Анализ деятельности Азиатско - Тихоокеанского банка и его финансового состояния

Анализ активов ОАО «Азиатско-Тихоокеанский  Банк» 

По анализу  активов банка можно сделать  следующие выводы. При сравнении 2008, 2009, 2010 гг. с 2011 г. в некоторых статьях получились значения отрицательные. Денежные средства в 2011г. составили 842366 тыс.руб., что по сравнению с 2010 г. меньше на 6669 тыс.руб. Что касается средств кредитных организаций в Центральном банке РФ, то в 2011 г. они составили 1379648 тыс.руб., самый наименьший результат в 2008 г. равен 1776390 тыс.руб.

Обязательные  резервы в 2011 г. составили 102666 тыс.руб., самый наименьший результат был в 2010 г. и составил 14536 тыс.руб., если сравнить 2011 г. и 2009 г., то видно что в 2009 г. обязательные резервы составили 105883 тыс.руб., что на 3217 тыс.руб. больше, чем в 2011 г. Анализируя следующую статью «Средства в кредитных организациях», можно сделать вывод, что в 2011 г. был самый наименьший результат 125164 тыс.руб., самый наибольший был в 2010 г. и составил 1576673 тыс.руб. Чистых вложений в ценные бумаги в2008 и 2009 гг. не было, но в 2010 г. они составили 310834 тыс.руб., а в 2011г. 1312097 тыс.руб.

Самый наивысший  результат статьи «Чистая ссудная  задолженность» был в 2011 г. и составил 12424696 тыс.руб. Следующая статья «Чистые вложения в ценные бумаги и др. финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи» в 2011 г. вложений не было, самое наибольшее значение в 2010 г. 39685 тыс. руб., если сравнить 2008 и 2009 гг., то разница не существенная 12 тыс. руб.За 4 данных года не осуществлялись чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения. Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы в 2008 г. составили 523808 тыс. руб., в 2009 г. 830023 тыс.руб., в 2010 и 2011 гг. нет.

Требования  по получению процентов самый наивысший результат в 2011 г.  составил 1859605 тыс. руб., самый наименьший в 2008 г. составил 2064 тыс. руб. прочие активы в 2011 г. составили 860300 тыс.руб., в 2008 г. 42076 тыс.руб., в 2009 г. 64235 тыс. руб., в 2010 г. 335624 тыс.руб. Всего активов в 2011 г. – 19893876 тыс. руб., в 2008 г. 4614292 тыс. руб.

 

Таблица № 4

Анализ пассивов ОАО «Азиатско-Тихоокеанский  Банк»

Номер п/п	Наименование статьи	Фактические данные, тыс.руб.				Сравнение 2011 г, тыс.руб.			Темпы роста, %
		2008г.	2009г.	2010г.	2011г.	2008г.	2009г.	2010г.	2011г. к 2008г.	2011г. к 2009г.	2011г. к 2010г.
1	Кредиты Центрального банка РФ	0	0	230000	0	0	0	-230000	-	-	-
2	Средства кредитных организаций	764808	869834	468083	230533	-534275	-639301	-237550	30,14	26,50	49,25
3	Средства клиентов (некредитных организаций)	3039507	7097989	10300011	16465506	13425999	9367517	6165495	541,71	231,97	159,85
4	Вклады физических лиц	1284163	4326694	6482568	10337791	9053628	6011097	3855223	805,03	238,93	159,47
5	Выпущенные долговые обязательства	262471	430541	0	0	-262471	-430541	0	-	-	-
6	Обязательства по уплате процентов	26821	64203	470310	230307	203486	166104	-240003	858,68	358,71	48,96
7	Прочие обязательства	8739	70889	136758	106860	98121	35971	-29898	1222,79	150,74	78,14
8	Резервы на возможные потери по условным обяз. кредит. хар-ра, прочим возможным потерям и по операц. с резидентами оффшорных зон	1003	15988	8328	28960	27957	12972	20632	2887,34	181,13	347,74
9	Всего обязательств	4103349	8549444	11613490	17062166	12958817	8512722	5448676	415,81	199,57	146,91

 

 

 

Из данных анализа видно, что статья №1 «Кредиты Центрального банка РФ» были только в 2010 г. и составили 230000 тыс. руб. Средства кредитных организаций в 2009 г. составили 869834 тыс.руб., это наибольший результат при анализе 4 лет, при сравнении с 2011 г. результат получился отрицательным, и составил 534275 тыс.руб., так как в 2011 г. средства кредитных организации составили 230533 тыс. руб., является наименьшим показателем за анализируемые года. Если посмотреть темпы роста, то можно увидеть, что темп роста 2011 г. к 2010 г. составил 49,25%. Средства клиентов (некредитных организаций) в 2010 г. составили 10300011 тыс. руб., при сравнении с 2011 г. разница составила 13425999 тыс. руб.

