Статистические характеристики развития банковских систем в регионах РФ

гиональных  банковских систем специализируются на операциях на

межбанковском рынке за счет как средств других финансовых орга-

низаций, так и средств небанковского сектора.

Отметим, что в число РБС, ориентирующихся на кредитование

небанковского сектора, попали в основном банковские системы с

уровнем развития ниже среднего. На наш взгляд, такой результат

говорит о том, что кредитование небанковского сектора в таких ре-

гионах  стало результатом не естественного  развития РБС, а затруд-

ненного доступа на финансовый рынок (прежде всего на рынок

МБК), на котором наиболее развитые банковские системы зарабаты-

вали  большую часть прибыли.

В-четвертых, в РФ функционируют региональные банковские

системы, обслуживающие нужды региональных властей и тесно свя-

занные  с ними. В частности, в результате нашего анализа были вы-

делены  банковские системы, ориентированные на кредитование ор-

ганов государственной  власти (Брянская область), а также вклады-

вающие  значительную часть активов в  государственные ценные бу-

маги (Астраханская область). Конечно, региональные банки часто

бывают  аффилированы с местными властями, однако в указанных

двух  случаях операции с государственными ценными бумагами и

кредитование  органов государственной власти стали основным ви-

дом деятельности банковских систем.

Наконец, подавляющее большинство самых развитых РБС, акти-

вы которых  имеют наибольший вес в активах  банковской системы

страны, оказались в группе РБС, ориентированных на рынок МБК.

Таким образом, на конец 2004 г. наиболее развитые региональные

банки оперировали  прежде всего на рынке межбанковского креди-

тования, где зарабатывали значительную часть прибыли.

В завершение данного раздела отметим, что при проведении ана-

лиза  нам были доступны данные лишь на конец 2004 г. – начало

2005 г., поэтому в них не нашел отражение бум потребительского и

ипотечного  кредитования, начавшийся в 2005 г. По всей видимости,

он мог  значительно повлиять на источники  привлекаемых средств и

направления инвестирования активов российских банков. В то же

время мы полагаем, что указанные процессы затронули в первую

очередь крупные федеральные банки, за которыми лишь через неко-

торое время  последовали региональные кредитные  организации. По-

этому полученные нами выводы остаются во многом актуальными  и

на сегодняшний  день.

Таблица 5 

 
 
 

 
 

Выводы 

До настоящего времени в работах, рассматривающих региональные банковские системы РФ, основное внимание уделялось анализу структурных показателей региональных банков. Причем, как правило, используется незначительное количество показателей, что не позволяет делать комплексные выводы. В нашей работе мы воспользовались методикой анализа состояния банков, разработанной Банком России, применение которой позволило получить следующие результаты.

Во-первых, региональные банки в целом по России не имеют доминирующего влияния в региональных банковских системах. Значительно выделяются 9 регионов, образующих первую группу, у которых средняя по группе доля активов РБ в РБС колеблется около 50%. Однако для второй группы этот показатель уже значительно ниже – около 30%. Таким образом, косвенно подтверждается вывод о доминирующем влиянии на РБС банков Московского региона.

Однако  примечательно то, что данное положение остается практически неизменным на протяжении анализируемого периода.

Во-вторых, очень велик разрыв в показателях, характеризующих

уровень развития региональных банковских систем. Между регионами со стабильными и плохо развитыми РБС разрывы в соответствующих показателях доходят до 300%. Данное обстоятельство указывает на серьезные диспропорции в уровнях развития РБС. Этот вывод подтверждается также уровнями и динамикой функциональных показателей, различия в которых для разных групп регионов достигают нескольких порядков.

В-третьих, для развитых РБС операции по кредитованию физических лиц все еще не имеют решающего значения. В то же время при одинаковом в среднем по группам регионов РФ показателе кредитования физических лиц показатель кредитования нефинансового сектора значительно снижается при движении от регионов с сильными РБС к слабым, и, таким образом, в регионах со слабыми РБС уровни кредитования физических лиц и нефинансового сектора практически сравниваются.

В-четвертых, ресурсные базы РБС в среднем для всех групп регионов имеют следующую структуру: 65−75% − депозиты физических лиц, 20−25% − остатки средств на расчетных и текущих счетах юридических лиц, 6−7% − депозиты юридических лиц. Таким образом, доминирующая зависимость ресурсной базы от средств физических лиц очевидна.

В-пятых, имеет место тенденция к росту рентабельности активов

региональных  банков при движении от регионов с сильными РБС к регионам со слабыми РБС. Возможно, это связано с повышенными системными рисками депрессивных регионов и, как следствие, с относительно дорогими банковскими услугами в них.

Наконец, в РФ очень значительна концентрация активов РБС: в совокупности первая и вторая группы регионов аккумулировали на 1 января 2003 г. 59,5% активов БС страны (без учета активов банков Москвы), а все остальные группы − 40,5% (33% без учета Тюменской области).

Проведенный анализ балансов региональных банковских систем

позволил  обнаружить крайнюю степень неоднородности их развития. Поэтому для выявления того влияния, которые региональные банки оказывают на инвестиционные процессы, а следовательно, и на экономический рост в регионах, мы провели классификацию РБС и получили следующие результаты.

Оказалось, что большая часть региональных банковских систем

представляет  собой универсальные банковские системы. Банки, входящие в такие региональные системы, осуществляют операции во всех секторах рынка банковских услуг. В данную группу РБС попали более 45% всех рассмотренных банковских систем. С одной стороны, такой результат представляется вполне логичным, так как большинство банковских систем сейчас действительно вовлечены во все сферы банковской деятельности. С другой стороны, оказалось,  что в настоящее время почти половина региональных банковских систем не имеет четко выраженной специализации.