Центральный банк Российской Федерации: функции и задачи

Если все  учитывать, то можно полгать , что Центральный банк имеет двойную правовую сущность и одновременно является органом госуправления, обладающим специальными компетенциями, и также юридическим лицом, которое осуществляет банковские операции и получает прибыль. 
В итоге, необходимо отметить:

1. Организационное обеспечение государственного регулирования банковской деятельности – система, в основе которой лежит правовое регулирование, осуществляемое в двух формах - правового регулирования банковской деятельности и правового регулирования управления банковской деятельностью. 
   2) Правовое регулирование управления банковской деятельностью осуществляется государством , с помощью группы государственных органов и установлением правил функционирования этого управляющего звена. 
   3) В системе организационного обеспечения государственного регулирования работает механизм, в который входит упомянутая группа органов, реализующих функцию управляющего воздействия государства на банковскую деятельность с использованием административно - правовых форм и методов управления банковскими отношениями. В настоящее время вопрос построения такой системы находится на стадии научно - практической разработки; 
   4) Понятие банковского регулирования включает в себя совокупность нормотворческой, разрешительной функций и функции регулирования экономическими нормативами. Все они являются методами управленческой деятельности Банка России, применяемыми в процессе обеспечения государственного регулирования банковской деятельности; 
   5) Среди центральных проблем организационного обеспечения государственного регулирования банковской деятельности можно назвать :

- отсутствие федерального закона об управлении банковской деятельностью.

- потребность научной разработки института "независимости" Центрального банка РФ в связи с исполнением им функции по организации банковского управления,

- законодательное определение правового статуса Банка России,

- исследование понятия "надзор за банковской деятельностью" и его законодательное закрепление.

 

 

3.2 Направления совершенствования  деятельности ЦБ РФ

 

На данное время, в условиях неустойчивости и  изменчивости  экономика, Центральный  Банк предстает перед рядом проблем. Очень важной проблемой является  анализ состояния экономического развития, что является основой для принятия мер Банка России, а также его деятельность (регулирование и надзор) усложняются в связи с влиянием внешнеэкономических процессов. В результате этого влияния цели принятия рациональных мер искажаются. Поэтому Банк страны обязан  улавливать взаимосвязь элементов мировой экономики, так и национального хозяйства.

Разрешение  проблем, наиболее актуальных на данный момент , стоящих перед Центробанком  затруднено не имением определенной системы аккумуляции информации для оценки рисков при предоставлении кредита. То есть, банки не обладают информацией о кредитной истории заемщиков, что значительно сдерживает  масштабы кредитования, что в свою очередь является причиной  торможения секторов экономики.

Необходимо  сформировать законодательное обеспечение  потребительского кредитования, которое  выступает в качестве  источника  кредитования быстро развивающегося реального  сектора экономики.

Сегодня нужно  повышать эффективность осуществления  Банком страны денежно-кредитную политику, используя весь комплекс экономических  инструментов. Для улучшения денежно-кредитной  сферы экономики  важно использовать совместные усилия Центробанка и  государства. Одной из задач этой политики является создание на денежном рынке таких условий, при которых  в экономике  могла бы бесперебойно существовать  масса денег и  кредитов, нужная для развития, обеспечивающая страну необходимыми услугами, товарами, рабочими местами.

Чтобы создать  хорошие условия для развития денежного рынка В РФ нужно осуществить некоторые процедуры. Важно развивать и улучшать законодательную базу денежно-кредитной политики, налоговую систему, электронное денежное обращение, формы безналичного обращения. Необходимым является снижении количества долларов в российском денежном обращении, уровня инфляции ( проводя политику сдерживания цен) и усиление стимулов инвестиционной активности , контроля над законностью наличного и безналичного оборота.

Чтобы увеличить  эффективность, скорость обращения  денежных средств (наличные и безналичные) важно развивать механизм предоставления гарантий, не только государственных, так как они не вполне удовлетворяют  потребности коммерческих организаций. Данные меры могут привести к совершенствованию конъюнктуры рынка денежных средств России, что в свою очередь повлечет за собой укрепление национальной валюты и стабилизации денежной системы в целом.

Для  обеспечения политики оптимальной монетизации необходимо объем денежной массы (М2) на протяжении 3 лет увеличить до 50% ВВП. Долю наличных денег (М0) довести до 10% в денежной массе (в противовес 28, 7%).  Расширить долю электронных денег , что приведет к сокращению сферы теневой экономики и хорошо отразится на расчетной системе страны.

Чтобы улучшить кредитную сферу необходимо создать  твердую законодательную основу, реально защищающую права участников рынка кредитов и жестко пресекающую противоправные действия, благоприятные условия по привлечению иностранного капитала,  определенные условия  для выхода кредитного рынка России на мировой уровень. Важно поддерживать и развивать инновационные формы и виды кредитования ,  применять средства НТР во все уровни кредитного рынка, обеспечивать информацией на высшем уровне участников рынка. Данные меры позволят  увеличить возможности участников кредитного рынка и поддержать  деятельность экономической системы государства в мировом масштабе.  Значимость банковского законодательства при  создании современной банковской системы трудно переоценить, но  деятельность законодателей здесь не имеет  систематического характера. Часто при  подготовке  банковского закона применяется  чрезвычайный  режим. Законы, которые регулирует деятельность банков  - вынужденная  реакция  финансовых властей на сложившуюся чрезвычайную ситуацию в кредитно-банковском секторе. Необходимо сформировать Банковский кодекс.      

