председатель правления. Помимо него в правление входят 7 руководителей — членов правления.
Кроме того, в состав руководящей группы входят 11 топ-менеджеров, возглавляющие различные подразделения банка.
Правление и его председатель являются исполнительными органами, которые подотчетны общему собранию акционеров и наблюдательному совету банка.
2.2 Виды продуктов и услуг «Банка ВТБ 24» (ЗАО)
В соответствии с Уставом «Банка ВТБ 24» (ЗАО), утвержденным годовым общим собранием акционеров протоколом №01/10 от 21 января 2010 года ВТБ 24 (ЗАО)/ Информации о банке/ Открытая информация/ Нормативные документы/ Устав Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) от 06.04.2010 г. , Банк является коммерческой организацией, основной целью которой является получение прибыли при осуществлении деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том, что при осуществлении банковских операций.
Особенности маркетинга в банковской сфере обусловлены, прежде всего, спецификой банковской продукции. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций.
При организации маркетинговой деятельности необходимо учитывать специфические характеристики, присущие банковскому продукту и услуге Хабаров В.И., Попова Н.Ю. Банковский маркетинг. - М.: Московская финансово-промышленная академия, 2004. - 165 с.:
1. Неосязаемость
услуг. Означает невозможность
материального их ощущения, увидеть
и оценить их до момента
получения результатов их
2. Непостоянство
качества и неотделимость
3. Несохраняемость услуг. Предполагает наличие действующего механизма выравнивания спроса и предложения. Услуги не хранятся как товары. Поэтому в периоды пикового спроса важно заранее планировать мероприятия банка по предотвращению очередей; привлекать дополнительных работников из других отделов; стимулировать обращение в банк в другое время; скрашивать ожидание дополнительными услугами и т.д.
В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» «Банку ВТБ 24» (ЗАО) выдана Генеральная лицензия №1623 от 17 ноября 2006 года на предоставление права осуществлять следующие банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте:
1. Привлечение денежных
средств физических и
2. Размещение привлеченных
во вклады (до востребования и
на определенный срок) денежных
средств физических и
3. Открытие и
ведение банковских счетов
4. Осуществление
расчетов по поручению
5. Инкассация денежных
средств, векселей, платежных и
расчетных документов и
6. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.
7. Привлечение во
вклады и размещение
8. Выдача банковских гарантий.
9. Осуществление
переводов денежных средств по
поручению физических лиц без
открытия банковских счетов (за
исключением почтовых
Согласно Годовому
отчету Банка ВТБ 24 за 2009 год Годовой
отчет Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное
общество) за 2009 год. http://www.vtb24.ru/f/1/about/
ВТБ 24 предлагает широкий спектр продуктов и услуг для частных лиц и предприятий малого бизнеса: выпуск банковских карт, потребительское и ипотечное кредитование, услуги дистанционного управления счетами, срочные вклады, денежные переводы, программы и и расчетно-кассового обслуживания субъектов малого бизнеса. В течение года ВТБ 24 существенно модернизировал и расширил продуктовый ряд, укрепив рыночные позиции по целому ряду секторов.
В 2009 году ВТБ 24 укрепил
свои позиции одного из лидеров рынка
срочных вкладов. Разработал и запустил
специальные вклады для будущих
ипотечных заемщиков Банка (ВТБ 24-Ипотечный
накопительный», «ВТБ 24-Ипотечный индекс»),
которые представляют собой не только
оптимальный инструмент для накопления
средств первоначального взноса
для приобретения жилья в ипотеку,
но и возможность получения льгот
при оформлении ипотеки в Банке.
Следуя конъюнктуре рынка, банком были
улучшены условия по срочным вкладам.
Сейчас практически по всем вкладам
базовой линейки действуют
Кредитование наличными - одно из основных направлений в деятельности ВТБ 24. Продукты линейки кредитов наличными ВТБ 24 отличают такие преимущества, как прозрачные финансовые условия, сжатые сроки рассмотрения, большие лимиты и длительные сроки кредитования, широкая сеть продаж и высокое качество сервиса. Основными задачами банка в сегменте кредитования наличными на 2009 г. были обеспечение минимально допустимого уровня рентабельности и снижение уровня просроченной задолженности. В целях поддержания планового уровня рентабельности были увеличены процентные ставки по всей линейке кредитов наличными. С целью снижения рисков и уровня просроченной задолженности банк предлагал своим клиентам возможность реструктурировать свою задолженность, а также конвертировать валютные обязательства в рубли. В рамках реструктуризации клиентам предоставлялась возможность сократить аннуитетный платеж, увеличив срок кредита, а также дополнительно получить несколько льготных платежей. В связи с общим улучшением экономической ситуации начался процесс снижения процентных ставок по всей линейке кредитов наличными.
ВТБ 24 предлагает автокредиты на покупку новых или подержанных автомобилей иностранного производства, а также новых отечественных автомобилей. Доля автокредитов в розничном портфеле ВТБ 24 составила 10%. Большую часть в портфеле занимают кредиты, выданные по программе «АвтоСтандарт». Банк активно реализовывал совместные программы с представительствами компании – производителей автомобилей, т.е. запустил специальные программы, позволяющие на максимально выгодных условиях купить в кредит автомобили ведущих марок.
В рамках направления работы по банковским картам ВТБ 24 активно продвигает на рынок, как рыночные карты, так и предложения в рамках зарплатных проектов. ВТБ 24 выпускает карты платежных систем Visa Inc. и MasterCard Worldwide. Для повышения конкурентоспособности предлагаемых продуктов Банк вводил новые программы и сервисы для повышения привлекательности и удобства для клиентов. Среди наиболее значимых инициатив можно выделить следующие инициативы:
1. запущена программа целевых предложений в предодобренных кредитных карт;
2. введен косвенный способ подтверждения дохода при оформлении кредитных карт - загранпаспорт и свидетельство о регистрации транспортного средства;
3. снижена фиксированная часть минимального платежа по картам с 10% до 5%;
4. запущена Программа «Companion cards» для клиентов, имеющих другие продукты банка;
5. внедрена технология «direct debit», позволяющая погашать минимальный платеж за счет положительного остатка на других картах;
6. внедрена технология предоставления кредитной карты с нулевым лимитом для зарплатных проектов;
Информация о работе Анализ места и роли маркетинга в банковской деятельности