Банковские операции и услуги

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

УО «БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»

Кафедра денежного обращения, кредита и фондового рынка

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине: Деньги. Кредит. Банки

на тему: Банковские операции и услуги

Студентка                                                                                                                               И.О.Фамилия

факультет, курс, группа

Руководитель

                                                                                                                                                          ___________

Минск, 2010

РЕФЕРАТ

Курсовая работа: 32 с., 3 табл., 15 источников, 3 прил.

БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ, БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ, КРЕДИТ, ЛИЗИНГ, ФАКТОРИНГ, АККРЕДИТИВ, ДЕПОЗИТ, СЕРТИФИКАТ, ВЕКСЕЛЬ, ЧЕК, ПЛАСТИКОВАЯ КАРТОЧКА, БАНКОМАТ, ЭФТПОС

Объект исследования – банковские операции и услуги.

Предмет исследования – банковская система Республики Беларусь, зарубежные банки.

Цель работы - раскрыть суть деятельности банков, изучить тенденции развития банковского сектора и выявить направления его совершенствования.

Методы исследования – сравнительного анализа, группировок, экономико-математические, экспертных оценок.

Исследования и разработки - в процессе работы выполнены следующие исследования (разработки):

дано определение понятиям «банковские операции» и «банковские услуги»;

рассмотрены виды банковских операций;

рассмотрены виды банковских услуг;

изучено состояние и перспективы развития банковской отрасли в Республике Беларусь;

изучено состояние и перспективы развития информационных технологий в современном банке;

определены тенденции развития банковской деятельности и приоритеты развития банковского бизнеса.

Автор работы подтверждает, что приведенный в ней расчетно-аналитический материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературных и других источников теоретические, методологические и методические положения и концепции сопровождаются ссылками на их авторов.

________________

              (подпись студента)

СОДЕРЖАНИЕ

Введение……………………………………………………………………….4

1 Банковские операции………………………………………………………..6

1.1 Понятие банковских операций. Виды банковских операций..…….…...6

1.2 Активные банковские операции…………………………………….……7

1.3 Пассивные банковские операции…….………………………………….13

1.4 Посреднические банковские операции и другие……………………….14

2 Банковские услуги……………………………………………….…………19

2.1 Понятие банковской услуги…………………...…………………………19

2.2 Электронные банковские услуги………………………………………...20

2.3 Розничные банковские электронные услуги……………………………21

3 Совершенствование деятельности банков………………………………. 23

3.1 Тенденции развития банковской деятельности………………………...23

3.2 Приоритеты развития банковского бизнеса, новые виды

банковских услуг, оказываемых с использованием современных информационных технологий……..…………….…………………………..23

3.3 Перспективы развития банковских услуг в Республике Беларусь……25

Заключение……………………………………………………...……………27

Список использованных источников…..…………………………………...29

Приложение А              Кредитование банками отраслей экономики

и населения……………………...........................................30

Приложение Б              Основные показатели по государственным ценным

бумагам (облигации для юридических и физических

лиц)………………………………………………………… 31

Приложение С              Источники формирования ресурсной базы банков …… .32

ВВЕДЕНИЕ

Тема данной курсовой работы – «Банковские операции и услуги». Эта тема была выбрана не случайно, ввиду ее актуальности. Ведь для эффективного управления экономическими процессами, происходящими в условиях развитых рыночных отношений, каждая страна должна иметь мощную кредитную систему, способную обеспечить максимальную концентрацию денежных средств для дальнейшего их перераспределения между различными отраслями национального хозяйства. Для выполнения стратегических задач, поставленных перед банковской системой Республики Беларусь, ей необходимо производить не только качественное банковское обслуживание клиентов, но и комплексное содействие их бизнесу. Поэтому важнейшей задачей, стоящей перед банками, является освоение новых и расширение действующих банковских операций и услуг с целью полного удовлетворения потребностей их потребителей.

В соответствии с Банковским кодексом Республики Беларусь к банковским операциям относятся:

привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады;

размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

открытие и ведение счетов в драгоценных металлах;

осуществление расчетного и (или) кассового обслуживания физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов;

валютно-обменные операции;

купля-продажа драгоценных металлов и драгоценных камней в случаях, установленных законодательством РБ, привлечение их во вклады, хранение их;

привлечение и размещение драгоценных металлов и драгоценных камней во вклады (депозиты);

выдача банковских гарантий;

доверительное управление денежными средствами, драгоценными металлами и драгоценными камнями;

инкассация денежной наличности, валютных и других ценностей, а также платежных документов;

хранение драгоценных металлов и драгоценных камней;

выпуск в обращение банковских пластиковых карточек;

финансирование под уступку денежного требования (факторинг);

предоставление физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей.

Также банки и небанковские кредитно-финансовые организации вправе осуществлять:

поручительство за третьих лиц, предусматривающее исполнение обязательств в денежной форме;

приобретение исполнения обязательств в денежной форме от третьих лиц;

финансовую аренду (лизинг);

операции с использованием банковских пластиковых карточек;

консультационные и информационные услуги;

выпуск, продажу, покупку, учет, хранение ценных бумаг, выполняющих функции расчетного документа, и иные операции с этими ценными бумагами, а также с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады (депозиты) и на счета;

перевозку денежной наличности, валютных и других ценностей;

охрану принадлежащих банку объектов (денежных средств и иного имущества), а также охрану своих штатных работников;

иную деятельность, предусмотренную законодательством Республики Беларусь.

