Центральный банк Российской Федерации: функции и задачи

                             

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                     СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

1.ЦЕНТРАЛЬНЫЙ  БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ: ФУНКЦИИ  И ЗАДАЧИ

1.1.Характеристика Центрального банка Российской Федерации, его правовой статус

1.2.Задачи и функции Центрального банка Российской Федерации

1.3.Центральный банк РФ как орган финансового контроля

2.Анализ Деятельности ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2.1.Характеристика денежно-кредитной политики Центрального банка

2.2. Оценка регулирования деятельности коммерческих банков

3.ПРЕДЛОЖЕНИЯ  ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ  ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ

3.1 Проблема  правового обеспечения банковского  регулирования

3.2 Направления совершенствования деятельности ЦБ РФ

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 
ПРИЛОЖЕНИЯ

                   

   

 

 

                                      ВВЕДЕНИЕ

Еще с древних  времен и до сегодняшнего дня история  сохранила многочисленные сведения о возникновении банков, об операциях , которые они осуществляли, о причинах их развития.

В современное  время  мы обладаем сведениями  о  первых деньгах древних народов, таких как ракушки, золотые слитки, однако имеем не так много сведений о банках. Можно сказать, что нынешняя   история собрала огромное  материальные доказательства  денежного обращения древних времен, но не может дать четкого ответа о роли кредитных учреждений, которые являлись на тот момент простейшими. Также необходимо отметить , что современная экономическая литература точно не определяет период возникновения банков , также не отвечает на вопрос об их истинной природе.

Как известно, современные государства имеют экономику с широкой и разветвленной сетью взаимоотношений миллионов хозяйствующих субъектов, входящих в нее. Базой данных отношений выступают расчеты и платежи, при которых осуществляется удовлетворение взаимных требований и обязательств. Сегодня банки выполняют разнообразные операции. Они организуют денежный оборот, кредитные отношения, в то же время через них осуществляется финансирование народного хозяйства и другие.

Современные банки являются  неотъемлемой частью денежного хозяйства, выполняя свою деятельность, тесно связываются с потребностями воспроизводства. Они обслуживают интересы производителей, опосредуют связи между сельским хозяйством и населением, промышленность и торговлей, выступают центром экономической жизни.

Сфера деятельности банков не ограничена территорией  региона, страны, то есть она не имеет географических, национальных, банки выступают как всемирное явление, которое обладает огромной финансовой мощью и значительным денежным капиталом. Имея такую огромную власть  по всему миру, российские утеряли высокую роль, которую они имели раньше. На начальных этапах формирования и развития кредитной системы не существовало четкого разделения между центральными и коммерческими банками. Коммерческие банки довольно широко осуществляли эмиссию банкнот, которая выступала в качестве  одного из источников мобилизации капитала. Со временем выпуск банкнот в некоторых коммерческих банках приобрел централизованный характер, что положило начало для закрепления монопольного права эмиссии банкнот за одним банком, который пользовался доверием других коммерческих банков, чьи банкноты могли эффективно осуществлять функцию всеобщего кредитного инструмента обращения. Такой банк, по началу, назывался национальным или эмиссионным, но с течением времени приобрел название - центральный банком, что соответствовало его положению.

Из истории  известно, что первые центральные банки сформировались примерно 300 лет назад, в качестве одного из первых можно назвать Шведский Риксбанк 1668 г., однако их распространение происходило к концу XIX - началу XX вв. Исторически центральные банки возникали как акционерные компании, которые обладали специальными полномочиями. В ряде стран функции центрального банка выполнял наиболее крупный банк. 
Ключевая роль центрального банка в регулировании банковской деятельности - эффективное функционирование банковской системы, что является необходимым условием развития рыночных отношений в Российской Федерации. Чтобы найти реально действующие формы и методы денежно-кредитного регулирования экономики , необходимо изучить и обобщить накопленные знания в этой области в странах с рыночной экономикой. В таких странах денежно-кредитная политика выступает в качестве составляющего элемента экономической политики , что позволяет сочетать макроэкономическое воздействие с быстрой корректировкой регулирующих мероприятий, тем самым оказывая им гибкую и оперативную поддержку. 