Его разработчики полагают, что главным  направлением совершенствования банковского  законодательства, кроме принятия новых  законов, обязана стать его кодификация, которая позволит перейти к системной  законодательной работе в конечном итоге.

В сфере  контроля  за банковской деятельностью  важно отметить уровень  информационной открытости денежных властей ,банковского сектора , через постоянные аналитические публикации ,и на  внедрение наказаний ха недостоверную информацию , в целях профессионального злоупотребления, как коммерческих банков ,так и органов  контроля.

Четкое определение  и установление основной цели денежно-кредитной  политик Центробанка являются главным  опорным моментом ее усовершенствования.

 

 

 

 

 

 

 

 

                                            

 

                                                   ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

В конце  курсовой работы необходимо  подвести итоги.  
Во-первых, в данной работе определили, что одной из основных частей банковской системы является Центральный банк Российской Федерации. 
Во-вторых , роль Банка страны в развитии рыночной экономики выражается в денежном авансировании расширенного воспроизводства, удовлетворяя потребности народного хозяйства в денежных средствах для реализации совокупного общественного продукта и национального дохода страны. Исходя и этого, Банк России играет ключевую роль в банковской и платежной системе страны. 
Также было замечено, что основными задачами, которые стоят перед центральными банками, выступают обеспечение стабильности кредитно-банковской системы и покупательной способности национальной денежной единицы. Осуществляя денежно-кредитное регулирование, Центробанк одновременно сочетает макроэкономические воздействия с возможностями гибкой корректировки регулирующих мер. 
Денежное обращение выступает как основное направление деятельности Банка страны. А также одним и важнейших моментов функционирования Банка России является рефинансирование кредитно-банковских институтов, которое направленно на поддержание стабильности банковской системы. Центробанк использует следующие инструменты рефинансирования:

- предоставление ссуд под учет векселей

- предоставление ломбардных кредитов (заимствований на кратко- и среднесрочной основе). Чтобы повысить ликвидность кредитных учреждений Банк страны осуществляет их рефинансирование с разнообразной степенью интенсивности, учитывая то , что использовать кредиты рефинансирования возможно только для стабильных банковских институтов, которые испытывают лишь временные трудности.

Также немало важно, что  
Центральный банк - проводник государственной валютной политики, которая направлена на регулирование валютного курса. В зависимости от сложившихся условий в стране он использует разные режимы валютных (фиксированный, двойной, система множественности валютных курсов , свободно плавающий , "ползучий",) .

Основываясь на "Стратегию развития банковского сектора Российской Федерации", еще одной целью развития банковского сектора выступает повышение устойчивости и эффективности его функционирования. 
Также выделялись главные задачи по усовершенствованию банковского сектора: 
1)Укрепить защиту интересов вкладчиков и других кредиторов банков; 
2) Повысить эффективность банковской деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций и их превращение в кредиты и инвестиции; 
3)Повысить конкурентоспособности российских кредитных организаций; 
4) Предотвратить недобросовестное использование кредитных организаций ;                

5)Важно увеличивать доверие к российскому банковскому сектору.

А также  до 2015 года Правительство Российской Федерации и Центральный Банк определяют приоритетную задачу эффективного позиционирования российского банковского сектора на международных финансовых рынках. 

 

 

 

 

             СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 
1)http://cbr.ru/today/«Центральный банк Российской Федерации» 
2) Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изменениями и дополнениями)/Глава 1, статья 5.

3)2011-2013 http://www.operbank.ru/Информационный источник для банковских специалистов и клиентов банка/ «О национальной платежной системе. Контроль ,надзор, риски, часть 7» 
4) Финансово-кредитный энциклопедический словарь/ Колл. Авторов; Под общ. ред. А.Г. Грязновой. – М.: Финансы и статистика, 2002. – 1168 с.

5) Жуков Е.Ф.-М.:ЮНИТИ,2003./ «Общая теория денег и кредита»-512с. 
6) Бабич А.М., Павлова Л.Н. «Финансы, денежное обращение и кредит»/Учебное пособие-М.:Юнити-2004-254с.

7) Центральный банк Российской Федерации./ «Основные направления единой

государственной денежно-кредитной политики на 2013 год  и период 2014 и 2015 годов»/ Центральный банк Российской Федерации, 2012,107016 Москва, ул. Неглинная, 12

8) РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1/ Глава 2, статья 14.

9) Атаманчук Г.В. « Государственное управление (организационно - функциональные вопросы)», Учеб. пособие. М., 2000. С. 143. 
10) Гейвандов Я.А. « Центральный банк Российской Федерации: юридический статус, организация, функции, полномочия». М., 1997. С. 17.