Вклады  физических лиц в 2008 г. составляли 1284163 тыс. руб., в 2011 г. 10337791 тыс. руб., темпы роста 2011 г. к 2008 г. – 805,03%. Выпущенные долговые обязательства в 2008 г. – 262471 тыс. руб., в 2009 г. 430541 тыс. руб. Обязательства по уплате процентов самый наивысший результат в 2010г. 470310 тыс. руб., самое наименьшее значение в 2008 г. 26821 тыс. руб., естественно при сравнении 2011 и 2010 гг. значение получилось отрицательным -240003 тыс. руб. Прочие обязательства в 2010 г. 136758 тыс. руб., в 2011 г. 106860 тыс. руб., при сравнении этих данных видно, что отклонение отрицательное -29898 тыс. руб., темпы роста в этот промежуток составляют 78,14%., самый наивысший % темпов роста 2011 г. к 2008 г. Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера в 2011 г. 28960 тыс. руб., в 2010 г. 8328 тыс. руб., в 2009 г. 15988тыс. руб., в 2008 г. 1003 тыс. руб., самый наивысший темп роста приходиться на 2011 г. к 2008 г. 2887,34%, отклонение 2011г. с 2008 г. составляет 27957 тыс. руб. Всего обязательств в 2011 г. 17062166 тыс. руб., в 2010 г 11613490 тыс. руб.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В отчетном году результаты деятельности «Азиатско-Тихоокеанский  Банк» (ОАО) обеспечили рост конкурентоспособности по всем основным направлениям финансового бизнеса и заметное укрепление позиций на рынке Банковских услуг Амурской области, что свидетельствует об успешной реализации стратегических задач, поставленных Советом Директоров.

Итогом  взвешенной экономической политики, направленной на повышение доходности и оптимизацию рисков проводимых операций, а также постоянная работа по внедрению новых и совершенствованию  уже существующих Банковских услуг  – все это  способствовало росту  активных и пассивных операций, увеличению собственных средств Банка и  прибыльности его деятельности в  целом.

По состоянию  на 1 января 2012 года Банк имеет 37 подразделений, включая 9 филиалов (в т.ч. 5 региональных филиалов), 27 дополнительных офиса (в т.ч. 15 региональных), 1 ККО,  кроме того, на начало текущего года функционировали 62 УРМ расположенных вне операционных подразделений Банка.

Основной  прирост активов связан с развитием  приоритетного направления деятельности Банка – розничного кредитования. Объем кредитного портфеля физических лиц за прошедший год возрос более  чем в 2 раза и составил 2 910 230 тыс. рублей.  Особое значение придается продвижению различных программ розничного кредитования и совершенствованию технологии продаж. Организована выдача кредитов не только в дополнительных офисах и филиалах Банка, но и в розничной торговой сети.

На протяжении минувшего года Банк предоставлял кредитные  ресурсы предприятиям и организациям  различных отраслей экономики: это  и компании оптовой и розничной  торговли, строительные, транспортные организации, предприятия золотодобывающей промышленности и лесоперерабатывающего  комплекса. Следствием, стало увеличение корпоративного кредитного портфеля на 33,2 %. В абсолютном выражении это 582 028 тыс. рублей. Банк придерживается индивидуального подхода при работе с каждым заемщиком, предлагая самые различные формы и виды кредитных услуг. Количество счетов частных клиентов за отчетный период увеличилось более чем в 2 раза и составило 166 961 клиентов.

В 2011 году  удельный вес вкладов физических лиц, размещенных на срок от 1 года до 3 лет, в общем объеме привлеченных средств физических лиц составил 25 %, данный показатель остался практически без изменений по сравнению с 2010 годом. Данный факт свидетельствует о том, что Банк по-прежнему пользуется доверием со стороны населения.

В 2011году Банк продолжил осуществление карточной программы, ставшей одним из действенных инструментов привлечения новых клиентов. По итогам года, количество карт, эмитированных Банком, составило 60 тысяч штук. Увеличение объема эмиссии пластиковых карт сопровождается развитием соответствующей инфраструктуры.Число Банкоматов  «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) – 74 единицы.  Остатки на пластиковых счетах на 01.01.2012 года составили 184 821 тыс. рублей. Количество зарплатных проектов увеличилось с 172, по данным на 01.01.20011 года, до 355.