Именно более подробному рассмотрению этих операций и будет посвящена наша работа, целью которой является раскрытие сути деятельности банков, изучение тенденций развития банковского сектора, а также выявление направлений его совершенствования. Для достижения этой цели мы ставили перед собой ряд задач:

1) рассмотреть понятие банковских операций и услуг;

2) изучить основные операции, проводимые банками;

3) отследить тенденции и перспективы развития банков.

В первом разделе работы охарактеризованы основные банковские операции: активные, пассивные, посреднические и другие.

Во втором разделе рассмотрено понятие банковских услуг, охарактеризованы электронные банковские услуги и розничные электронные банковские услуги.

В третьем разделе работы представлены тенденции и основные направления совершенствования банковской деятельности.

1. Банковские операции

1.1 Понятие банковских операций, виды банковских операций

Банковские операции – это комплекс взаимосвязанных действий (сделок) банков и клиентов, производимых от имени банка, с учетом исключительного права банков на эти операции [4, с.312].

Банковские операции могут быть активными, пассивными, посредническими и др. [15, с.13].

Пассивные банковские операции – это операции по мобилизации денежных средств, а также по формированию собственного капитала банка.

В результате проведения пассивных операций происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных или активно-пассивных счетах в части превышения пассивов над активами. Выделяют 4 основные формы пассивных операций банков [4, с.314]:

1) первичное размещение ценных бумаг собственной эмиссии для формирования уставного фонда банка;

2) формирование или увеличение фондов банка за счет отчислений от прибыли банка;

3) депозитные операции;

4) кредиты, займы, полученные от других юридических лиц.

Привлеченные средства могут покрывать до 85% всей потребности банков в денежных ресурсах. Основная часть привлеченных ресурсов формируется банками в результате зачисления средств на текущие (расчетные) и другие счета до востребования, при приеме банком срочных вкладов (депозитов). Благодаря проведению пассивных операций, банки аккумулируют временно свободные денежные средства клиентов, которые потом используют для проведения своих активных операций.

Активные банковские операции – это операции по предоставлению денежных средств банками с целью получения прибыли и поддержания ликвидности. Активы банков можно разделить на группы [4, с.315]:

1) касса и приравненные к ней средства;

2) инвестиции в ценные бумаги;

3) кредиты;

4) основные средства и нематериальные активы.

Наибольшую долю среди операций банка занимают кредитные операции и банковские инвестиции. Банковские инвестиции – это вложения средств банков в ценные бумаги, в уставные фонды других банков, предприятий. К активам банка, приравненным к кассовым, являются средства, вложенные в валютные ценности, драгоценные металлы, остатки на корреспондентских счетах в других банках. Между пассивными и активными операциями банка существует тесная связь. Структура активных операций и их объем зависят от объема привлеченных ресурсов, а доходы от активных операций увеличивают ресурсную базу банка.

Посредническими банковскими операциями являются операции, содействующие осуществлению банковской деятельности, финансовому обороту (трастовые операции, инкассовые операции, посредничество при купле-продаже ценных бумаг и т.д.).

Другие операции – это операции, сопутствующие деятельности банков (хранение ценностей, справочные услуги, нумизматические операции и т.д.). Эти операции направлены на улучшение обслуживания клиентуры, ее расширение, повышение прибыльности ликвидности банка [4, с.316].

К основным операциям центрального банка относятся:

к активным – операции по размещению в других банках и кредитных организациях депозитов; операции с государственными ценными бумагами; операции с кассовой наличностью; вложения в золотовалютные резервы; ссудные и переучетные операции (кредитование Правительства в соответствии с законом о бюджете РБ на очередной год, кредитование своих работников, специфических организаций);

к пассивным – эмиссия денежных знаков; операции по формированию обязательных и других резервов банка.

1.2 Активные банковские операции

Рассмотрение активных операций начнем с кредитных операций, которые представляют собой предоставление (размещение) банком привлеченных и (или) собственных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности. При этом ПРИНЦИП ВОЗВРАТНОСТИ подразумевает обязательный возврат кредитополучателем полученных в кредит денежных средств; ПРИНЦИП ПЛАТНОСТИ подразумевает, что кредитор помимо возврата основной суммы рассчитывает получить доход в виде процентов на ссуженный капитал; размер процента, сроки и порядок уплаты, период начисления указываются в кредитном договоре; ПРИНЦИП СРОЧНОСТИ означает, что кредит, предоставленный кредитополучателю, должен быть возвращен банку в срок, установленный в кредитном договоре; ПРИНЦИП МАТЕРИАЛЬНОЙ ОБЕСПЕЧЕННОСТИ кредитования означает выдачу кредита под приобретение конкретных товарно-материальных ценностей или осуществление затрат.

Кроме указанных обязательных принципов, классификация банковских кредитов может быть осуществлена по различным признакам [4, с.319]:

по срокам выдачи – краткосрочные (овердрафтное кредитование и кредитование по счету контокорренту), долгосрочные;

по видам кредитополучателей;

по отраслям народного хозяйства;

по целевому назначению (объектам);

по предназначению – производственные и потребительские;

по материальной обеспеченности выдачи;