Банковские операции и услуги

По мнению западных специалистов, в недалеком будущем банковские учреждения ожидают революционные изменения. Развитие телекоммуникаций и средств вычислительной техники позволит миллионам служащих работать дома. Уменьшится необходимость в административных зданиях и служебных помещениях. Дом станет для служащего тем рабочим местом, где будет обрабатываться информация.

Первый шаг на этом пути уже сделан. В октябре 1995 г. в США открылся первый в мире виртуальный банк (Security First Network Bank). Адрес этого банка http://www.sfnb.com. Клиенты банка расположены в 45 штатах США. Они взаимодействуют с банком через сеть Интернет, оперируют с чековыми и депозитными счетами, ведут электронные бюджеты, виртуальную торговлю ценными бумагами, операции с кредитными карточками, ипотечное кредитование и выдачу потребительских ссуд. Его глобальная цель – полный комплекс интерактивных банковских услуг в режиме реального времени круглосуточно. В Европе первым виртуальным банком был банк First Direct. В 1998 г. он уже имел около 750 тыс. клиентов [13, с.15].

3.3 Перспективы развития банковских услуг

в Республике Беларусь

Концепцией развития банковской системы Республики Беларусь на 2001-2010 гг. предусматривается дальнейшее развитие и рост банковских услуг. Рост кредитов к номинальному валовому внутреннему продукту к 2010 г. составит не менее чем на 40-42%; валовые кредиты банков в белорусских рублях и иностранной валюте за 2006-2010 гг. должны увеличиться в 2,7 раза.

Рост депозитов предприятий и населения за 2006-2010 гг. увеличится в 2 раза.

Особое внимание уделяется развитию в Республике Беларусь ипотечного кредитования.

Концепция развитии розничных банковских услуг в Республике Беларусь до 2010 г. определяет условия, цели и направления развития данного сегмента отечественного банковского рынка. Стратегическими целями развития рынка розничных банковских услуг в Республики Беларусь до 2010 г. являются:

достижение уровня обслуживания, позволяющего максимально удовлетворять потребности физических лиц в банковских услугах;

приближение параметров розничных банковских услуг в республике к уровню развитых стран.

Для достижения поставленных целей деятельность банков должна вестись по следующим направлениям:

стандартизация и автоматизация процесса оказания розничных банковских услуг;

внедрение современных стратегий продаж;

развитие и оптимизация филиальной сети;

расширение спектра розничных банковских услуг и повышение их качества.

Основной результат развития розничных банковских услуг для банковской системы будет состоять в увеличении числа клиентов, объемов привлекаемых ресурсов, улучшении их структуры, росте возможностей банков по проведению активных и посреднических операций [13, с.17].

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В ходе рассмотрения данной темы были сформулированы следующие выводы:

1) банковские операции – это комплекс взаимосвязанных действий (сделок) банков и клиентов, производимых от имени банка, с учетом исключительного права банков на эти операции [4, с.312];

2) банковские операции могут быть активными, пассивными, посредническими и другими;

3) пассивные банковские операции – это операции по мобилизации денежных средств, а также по формированию собственного капитала банка. Благодаря проведению пассивных операций, банки аккумулируют временно свободные денежные средства клиентов, которые потом используют для проведения своих активных операций;

4) активные банковские операции – это операции по предоставлению денежных средств банками с целью получения прибыли и поддержания ликвидности. Структура активных операций и их объем зависят от объема привлеченных ресурсов, а доходы от активных операций увеличивают ресурсную базу банка;

5) посредническими банковскими операциями являются операции, содействующие осуществлению банковской деятельности, финансовому обороту (трастовые операции, инкассовые операции, посредничество при купле-продаже ценных бумаг и т.д.);

6) другие операции – это операции, сопутствующие деятельности банков (хранение ценностей, справочные услуги, нумизматические операции и т.д.). Эти операции направлены на улучшение обслуживания клиентуры, ее расширение, повышение прибыльности ликвидности банка;