Активная  работа с частными и корпоративными клиентами, совершенствование традиционных для Банка продуктов и развитие новых услуг позволили добиться по итогам 2011 года значительных финансовых результатов, повысить эффективность финансовых операций и существенно увеличить объемы бизнеса. За 2011 год активы-нетто увеличились более чем в 2 раза и составили около 9,8 млрд. рублей, при этом прирост активов более чем на 84,6% обеспечен приростом кредитного портфеля.   

Рост  объемов бизнеса наряду с эффективным  управлением затратами позволили АТБ заработать в 2011 году балансовую прибыль в размере 399,9 млн. рублей, что более чем в три раза превышает объем балансовой прибыли  за 2010 год. Чистая прибыль по итогам года составила 293,3 млн. рублей – рост более чем в четыре раза.

Уставный  капитал АТБ был увеличен на 30 млн. рублей, эмиссионный доход составил - 405,2 млн. рублей.

Капитал АТБ увеличился на 115% до 1 341,8 млн. рублей, что было обусловлено как значительным объемом заработанной прибыли, так и проведенной дополнительной эмиссией. Повысилась эффективность проводимых АТБ операций: за год рентабельность капитала (ROE) возросла с 16,5% до 33%, рентабельность активов (ROA) с 1,47% до 4%.

Для целей  количественной оценки развития, «Азиатско  – Тихоокеанский банк» (ОАО) в 2011 году были выбраны основные Финансовые показатели, Клиентские показатели и Операционные, которые дают принципиальное представление о развитии банка.

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Годовой отчет ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» за 2008-2011 гг.
2. Положение о Совете директоров Банка ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», г. Благовещенск, 20011 г.
3. Положение о правлении ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», г. Благовещенск, 20011 г.
4. Положение об общем собрании акционеров Банка ОАО «Азиатско- Тихоокеанский Банк»
5. Устав ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк», г.Благовещенск, 2005 г.
6. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка.;:- М.: Логос, 2008.
7. Боровская М.А. Банковское дело.;:-М.:Финансы и статистика, 2005.
8. Галицкая, С. В. Деньги, кредит, финансы.;: – М.: Эксмо, 2007.
9. Дробозина Л.А., Окунева Л.П., Андросова Л.Д. Финансы. Денежное обращение, кредит.;:-М.:Финансы,Юнити,2007.
10. Жуков Е.Ф.Банки и банковские операции.;:-М.:Юнити, 2007.
11. Захаров В.С. Коммерческие банки: проблемы и пути развития.;:-М.: Финансы и статистика, 2004.
12. Ключников М.В. Анализ показателей, характеризующих финансовую деятельность коммерческих банков.;: -М.: Финансы и кредит.-2003.
13. Ключников М.В., Шмойлов Р.А. Коммерческие банки: экономико–статистический анализ.;:-М.:ООО «Маркет ДС Корпорейшн», 2004.
14. Колесникова В.И. Банковское дело.;:-М.:Финансы и статистика. – 2007.
15. КоттерР.,Рид Э.,ГиллЭ.,Смит Р. Коммерческие банки.;:-М.: Прогресс,2006.
16. Кривошапова С.В., Пивень Е.В. Банковское дело.;: - С-П.: Юрист, 2003.
17. Лаврушина О.И. Банковское дело.;:-М.:Финансы и статистика, 2002.
18. Мамонова И.Д.Экономический анализ деятельности банка.;:-М.:Финансы и статистика,2006.
19. Панова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. ;:-М.: Финансы и статистика, 2007.
20. СаркисяцВ.А. Подходы к оценке банковского портфеля.;:-М.:Юнити,2005.
21. Тавасиева А.М. Банковское дело: управление и технологии.;:-С-П.: Юрист, 2004.
22. Тютюнник А.В. Банковское дело.;:-М.: Финансы и статистика,2005.
23. http://www.atb.su/

 

Приложения

Приложение №1

Организационная структура Азиатско-Тихоокеанского Банка (ОАО) в  г. Улан-Удэ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Доп. офис №001 ул. Октябрьская, 17

Доп. офис №002 ул. Краснофлотская,40

Доп. офис №003 ул. Ленина,27

Доп. офис №004 ул. Балтахинова, 9

Доп. офис №005 ул. Ключевская, 25

Доп. офис №006 пр-т Строителей,42

Доп. офис №007 ул. Гагарина, 62

Доп. офис №008 ул. Столичная, 6

Доп. офис №009 с. Кабанск ,ул. Октябрьская,

Доп. офис №010 г. Кяхта, ул. Рукавишникова,83 а

Приложение  №2

Организационная структура ОАО  «Азиатско-Тихоокеанский Банк»