Тема исследования актуальна на сегодняшний день, потому что определение в законе статуса Банка России представляет значительный интерес.

Главной целью данной курсовой работы является – рассмотреть  функции и задачи Центрального банка Российской Федерации.

Основными задачами, которые определяются  в процессе написания  работы:

1) Изучить  теоретические базы деятельности Центрального банка РФ, выделить  его основные функции, рассмотреть функционирование банка в России за рубежом, определить нормативно-правовую базу, которая регулирует деятельность ЦБ РФ.

2) Рассмотреть главные цели и задачи Центробанка, основные инструменты денежно-кредитной политики Банка России, органы управления банком;

3) Проанализировать проблемы и пути совершенствования банковской системы РФ.

 

 

 

 

 

 

 

 

1. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ: ФУНКЦИИ И ЗАДАЧИ

1.1. Характеристика Центрального банка Российской Федерации, его правовой статус

 

В современной  рыночной экономике принята двухуровневая банковская система. На верхнем  уровне представлен, как правило, государственный Центральный банк, второй уровень занимает множество самостоятельных, преимущественно, частных коммерческих банков.

Если рассмотреть  историю возникновения Центрального банка ,то мы увидим ,что он возник в результате  развития рыночных отношений. Также история показывает , что истоки банка страны лежат в деятельности частных банков , которые в определенный период времени получили привилегию на эмиссионную деятельность.

В нашей стране, роль  банка страны выполнял сначала - Государственный банк – главный банк в дореволюционной России. По указу Александра II банк  учрежден в 1860 г. и появился путем реорганизации Государственного коммерческого банка, в это же время был утвержден его устав. Государственный банк являлся государственно-правительственным банком. В соответствии с его уставом Государственный банк был подведомственным Министерству финансов и функционировал под контролем Совета государственных кредитных установлений.

Затем, согласно истории  7 ноября 1917 г. начиналась история Народного банка РСФСР. Народный банк РСФСР находился в составе финансового ведомства - Наркомата финансов. Банк функционировал на основании устава Государственного банка 1894 г., с учетом некоторых изменений.   Натурализация хозяйственных отношений, внедрение безденежных расчетов между государственными предприятиями и учреждениями, а также обесценение денег привели к значительному сокращению и упрощению функций финансовой системы. В этих условиях функционирование Народного банка РСФСР стало нецелесообразным, поэтому 19 января 1920 г. Народный банк РСФСР был упразднен.

 В 1923 г. Государственный банк РСФСР был преобразован в Государственный банк СССР. Согласно Положению о Государственном банке РСФСР, принятому ВЦИК 13 октября 1921 г., он являлся хозяйственной организацией, которую создали, чтобы способствовать кредитом и прочими банковыми операциями развитию промышленности, сельского хозяйства и товарооборота, а также с целью концентрации денежных оборотов и проведения других мер, направленных на установление правильного денежного обращения . 20 декабря 1991 г. Произошло упразднение Государственного банка СССР, все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР переданы Центральному банку РСФСР (Банку России).[1]

Таким образом, можно сделать вывод, что Центральный Банк Российской  Федерации  прошел долгий путь изменений : менялись названия,  субъекты управления банком, функции и задачи Банка страны.

Но данные преобразования подвели  его к виду, которому  мы его знаем на данном этапе. Согласно Конституционному праву Российской Федерации «Центральный Банк (Банк России) — единственный на территории страны орган денежно-кредитного и валютного регулирования экономики, главной целью которого является обеспечение устойчивости национальной валюты — рубля».

Он, в сущности, не является органом государственной власти, вместе с тем , его полномочия, в соответствии с его правовым статусом, относятся к функциям государственной власти, так как  их реализация предполагает применение мер государственного принуждения, но в тоже самое время он является и субъектом коммерческой деятельности (банком).

Правовой  статус  Центрального банка в Российской Федерации определен Конституцией, Федеральным законом 10 июля 2002 года № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Федеральным законом  от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" и некоторыми другими федеральными законами.