7) под банковской услугой понимается деятельность банка, осуществляемая по поручению клиента с целью удовлетворения его потребностей в банковском обслуживании (в кредите, расчетно-кассовом обслуживании, покупке-продаже валюты и т.д.). Услуга обычно ассоциируется с конечным результатом. Это результат полезной деятельности, направленной на удовлетворение определенных потребностей субъектов хозяйствования, населения;

8) банковские электронные услуги – это те услуги банков, которые оказываются с применением средств вычислительной техники и телекоммуникаций;

9) банки предполагают сделать упор на следующих направлениях:

усовершенствованные сетевые технологии, включая скоростные протоколы передачи данных;

интеллектуальное программное обеспечение;

компрессия данных, что позволит банкам повысить эффективность вывода больших объемов информации;

электронная почта;

архитектура клиент/сервер усилит распространение новейших технологий по рабочим местам, предлагая возможность интегрировать голос, цифровые данные (в том числе изображения) при передаче через локальные и глобальные сети;

интегрированные сети позволят вести обмен приложениями между рабочими местами в сетях любой протяженности;

использование сети Интернет;

10) стратегическими целями развития рынка розничных банковских услуг в Республики Беларусь до 2010 г. являются:

достижение уровня обслуживания, позволяющего максимально удовлетворять потребности физических лиц в банковских услугах;

приближение параметров розничных банковских услуг в республике к уровню развитых стран.

Для достижения поставленных целей деятельность банков должна вестись по следующим направлениям:

стандартизация и автоматизация процесса оказания розничных банковских услуг;

внедрение современных стратегий продаж;

развитие и оптимизация филиальной сети;

расширение спектра розничных банковских услуг и повышение их качества.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1 Вестник Ассоциации Белорусских банков. №17-18 (517-518). 2009.

2 Вестник Ассоциации Белорусских банков. №27 (575). 2010.

3 Вестник Ассоциации Белорусских банков. №30 (578). 2010.

4 Деньги, кредит, банки: учеб./ Под общ. ред. Г.И.Кравцовой. – Мн., 2007.

5 Исследование состояния и перспектив развития банковской отрасли в Республике Беларусь, развития информационных технологий в современном банке и оценка удовлетворенности банков уровнем решения задач в области автоматизации// Вестник Ассоциации белорусских банков. 2009. №8 (508). С.16-27.

6 Концепция развития банковской системы Республики Беларусь на 2001-2010 годы// Банк. вест. – 2002. №17.

7 Концепция развития розничных банковских услуг в Республике Беларусь до 2010 года// Банк. вест. – 2004. №24.

8 Левкович А. Тенденции развития Белорусского рынка лизинговых услуг.// Вестник Ассоциации белорусских банков. 2010. №25 (573). С.9-14.

9 Маманович П.А. Рынок ценных бумаг: учеб. пособие. – Мн.: Соврем. шк., 2006.

10 М.Завгородняя. Тенденции развития банковской деятельности.// Мировая экономика и международные отношения. 2003. №10. С.17-20.

11 Международное регулирование внешнеэкономической деятельности/ Д.П. Александров, А.В.Бобков, С.А.Васьковский и др.; под ред. В.С.Каменкова. – М.: Изд-во деловой и учебн. лит-ры. – Мн.: Дикта, 2005. – 800 с.

12 М.Ковалев. Современные тенденции развития банковского дела.// Вестник Ассоциации белорусских банков. 2005. №12 (320). С.26-35.

13 Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: Учеб. пособие. – М.: Вузовский учебник, 2009. – 400 с.

14 Статистический ежегодник Республики Беларусь. 2010.

15 Теплякова Н.А. Банковские операции: ответы на экзаменационные вопросы. – Минск: ТетраСистемс, 2010. – 128 с.

ПРИЛОЖЕНИЕ А

Таблица А.1 – Кредитование банками отраслей экономики и населения (на конец года; млрд.руб.)

Примечание – Источник [14, с.511].

ПРИЛОЖЕНИЕ Б

Таблица Б.1 – Основные показатели по государственным ценным бумагам (облигации для юридических и физических лиц), млрд.руб.