Центральный банк Российской Федерации: функции и задачи

Июнь2010г.- февраль 2011 г.	февраль 2011г.- май 2011 г.	май2011г.– декабрь 2011 г.	декабрь 2011г. –сентябрь 2012 г.	Сентябрь 2012 г.
7,75%	8%	8,25%	8%	8,25%

 

На данный момент - норматив обязательных резервов по обязательствам кредитных организаций по каждой категории резервируемых обязательств устанавливается в размере 4,25%.

По  указанию Банка России № 2758-У "О размере ставки рефинансирования Банка России"

3. Операции  на открытом рынке. Центробанк в банковской системе производит  куплю-продажу ценных бумаг. Он увеличивает ресурсы коммерческих банков, повышает кредитные возможности, и наоборот, приобретая у них ценные бумаги.

Операции  Банка страны с ценными бумагами делятся на прямые и, соответственно, обратные. Прямые  операции – простая покупка или продажа.

Обратные  операции - купля-продажа ценных бумаг с обратной сделкой по установленному курсу. Они обладают большей гибкостью , мягким эффектом воздействия , что придает популярность данному инструменту.

В современное  время распространение имеют  договоры обязательством обратного выкупа, именуемые РЕПО. Они состоят в том, что кредитная организация, приобретая какое-либо имущество, обязуется продать то же имущество продавцу по первому договору. Определяющей целью операций РЕПО, которые  проводятся ЦБ России, является предоставление участникам рынка возможности быстрого регулирования своей ликвидности, не используя  кредиты Центрального банка РФ. Ключевыми инструментами рефинансирования Банка России являлись операции РЕПО на сроки 1день и1неделя. Совокупная задолженность по операциям прямого РЕПО увеличилась с 0,5 трлн. рублей в начале года до 1,5 трлн. рублей на 1.10.2012, а средний объем задолженности за данный период составил 0,9трлн. рублей (0,15трлн. рублей в среднем в 2011 году).

4. Также Центробанк пользуется некоторыми административными методами, помимо экономических методов.  
Банк России вправе определять разновидные нормативы, необходимые для поддержания коммерческими банками на определенном уровне. К таким коэффициентам можно отнести нормативы достаточности капитала коммерческого банка, нормативы ликвидности баланса, нормативы максимального размера риска на одного заемщика и некоторые дополняющие нормативы. Они являются обязательными для выполнения коммерческими банками. Но в тоже время Банк страны может устанавливать оценочные нормативы, рекомендуемые коммерческим банкам.

Денежно-кредитная  политика контролирует инфляцию, достигая общих экономических целей (устойчивый и сбалансированный  экономический рост и поддержание финансовой стабильности). По итогам 2012 года инфляция может составить около 7% (в 2011 году она составила 6,1%), что связано в основном с ускорившимся ростом цен на продовольственные товары. При этом базовая инфляция ожидается на уровне 6% (в 2011 году она составила 6,6%).

Таблица 3 - Фактический и планируемый уровень инфляции в период с 2011 по 2014 год

Год	2011	2012	2013	2014
Инфляция	6,1%	6,6%	5-6%	4-5%

 

1) 2011-2012- уровень инфляции при  Сергее  Игнатьеве ,который  боролся  с инфляцией  с 90-х  годов , тогда она достигала невероятного уровня. Он добился снижения его до 6,1%.

2) 2013-2014-планируется на ближайшее  время , уже при правлении нового Председателя Центрального банка.

Одной из основных задач Центробанка, при осуществлении денежно-кредитной  политики, остается  обеспечение  финансовой стабильности. Финансовая стабильность - условие необходимого функционирования трансмиссионного механизма  денежно-кредитной политики. При  этом от устойчивости и эффективности  финансового посредничества зависит выполнение главной цели денежно-кредитной политики – поддержание ценовой стабильности, обеспечение общего макроэкономического равновесия.

 

2.2. Оценка регулирования деятельности  коммерческих банков

 

На основе Закона РФ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Центробанк регулирует и осуществляет надзор за банковской деятельностью. Эти действия он осуществляет от лица государства, для того чтобы создать необходимые условия , ради того , чтобы функционирование банков и кредитных учреждений было устойчивым, и тем самым обеспечивалось доверие общества к банковской системе. Надзор и регулирование, проводимые  Банком  России ориентированы не на оперативную деятельность банка, а направлены на определение определенных требований при  создании и функционировании кредитных учреждений и банков.

Можно выделить главные сферы  регулирования Банка страны:

1) Предоставление лицензий и регистраций банкам и кредитным учреждениям.

2) Определение экономических нормативов, которых должны придерживаться коммерческие банки в своей деятельности.

Центробанк ввел правила  лицензирования банковской деятельности для того, чтобы было четко определять законность банковской деятельности, лишь при наличии выдаваемой ему  лицензии.

Требование на получение  лицензии направлено на обеспечение защиты средств, аккумулированных в банках, интересов вкладчиков. Лицензию Банка России также получают организации, выполняющие отдельные банковские операции. (Это кредитные учреждения, которые входят в банковскую систему и должны подчинятся необходимым требованиям, предъявляемым по закону к любой организации этой системы).

Если же данные организации  не выполняют требования  лицензирования, ЦБ вправе обращаться в арбитражный  суд с иском о ликвидации данной организации.

Лицензия включает в себя банковские операции , которые организация имеет право выполнять, и валюта осуществления этих операций. Данные операции осуществляются на основании лицензии, которые выдает выдаваемой Центробанк на основе Федерального закона «О банках и банковской деятельности», а "О национальной платежной системе".