Статьей 75 Конституции РФ  определяет исключительное право ЦБ  на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции – защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2).

 Свои функции и имеющиеся полномочия Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

Целями деятельности Банка  России являются:

1. защита и обеспечение устойчивости рубля;
2. развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
3. обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы.

Особенно важно то, что получение прибыли не является целью деятельности Банка России. Также следует отметить, что Банк страны подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации.

В соответствии с этим, Государственная Дума назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России по представлению Президента Российской Федерации.[2]

В связи со сложившимися обстоятельствами, необходимо упомянуть , что в июне 2013 года истекает третий срок полномочий Сергея Игнатьева - пока еще нынешнего Председателя Центрального Банка. Вплоть до 12 марта многие гадали и делали предположения, кто же займет этот пост.

Важно отметить ,что в основном выдвигались кандидатуры: первый заместитель председателя  ЦБ Алексей Улюкаев, глава ВТБ 24 Михаил Задорнов и президент ВТБ Андрей Костин. Но 12 марта стало известно , что одним из претендентов на пост Председателя Центрального Банка является Эльвира Набиуллина.

Кроме того, Государственная Дума проводит парламентские  слушания о результатах деятельности Банка России ,при участием его представителей, заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности при предоставлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.

Нормотворческие полномочия Центрального банка предполагают его исключительное право – издавать нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц, по вопросам, находящихся в сфере его деятельности и  отнесенных к его компетенции Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и иными федеральными законами. Банк России не имеет законодательной инициативы(в соответствии с Конституцией), но все же в законодательном процессе его участие, кроме собственных правовых актов, которые он издает, обеспечивается тем, что проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, которые касаются выполнения Банком России своих функций, должны направляться Банку России на.[1]

 

1.2. Задачи и функции Центрального банка Российской Федерации

 

На сегодняшний  день,   Центральные банки выполняют роль регулирующего банковской системы, на этой основе выделяют основные цели их деятельности — укреплять  денежное  обращение, развивать и укреплять  банковскую систем  страны, защищать  и обеспечивать  устойчивость национальной денежной единицы (ее курса по отношению к иностранным валютам), обеспечить бесперебойное, эффективное осуществление расчетов.

ЦБ традиционно  призван выполнять 5 основных задач, в соответствии с которыми о должен быть:

1) центром эмиссии в стране (обладает уникальным монопольным правом на выпуск банкнот)

2) органом, регулирующий  экономику, используя денежно-кредитные методы (проведение валютной и денежно-кредитной политики)

3)Так называемым  «банком банков» (осуществление операций преимущественно с банками данной страны: хранить их резервы кассовые, размеры которых установлены законом, предоставлять кредиты данным банкам (его еще называют кредитором последней инстанции), выполнение  контроля и надзора, тем самым поддерживая необходимый уровень профессионализма и стандартизации в национальной кредитной системе).

4) банкиром  правительства (размещение государственных  ценных бумаг и поддержание  государственных экономических программ , хранение (официальных) золотовалютных резервов, выполнение  расчетных операции для правительства и предоставление  кредитов)

5) Основным расчетным центром страны, выступающим в роли  посредника между иными банками страны при выполнении безналичных расчетов.

В качестве «банка банков» Банк России предоставляет возможность рефинансирования кредитным институтам. По закону ЦБ имеет право ограничивать в кредитных средствах коммерческие банки страны. Более известны два различных вида операций центрального банка с кредитными институтами:

- покупка и продажа векселей, чеков (в том числе казначейских).

- залоговые операции с ценными бумагами,  платежными требованиями и векселями.

Для решения своих основных задач  Центробанк осуществляет установленные  функции.

Функции, которые он выполняет, определяются  Конституцией РФ и Федеральным законом 10 июля 2002 года № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и иными федеральными законами.

Из множества  его функций можно выделит  главную - осуществление защиты и устойчивости национальной валюты (рубля). Кроме того, исключительно ЦБ выполняет эмиссию денежных знаков.

В статье 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" установлены  функции Банка Страны:

Разработка и осуществление единой государственной денежно-кредитной политики ( во взаимодействии с Правительством РФ).