Для получения лицензии , банки и кредитные учреждения обязаны предоставить в Банк страны соответствующие документы , на основании которых ЦБ выносит решение об обоснованности и целесообразности появления нового субъекта банковского бизнеса.

К этим необходимым  документам относятся:

1. Заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций. В нем  должны указываться адрес постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому осуществляется связь с кредитной организацией.
2. Учредительный договор (оригинал или копия, удостоверенная нотариусом). 
3. Устав (оригинал или копия, удостоверенная нотариусом).
4. Бизнес-план.
5. Документы, подтверждающие уплату госпошлины за регистрацию кредитной организации и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании кредитной организации.
6. Аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей - юридических лиц.
7. Документы, которые доказывают источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал кредитной организации.
8. Анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации.
9. Анкеты кандидатов на должности единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций. [8]

ЦБ РФ, при предоставлении всех необходимых  документов, рассматривает их на протяжении некоторого времени (определенно: не более 6 месяцев), выдает кредитным организациям письменное подтверждение получения  их документов, а затем принимается решение.

Выдавая лицензии на совершение банковских операций, Центральный Банк осуществляет регистрацию кредитных учреждений и банков в специализированных книгах. Составляются их реестры , публикуемые в открытой печати.

Функция регулирования банковской деятельности, выполняемая ЦБ РФ, определяет не только выдачу лицензии и регистрацию, но также предполагает право на отзыв выданной лицензии, если  банк или кредитное учреждение не соблюдают требования к деятельности и состоянию учета.

В тоже время Центробанк  может отказать в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций , на основании следующих причин:

- несоответствие кандидатов, которые были предложены на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера кредитной организации и его заместителей, несоответствующие по квалификационным требованиям.

- несоответствующее финансовое положение учредителей кредитной организации или при не выполнении ими своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года.

- несоответствие представляемых документов требованиям федеральных законов и принимаемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России.

- несоответствие деловой репутации кандидатов на должности членов совета директоров квалификационным требованиям, наличие у них судимости за совершение преступления в сфере экономики.

Еще одним из направлений  Центрального банка по  регулированию  банковской  деятельности выступает  установление нормативов для банков и кредитных учреждений. Они предназначены для регулирования объемов риска, которые берется банком на себя, и для создания системы безопасности при возникновении убытков. В целом, система экономических нормативов, которые устанавливаются Банком страны для банков и кредитных учреждений, обеспечивает устойчивое функционирование каждого отдельного банка и стабильность всей банковской системы.

К  таким  экономическим  нормативам можно отнести:

1. Требования, которые  ограничивают банковские риски;
2. Требования к минимальному объему уставного капитала, к достаточности собственного капитала, ликвидности баланса, максимальному риску на одного заемщика, предельной величине валютного и кредитного риска;

3) Требования к размеру обязательных резервов, депонируемых в Центральном Банке , так как они выступают в качестве одного из источников покрытия убытков банков и кредитных учреждений и восстановления их платежеспособности.

Все кредитные организации осуществляют депонирование обязательных резервов в Банке страны. Обязанность по выполнению обязательных резервов возникает со дня получения лицензии на осуществление банковских операций. Проценты на обязательные резервы, депонированные кредитными организациями в ЦБ РФ, не начисляются. Депонирование обязательных резервов осуществляется денежными средствами в валюте Российской Федерации,  с помощью перечисления в безналичном порядке, на счетах для хранения обязательных резервов, которые открываются в Центробанке, и в то же время на субсчетах кредитных организаций в нем ,при использовании ею усреднения обязательных резервов.

Таблица 4 - Обязательные резервы кредитных организаций, депонированные в Банке России 2012-2013год [1]

2012                                       Объем обязательных резервов(в млн. рублей):
1 января	378 370,1
1 февраля	390 051,0
1 марта	393 888,9
2012	Объем обязательных резервов(в млн. рублей):
1 апреля	385 162,3
1 мая	382 715,2
1 июня	388 095,4
1 июля	393 093,6
1 августа	403 246,2
1 сентября	407 144,4
1 октября	411 499,0
1 ноября	413 944,8
1 декабря	419 532,8
2013 год:
1 января	425 585,7
1 февраля	440 967,0
1 марта	446 661,8

 

Полномочия  по надзору Центрального банка включают: наблюдение за экономическими результатами деятельности субъектов банковской системы, на основании отчетности, которую они представляют; организация и осуществление проверок финансового результата, операций,  отчетности.

Отчетность, которую передается банками и  кредитными учреждениями в Банк страны, представляется, в основном, в форме  ежемесячных балансов и расчетов экономических нормативов. В конечном счете, Центральный  банк России обладает систематической информацией о  выполнении  банками установленных  нормативов.

Составление данных балансов и их наличие, позволяет сотрудникам ЦБ РФ проверить правильность расчетов экономических нормативов. Несвоевременное представление Банку России отчетности, а также невыполнение обязательных нормативов , является причиной  принятия санкций к отдельным банкам (штраф или более жесткие меры). Вместе с этим Центробанк обязывает в письменном виде руководство банка, которое  допустило нарушение, срочно принять необходимые меры по его устранению.

А для  осуществления местных проверок существует специальное подразделение, которое занимается контрольным инспектированием. В месте со всем этим Центробанк создает систему аудиторских служб, необходимую для проверки финансовой отчетности банков и кредитных учреждений. Для проверки банка и подтверждения достоверности их учета и отчетности требуется высокая квалификация лиц, которые занимаются аудиторской деятельностью. Исходя из аудиторские фирмы, занимающиеся банковским аудитом, подвергается лицензированию Центрального банка.